Programa del taller de mitad de curso Doblando el número de cuentas de ahorro Sudáfrica, de octubre de 2010 La regulación de los planes de agentes no bancarios: Ernesto Aguirre Experto jefe y experto en regulación Jeremiah Grossman Experto en regulación
3 aspectos legales y de normativa clave 1. ¿Permite la ley a los bancos y a otras instituciones financieras operar a través de agentes no bancarios? Posibles planes Soluciones alternativas 2. Planes contractuales básicos Asignación de funciones y responsabilidades Percepción para los usuarios 3. Gama de servicios que se ofrecerán Quién hace qué.
Aspectos prácticos clave del plan reglamentario al nivel de microfinanzas 1. Equilibrar el dinero que entra y el que sale. 2. Cuentas de ahorros para la gente pobre. 3. Pagos y servicios relacionados.
Introducción Banca electrónica Responsabilidad de nivel más alto Seguridad electrónica Protección al cliente Planes de contingencia Subcontratación Gestión de riesgos generales Debida diligencia Cumplimiento de obligaciones Uso de contratos escritos Continuidad comercial Solucionar los riesgos en cuanto a agentes bancarios en Tanzania, Uganda y Lesotho
Uso de agentes minoristas Sistemas electrónicos diseñados para minimizar el riesgo de fraude (operativo, reputación) Supervisión y soporte para la gestión de efectivo (liquidez, reputación) Debida diligencia y formación de agentes (reputación, cumplimiento) Creación de marca/publicidad para distinguir los agentes legítimos (protección del consumidor, reputación) Educar a los clientes para el uso seguro del PIN (AML/CFT, protección del consumidor) Los contratos se ocupan de la privacidad de datos, mediciones de rendimiento, acceso a los registros, responsabilidad del agente, etc. (reputación, cumplimiento, operativo, crédito) Solucionar los riesgos en cuanto a agentes bancarios en Tanzania, Uganda y Lesotho
Preguntas y respuestas