¿Donde procesar el cheque?

Modelos de procesamiento Centralizado Descentralizado Distribuido CENTR: Utilizar las instalaciones actuales agregándoles lo necesario para cumplir con las nuevas necesidades. DESC: Trasladar a la sucursal todo el proceso de cheques. DISTR: Tomar imágenes en origen y procesar centralizadamente en forma electrónica INST: Que instalar, donde hacerlo y como utilizarlo RESUMEN Algunos puntos que se deben tener en cuenta para la incorporación de truncamiento

Centro de Procesamiento Centralizado Sucursal “A” Sucursal “B” Sucursal “C” BANCO EJEMPLO - Esquema BANCO 1 BANCO 2 BANCO 3 BANCO 4 BANCO 5 C O M P E N S A I Ó Centro de Procesamiento ARCHIVO CLICK - Sucursales, Centro de procesamiento, SWITCH Sinacofi, Mercado CLICK - Se reciben depósitos que se almacenan hasta el final del día CLICK - El transportista retira los depósitos (boletas y cheques) para procesar CLICK - Al final del procesamiento se envía información al SWITCH para su distribución y al día siguiente cuadra la sucursal. Luego de todo el proceso se archivan los documentos.

Infraestructura y Logística Centralizado Infraestructura y Logística Infraestructura Equipos lectoclasificadores de gran porte (más de 500 dpm) de acuerdo a volúmenes Cantidad de puestos de trabajo de acuerdo al volumen de documentos (en general pocas horas para muchos documentos) Vínculo de comunicación con el SWITCH Logística Transporte diario de los documentos desde las sucursales al Centro de Procesamiento Apertura de equipos de Autoservicio (TAS y ATM’s) para retiro de los depósitos

Centralizado Observaciones Ventajas Inversión concentrada en los Centros de Procesamiento Utilización de estructuras actuales Baja carga operativa en sucursales Desventaja Grandes inversiones por crecimiento Centros de Procesamiento Regionales para instituciones de gran cobertura geográfica Alto costo operativo del/los Centro/s de Procesamiento Alto costo de mantenimiento Ventana horaria reducida Mantenimiento de lotes hasta su proceso Alto costo de transporte Proceso de misión crítica Encuadre de sucursales al día siguiente Riesgos por pérdida o destrucción

BANCO EJEMPLO - Esquema Descentralizado BANCO EJEMPLO - Esquema Sucursal “A” BANCO 1 BANCO 2 BANCO 3 BANCO 4 BANCO 5 Control y Balanceo C O M P E N S A I Ó ARCHIVO Sucursal “B” Control y Balanceo ARCHIVO Sucursal “C” Control y Balanceo Tenemos el mismo banco y el mismo mercado CLICK - Las sucursales procesan los depósitos a ritmo de ingreso y transmiten la información al SWITCH según los esquemas que se establezcan y cuadra la sucursal en el día. CLICK - Los cheques se archivan periódicamente ARCHIVO

Infraestructura y Logística Descentralizado Infraestructura y Logística Infraestructura Escáneres en sucursales acordes al volumen operativo de cada una Múltiples opciones de captura de imagen (cajas, retro-cajas, back office, autoservicio, captura de depósito remota, proceso en tránsito, etc) Vínculos de comunicación (reales o virtuales) con el SWITCH Logística Guarda periódica de los cheques (diaria, semanal, mensual, a demanda) Apertura periódica de autoservicio cuando son equipos con escáner de cheques Administración diaria de los documentos en las sucursales

Descentralizado Observaciones Ventajas Inversión baja Esquema escalable a costo lineal Bajo costo operativo Sin costo de transporte Bajo costo de mantenimiento Atomización del riesgo de procesamiento Infraestructura adecuada al volumen de cada sucursal Encuadre de sucursales en el día Desventaja Gran carga operativa para la sucursal Administración de software de procesamiento de cheques Múltiples vínculos (virtuales o físicos) con el SWITCH Múltiples interlocutores con otros bancos

Centro de Control y Balanceo Escaneo de Cheques Distribuido BANCO EJEMPLO - Esquema Sucursal “A” BANCO 1 BANCO 2 BANCO 3 BANCO 4 BANCO 5 Escaneo de Cheques C O M P E N S A I Ó SST ARCHIVO Centro de Control y Balanceo Sucursal “B” Escaneo de Cheques ARCHIVO Sucursal “C” Escaneo de Chqeues Captura Remota Mismo banco y mismo mercado CLICK – Las sucursales escanean los cheques a ritmo de ingreso o por lotes y se transmite la información al Centro de balanceo El centro de balanceo carga información y transmite al SWITCH y cuadra sucursal en el día. Luego se cuadra la información CLICK – Se abre la posibilidad de instalar autoservicio CLICK – Captura remota en empresas ARCHIVO

Infraestructura y Logística Distribuido Infraestructura y Logística Infraestructura Escáneres en sucursales acordes al volumen operativo de cada una Múltiples opciones de captura de imagen (cajas, retro-cajas, back office, autoservicio, captura de depósito remota, proceso en tránsito, etc) Equipamiento de autoservicio apto para la recepción de cheques Solución (hardware más software) para empresas Logística Guarda periódica de los cheques (diaria, semanal, mensual, a demanda) Recuperación periódica de cheques en autoservicio Recuperación periódica de cheques en empresas

Distribuido Observaciones Ventajas Inversión baja Esquema escalable a costo lineal Reducción al mínimo de las tareas en la sucursal Sin costo de transporte Bajo costo de mantenimiento Atomización del riesgo de procesamiento Infraestructura adecuada al volumen de cada sucursal o empresa Encuadre de sucursales en el día Administración de cartera para terceros en forma generalizada Recepción de cheques en autoservicio Ventajas Fácil transición desde el esquema actual al truncamiento completo, incluyendo esquemas de truncamiento parcial Fidelización de Clientes (mediante captura remota) Análisis de riesgo anticipado (precalificación) Centro de balanceo con amplia ventana horaria Desventaja Redefinición del procesamiento de cheques Resistencia al cambio

De cara al cambio Tecnología Instalación Consideraciones CENTR: Utilizar las instalaciones actuales agregándoles lo necesario para cumplir con las nuevas necesidades. DESC: Trasladar a la sucursal todo el proceso de cheques. DISTR: Tomar imágenes en origen y procesar centralizadamente en forma electrónica INST: Que instalar, donde hacerlo y como utilizarlo RESUMEN Algunos puntos que se deben tener en cuenta para la incorporación de truncamiento

Tecnología Disponible En general las marcas ofrecen equipos que escanean frente y dorso, leen la codeline sin rechazos, imprimen una o más líneas de endoso y sellan el documento ESCÁNERES DE VOLUMEN BAJO Alimentación manual, con capacidad para interpretación de código de barras, PDF 417, lectura de banda magnética y escaneo de Tarjetas de Identificación (rígidas) ESCÁNERES DE VOLUMEN MEDIO UV Idem anterior con el agregado de generar imágenes UV para detección de fraude ESCÁNERES DE VOLUMEN ALTO Equipos de más de 100 dpm con funciones similares a los anteriores incorporando en algunos casos la posibilidad de clasificar en unos pocos bolsillos (2 o 3) ESCÁNERES DE VOLUMEN MEDIO Equipos de alimentación automática de 50 a 150 dpm, con capacidad para interpretación de código de barras, PDF 417, lectura de banda magnética y lectura/escritura de contactless. En algunas marcas y versiones también se escanean Tarjetas de Identificación LECTOCLASIFICADORES DE VOLUMEN MEDIO Equipos de 200 dpm o más con capacidad para clasificar los documentos en hasta 24 bolsillos de salida

Donde instalar los escáneres en la sucursal Instalación Donde instalar los escáneres en la sucursal Cajas UN ESCÁNER POR CAJA El cajero procesa cada depósito a ritmo de ingreso (de a un cheque o por lotes) Cada cheque queda vinculado electrónicamente al depósito. Autoservicio SEGÚN CONVENIENCIA Cada cheque (de a uno o con alimentador automático) es procesado junto con el depósito sin intervención del personal de la sucursal. Es una operación enteramente resuelta por el Cliente. Retro-Cajas UN ESCÁNER POR SECTOR DE CAJAS El cajero procesa los cheques a ritmo de ingreso (quedan vinculados cheques y depósito) o por lotes en cuyo caso también se deben procesar las boletas de depósito Captura remota UN MÓDULO POR EMPRESA Cada módulo se integra con el software, el escáner y eventualmente la estación de trabajo (recomendable). El depósito es totalmente procesado por la empresa sin intervención de personal de la sucursal. Back Office UN ESCÁNER POR SUCURSAL Los cheques se procesan por lotes lo que requiere procesar también la boleta de depósito.

Consideraciones Como encarar el cambio Definir al inicio esquema de compensación Batch u online Difiere la tecnología de hardware y software y esquemas de transmisión Diseño estándar de los cheques Un solo formato Facilita el proceso de imágenes y prevención de fraude Repositorio de consulta Revisión visual En muchos casos es necesario ver la imagen del cheque antes de pagarlo Normativa de rechazos Operación compartida Rechazan tanto el banco pagador como el depositario y pueden superponerse Unificación de plazos de acreditación Para todo el País Todos los cheques se acreditan en el mismo plazo Costo del transporte físico Quitarle criticidad Reemplazar el transporte crítico por un traslado a demanda Oportunidad de cambio Repensar los proceso Entender que no siempre es conveniente crecer sobre lo que se tiene OPORTUNIDAD No crecer sobre lo que se tiene hoy COSTO El cheque es el elemento crítico del transporte. ESQUEMA El online no tiene sentido si no se pagan cheques cruzados REPOSITORIO El banco pagador no tiene el cheque ni se le transmite la imagen NORMATIVA Es conveniente acompañar el truncamiento con la ley, si no es así la normativa debe contemplarlo.