MODERNIZACIÓN SISTEMAS DE PAGO LBTR - BancoEstado 22 Marzo 2004 Esta presentación llevará probablemente a un debate con la audiencia, lo que generará elementos de acción. Use PowerPoint para realizar un seguimiento de estos elementos durante la presentación En Presentación, haga clic con el botón secundario del mouse Seleccione “Notas de la reunión” Seleccione la ficha “Elementos de acción” Escribir elementos de acción a medida que surgen Haga clic en Aceptar para descartar este cuadro Se creará automáticamente una diapositiva de elementos de acción al final de la presentación que incluye los puntos introducidos.

Contenido Introducción. El nuevo sistema de pagos LBTR. Proyecto BancoEstado Nuevo Sistema de Pagos. Implementación del Nuevo Sistema de Pagos en BancoEstado. Recursos Técnicos/Operativos para el LBRT. Relación Clientes Internos y Externos. Conclusiones.

Introducción Esta presentación tiene como finalidad mostrar los cambios producidos por el funcionamiento del nuevo sistema de pagos LBTR y su implementación en BancoEstado. De acuerdo a lo solicitado por la SBIF. Se entrega un detalle de la operatoria, los riesgos que implica, recursos técnicos y operativos, consecuencias para nuestros clientes internos y externos.

El nuevo sistema de pagos LBTR Objetivos del BCCH a considerar: –Modernizar los sistemas de pagos en el país, converger a estándares internacionales. –Aumentar la seguridad y la eficiencia de los sistemas de pagos. –Reducir los riesgos sistémicos de liquidez y de crédito que hoy asume el BCCH.

El nuevo sistema de pagos LBTR Características generales del sistema: –Los pagos entre Bancos y por cuenta de terceros (Clientes), se liquidarán en tiempo real sobre los saldos disponibles en la cuenta corriente que cada Banco mantiene en el BCCH. –Las instrucciones de transferencia se efectuarán por la vía de mensajes electrónicos (SWIFT). Herramientas de apoyo a la liquidez –Se crea la Factibilidad de Liquidez Intradía (FLI), sobre la base de REPO con el BCCH. –Se crea una Cámara Compensadora para pagos de altos montos (Operaciones MM$ +50).

–Proyecto Cámara Alto Valor: –Participación activa proyecto formación de la Cámara como empresa de apoyo al giro. »Participación patrimonial comprometida 11,2%. »Presencia en la mesa directiva (Un Director). »Participación en grupo de selección para la solución operativa (Software). El nuevo sistema de pagos LBTR

Principales consecuencias para el sistema Financiero: –Los Bancos deben contar con liquidez permanente en el BCCH para liquidar sus operaciones. –Los Bancos asumen totalmente el riesgo de liquidez y crédito. –Cambios en los modelos de negocios, se elimina efecto flotación.

El nuevo sistema de pagos LBTR Principales consecuencias en BancoEstado: –Su cartera de inversiones le permitirá facilitar la generación de liquidez intradía. –La situación de liquidez propicia los negocios y la relación con nuestros clientes. –Los clientes con mayores demandas de liquidez necesitarán Bancos con respaldo para sus operaciones. –Se elimina el efecto flotación, desaparecen operaciones con pago Vale a la Vista. –Administración en un área especializada centralizada de la liquidez, que permita resguardar los flujos de operaciones y dar continuidad al sistema de pagos.

Proyecto BancoEstado Nuevo Sistema de Pagos –Objetivo Principal: Desarrollar e implementar los sistemas comerciales, administrativos y operativos del nuevo sistema de Pagos. –Objetivos Secundarios: –Desarrollar nuevos negocios asociados al sistema de medios de pagos. –Adaptación de los negocios existentes al nuevo sistema. –Implementación y adaptación de controles internos asociados al nuevo sistema.

–Etapas del Proyecto: 1ª Etapa, implementar un sistema de pagos que cumpla con los resguardos internos, capaz de asegurar la continuidad del negocio. 2ª Etapa, generar un sistema de pagos que permita la optimización en la administración de la liquidez, con procesos automatizados conectado a los sistemas productos del Banco. Proyecto BancoEstado Nuevo Sistema de Pagos

Componentes del Sistema de Pagos BancoEstado: –Sistema de comunicaciones mensajería SWIFT. –Sistema de comunicaciones con BCCH por internet (Browser LBTR/CAS y SOMA para FLI). –Software (Motor de Pagos) para la administración centralizada de la liquidez, la emisión de pagos, el control de cobros, despacho de mensajes swift entre otros. Proyecto BancoEstado Nuevo Sistema de Pagos

–Asesoría Externa E mpresa Orden debido a que cumplía con los siguientes requerimientos –Sistema Administrador de liquidez intradía. –Un motor de pagos integrados a los sistemas existentes. –Centralización de la emisión y recepción de mensajes SWIFT con LBTR. –Contabilización. –Manejo de las filas de espera. –Comunicación con otros sistemas (SPAV). Proyecto BancoEstado Nuevo Sistema de Pagos

Administración y Control de Riesgos: RIESGO SISTÉMICO (Continuidad del negocio) – Facilitar la continuidad del sistema de pagos. RIESGO DE LIQUIDEZ (Administración centralizada) – Política de Administración de Liquidez – Márgenes Internos RIESGO DE CREDITO (Margenes de operación) – Control de líneas de operación. RIESGO OPERACIONAL (Motor de Pagos) –Estructura funcional, segregación de funciones. –Contingencias y Excepciones Proyecto BancoEstado Nuevo Sistema de Pagos

Implementación Sistema de Pagos en BancoEstado Definición de Funcionalidades: –Área Finanzas: Administración de Liquidez (Centralización) Administración Sistema LBTR y FLI Aprobación, anulación de pagos y administración de filas de espera. –Área Operaciones: Habilitación nuevo sistema de pagos Generación mensajes SWIFT Contingencias. –Área Informática: Funcionalidad sistema LBRT y FLI Sistema de comunicaciones SWIFT Interfaz y comunicaciones Motor de Pagos

Implementación Sistema de Pagos en BancoEstado Definición de Funcionalidades: –Área Contraloría: Certificación de pruebas de los sistemas Seguridad de la información Análisis de procesos y puntos críticos. Revisión de procedimientos y planes de contingencia. –Fiscalía: Legalización contratos Normativa.

Impacto del Proyecto: –Cambio en relación comercial con clientes. –Actualización de los procesos de control de operaciones en LBTR, Motor de Pagos y SPAV. –Actualización del manual de procedimientos. –Incorporar procesos on-line para bajar mensajes Swift. –Creación de áreas en Recursos Financieros y Operaciones para la administración del LBTR. Implementación Sistema de Pagos en BancoEstado

Etapas cumplidas del Proyecto: –Conformación grupo de trabajo. –Pruebas específicas con BCCH (Mensajería SWIFT). –Pruebas con otros Bancos sistema LBTR. –Pruebas sistema FLI. –Implementación Motor de Pagos. –Capacitación usuarios (LBTR, Motor de Pagos y FLI). –Socialización otras áreas del Banco. –Creación Área Administración Nuevo Sistema de Pagos. –Contrato firmado entre BancoEstado y DCV para el traspaso de posiciones con el Banco Central. Implementación Sistema de Pagos en BancoEstado

Tareas en proceso: –Desarrollo de nuevos de negocios asociados al LBTR. –Definición de tarifas y comisiones usuarios del sistema. –Desarrollo de interfaces. –Integración Motor de Pagos a otros sistemas Banco. –Actualización manual de procedimientos. –Automatización de procesos operativos. Implementación Sistema de Pagos en BancoEstado

Compromisos: –Certificación de pruebas, análisis de procesos y puntos críticos. Contraloría –Autorización de firmas en motor de pago v/s Firmas en Swift Contraloría – Operaciones –Instalación y desarrollo de nuevas aplicaciones Orden Informática

Implementación Sistema de Pagos en BancoEstado Compromisos: –Generación de interfaces Informática –Liberación de transacción FLI en BAC Operaciones, Finanzas e Informática –Preparación procedimiento Operacionales y de Contingencia Finanzas, Operaciones y Contraloría –Cuentas contables, control de valutas y gastos LBTR Operaciones, Contabilidad y Finanzas

–Empresa Asesora: –Orden –Solución Operativa: –Software “Motor de Pagos” –Subsistemas : »Comunicaciones, »FLI y »LBTR. –Seguridad de la información: –Asignación de perfiles usuarios, administradores. –Controles de revisión mensajes SWIFT. –Autentificación de mensajes SWIFT. Recursos Técnicos/Operativos para el LBTR

El Motor de Pagos (Solución Operativa): –Características: Integración a los sistemas Banco Administración de la Liquidez en tiempo real Mensajería SWIFT Plan Contable Informes y Reportes Políticas generales (Normativa y límites internos) Recursos Técnicos/Operativos para el LBTR

Versión Inicial Motor de Pagos: –Instalación programa, con integración con Browser LBTR, contabilidad, Operaciones Mesa, y sistema pagador (Fecha Entrega 25/03/04). Versión Final Motor de Pagos: –Considera integración con sistema SPAV, Mercado de Capitales, Hipotecario, Spot, Forward, otros, (Fecha Entrega 09/04). Recursos Técnicos/Operativos para el LBTR

Relación Clientes Internos y Externos Clientes Internos: –Programa de socialización nuevos sistema de pagos con áreas comerciales, operativas, de control, la red y otros. –Levantamiento de los impactos específicos para cada área. –Generación de programas específicos de capacitación y asesoría nuevos sistema de pagos.

Relación Clientes Internos y Externos Clientes Externos: –Programa de socialización nuevos sistema de pagos con principales clientes. –Definición de política comercial para nuevos servicios y estructuras de comisiones asociadas.

Conclusiones BancoEstado se encuentra en condiciones de operar en LBTR y FLI según cronograma definido por el Banco Central. La implementación del LBTR permitirá la incorporación de nuevos negocios. La estructura financiera de BancoEstado le otorga ventajas competitivas para operar bajo este nuevo sistema de pagos. El nuevo sistema conlleva a procesos más seguros y eficientes. Este sistema permitirá conocer la liquidez del Banco en tiempo real conforme a estándares internacionales. Se definió la creación de una área especializada, para la administración de la liquidez, LBTR y FLI.