Presupuesto

Objetivos del Taller Hoy aprenderemos lo siguiente... Cómo elaborar un presupuesto. Estrategias de establecimiento de objetivos parar generar ahorros y pagar las deudas. Cómo mantener la fortaleza y la solidez financiera.

Descripción General del Presupuesto Qué es un presupuesto? Puede referirse al estimado de los ingresos y los gastos durante un período determinado, a un mapa de ruta o a un plan financiero. ¿Para qué se utiliza un presupuesto? Puede ayudarlos a entender sus hábitos de consumo, a crear un plan de ahorros o a pagar las deudas. ¿Cuándo pueden usar un presupuesto? Los presupuestos se pueden usar regularmente para impulsar el mantenimiento de buenas prácticas financieras o con la finalidad de lograr un objetivo específico.

Cómo Crear un Presupuesto 1 Organizarse Busquen y organicen sus documentos financieros. Paso Enumerar los Ingresos ¿Cuánto dinero ganan mensualmente después de impuestos a partir de sus cheques de nómina, la Seguridad Social u otras fuentes? 2 Paso 3 Enumerar los Gastos ¿Cuánto dinero gastan mensualmente, y en qué lo gastan? Paso 4 Enumerar los Ahorros ¿Cuánto dinero separan para sus ahorros? Paso 5 Enumerar las Deudas ¿Cuánto dinero le deben a los prestamistas? Paso

La Historia de Marta Marta es una mujer de 40 años que tiene dos trabajos: uno en un pequeño supermercado y otro de camarera en un restaurante. Con frecuencia, Marta se siente abrumada porque debe mucho dinero. Anteriormente, también ha pagado algunas cuentas después del vencimiento. Uno de los motivos de su situación reside en la falta de organización de sus finanzas personales. Veamos cómo el plan de cinco pasos puede ayudarla a comprender mejor sus opciones, comportamientos y soluciones.

Los Documentos que Debe Reunir Marta ¿Cuáles de los siguientes documentos financieros necesitaría Marta para elaborar su presupuesto? Estados de cuenta de préstamos Informes de crédito Recibos Declaraciones de impuestos Estimados impositivos Cuentas Comprobantes de depósitos Formularios W-2 Pasaporte Resúmenes de tarjetas de crédito Ofertas de tarjetas de crédito Resúmenes de cuenta Ofertas de Internet Talones de pago Recibos de Beneficios Sociales

El Consumo Actual de Marta Ingreso mensual de Marta: $2,000 Gastos totales: Necesidades + Deseos Ingreso disponible: Ingreso – Gastos Needs Wants Debt Alquiler $600 Viveres $200 Servicios públicos $100 Pagos del vehículo Seguro automovíil $120 Total $1,220 Café $20 Restaurantes $50 Entretenimiento $40 Ropa $100 Total $210 Tarjeta de crédito $200 Préstamos estudiantiles $100 Total $300 Ahorros $100

La Regla 50-30-20 Por lo menos el 20% del ingreso en ahorros o devolución de pago de deudas No más del 50% del ingreso en necesidades No más del 30% del ingreso en deseos

El Método de las Categorías El Método de las Categorías requiere un desglose de porcentajes y categorías más detallado: 30% para vivienda 10% para servicios públicos y otros gastos domésticos (incluido el seguro para arrendatarios) 10% para víveres 10% para transporte (incluido el préstamo automotor) 10% para devolución de pago de deudas (préstamos estudiantiles y tarjetas de crédito) 10% para ahorros 5% para cenas fuera de casa 5% para seguro automovíl y otros gastos vehiculares 5% para ropa 5% para entretenimiento

Establecimiento de Objetivos Los objetivos a corto plazo se pueden lograr en unos pocos meses o en cualquier período inferior a dos años. Los objetivos a mediano plazo se pueden lograr en un período de dos a cinco años.. Los objetivos a largo plazo se pueden lograr en un período mayor a cinco años.

Estrategias para Pagar las Deudas El Método de la Escalera Enumeren todas sus deudas, desde aquellas con la tasa de interés más alta hasta aquellas con la tasa más baja. Según su método de presupuesto (la Regla 50-30-20 o el Método de las Categorías), determinen cuánto han asignado a la reducción de su deuda. Asegúrense de que se cumplan sus pagos mínimos mensuales para cada categoría de deuda. Paguen primero el préstamo con la tasa de interés más alta. El Método de la Bola de Nieve Enumeren todas sus deudas, desde la que registra el saldo más pequeño hasta la que tiene el saldo más elevado. Según su método de presupuesto (la Regla 50-30-20 o el Método de las Categorías), determinen cuánto han asignado a la reducción de su deuda. Asegúrense de que se cumplan los pagos mínimos mensuales para cada categoría de deuda. Paguen el préstamo con el saldo más pequeño en primer lugar.

Cómo Mantener la Fortaleza y la Solidez Financiera Lleven registros diarios, semanales y mensuales. Reúnanse con un representante del banco. Analicen sus finanzas personales con un planificador financiero.

Recuerden... Resumen Hay muchas estrategias para presupuestar, pero lo importante es que usen una para administrar sus gastos, ahorros y pago de la deuda. Para el pago de la deuda, consideren estrategias como el método de la escalera o el método de la bola de nieve para ayudarlo. Al igual que con cualquier hábito, comenzar sus viajes hacia la salud financiera puede ser abrumador, pero recuerden, ¡no están solo! Hablen con alguien de su confianza, como su familia, un amigo o su representante bancario para obtener asistencia adicional.