DECIDE JUSTO A TIEMPO El futuro depende de ti Esta es una iniciativa del Fondo para la Educación Previsional, financiada por la Subsecretaría de Previsión Social del Gobierno de Chile.www.previsionsocial.gob.cl

Estamos en el momento preciso para decidir sobre nuestro futuro. DECIDE JUSTO A TIEMPO Como ONG Ceppac nos interesa invitarte a que conozcas los conceptos más importantes del sistema previsional… ¿por qué? El sistema previsional ofrece beneficios en el presente y en el futuro: No conocerlos nos puede costar caro. La importancia de cotizar radica en que estamos protegidos ante cualquier contingencia: la vejez, un accidente o el fallecimiento. Estamos en el momento preciso para decidir sobre nuestro futuro.

Conociendo el Sistema Previsional PRIMER MODULO Conociendo el Sistema Previsional

¿En qué AFP estoy afiliado? ¿Cuánto cobra cada una de las AFP? ¿Cuál es la rentabilidad de mis fondos? ¿Es obligatorio cotizar en la AFP?

La información y el conocimiento nos permite tomar mejores decisiones DECIDE JUSTO A TIEMPO Conocer el Sistema Previsional, es importante, en Todas las etapas de nuestra vida. La información y el conocimiento nos permite tomar mejores decisiones

Generación de ingreso y ahorro para la vejez Etapas de la vida 4 años 25 años 60- 65 años 85 años y más.. Época de estudiante Aprox. 13 años Época de pleno trabajo Época de retiro Aprox. 25-30 años Aprox. 40 años Generación de ingreso y ahorro para la vejez

¿Qué es la Seguridad Social? La Seguridad Social es un concepto universal y su objetivo es “abolir el estado de necesidad asegurando a cada ciudadano, en todo tiempo, una entrada suficiente de ingresos para hacer frente a sus responsabilidades”. CHILE, país pionero en América en implantar un sistema general y obligatorio de Seguridad Social

¿Qué es la Previsión Social? Se conoce como previsión social al conjunto de acciones que buscan atender las necesidades de las personas y su objetivo es mejorar las condiciones sociales, económicas y humanas de la población, siendo el sistema de pensiones su principal instrumento. La Pensión es el beneficio monetario que sustituye el ingreso (sueldo) de una persona, cuando deja de trabajar, ya sea por vejez, por invalidez o por muerte.

Porcentaje de la remuneración que recibiré en forma de pensión El sistema previsional Época de retiro: Pensión Vida laboral activa: Remuneración Tasa de reemplazo = Porcentaje de la remuneración que recibiré en forma de pensión

Evolución del sistema previsional Chileno Seguros Sociales Sistemas de Reparto Sistema de Capitalización Individual (DL 3500) Sistema de Capitalización Individual 1980 2008, PRINCIPAL REFORMA AL SISTEMA PREVISIONAL

Principales características sistema Previsional Se basa en un sistema de capitalización individual Es obligatoria para las y los trabajadores dependientes , a partir del 1 de enero de 1983. Los fondos previsionales de las y los trabajadores, son administrados por privados (AFP’s)

El actual sistema previsional se compone de 3 pilares: El sistema previsional El actual sistema previsional se compone de 3 pilares: Pilar Contributivo Obligatorio Pilar Solidario Pilar Voluntario

Pilar Contributivo Pilar Solidario Pilar Voluntario Su objetivo es otorgar pensión a quienes se retiran del trabajo, luego de haber cotizado durante su vida laboral activa. Los principales derechos y beneficios de este Pilar son: - Pensión de Vejez - Pensión de Invalidez - Pensión de Sobrevivencia Pilar Solidario Su finalidad es entregar beneficios a las personas más pobres, que nunca ahorraron en el sistema o que habiendo cotizado acceden a pensiones de bajo monto Los principales beneficios de este pilar son: - Pensión Básica Solidaria: Vejez e Invalidez. - Aporte Previsional Solidario: Vejez e Invalidez Pilar Voluntario La ley da la posibilidad a aquellos trabajadores que puedan hacerlo, de cotizar un monto por sobre lo obligatorio para poder “tapar” las lagunas que se generaron en los períodos no cotizados, aumentar el monto de los beneficios previsionales a través de diferentes mecanismos de ahorro, ya sea de manera individual o colectiva.

Conceptos claves del Sistema Previsional   Administradoras de Fondos de Pensiones (AFPs): Son sociedades anónimas, cuyo objetivo es la administración de distintos Fondos de Pensiones, además de otorgar y administrar las prestaciones y beneficios que establece la ley. Afiliación: Es el vínculo entre un trabajador/a y el Sistema de Capitalización Individual, lo que da derecho a recibir una pensión de vejez, invalidez o sobrevivencia y genera la obligación de cotizar por parte del trabajador/a. Cotizante: Es el afiliado/a, que cotiza cada mes, por las remuneraciones imponibles recibidas en el mes anterior.

RESUMEN MÓDULO I

El Sistema Previsional Chileno ha evolucionado en el tiempo:   Sistemas de Reparto Hasta 1980 Sistemas de Capitalización Individual D.L. 3500 Ley 20.255 de Reforma Previsional, año 2008 Pilar Contributivo Obligatorio Pilar Solidario Pilar Voluntario

Pilar Contributivo Obligatorio y Ahorro Previsional SEGUNDO MÓDULO Pilar Contributivo Obligatorio y Ahorro Previsional

Pilar contributivo obligatorio En este módulo revisaremos las principales características del Pilar Contributivo obligatorio, el cual, una vez que nos afiliemos al sistema previsional, nos acompañará durante toda nuestra vida laboral, ya sea que estemos trabajando o que por alguna razón, no estemos ejerciendo alguna labor remunerada.  

¿Por qué se llama pilar contributivo obligatorio? Es obligatorio porque está establecido por el Decreto Ley (DL) 3500, que señala que todo trabajador/a que ingresa al mundo laboral, debe hacer un ahorro previsional para cuando llegue el momento en que no pueda seguir trabajando remuneradamente. Es contributivo debido a que cada trabajador/a debe hacer contribuciones o aportes para obtener un beneficio denominado pensión

Características del Pilar Contributivo Obligatorio Capitalización Individual Administración Privada de los Fondos (AFP) Libre elección de la Administradora (AFP)*

Características del Pilar Contributivo Obligatorio Libre elección de la Administradora (AFP)* El principio general señala que las y los trabajadores tienen la posibilidad de elegir la AFP a la cual quieran afiliarse, pudiendo cambiarse cuando quieran. Sin embargo, uno de los cambios que se establecen con la Ley 20.255, de 2008, es que: A partir del 01/08/2010, todas las personas que se afilien por primera vez al sistema deberán incorporarse a la AFP que haya ganado la licitación por ofrecer el menor costo de comisión por administrar los fondos previsionales de sus afiliados y permanecer en ella por un período de 24 meses.

¿QUIÉNES DEBEN COTIZAR? AHORRO PREVISIONAL ¿QUIÉNES DEBEN COTIZAR? TRABAJADORES/AS DEPENDIENTES TRABAJADORES INDEPENDIENTES QUE EMITEN BOLETAS DE HONORARIOS A PARTIR DEL AÑO 2012, SALVO QUE EXPRESEN LO CONTRARIO EN EL S.I.I.

Cotizaciones y descuentos previsionales AHORRO OBLIGATORIO 10% de la renta imponible Para financiar la Pensión COMISION POR ADMINISTRACIÓN % de la renta imponible que se paga a la AFP (varía entre una AFP y otra) SEGURO DE INVALIDEZ Y SOBREVIENCIA (SIS) Equivale a un 1,26% de la renta imponible Para las y los trabajadores dependientes, el pago del SIS lo debe hacer el empleador, desde el 01/07/11

¿Qué Afps existen y cual es la comisión que cobran? AFP CUPRUM 1,48% AFP HABITAT 1,27% AFP CAPITAL 1,44% AFP PLANVITAL 2,36% AFP PROVIDA 1,54% AFP MODELO 0, 77%

Diferencias de cobro entre Afps y su impacto en el sueldo SUELDO IMPONIBLE AFP COTIZACIÓN PARA PENSIÓN (10%) COMISIÓN AFP TOTAL DESCUENTOS $200.000.- MODELO (0,77%) $20.000 $1.540 $21.540.- HÁBITAT (1,27%) $2.540 $22.540.- CAPITAL (1,44%) $2.880 $22.880.- CUPRUM (1,48%) $2.960 $22.960.- PROVIDA (1,54%) $3.080 $23.080.- PLANVITAL (2,36%) $4.720 $24.720.-

Ejercicios de Aplicación Grupal En base a un sueldo imponible de $300.000.- mensuales, calculen: Cuánto se ahorra para pensión mensualmente. Cuánto se ahorra para pensión en un año. Cuánto se paga por comisión mensual a la AFP que cobra más barato Cuánto se paga por comisión en un año a la AFP que cobra más barato Cuánto se paga por comisión mensual a la AFP que cobra más caro Cuánto se paga por comisión en un año a la AFP que cobra más caro

Respuestas Sueldo imponible de $300.000.- mensuales: Cuánto se ahorra para pensión mensualmente. 300000 X 10% $30.000 b) Cuánto se ahorra para pensión en un año. 30000 X 12 = $360.000 c) Pago por comisión mensual a la AFP más barata 300000 X 0,77% $2.310 d) Paga por comisión anual a la AFP que cobra más barato 2310 X 12 = $27.720 e) Paga por comisión mensual a la AFP más cara 300000 X 2,36% $ 7.080 f) Paga por comisión anual a la AFP que cobra más caro $7080 X 12 = $84.960.-

MULTIFONDOS, CARTOLA PREVISIONAL Y SUBSIDIO AL EMPLEO JÓVEN TERCER MÓDULO MULTIFONDOS, CARTOLA PREVISIONAL Y SUBSIDIO AL EMPLEO JÓVEN

¿DÓNDE SE AHORRAN LOS APORTES QUE SE HACEN EN LA AFP? Sistema de Multifondos ¿DÓNDE SE AHORRAN LOS APORTES QUE SE HACEN EN LA AFP?

Límite máximo permitido de renta Variable MULTIFONDOS Los ahorros previsionales se distribuyen en 5 distintos fondos de pensiones, diferenciados por sus límites de inversión en instrumentos de renta variable y diferentes niveles de riesgo y rentabilidad: Multifondo Límite máximo permitido de renta Variable Grado de riesgo Intermedio E 5% 0% Más Conservador Conservador C 40% 15% D 20% A 80% Más riesgoso B 60% 25% Riesgoso Límite mínimo permitido de renta Variable

¿QUÉ SUCEDE SI NO ESCOJO UN MULTIFONDO? Si la persona afiliada, no escoge un Multifondo, la AFP la asignará a uno, de acuerdo a su edad. FONDO Hombres y Mujeres hasta 35 años Hombres mayores de 35 y hasta 55 años. Mujeres mayores de 35 y hasta 50 años Hombres mayores de 55 años Mujeres mayores de 50 años Grado de Riesgo A   Más riesgoso B Riesgoso C Intermedio D Conservador E Más conservador

¿COMO ME PUEDO CAMBIAR DE FONDO? Debes completar el formulario “Cambio de Fondo de Pensiones”, en agencia o sitio Web de tú AFP, y podrás traspasar tus saldos libremente entre fondos.  

¿Que es una cartola previsional cuatrimestral? Es un documento que envía la AFP cada 4 meses al Afiliado/a Cotizante, donde le informan los movimientos de la cuenta individual (entradas y salidas), de los 4 meses anteriores. Da a conocer el costo de Administración y rentabilidad obtenida por los fondos. Permite verificar que las cotizaciones previsionales hayan sido pagadas y que están depositadas en el fondo o combinación de tipo de fondos que hayas escogido.

Ejemplo de cartola Periodo Informado Cotizaciones Realizadas Pagos realizados Total Acumulado

Cuáles son los beneficios de trabajar con contrato Puedes acceder a Salud en el sistema público o privado. En caso de enfermedad tienes derecho a licencia médica. Permite ahorrar previsionalmente para la vejez Si estás con contrato y cotizando, estás protegido/a por el Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. Estarás protegido/a por la Ley de Accidentes Laborales y Enfermedades Profesionales. Derecho a permisos legales Derecho a vacaciones anuales Protección a la Maternidad Derecho a asignación familiar

Subsidio Previsional Jóvenes ¿Qué es el subsidio a la Cotización? Es un beneficio en dinero equivalente a la mitad (50%) de una cotización previsional, calculada en base al ingreso mínimo, que el Estado depositará directamente en la cuenta de capitalización individual del trabajador/a joven que cumplan con los siguientes requisitos:

Requisitos para acceder al subsidio a la cotización: Tener entre 18 y 35 años. Recibir un ingreso igual o inferior a 1,5 veces el ingreso mínimo mensual. Registrar menos de 24 cotizaciones mensuales continuas o discontinuas en su cuenta de capitalización individual de la AFP. Este subsidio se entregará durante las primeras 24 cotizaciones que las y los trabajadores haga en el sistema de pensiones (AFP).

Subsidio Previsional Jóvenes ¿Qué es el subsidio a la Contratación? Es un beneficio en dinero que equivale a la mitad (50%) de una cotización previsional, calculada en base al ingreso mínimo, que entrega el Estado a los empleadores por cada trabajador joven que tenga contratado.

Cómo se debe hacer la solicitud del Subsidio El beneficio lo debe solicitar el empleador en cualquier sucursal del Instituto de Previsión Social (ex INP) presentando el RUT de las y los trabajadores, y de esta forma establecer por cuántos trabajadores puede recibir el subsidio.   Para solicitar el subsidio, el empleador debe estar al día con el pago de las cotizaciones de seguridad social de todos sus trabajadores y trabajadoras.

Sitio web para consultas

Si lo sabe: Conteste Cuántos tipos de Fondos Previsionales existen: 1 3 5 6 2. Cuál es la principal diferencia entre un fondo previsional y otro: El nivel de riesgo y rentabilidad La edad del cotizante Son todos iguales El costo de administración 3. Cuánto deben cotizar las y los trabajadores dependientes para pensión mensualmente: 10% de su sueldo líquido 10% de su sueldo imponible 12% de su sueldo imponible El monto lo determina cada AFP

Si lo sabe: Conteste 4. Cuánto es el porcentaje que cobran las AFP’s por administración de Fondos Previsionales: 0,77% del sueldo imponible Depende de cada AFP y se cobra en base al sueldo imponible 2,5% del sueldo líquido Ninguna de las anteriores 5. Qué es la Cartola Previsional : Un documento que envía la Superintendencia de Pensiones a todas las personas para informar del funcionamiento de las AFP’s Un documento que envía la AFP a sus afiliados/as cotizantes cada 4 meses, donde informa los movimientos previsionales de los 4 meses anteriores. Un documento que permite hacer los trámites para pensión El documento necesario para tramitar el subsidio a la cotización de jóvenes