© 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. La planificación antes del retiro, en lenguaje sencillo TRS 4832SP-0907.

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1 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. La planificación antes del retiro, en lenguaje sencillo TRS 4832SP-0907 05.15.09

2 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Orden del día ¿Cuánto ha ahorrado? ¿Cuánto necesitará? Cómo manejar los riesgos en el retiro. Estrategias en el retiro. La planificación antes del retiro, en lenguaje sencillo

3 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Ingreso en el retiro ¿Cuánto ha ahorrado?

4 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. ¿Cuánto ha ahorrado para el retiro? Planes de ahorros para el retiro patrocinados por empleadores $__________ Cuentas individuales para el retiro (IRAs) $__________ Acciones, Bonos, Efectivo $__________ Otros: $__________ TOTAL$__________ ¿Cuánto ha ahorrado?

5 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Su edad Ahorros actuales 45505560 $25,000$93,000$67,000$48,000$35,000 $50,000$186,000$134,000$97,000$69,000 $75,000$280,000$201,000$145,000$104,000 $100,000$373,000$268,000$193,000$139,000 $150,000$559,000$402,000$290,000$208,000 $200,000$746,000$537,000$386,000$278,000 $250,000$932,000$671,000$483,000$347,000 ¿Cuánto podrían valer sus ahorros? Esta tabla asume un rendimiento anual promedio de 6.8% antes del retiro a la edad de 65. El valor proyectado de los ahorros actuales se muestra en dólares futuros y se aproxima al $1,000 más cercano. Las cantidades mostradas son hipotéticas y no reflejan el rendimiento actual de ninguna inversión específica y no tienen la intención de implicar ni garantizar los mismos resultados en el futuro. ¿Cuánto ha ahorrado?

6 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. ¿Cuánto necesitará? Esta tabla supone que el ingreso anual para el retiro será el 80% del salario final proyectado antes del retiro para cada año en el retiro, ajustado para la inflación anual del 3% e incluirá beneficios estimados para el seguro social. Si las cantidades de los beneficios del seguro social se redujeran, usted necesitaría ahorrar más. La cantidad de la meta de ahorros es una estimación de la cantidad necesaria a la edad de 65 años para proveer el ingreso para el retiro durante 25 años, menos el seguro social y ajustada para la inflación y aproximada al $1,000 cercano. Las estimaciones suponen una tasa de rendimiento anual constante del 5.75% sobre los balances de cuenta no usados durante el retiro, y que el balance de cuenta sea agotada al final del retiro. Esta tabla es hipotética y no refleja el rendimiento actual de ninguna inversión específica, y no tiene la intención de implicar ni garantizar los mismos resultados en el futuro. Se asume que la edad de retiro sea a los 65 años y la expectativa de vida sea los 90 años.. ¿Cuánto necesitará? Su edad Salario anual45505560 $30,000$359,000$296,000$244,000$210,000 $35,000$441,000$366,000$303,000$261,000 $40,000$524,000$435,000$362,000$312,000 $50,000$689,000$575,000$480,000$414,000 $75,000$1,212,000$1,023,000$863,000$745,000 $100,000$1,750,000$1,488,000$1,266,000$1,101,000 $150,000$3,013,000$2,578,000$2,207,000$1,914,000 $200,000$4,280,000$3,672,000$3,150,000$2,727,000 $250,000$5,548,000$4,765,000$4,093,000$3,541,000

7 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Su presupuesto 1.Sume todos sus gastos. 2.Sume todas las fuentes de ingreso. 3.Reste sus gastos de su ingreso. ¿Cuánto necesitará?

8 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Cómo disminuir la brecha: ¿Qué puede hacer ahora? Ahorrar más ahora Cambiar la mezcla de sus inversiones* Trabajar más tiempo *La asignación de bienes y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas de inversión. ¿Cuánto necesitará?

9 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Cómo disminuir la brecha: ¿Qué puede hacer después? Gastar menos en el retiro Trabajar tiempo parcial en el retiro Cambiar la mezcla de sus inversiones* *La asignación de bienes y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas de inversión. ¿Cuánto necesitará?

10 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. $1,153 – beneficio mensual promedio $2,323 – beneficio mensual máximo del Seguro Social Debe trabajar hasta la “edad de retiro completa” para recibir el beneficio normal Fuente: Administración del Seguro Social, Fact Sheet Social Security: 2009 Social Security Changes. Las realidades del Seguro Social ¿Cuánto necesitará?

11 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Sacar el máximo del Seguro Social Año de nacimiento Edad de retiro completo para el Seguro Social Antes de 193865 años de edad 1938-42Cada año incrementa en dos meses 1943-5466 años de edad 1955-59Cada año incrementa en dos meses 1960 ó después67 años de edad Fuente: www.socialsecurity.gov/retire2/agereduction.htm.www.socialsecurity.gov/retire2/agereduction.htm ¿Cuánto necesitará?

12 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Retiro temprano = Menor cantidad de beneficios Fuente: www.socialsecurity.gov/retire2/retirechart.htm. www.socialsecurity.gov/retire2/retirechart.htm Su edad de retiro completa es 67, empieza a tomar beneficios a los: La reducción para iniciar el Seguro Social temprano es aproximadamente: 6230% 6325% 6420% 6513.3% 666.7% ¿Cuánto necesitará?

13 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Retiro aplazado = Mayor cantidad de beneficio Año de nacimiento Tasa de incremento anual 1933-19345.5% 1935-19366.0% 1937-19386.5% 1939-19407.0% 1941-19427.5% 1943 ó después8.0% Tome nota: Si nació el 1 o de enero, usted debería referirse a la tasa de incremento para el año anterior. Fuente: www.socialsecurity.gov/retire2/delayret.htm.www.socialsecurity.gov/retire2/delayret.htm ¿Cuánto necesitará?

14 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. El Seguro Social y los impuestos Fuente: http://www.ssa.gov/planners/taxes.htm.http://www.ssa.gov/planners/taxes.htm Su ingreso bruto ajustado + Intereses no gravables + ½ de sus beneficios del Seguro Social = *Ingreso combinado Declaración de impuestos federales Ingreso combinado*Porcentaje gravable de los beneficios IndividualEntre $25,000 y $34,000Hasta 50% IndividualMás de $34,000Hasta 85% Declaración conjuntaEntre $32,000 y $44,000Hasta 50% Declaración conjuntaMás de $44,000Hasta 85% ¿Cuánto necesitará?

15 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Resumen del Seguro Social Determine a qué edad recibirá los beneficios completos del Seguro Social Puede iniciar sus beneficios del Seguro Social antes de cumplir la edad de retiro completa, pero esto reducirá su beneficio mensual permanentemente Por cada mes que aplace el recibo de sus beneficios del Seguro Social, aumentará su beneficio mensual permanentemente Sus beneficios del Seguro Social puedan estar sujetos a impuestos Fuente: Administración de Seguro Social, Fact Sheet Social Security: 2009 Social Security Changes. ¿Cuánto necesitará?

16 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Los riesgos en el retiro Longevidad Costos del cuidado a la salud Costos del cuidado prolongado Inflación Cómo manejar los riesgos en el retiro

17 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. El riesgo de vivir más allá de sus ahorros Fuente: http://www.ssa.gov/OACT/STATS/table4c6.html.http://www.ssa.gov/OACT/STATS/table4c6.html Mujer 65 años Pareja Ambos de 65 Hombre 65 años 82 1 de cada 2 podrían vivir a los 82 88 1 de cada 4 podrían vivir a los 88 8591 8895 1 de cada 2 podrían vivir a los 88 1 de cada 4 podrían vivir a los 91 1 de cada 2 podrían vivir a los 85 1 de cada 4 podrían vivir a los 95 Edad 80 85 90 95 100 Edad 80 90 95 100 Edad 80 85 90 100 Cómo manejar los riesgos en el retiro

18 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Cómo manejar el riesgo de longevidad Empiece a ahorrar más ahora Haga crecer sus ahorros para el retiro Invierta en acciones y bonos que pagan un dividendo regular Infórmese acerca de los productos de inversión que ofrecen un beneficio garantizado de por vida Cómo manejar los riesgos en el retiro

19 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Los costos del cuidado a la salud podrían incrementar hasta en 60% en el retiro Una pareja, ambos de 65 años, que viven hasta su expectativa de vida promedio, pueden esperar pagar $295,000 por el seguro médico y gastos pagados del bolsillo Los gastos del cuidado a la salud y de cuidado prolongado podrían ser sus mayores gastos y la mayor amenaza a su seguridad financiera futura Fuente: Employee Benefit Research Institute, Issue Brief No. 295, Julio del 2006. Riesgo del cuidado a la salud Cómo manejar los riesgos en el retiro

20 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Considere las ventajas de comprar el seguro Medigap Elija la cobertura de salud bajo el plan de su cónyuge Compre el seguro de salud individual Investigue los beneficios de “COBRA” Consulte a un profesional de seguros Cómo manejar el riesgo del cuidado a la salud Cómo manejar los riesgos en el retiro

21 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Riesgo del cuidado prolongado A la edad de 65 años, usted se enfrenta a un riesgo del 40% de por vida de entrar en una residencia de la tercera edad En el 2020, 12 millones de norteamericanos necesitarán el cuidado prolongado Aprox. el 10% de los jubilados que entran a una residencia se quedarán allí por cinco o más años Fuente: www.medicare.gov/LongTermCare/Static/Home.asp.www.medicare.gov/LongTermCare/Static/Home.asp Cómo manejar los riesgos en el retiro

22 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Cómo manejar el riesgo del cuidado prolongado Compre seguro en el momento oportuno Compre la cobertura que necesite Consulte con un profesional de seguros Cómo manejar los riesgos en el retiro

23 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Taza de café$2.50$6.07 Boleto de cine$10.00$24.27 Par de “jeans”$45.00$109.23 Hoy30 Años* Riesgo de la inflación *Ejemplo supone la inflación del 3%. Cómo manejar los riesgos en el retiro

24 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Empiece a ahorrar más ahora para compensar la inflación más adelante Cubra sus gastos básicos de vida con ingreso ajustado para la inflación, como el Seguro Social Combata la inflación al asumir más riesgo de inversión con una parte de sus ahorros para el retiro Cómo manejar el riesgo de la inflación Cómo manejar los riesgos en el retiro

25 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Estrategias en el retiro Estrategias de inversión Estrategias de retiros de dinero Estrategias en el retiro

26 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Cómo diversificar sus inversiones para el retiro Crecimiento de $1,000 Estrategias de inversión $10,281.79 $7,532.64 $3,348.02 Fuente: Calculado por Transamerica Retirement Services usando datos de Morningstar, Inc. Las acciones están representadas por el Índice S&P 500®, un índice no administrado que generalmente se considera representativo del mercado de acciones. Los bonos están representados por el Índice Barclays Capital Aggregate Bond. El efectivo está representado por el Índice Citigroup 3-month U.S. Treasury Bill. Esta tabla es sólo para fines de ilustración, y sus circunstancias pueden ser diferentes que este ejemplo. La tabla supone $1,000 invertidos en diciembre de 1983 hasta diciembre del 2008. No refleja el rendimiento real de ninguna inversión específica y no tiene la intención de implicar ni garantizar los resultados futuros. No se puede invertir directamente en un índice. Un índice no es administrado y no toma en consideración las cuotas y gastos asociados con un fondo que se administra activamente, por lo tanto el desempeño puede ser diferente. No hay garantía de que una clase de activos logre cierta tasa de rendimiento ni que supere otra clase de activos. El rendimiento anterior no es una garantía del rendimiento futuro.

27 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. La tasa de retiro de sus ahorros Fuente: personal.fidelity.com/planning/retirement/content/withdrawal_rate.shtml. personal.fidelity.com/planning/retirement/content/withdrawal_rate.shtml Estrategias de retiros de dinero

28 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Su estrategia de distribución Cuentas gravables Cuentas con impuestos diferidos Cuentas libres de impuestos 401(k)/403(b) IRA tradicional Cuentas de ahorros Certificados de depósito (CDs) Cuentas del mercado monetario 401(k)/403(b) Roth IRA Roth Estrategias de retiros de dinero

29 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Cómo elegir el momento de sus distribuciones Usted puede iniciar distribuciones al: Terminar su empleo y cumplir la edad de 55 años o más Cumplir la edad de 59 años y medio Cumplir la edad de 70 años y medio; distribuciones mínimas obligatorias Estrategias de retiros de dinero

30 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Opciones de distribución del plan  Cantidad en una suma global (pago único)  Dejar el dinero en el plan (sólo si el balance es mayor que cierta cantidad (ejem. $5,000)  Pagos a plazos del plan  Reinvertir el balance en una IRA u otro plan  Anualidad* *Las garantías de pago de las anualidades están sujetas a la capacidad de la compañía de seguros que emite la anualidad, a pagar las reclamaciones. Estrategias de retiros de dinero

31 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Estrategias durante su retiro Revise los activos que tiene ahorrados para el retiro Determine el orden y momento de sus retiros de dinero Trabaje con un profesional de impuestos y un asesor financiero/de patrimonio Estrategias de retiros de dinero

32 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Recursos Visite: www.TA-Retirement.com para verificar el balance en su cuenta del plan 401(k)/403(b)www.TA-Retirement.com Vaya a www.ssa.gov o llame al 1-800-772-1213 para solicitar un estado de las proyecciones de sus beneficios personales del Seguro Socialwww.ssa.gov Comuníquese con el departamento de recursos humanos de los empleadores que le han suministrado una pensión para recibir una estimación de sus beneficios de pensión

33 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. Otros recursos AARP, www.aarp.comwww.aarp.com American Savings Education Council, www.asec.orgwww.asec.org Sitio del retiro de CNN, www.money.cnn.com/retirementwww.money.cnn.com/retirement Departmento de trabajo, www.dol.govwww.dol.gov Calculadoras financieras, www.choosetosave.orgwww.choosetosave.org Servicio de Rentas Internas (IRS), www.irs.govwww.irs.gov Medicare, www.medicare.govwww.medicare.gov National Council of the Aging, www.ncoa.orgwww.ncoa.org

34 © 2009 Transamerica Corporation. Reservados todos los derechos. SÓLO PARA USO EDUCATIVO. La planificación antes del retiro, en lenguaje sencillo Transamerica Retirement Services (“Transamerica”), una unidad de mercadeo de Transamerica Financial Life Insurance Company (“TFLIC”), 4 Manhattanville Road, Purchase, Nueva York 10577, y Transamerica Life Insurance Company (“TLIC”), 4333 Edgewood Road NE, Cedar Rapids, Iowa 52499, y otras filiales de TFLIC y TLIC, se especializan en la promoción de productos y servicios para planes de retiro. TFLIC no está autorizado ni comercia en las siguientes jurisdicciones: Guam, Puerto Rico, y las Islas Vírgenes de EE.UU. TLIC no está autorizado ni comercia en Nueva York. ¿Tiene preguntas? Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos legales, de ERISA ni de impuestos. Este material es ofrecido sólo para fines de informar, basado en nuestro entendimiento del material suministrado, y no debería entenderse como consejos legales, de ERISA ni de impuestos. Los individuos deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes sobre su situación particular y los conceptos presentados aquí. Aunque se ha tenido cuidado al preparar este material y presentarlo con precisión, Transamerica Retirement Services renuncia cualquier garantía, explícita o implícita, en cuanto a la exactitud de cualquier material incluido en el presente y cualquier responsabilidad con respecto a ello.