Seguro de Saldo Deudor ConUnión: 10° Foro de Uniones de Crédito “Alianzas y Oportunidades” 2015 L O C K T O N M É X I C O

Sucesión del Asegurado Problemática Actual Fallecimiento Problemática al no contar con un seguro La deuda se hereda a: Sucesión del Asegurado (Esposa, hijos, padres, empresa, etc.) Unión de Crédito (Institución que ofrece el crédito) Problemática Perdida del bien. Desestabilidad económica. Embargos Demandas Problemática Embargar el bien Demandar a la sucesión Juicios Perdida de tiempo

Protege a la Sucesión del asegurado que hereda la deuda. Seguro Saldo Deudor El objetivo de este seguro es proteger el patrimonio de las Instituciones que proporcionan un crédito, pagando el saldo insoluto en caso de fallecimiento del deudor. Protege a la Sucesión del asegurado que hereda la deuda. ¿QUÉ CUBRE ESTE SEGURO? Fallecimiento Esta cobertura cubre la pérdida ocasionada por el fallecimiento del acreditado a causa de Accidente o Enfermedad, cubriendo el Saldo Insoluto al momento del siniestro.

Unión de Varias Instituciones Beneficios para ConUnión Unir a varias Uniones de Crédito para conseguir los siguientes beneficios: Plan Administrado por Lockton Unión Individual El costo de la prima al no compartir experiencia en siniestralidad es elevado. Se tienen coberturas limitadas a las condiciones generales del producto. Gastos de administración elevados. La Suma Asegurada Máxima sin Examen Médico es limitada. Unión de Varias Instituciones Se obtiene un beneficio considerable en el costo de la prima al que se pudiera obtener de manera individual, ya que se comparte experiencia con otras Instituciones. Se otorgan coberturas adicionales, que de forma individual no se proporcionan. Reducción en los gastos de administración. Al considerarse una colectividad la Suma Asegurada Máxima sin Examen Médico es amplia. (AXA: $6,000,000 y ACE:$8,000,000) Nota: Las cuotas que se tienen negociadas con las aseguradoras son de .40 y .42 al millar de suma asegurada, las cuales se respetarán siempre y cuando la Unión contrate el seguro en un periodo no mayor a 90 días.

Coberturas Adicionales (Opcionales) Contratación de forma opcional y considerando a asegurados que cuenten con Seguridad Social y se encuentren en el esquema de nómina, se pueden cubrir las siguientes coberturas: INVALIDEZ DESEMPLEO Esta cobertura aplica en caso que el asegurado pierda el Empleo por causas NO imputables a él, en éste caso la compañía aseguradora cubrirá hasta tres rentas mensuales mientras el asegurado se encuentre desempleado. Esta cobertura debe entenderse como la pérdida de empleo de algún acreditado miembro de la colectividad asegurada por causa ajena a su voluntad sin responsabilidad de éste y dentro de la vigencia de la póliza. Se entiende por tal como la inhabilitación total y permanente del deudor asegurado, por Enfermedad o Accidente, para el desempeño de su trabajo habitual o cualquier otro compatible con sus conocimientos, aptitudes o posición social.

Anexo: Puntos a Considerar Suma Asegurada Máxima sin Examen Médico AXA: $6,000,000 ACE: $8,000,000 Edades de Aceptación Fallecimiento con aceptación desde 14 a 64 años con cancelación a los 99 años. Invalidez desde 18 a 64 años con cancelación a los 65 años. La cobertura de Invalidez y Desempleo solo se podrán contratar siempre y cuando se haya contratado la cobertura de Fallecimiento.

Beneficios del Seguro Beneficios del Seguro Disminución de Cartera vencida Rentabilidad Beneficios del Seguro Protección del Patrimonio Certidumbre

Ejemplo Considerando un saldo insoluto de $500,000 el costo sería: Para la cobertura de Fallecimiento se considerará una cuota de .40 ó .42 al millar de Suma Asegurada del crédito. Ejemplo de Saldo Insoluto Asegurados (Créditos Otorgados) Saldo Insoluto Total Prima Neta Mensual Cobrada por la Aseguradora Prima Neta Anual Cobrada por la Aseguradora Prima Neta Anual Cobrada por la Unión de Crédito considerando una cuota de .60 al millar de suma asegurada 1 $500,000 $200 $2,400 $3,600 500 $250,000,000 $100,000 $1,200,000 $1,800,000 El costo en el financiamiento considerando una cuota de .60 al millar de suma asegurada, la ganancia financiera que tendría la Unión de Crédito sería de $600,000.

Lockton Internacional Lockton Global es la asociación de brókers más grande del mundo, con presencia en más de 125 países.

Lockton México ¿Quiénes Somos? Oficinas Lockton Presencia Lockton Distrito Federal Guadalajara Monterrey Hermosillo Presencia Lockton Torreón Cd. Juárez Puerto Vallarta Nogales Aguascalientes Silao León San Luis Potosí Saltillo Veracruz Matamoros Puebla Cuautla Cancún Mérida Querétaro Tijuana Lockton México Agente de Seguros y de Fianzas En México contamos con 4 oficinas y con presencia a través de nuestros Implantes en varias ciudades de la República. ¿Quiénes Somos?   Lockton México, a través de los diferentes productos y servicios especializados, apoyados en la administración de riesgos, daños, reaseguro y consultoría actuarial, diseña soluciones integrales, adecuadas y coherentes a las necesidades de nuestros clientes; alternativas viables que den como resultado la mejor relación costo-beneficio para su empresa. Con más de cuarenta años de experiencia en las áreas de Seguros, Reaseguro y Consultoría Actuarial, Lockton México cuenta con la madurez y experiencia necesaria para convertirnos en su mejor socio estratégico. Nuestra experiencia y trayectoria nos coloca dentro de los primeros sitios del mercado asegurador mexicano.

Estructura Organizacional Lockton México Estructura Organizacional Consejo Lockton Ltd. (Londres) Lockton Corporativo (Kansas) Fernando Ortega Presidente de Consejo Lockton México Marcela Flores Quiroz CEO Lockton México Autos Daños Nacional e Internacional Fianzas Comité Ejecutivo Beneficios para Empleados Consultoría Actuarial Planes de Retiro

Cliente Lockton México Ingeniería y Prevención de Riesgos Grandes Riesgos Flotillas Ingeniería y Prevención de Riesgos Middle Market Interna- cional Líneas Personales Fianzas Cliente Áreas Especializadas de Siniestros Gastos Médicos Mayores Grupos de Afinidad Estadística y Control de Calidad Seguros Opcionales Seguros Flexibles Tecnología de Información Planes de Retiro BeWell Consultoría Actuarial Gobierno Marketing Capacitación Líneas Financieras Vida Grupo

Poniendo las cosas en perspectiva “Cambio Demográfico”

Impacto económico y financiero sobre los sistemas de pensiones Retos del envejecimiento y cambio demográfico Impacto económico y financiero sobre los sistemas de pensiones y de salud ¿Quién debe tomar acción? Conciencia de ahorro El futuro financiero por el efecto de las pensiones y la salud será insostenible

Diversos Factores que han llevado a la Situación Actual La transición demográfica y epidemiológica. Pasivos laborales de 150% del PIB. Incremento esperanza vida. Otorgamiento en el pasado de beneficios por presiones políticas y sociales sin evaluar viabilidad financiera. Pasivos acumulados no fondeados. Se defiere el problema tanto en gobierno como empresas y personas por los costos financieros y políticos de enfrentar el tema. Visión orientada al corto plazo sin tener claridad en efectos a largo plazo.

Estas cifras están a pesos corrientes, no consideran inflación. ¿Cuánto se necesita para el gasto médico al retiro? Para una persona que se jubile a los 65 años de edad y deseara contratar para él y su cónyuge una Póliza Individual de gastos médicos mayores, la cantidad que tendría que pagar por una cobertura anual sería de $160,000 aprox. Si la persona deseara contar con esta póliza por un cierto número de años, a continuación se muestra la cantidad que tendría que tener ahorrada a los 65 para cubrir el costo de la póliza de gasto médico básica el tiempo que desea. Años de Cobertura Monto necesario a edad 65 5 682,500 10 1,800,000 15 3,023,000 20 4,300,000 Estas cifras están a pesos corrientes, no consideran inflación.

Concientizar a las personas sobre largo plazo y el futuro ¿Por qué es importante ahorrar desde ahora? Ahora cuenta con un empleo que leda un ingreso fijo con el cual puede asegurar su bienestar y salud. Pero, ¿Qué pasará al momento en que se retire? ¿Cómo va a sufragar sus gastos? ¿Cómo cubrirá su servicio de salud? ¿Qué tan fácil será conseguir un seguro de Gastos Médicos en esos momentos? La certeza en el futuro va tomando más importancia conforme transcurren los años y que mejor que ahorrar desde ahora que cuenta con los recursos.

Ventajas Fiscales PARA LA EMPRESA PAQUETE ECONÓMICO 2016 (EMPLEADO) Se tiene el incentivo de que si se aporta a un Fondo se deducen las aportaciones y se anticipa la deducción optimizando los efectos fiscales. Beneficio Definido Deducible al 53% ó 47% si se modifican otras prestaciones exentas) bajo LISR hasta el importe indicado en la valuación actuarial. Contribución Definida Deducible al 53% (ó 47% si se modifican otras prestaciones exentas) bajo LISR hasta 12.5% del ingreso acumulable anual, considerando la aportación de la empresa y del empleado. La exención de un pago único de $2.3 millones aprox. mientras que la Indemnización Legal tiene una exención de $190,000 para una persona con 30 años de antigüedad. Serán deducibles las aportaciones realizadas a las subcuentas del Sistema de Ahorro para el Retiro o las cuentas de Planes Personales de Retiro hasta por el equivalente al 10% de los ingresos acumulables, sin exceder de 4 salarios mínimos anuales ($102,300 aprox. en la zona A, incluyendo otras deducciones personales) Art.151 LISR (Antes Art.176 Fracc.V) LISR. Deducción de $152,000 Art. 185 LISR (Antes Art. 218).

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