Asesores Previsionales y la Reforma al Sistema de Pensiones Solange Berstein Jáuregui Superintendenta de AFP 13 de marzo de 2008

Temario El nuevo asesor previsional, Titulo XVII D.L. 3.500 Principales aspectos de la Ley Nº20.255 que afectan las funciones del Asesor Nuevo Pilar Solidario Perfeccionamientos al D.L. 3.500 Oportunidades y Desafíos Company Name

El nuevo asesor previsional, Titulo XVII D.L. 3.500 Company Name

El nuevo asesor previsional, Intermediación Asesoría Objeto: Otorgar a los afiliados y beneficiarios del sistema, la información necesaria para adoptar decisiones informadas. Objeto: Intermediar una renta vitalicia Company Name

El nuevo asesor previsional, Intermediación Asesoría Durante el período acumulación Cómo elegir Administradora Incentivos tributarios Planificación del nivel de pensión futura. Al pensionarse La forma de hacer efectiva una pensión Los requisitos para optar entre ellas. Otros beneficios, con una estimación de sus montos. Al momento de pensionarse Se disminuye el conflicto de interés porque quien ejerce la asesoría recibirá pago, independientemente de la decisión que tome el pensionado. Company Name

El nuevo asesor previsional, Financiamiento de la Asesoría Previsional Remunerados directamente por el trabajador que contrate sus servicios. No obstante, durante el proceso de pensión la asesoría se puede financiar con fondos de la cuenta de capitalización individual. Este pago contempla dos límites máximos dependiendo de la modalidad de pensión seleccionada. En todo caso, no podrán ser superiores al 2% del saldo destinado a pensión con un tope de 60 UF y la comisión máxima por retiro programado debe ser inferior a renta vitalicia. Company Name

El nuevo asesor previsional, Contrato Para otorgar el servicio de asesoría previsional, deberá celebrarse un contrato de prestación de servicios entre la Entidad o el Asesor Previsional y el afiliado o sus beneficiarios. El contrato se debe regular de forma tal que resguarde los intereses del asesor y del afiliado. Al igual que en el caso de los corredores de rentas vitalicias, los asesores serán responsables legalmente por sus actos y tendrán una póliza de seguros para responder del correcto y cabal cumplimiento de todas las obligaciones emanadas de su actividad Company Name

El nuevo asesor previsional, Registro de Asesores Previsionales Se establece la creación de un registro de asesores previsionales. Para formar parte del registro los asesores previsionales deberán cumplir los requisitos que establece la ley y acreditar conocimientos en las materias previsionales y de seguros. El servicio de asesoría previsional podrá prestarse a través de personas naturales o a través de personas jurídicas, que hayan acreditado el cumplimiento de los requisitos para ejercer la actividad. Se podrá eliminar del registro a las personas o entidades que incurran en infracción grave de ley o no mantengan vigente el seguro de responsabilidad requerido para los asesores previsionales. Company Name

Principales aspectos de la Ley Nº20.255 Company Name

Principales aspectos de la Ley Nuevo Pilar Solidario Pensión Básica Solidaria (PBS). Es el beneficio financiado por el Estado al que podrán acceder las personas que no tengan derecho a pensión en algún régimen previsional ya sea como titulares o como beneficiarios de pensión de sobrevivencia y que reúnan los requisitos de edad, focalización y residencia que señala la Ley. Aporte Previsional Solidario (APS). Es el beneficio financiado por el Estado al que podrán acceder las personas que tengan una pensión base mayor que cero e inferior o igual a la PMAS y reúnan los requisitos de edad, focalización y residencia que señala la Ley. Company Name

Principales aspectos de la Ley Nuevo Pilar Solidario Sistema Contributivo Obligatorio PMG PASIS Sistema Contributivo Voluntario MODELO ACTUAL 20% Cobertura Modelo Actual 3% Sistema de Pensiones Solidarias MODELO PROPUESTO Cobertura Solidaria Modelo Propuesto Company Name

Principales aspectos de la Ley Nuevo Pilar Solidario PBS de Vejez Requisitos: No tener derecho a pensión Tener cumplidos los 65 años de edad Pertenecer al 60% de la población de menores ingresos Reunir un período mínimo de 20 años de permanencia en el país, y de 4 en los últimos 5 años previos a la solicitud del beneficio. PBS de Invalidez Requisitos: No tener derecho a pensión Haber sido calificado invalido Ser mayor de 18 años de edad y menor de 65 años Pertenecer al 60% de la población de menores ingresos Reunir un período mínimo de 5 años de permanencia en el país, en los últimos 6 años previos a la solicitud del beneficio. Company Name

Principales aspectos de la Ley Nuevo Pilar Solidario APS de Vejez Requisitos: Tener una pensión inferior a la Pensión Máxima Solidaria (PMAS) Tener cumplidos los 65 años de edad Pertenecer al 60% de la población de menores ingresos Reunir un período mínimo de 20 años de permanencia en el país, y de 4 en los últimos 5 años previos a la solicitud del beneficio. APS de Invalidez Requisitos: Tener derecho a una pensión inferior a la PBS Haber sido calificado invalido Ser mayor de 18 años de edad y menor de 65 años Pertenecer al 60% de la población de menores ingresos Reunir un período mínimo de 5 años de permanencia en el país, en los últimos 6 años previos a la solicitud del beneficio. Company Name

Principales aspectos de la Ley Nuevo Pilar Solidario Período PBS $ PMAS $ Focalización 1º de julio 2008 a 30 de junio de 2009 60.000 70.000 40% 1º de julio 2009 a 30 de junio de 2010 75.000 120.000 45% 1º de julio 2010 a 30 de junio de 2011 150.000 50% 1º de julio 2011 a 30 de junio de 2012 200.000 55% A contar del 1 de julio de 2012 255.000 60% Company Name

Principales aspectos de la Ley Equidad de género Se otorgará un bono por cada hijo nacido vivo, equivalente a 18 meses de cotizaciones previsionales calculadas al 10% sobre un salario mínimo. El bono se capitalizará anualmente utilizando una tasa de interés equivalente a la rentabilidad nominal anual promedio de todos los fondos tipo C de las Administradoras de Fondos de Pensiones. Se aumentará el aporte a las cuentas de capitalización de las mujeres producto de la separación por género del seguro de invalidez y sobrevivencia. Se incluirá como beneficiario de pensión de sobrevivencia generada por la mujer a su cónyuge y/o padre de hijo de filiación no matrimonial En caso de divorcio o nulidad, se autorizará la división del saldo acumulado de la cuenta individual del cónyuge que deba hacer compensación económica. Company Name

Principales aspectos de la Ley Perfeccionamiento de beneficios previsionales Se elimina transitoriedad de pensión de invalidez para inválidos totales. Presencia de médico observador representante del afiliado en el proceso de evaluación y calificación de invalidez, para equiparar derechos de contrapartes del seguro: AFP, Compañías aseguradoras y afiliados Otorgar derecho a pensión a los hijos no inválidos entre los 18 y 24 años, a partir del momento en que comiencen a estudiar. Modificar forma de cálculo del ingreso base para afiliados siniestrados, con el fin de utilizar ingreso que resulte menos perjudicial para el afiliados jóvenes y evitar comportamiento oportunista. Tasa Retiro Programado y factor de ajuste Company Name

Principales aspectos de la Ley Mayor cobertura para trabajadores independientes La afiliación obligatoria se alcanzará en forma gradual Se iguala su situación de derechos y obligaciones previsionales respecto de los trabajadores dependientes. Los trabajadores independientes tendrán acceso a todos los beneficios del Sistema de Pensiones Solidarias, a la Asignación Familiar y podrán afiliarse a las Cajas de Compensación. Los trabajadores independientes tendrán acceso a la Ley de Accidentes del Trabajo y Enfermedades Profesionales. Company Name

Principales aspectos de la Ley Fomento al Ahorro Previsional Voluntario Incentivos tributarios Quienes no se favorezcan del beneficio tributario del APV a la entrada, y destinen todo o parte del saldo de cotizaciones voluntarias o depósitos de ahorro previsional voluntario (o colectivo), a adelantar o incrementar su pensión, tendrán derecho a una bonificación equivalente al 15% del monto ahorrado con un tope anual de 6 UTM. Con ello se beneficiará especialmente a los sectores de ingresos bajos y de clase media. Company Name

Principales aspectos de la Ley Fomento al Ahorro Previsional Voluntario Ahorro Previsional Voluntario Colectivo (APVC) Se crea un mecanismo en el cual los ahorros realizados por los trabajadores son complementados por sus respectivos empleadores. Se establece por acuerdos entre cada empresa y sus trabajadores y siempre que concurra una proporción mínima de ellos. Los planes acordados no podrán discriminar entre trabajadores de una misma empresa, y establecen derechos de propiedad del trabajador sobre sus propios aportes y sobre los realizados, en su beneficio, por el empleador, sujeto a una permanencia mínima en la empresa. Afiliado voluntario Company Name

Oportunidades y Desafíos Company Name

Oportunidades y desafíos Los asesores previsionales son concebidos como prestadores de un servicio a los afiliados en cualquier etapa de la permanencia de estos en el sistema de pensiones. Se independiza la asesoría de la modalidad de pensión La fiscalización de esta asesoría, la creación de un registro y la regulación de su operación implica dar garantías a los afiliados respecto de que la calidad del servicio está sometida a reglas claras. Quienes han desempeñado o desempeñan la actividad de asesoría previsional o de intermediación de rentas vitalicias, deberán ampliar sus conocimientos para ser incorporados al registro de Asesores Previsionales. Company Name

Asesores Previsionales y la Reforma al Sistema de Pensiones Solange Berstein Jáuregui Superintendenta de AFP 13 de marzo de 2008