INSTRUMENTOS Y OPERACIONES FINANCIERAS UNIVERSIDAD AUTÓNOMA SAN FRANCISCO INGENIERIA COMERCIAL Y FINANCIERA INSTRUMENTOS Y OPERACIONES FINANCIERAS C.P.C.C. JUAN BACILIO MAMANI BARREDA Mbarreda_juanb@hotmail.com.pe

_____________________________________________________________ Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Notas: _____________________________________________________________ 2

I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIERO 1.1 Intermediación financiera y Bancarización. 1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera. 1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera. 1.4 ¿El Dinero tiene un costo? Notas: _____________________________________________________________ 3

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y BANCARIZACIÓN. Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y BANCARIZACIÓN. Notas: _____________________________________________________________ 4

1.1 Intermediación financiera y bancarización Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda 1.1 Intermediación financiera y bancarización Préstamos Intermediario Financiero Depósitos/Ahorros Personas que necesitan dinero Notas: _____________________________________________________________ Personas que tienen capacidad de ahorro Intermediación Financiera 5

Intermediación financiera y bancarización Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Intermediación financiera y bancarización Sistema Financiero Demandantes de crédito Ahorristas La Bancarización es el proceso mediante el cual se incrementa el nivel de utilización de los servicios financieros por parte de la población en general, estableciendo una relación de largo plazo. Notas: _____________________________________________________________ Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el volumen de las transacciones realizadas por los agentes económicos a través del sistema financiero. 6

¿Cómo medimos la bancarización? Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda ¿Cómo medimos la bancarización? Índice de Bancarización = Depósitos / PBI Notas: _____________________________________________________________ Depósitos totales S/. 120,942 millones Índice de bancarización* = = = 26.22% PBI S/. 461,259 millones 7

¿Por qué es importante la bancarización? Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda ¿Por qué es importante la bancarización? Darle mayor valor al dinero (rentabilidad). Crecimiento (ser sujeto de crédito y mejorar mi negocio propio). Tener un historial crediticio. Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso del dinero físico (menores riesgos). Notas: _____________________________________________________________ 8

¿Por qué el bajo nivel de bancarización? Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda ¿Por qué el bajo nivel de bancarización? Altos niveles de pobreza e informalidad. Incertidumbre de ingresos. Ausencia de cobertura del sistema financiero. Limitada información sobre disponibilidad de productos financieros. Deficiente nivel de educación en cultura financiera. Notas: _____________________________________________________________ 9

¿Qué se está haciendo? Fomentar la transparencia de información. Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda ¿Qué se está haciendo? Fomentar la transparencia de información. Aumentar canales de atención a clientes (agencias, cajeros y puntos de venta). Mejorar el nivel de cultura financiera. Promover desarrollo de la microempresa y su formalización. Notas: _____________________________________________________________ 10

Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda Bancarización Notas: _____________________________________________________________ Bancarización: Depósitos totales / PBI anualizado Fuentes: FELABAN, Bancos Centrales e Institutos Estadísticos de los diferentes países. Elaboración: Estudios Económicos- ASBANC 11

Contribuye al desarrollo del país Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda ¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía? Familias Empresas Sistema Financiero Economía Notas: _____________________________________________________________ Contribuye al desarrollo del país 12

ACTORES CLAVES EN UN PROCESO DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA. Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda ACTORES CLAVES EN UN PROCESO DE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA. Notas: _____________________________________________________________ 13

Instituciones Financieras (IFIs)* Universidad Autónoma San Francisco Ingeniería Comercial y Financiera Instrumentos y Operaciones Financieras CPCC Juan Bacilio Mamani Barreda 1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera. Instituciones Financieras (IFIs)* Empresas Bancarias Empresas Financieras Instituciones Microfinancieras: Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC) Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme)** Clientes: personas y empresas Reguladores Instituciones financieras Notas: _____________________________________________________________ * En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples” ** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos 14

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