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Controla tu plan para la jubilación Camino hacia la jubilación

B Determina si estás ahorrando lo suficiente Revisa tus elecciones de inversión Mantente encaminado

Paso 1: Determina si estás ahorrando lo suficiente C

Revisa el plan de ahorros para la jubilación de tu organización D

Evalúa dónde te encuentras y cuánto podrías necesitar E

Ahorros con impuestos diferidos CÓMO FUNCIONA Sin contribución Contribución del 8% Sueldo bisemanal $1,350 Contribución $0$108 Ingreso impositivo $1,350$1,242 Impuestos (supone una categoría de impuestos del 25%) $337.50$ Sueldo neto $1,012.50$ Ahorros en impuestos $0$27.00 Esta tabla supone retenciones impositivas del 25%. Las circunstancias impositivas de cada contribuyente pueden variar. Este ejemplo es para propósitos ilustrativos solamente. La reducción en el sueldo neto generalmente es exacta para el año inicial y podría cambiar con base en el sueldo anual del participante. La contribución de $108 solo reduce el sueldo en $81 ($1, $ =$81). En el transcurso de un año, los ahorros en impuestos podrían ser de $ F

Impacto en el sueldo neto Salario anual actual Contribución salarial 1%2%3% $20,000$5.77$11.54$17.31 $40,000$11.54$23.08$34.62 $80,000$23.08$46.15$69.23 El participante recibe sueldo bisemanal (26 veces al año). Esta tabla supone retenciones impositivas del 25%. Las circunstancias impositivas de cada contribuyente pueden variar. La contribución refleja la cantidad reducida del sueldo bisemanal neto. Este ejemplo es para propósitos ilustrativos solamente. La reducción en el sueldo neto generalmente es exacta para el año inicial y podría cambiar con base en el sueldo anual del participante. G

Las ganancias compuestas podrían incrementar de valor Contribuciones Ganancias reinvertidas Contribuciones Tiempo Ganancias compuestas Ganancias reinvertidas Para propósitos ilustrativos solamente H

Incluso pequeños incrementos podrían significar más ahorros HELENA FELIPE Helena incrementa su contribución en un 1% por año por los siguientes cinco años Contribución total: $173,597 Felipe no incrementa su contribución Contribución total: $109,060 La tabla supone que tanto Helena como Felipe ganan un sueldo inicial de $35,000, reciben un incremento salarial anual del 3.5%, y ganan una tasa de rendimiento anual del 7% en sus ahorros. También supone que Helena incrementa su contribución en un 1% al año por los primeros cinco años, mientras que las contribuciones de Felipe no cambian. Este ejemplo es para propósitos ilustrativos solamente. La tasa de rendimiento en esta tabla es hipotética y no garantiza ningún rendimiento futuro ni representa el rendimiento de ninguna opción de inversión en particular. Las cantidades mostradas no reflejan el impacto de los impuestos en distribuciones antes de impuestos. I ¿Qué sucede si descubres que podrías no estar ahorrando lo suficiente? Una estrategia simple puede ser incrementar tus contribuciones con el tiempo. Considera los ejemplos de Helena y Felipe. Ambos comienzan contribuyendo el 8% del sueldo por año. Al principio, los ahorros para la jubilación son similares para ambos. Pero después de 25 años, al incrementar sus contribuciones en un 1% cada año por los primeros cinco años (cerca de lo que cuesta una revista o un almuerzo fuera en una semana), Helena tiene el potencial de poder acumular $140,918 más que Felipe.

Calcula tus ahorros potenciales Sueldo anual Crecimiento potencial de la cuenta en % de contribución* 4%5%6%7%8%9%10%12% $35, años23,06228,82834,59440,35946,12551,89157,65669, años77,89997,374116,849136,324155,799175,273194,748233, años199,129248,911298,694348,476398,258448,050497,823597,387 LA TABLA SUPONE UNA TASA DE RENDIMIENTO DEL 7% Y EL 3.5% DE INCREMENTO SALARIAL ANUAL *Esta cifra puede ser mayor o menor que la cantidad en dólares máxima que las leyes impositivas actuales te permiten contribuir a tu plan de jubilación. La cantidad máxima es indexada anualmente por la inflación. Consulta con el director de beneficios de tu organización. La tasas de rendimiento supuestas en esta tabla son hipotéticas y no garantizan ningún rendimiento futuro ni representa el rendimiento de ninguna opción de inversión en particular. Las cantidades mostradas no reflejan el impacto de los impuestos en distribuciones antes de impuestos. J

Cómo presupuestar para la jubilación Ideas para mejorar el presupuesto: Paga primero el saldo completo de la deuda con el interés más alto Paga en efectivo Evita deudas nuevas K

Paso 2: Revisa tus elecciones de inversión M

Conceptos básicos de inversión Diversificación Reajuste Riesgo de inversión e inflación Distribución de activos Ninguna estrategia de inversión, tal como la distribución de activos o la diversificación, puede garantizar una ganancia o proteger contra pérdidas. N

Volatilidad del mercado J *Fuente: Ned Davis Research Inc., a fecha de 15 de enero de 2014 PERDERTE EL MERCADO* Valor de una inversión de $10,000 en el S&P 500: 12/31/93 – 01/15/14 E ste ejemplo es hipotético; los resultados individuales pueden variar. Los resultados incluyen los dividendos de reinversión. El rendimiento pasado no constituye garantía del rendimiento futuro. El S&P 500 ® es un índice no administrado y los inversionistas no pueden invertir directamente en un índice. Días bursátiles Rendimiento -10%-8% -6% -4%-2%0% 2% 4%6%8% 10% -4.44% $4, % 5,762 Te perdiste los mejores 20 días Te perdiste los mejores 10 días Te perdiste los mejores 50 días Te perdiste los mejores 40 días -0.81% $8, % $12, % $39, % $20,861 Te perdiste los mejores 30 días Invertido por TODOS los días de cotización

Paso 3: Mantente encaminado R

Mantente enfocado en tus metas Págate a ti mismo primero Revisa tu contribución y las elecciones de inversión al menos anualmente o cuando ocurra un evento significativo S

Puntos claves a revisar Designa a un beneficiario Conoce las cantidades del saldo y contribución Revisa los estados de cuenta del plan T

Información importante The Principal Financial Group ®, Des Moines, Iowa , Ninguna estrategia de inversión, tal como la diversificación o distribución de activos, puede garantizar una ganancia o proteger contra pérdidas en periodos de declinación en valores. Si bien es cierto que esta comunicación puede ser utilizada para promover o mercadear una transacción o idea que esté mencionada en la publicación, su intención es ofrecer información general sobre el material cubierto y es ofrecida bajo el entendimiento de que las compañías miembros de the Principal Financial Group ® no están prestando consejo legal, de contabilidad o de impuestos. La misma no es una opinión mercadeada y no puede ser utilizada para evitar penalizaciones bajo el Código de Impuestos Internos. Debes consultar con tu consejero indicado u otros asesores sobre todos los aspectos pertinentes a las obligaciones y requisitos legales, de impuestos o de contabilidad. Los productos de seguros y servicios administrativos del plan son provistos por Principal Life Insurance Company, un miembro de the Principal Financial Group ® (The Principal ® ), Des Moines, IA The Principal Financial Group, Inc. está licenciada bajo las siguientes patentes, y las relacionadas con Ronald A. Katz Technology Licensing, L.P. en los Estados Unidos: 5,128,984; 5,5,561,707; 5,684,863; 5,815,551; 5,828,73 4; 5,917,893; 5,898,762; 5,974,120; y otras. PL166C-03 | 01/2015 | t i © 2015 Principal Financial Services, Inc. H3 NOTA AL PRESENTADOR: Usar en todas las presentaciones