Siga la pista a sus gastos Cómo administrar mejor los ingresos Siga la pista a sus gastos

¿Cómo hacer rendir mi dinero? Cómo administrar mejor los ingresos $ Si alguna vez te has preguntado… ¿Cómo hacer rendir mi dinero? ¿En qué gasto mi dinero? ¿Cuánto gasto al mes en determinados productos y servicios? ¿Dónde conviene comprar?

Aprender a manejar las finanzas personales. Cómo administrar mejor los ingresos $ A continuación abordaremos el tema de: Aprender a manejar las finanzas personales. Tomar mejores decisiones de gasto. Y con ello, tener una buena salud financiera. Finanzas personales: “El arte y la ciencia de administrar mi dinero”.

Cómo administrar mejor los ingresos $ Para ello, es necesario saber… ¿Hacemos un uso consciente de los recursos para obtener lo que queremos? Dónde estamos: A dónde queremos llegar: Finanzas sanas para comprar o tener un nivel de ahorro. Y lo más importante: ¿Qué camino tomar?

Según encuestas realizadas por Profeco, algunos hábitos en el manejo de los ingresos son: ¿Lleva un registro para distribuir su ingreso? ¿Cómo lo lleva? Fuente: Encuesta sobre control de ingreso personal. Abril 2006 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/histo_mirador.asp

Organización del gasto ¿Tiene problemas al organizar sus gastos? ¿Qué tipo de problemas? Fuente: Encuesta sobre control de ingreso personal. Abril 2006 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/histo_mirador.asp

Gastos el día de pago Acude a comer Fuente: Encuesta sobre los gastos el día de pago. Mayo 2007 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/histo_mirador.asp

Bienes de consumo duradero Los consumidores los adquieren mediante: Fuente: Encuesta sobre hábitos de compras a crédito . Mayo 2006 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/histo_mirador.asp

Dónde estamos Planear nuestras finanzas nos permite llevar decisiones sobre el dinero de un plano emocional a uno racional. Necesitamos una radiografía de: Deuda Ahorro Activos Gasto Ingreso

Lista de ingresos Ingreso mensual Monto Categoría ($) (fijo/variable) Sueldo ____ ____________ Prima vacacional ____ ____________ Aguinaldo ____ ____________ Tiempo extra ____ ____________ Honorarios ____ ____________ Rentas ____ ____________ Otros ingresos ____ ____________ Total ____ ____________

Lista de deudas Deuda Capital Monto del ($) pago mensual Hipoteca ____ ____________ Crédito automotriz ____ ____________ Préstamo personal ____ ____________ Tarjeta de crédito ____ ____________ Empeño ____ ____________ Préstamos Familiares ____ ____________ Otras deudas _____ ______________ Total ____ ____________

Lista de ahorros Ahorro Monto Categoría ($) (fijo/variable) Afore ___ _________ Fondos de inversión ___ _________ Ahorro personal ___ _________ Otros ahorros ___ _________ Total ___ _________

Lista de activos Activos Monto Categoría ($) (fijo/variable) Casa o terreno ____ ____________ Automóvil ____ ____________ Bienes muebles ____ ____________ Otros activos ____ ____________ Total ____ ____________

Lista de gastos Gasto mensual Monto Categoría ($) (fijo/variable) Alimentación ____ ____________ Vestido y calzado ____ ____________ Vivienda ____ ____________ Salud ____ ____________ Educación ____ ____________ Transporte ____ ____________ Total ____ ____________ En Brújula de compra encontrarás la lista desagregada

A dónde queremos llegar Fijar un objetivo específico, medible, realista y con una fecha de cumplimiento: Comprar algo deseado. Contar con un nivel de ahorro. Eliminar deudas. Tener unas finanzas sanas para no tener sobresaltos.

Qué camino tomar Un plan de gastos nos permite establecer metas de ahorro familiar y no gastar más de lo obtenido. Es recomendable llevar cada gasto a un nivel consciente, es decir, cuestionando si aquello que se va a comprar tiene una razón de ser, más allá del simple impulso, para optimizar las finanzas personales.

Plan de gastos Un plan de gastos permite poner en orden jerárquico nuestros gastos, y de esa forma controlar y optimizar nuestros recursos. Existe un orden que depende de las necesidades propias de cada individuo, por lo tanto hay que hacer un análisis personal de nuestra situación.

El gasto en los hogares mexicanos De acuerdo con la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares 2004 del INEGI los principales rubros de gasto son los siguientes: Fuente: Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares 2004 INEGI

Elaborar un plan de gastos requiere: Conocer en qué se gasta. Clasificar los gastos. Redistribuir los ingresos. Se sugiere incluir dentro de los gastos un porcentaje para el ahorro Es recomendable elaborar un plan de gastos detallado, llevarlo mes con mes como mínimo, para establecer la distribución de los ingresos.

Plan de gastos Distribuye tu presupuesto para tener equilibrio entre ingresos y gastos. Revisa las más recientes facturas, estados de cuenta y recibos para calcular los gastos. Evita los despilfarros energéticos y la compra excesiva de alimentos perecederos. Revisa tu presupuesto cada mes hasta lograr optimizarlo, después, cada tres meses.

Gastos por impulso (hormiga) Los pequeños gastos diarios afectan las finanzas personales El no administrar bien nuestros recursos económicos hace que gastemos en productos que no habíamos pensado o que realicemos compras por impulso.

Cantidad comprada en la semana Desembolso menor, pero constante Gasto hormiga: Productos Consumo promedio Cantidad comprada en la semana Precio unitario Gasto semanal Gasto mensual Gasto anual Cajetilla de cigarros 1 caja por 2 días 3.5 $25.00 $87.50 $350.00 $4,200.00 Lata refresco 355 mill 1 pieza por día 7 $6.00 $42.00 $168.00 $2,016.00 Café de maquinita 1 vaso por día $5.00 $35.00 $140.00 $1,680.00 Chicles 1 barra por semana 1 $20.00 $240.00 Revista semanal 1 por semana $80.00 $960.00 Gasto total si consume estos productos: $189.50 $758.00 $9,096.00 Fuente: Los gastos hormiga. Brújula de compra. Septiembre 2008 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/brujula/bruj_2005/b02_gastohorm.asp

Para que el plan de gastos funcione, considera: Establecer un plan que funcione toma tiempo. Debes ser flexible. Evitar las compras por impulso en tu familia para un mejor provecho de tus ingresos. La moda y los valores culturales influyen en tus decisiones de compra. En lo posible, evitar compras a plazos con intereses. Al usar tarjeta de crédito trata de liquidar mensualmente el saldo. Determinar cuáles son los gastos urgentes, básicos y superfluos.

www.profeco.gob.mx Cómo administrar mejor los ingresos $ A continuación te presentamos una serie de herramientas disponibles en el sitio de Profeco www.profeco.gob.mx

Herramientas proporcionadas por Profeco Consumo Programa Quién es Quién en los Precios Canasta inteligente Crédito comercial Programa Quién es Quién en Crédito a Pagos Fijos. Calculadoras Monitoreo de tiendas virtuales

Programa Quién es Quién en los Precios Herramientas proporcionadas por Profeco Programa Quién es Quién en los Precios Profeco mediante su programa Quién es Quién en los Precios publica precios mínimos y máximos al menudeo de más de 2 mil productos de consumo en 26 ciudades de las siguientes categorías: Medicamentos Artículos escolares Juguetes y productos navideños Abarrotes Carnes y lácteos Frutas y verduras Electrodomésticos y línea blanca Fuente: http://www.profeco.gob.mx/precios/quienesquien.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco Canasta inteligente Dentro de las características que ofrece la Canasta Inteligente están: Construir listas de compras o canastas para seleccionar el establecimiento comercial que venda al precio más bajo. Guardar sus listas o canastas para recuperarlas posteriormente. Fuente: http://www.profeco.gob.mx/precios/canasta/default.aspx

Crédito El crédito es útil para hacernos de ciertos bienes que de otra forma difícilmente pudiéramos comprar, pero se puede convertir en nuestro peor enemigo, si no actuamos de forma racional. El crédito ha de servir para comprar bienes duraderos (casa, coches, electrodomésticos, educación, etcétera), sin embargo no es conveniente usarlo para bienes de consumo ni como una forma de aumentar nuestra capacidad de gasto diario ¡El crédito no es una extensión de nuestro ingreso! Fuente: http://www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco Programa Quién es Quién en Crédito a Pagos Fijos Profeco mediante su programa Quién es Quién en Crédito a Pagos Fijos publica las condiciones del crédito a pagos fijos, tanto de aparatos electrónicos como de línea blanca en establecimientos de 22 ciudades. Incluye el precio de contado, enganche, monto de pago fijo y número de pagos. Fuente: http://www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.asp

Crédito comercial y CAT Las tarjetas de crédito comerciales son un mecanismo de crédito financiado por la tienda que la otorga. Es recomendable que el consumidor que vaya adquirir una tarjeta comercial compare el costo anual total (CAT). Con el CAT es posible comparar el costo financiero de créditos de diferentes plazos o periodicidades y así poder elegir el plan que más le convenga. Fuente: Tarjetas de crédito comerciales: otra opción para comprar Marzo 2008 http://www.profeco.gob.mx/encuesta/brujula/bruj_2008/bol68_tarjetas_comerciales.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco Calculadoras Crédito a pagos fijos Permite obtener el costo financiero de cualquier tipo de crédito a pagos fijos, lo cual te ayudará a comparar entre créditos de distintos plazos y periodicidad de pagos, así como con otros instrumentos crediticios. El CAT para tarjetas de crédito comercial Calcula el costo financiero anual en tarjeta de crédito comercial. Fuente: http://www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco Calculadoras El CAT del empeño Permite obtener el CAT para créditos con garantía prendaria. Gasolina Calcula el costo de llenar el tanque de gasolina de los autos que circulan en México. El gasto del celular Calcula el gasto en tu teléfono celular. Fuente: http://www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco Monitoreo de tiendas virtuales Profeco revisa qué tanto empresas residentes en México que comercializan con ayuda de Internet observan lo estipulado en el artículo 76 bis de la Ley Federal de Protección al Consumidor. Con los resultados del monitoreo se agrupan los sitios en: Seguros. Cumplen con los criterios a revisar. No confiables para hacer compras en línea. No cuentan con seguridad para datos financieros o no identifican al proveedor. Poco confiables para hacer compras en línea. Si bien cuentan con seguridad en datos financieros, no protegen datos personales u omiten información al consumidor. Fuente: http://www.profeco.gob.mx/pagos/cpfpagos.asp

Herramientas proporcionadas por Profeco Esta presentación y sus formatos para el control de las finanzas personales se encuentran disponibles de forma gratuita en el Boletín electrónico Brújula de compra No. 96 en el sitio de Profeco www.profeco.gob.mx

Monitoreo de tiendas virtuales Herramientas proporcionadas por Profeco Consulta los siguientes programas en www.profeco.gob.mx Monitoreo de tiendas virtuales

Cómo administrar mejor los ingresos $ Comentarios y sugerencias: brujula@profeco.gob.mx Teléfono del Consumidor En el Distrito Federal y área metropolitana: 5568 8722 Desde cualquier otro lugar del país: 01800 4688722 Ubica tu Delegación Profeco en: http://www.profeco.gob.mx/delegaciones/delegaciones.asp

Gracias por su atención Cómo administrar mejor los ingresos $ Gracias por su atención Av. José Vasconcelos 208 Col. Condesa, Del. Cuauhtémoc, México, D.F. C.P. 06140 Tel. (55)5625 6700