INTEGRANTES: JOHANNA HIDALGO LISSETTE AVILA CREDITO DE VIVIENDA INTEGRANTES: JOHANNA HIDALGO LISSETTE AVILA

DEFINICION Es todo crédito otorgado a personas naturales para la adquisición, construcción, reparación, remodelación o mejoramiento de vivienda propia, siempre que se encuentren amparadas con garantía hipotecaria y haya sido otorgado al usuario final del inmueble. En nuestro país tenemos algunas entidades tanto privadas como públicas que pueden dar un crédito para vivienda. A continuación mencionaremos uno de entidad pública y otra de una entidad privada.

ENTIDAD PUBLICA Se puede acceder a un crédito hipotecario para compra de vivienda terminada que se encuentre habitable, puede ser casa o departamento individual o que forme parte de un conjunto habitacional o edificio.

VENTAJAS COMPETITIVAS Crédito de vivienda al interés más bajo del mercado. Plazo máximo 25 años. Precalificación automática en línea. FINANCIAMIENTO DESTINADO PARA:  Casas o departamentos nuevos o usados Casas individuales Viviendas que formen parte de un conjunto habitacional.

REQUISITOS DE APORTACION AFILIADOS EN CALIDAD DE DEPENDENCIA El afiliado debe tener treinta y seis (36) aportes. Tener 12 últimas aportaciones consecutivas. Si es representante legal de una empresa no debe tener obligaciones pendientes. Estar dentro del límite de edad requerido (75 años). No estar registrado como afiliado voluntario. Su empleador actual no debe pertenecer a la zafra. Su empleador actual no debe pertenecer al Seguro Social Campesino. No tener préstamo hipotecario vigente con el IESS o Biess en MORA. No tener Obligaciones Vigentes como Garante o Fiador por concepto de Préstamos Hipotecarios para Voluntarios. Existencia de Préstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a través del Sistema Antiguo del IESS. Existencia de Préstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a través de Historia Laboral o con el Biess. No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa. Usted debe aprobar la calificación crediticia del Biess. Entre otras mas .

REQUISITOS DE APORTACION JUBILADOS: El pensionista de vejez o jubilado debe encontrarse en goce de pensión otorgada por el IESS. No tener obligaciones vencidas con el  IESS o Biess debe tener obligaciones pendientes. No tener préstamo hipotecario vigente con el IESS o BIESS en MORA. No tener un préstamo hipotecario vigente adquirido bajo la modalidad de compra o redescuento de cartera con el IESS o Biess. No tener una solicitud de préstamo hipotecario para vivienda terminada en trámite. No tener una solicitud de préstamo hipotecario para construcción, remodelación, ampliación o adquisición de No tener valores pendientes de pago por concepto de gastos instrumentación en solicitudes anuladas de Préstamo Hipotecario con el IESS o Biess. No tener Obligaciones Vigentes como Garante o Fiador por concepto de Préstamos Hipotecarios para Voluntarios. No tener dividendos de préstamos con el IESS o Biess en mora. Existencia de Préstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a través del Sistema Antiguo del IESS. Existencia de Préstamos Quirografarios vigentes con el IESS concedidos a través de Historia Laboral o con el Biess. No estar registrado en la base de datos del IESS con una enfermedad degenerativa. Usted debe aprobar la calificación crediticia del Biess. Entre otras mas.

CONDICIONES DE FINANCIAMIENTO MONTO Y FINANCIAMIENTO si el valor del avalúo de la vivienda es menor o igual a $125.000 podrá financiarse el 100% hasta $100.000; si es superior a $125.000, el Biess financiará el 80% del total del bien inmueble y la diferencia deberá ser cubierta por el solicitante. PLAZO MÁXIMO Hasta 25 años. Edad máximo para otorgar un crédito 75 años. TASA DE INTERÉS La tasa de interés que se concederá para los préstamos hipotecarios, fluctúa de acuerdo con el plazo, tomando como referencia la Tasa Activa Efectiva Referencial del Segmento de Vivienda publicada por el Banco Central del Ecuador, considerando los plazos máximos de pago. La tasa se reajustará cada 180 días.

Re -financiamiento / Re-estructuración El afiliado o jubilado que se encuentre al día en sus pagos pero que prevea posibilidades de un posible incumplimiento en el pago de las obligaciones crediticias, puede solicitar al Biess el refinanciamiento de su crédito hipotecario, para lo cual se modificarán las condiciones principales del crédito, relacionadas al plazo, tasas de interés y cuotas mensuales. Si el usuario hubiese caído en mora en el pago de sus obligaciones crediticias y presente dificultades para fuertes debilidades financieras con un nivel de riesgo superior al normal, capacidad de pago nula o insuficiente, el Banco podrá, previa solicitud del cliente, re-estructurar la deuda contraída, modificando las condiciones principales del préstamo y estableciendo un nuevo plan de pagos, previa cancelación de las obligaciones atrasadas.  Capacidad de Endeudamiento Depende de la capacidad de pago tomado en cuenta los 6 últimos meses promedio de los sueldos pagados al IESS y su endeudamiento promedio mensual. El afiliado puede comprometer hasta el 40% de sus ingresos netos, una vez deducidas las deudas reportadas por el Buró de Crédito y de la Central de Riesgos

ENTIDAD PRIVADA (REF. BCO. BOLIVARIANO) CARACTERISTICAS: Valor comercial de la vivienda a financiar desde USD 30,000. Cómodos plazos de financiamiento, con pagos mensuales. Garantía: Hipoteca sobre el bien inmueble objeto del financiamiento. BENEFICIOS: Comienzas a pagar recién al tercer mes. Eliges el día de pago para tu comodidad. Años de 11 meses para el pago de tu crédito. No necesitas garante. No necesitas ser cliente del Banco Bolivariano para acceder al crédito. Entrega de una tarjeta Bankard del Banco Bolivariano con la aprobación de tu crédito¹. Puedes realizar el seguimiento de tu crédito en línea ingresando

REQUISITOS PERSONAS INDEPENDIENTES PERSONAS DEPENDIENTES Copia de cédula de identidad y certificado de votación del deudor y cónyuge. Certificado de trabajo del deudor y cónyuge, indicando antigüedad, cargo e ingresos. Copia de los 2 últimos roles de pago del deudor y cónyuge. Certificado de ingresos adicionales al sueldo (contrato de arrendamiento, facturas por honorarios profesionales, certificado de comisiones) del deudor y cónyuge. Copia de los 3 últimos estados de cuenta corriente y de tarjetas de crédito del deudor y cónyuge. Copia de certificados de inversión que mantengas. Copia de los activos que poseas, tales como: matrícula de vehículos, copia de  escrituras e impuestos prediales de bienes inmuebles (actualizados) Copia de la última o penúltima planilla de luz, agua o teléfono (lugar de residencia) Convenio de reservación del bien a adquirir. PERSONAS INDEPENDIENTES Todos los documentos exigidos para personas dependientes a excepción de los puntos 2 y 3. Copia del RUC. Declaración del Impuesto a la Renta de los 2 últimos años. Declaración del IVA de los 3 últimos meses. Carta explicativa de tu actividad comercial o profesión, lugar donde ejerces, tiempo, principales proveedores y clientes, valor promedio mensual de ingresos con los soportes correspondientes.