TEMA 7: EL DINERO Y LOS PAGOS

DEPÓSITO BANCARIO Es un contrato por el cual una entidad financiera recibe una cantidad de dinero de una persona física o jurídica a cambio de un interés. Esta persona podrá depositar o retirar fondos así como gestionar cobros y pagos.

PERSONAS QUE PARTICIPAN DEPOSITANTE O TITULAR: persona que entrega una cantidad de dinero a la entidad financiera. Si existen varios titulares pueden ser: Con carácter indistinto: pueden realizar operaciones sin autorización del otro titular Con carácter conjunto: no pueden realizar operaciones sin autorización del resto.

DEPOSITARIO: entidad financiera que recibe el dinero con la obligación de devolverlo en las condiciones pactadas.

SERVICIOS QUE NOS PROPORCIONAN DOMICILIACIÓN DE RECIBOS (luz, gas, internet, móvil…) DOMICILIACIÓN DE LA NÓMINA, PENSIÓN, PRESTACIÓN DE DESEMPLEO. OBTENCIÓN DE TARJETAS. TRANSFERENCIAS DE DINERO. Es una operación a través de la cual una persona le pide a su banco que con cargo a su cuenta transfiera a otra, que puede ser suya o no una cantidad de dinero. Se diferencia: Ordenante (titular de la cuenta que da la orden de que se transfiera el dinero) y Beneficiario (titular de la cuenta que recibe el dinero) CAMBIO DE EUROS A OTRA DIVISA (moneda)

IBAN (International Bank Account Number) Numeración individual de cada cuenta Identificación del banco (cuatro dígitos) Número de verificación (dos dígitos) IBAN Entidad Oficina Dígito de control Número de cuenta ESXX XXXX XX XXXXXXXXXX Identificación de la sucursal bancaria (cuatro dígitos) Dos letras que identifican el país de la cuenta y dos dígitos de control Número de cuenta del titular (diez dígitos) CCC. Código de cuenta de cliente

¿CÓMO SE ABRE UNA CUENTA? - EN GENERAL: DNI (Documento Nacional de Identidad) o NIE (Documento de Identidad Extranjero). - MENORES DE EDAD SIN DNI: LIBRO DE FAMILIA y EN LA CUENTA APARECERÁN LOS PADRES O TUTORES.

CANCELACIÓN - COMUNICACIÓN AL BANCO. - ENTREGA DE TARJETAS, LIBRETAS, TALONARIOS DE CHEQUES… - DEBERÁN FIRMAR TODOS LOS TITULARES EN UN DOCUMENTO QUE PROPORCIONA EL BANCO.

¿QUÉ INGRESOS NOS PROPROCIONA? NOS PROPORCIONA UNA REMUNERACIÓN LLAMADA INTERÉS (AL FIN Y AL CABO ES UN PRÉSTAMO QUE NOSOTROS REALIZAMOS AL BANCO ). EN GENERAL BASTANTE BAJO. En realidad lo que recibimos es la TAE (TIN-gastos-comisiones) EN OCASIONES, TAMBIÉN BONI- FICACIONES EN EL TOTAL DE RECI- BOS DOMICILIADOS, O REGALOS POR MANTENER UN SALDO…

¿QUÉ GASTOS NOS SUPONE? SUELEN COBRAR COMISIONES (MANTENIMIENTO Y ADMINISTRACIÓN). CUMPLIENDO ALGUNOS REQUISITOS PUEDEN LLEGAR A ELIMINARLAS (NÓMINA DOMICILIADA, CIERTO SALDO MEDIO, ETC).

LOS MOVIMIENTOS DE LAS CUENTAS Salida de dinero Entrada de dinero FECHA CONCEPTO CARGO ABONO SALDO 1-6-2040 Ingreso de nómina 1500 2-6-2040 Recibo luz 60 1440 Pago con tarjeta de crédito 150,35 1289,65 14-6-2040 Transferencia recibida 255 1244,65 20-6-2040 Pago supermercado con tarjeta de débito 80 1164,65

¿QUÉ ES QUEDARSE EN DESCUBIERTO? QUIERE DECIR TENER SALDO NEGATIVO (COMUNMENTE SE LLAMA TENER NÚMEROS ROJOS). EL BANCO TE ESTÁ PRESTANDO DINERO PARA CUBRIR CARGOS. OJO! TE COBRARÁN UN INTERÉS MUY ELEVADO.

TIPOS DE DEPÓSITOS DEPÓSITO A LA VISTA O CUENTA CORRIENTE. DEPÓSITO DE AHORRO O LIBRETA DE AHORRO. DEPÓSITO A PLAZO.

DEPÓSITO A LA VISTA O CUENTA CORRIENTE Podemos retirar el dinero en cualquier momento, mediante cajero, en persona… El interés suele ser muy bajo. No hay libreta. Permite el uso de tarjetas. Sí hay chequera o talonario.

Cheque Es un documento que se utiliza como medio de pago, a través del cual una persona ordena a su entidad que pague una determinada cantidad de dinero a otra persona o empresa. Personas que participan: Librador: titular de la cuenta que da la orden de pagar el cheque. Librado: entidad bancaria que efectúa el pago. Beneficiario: cobra el cheque. Tipos de cheques. Al portador: no especifica el beneficiario. Sólo aparece: “al portador” y cualquier persona lo puede cobrar. Riesgo Nominativo: entidad bancaria que efectúa el pago. Se indica a qué persona o empresa debe pagarse ese cheque. No existe riesgo.

DEPÓSITO DE AHORRO O LIBRETA DE AHORRO Podemos retirar el dinero en cualquier momento, mediante cajero, en persona… El interés suele ser muy bajo, aunque suele ser un poco más elevado que la cuenta corriente. Sí hay libreta. Permite el uso de tarjetas. No hay chequera o talonario.

Ventajas e inconvenientes de la cuenta corriente y libreta de ahorro Podemos disponer de nuestro dinero en cualquier momento. Se pueden efectuar pagos y cobros cómodamente. Fácil de contratar. Posibilidad de utilizar cajeros automáticos. Son poco rentables (interés muy bajo) Cobro de comisiones en algunas entidades.

DEPÓSITO A PLAZO No se retira el dinero hasta el plazo indicado en el contrato y si se hace suelen penalizar los intereses. El interés suele ser más alto que en los casos anteriores. No hay tarjetas, chequera, libreta… No se pueden domiciliar recibos….

BANCA ON LINE. VENTAJAS Comodidad. Acceso 24 horas. Ahorro de tiempo. Operaciones más baratas. Mayor transparencia a la hora de informar. Servicios personalizados.

BANCA ON LINE. SEGURIDAD. No abrir ni responder emails, sms, webs… que soliciten datos bancarios (phishing). Jamás una entidad solicitará esa información de este modo. Ordenador y móvil deben tener sistemas antivirus y deben estar protegidos con claves de acceso. Las descargas de aplicaciones deben realizarse de sitios oficiales. No activar el recordatorio de contraseña al iniciar la aplicación. Cualquier PIN debe ser memorizado y nunca se debe de escribir. Además debería cambiarse periódicamente. No utilizar ordenadores públicos o compartidos.

FONDO DE GARANTÍA DE DEPÓSITOS En España este organismo garantiza un importe de 100.000 euros por titular y entidad.