Lo básico de los banco y las finanzas Enseñado por

Objetivos ¿Por qué necesito una cuenta bancaria? ¿Qué tipo de cuentas bancarias hay? ¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria? ¿Qué son las cuentas bancaria más comunes? ¿Cómo puedo manejar algunas transacciones bancarias comunes? ¿Cómo administro mi cuenta?

¿Qué es un Banco? Un banco es una institución financiera que ofrece servicios financieros a clientes. Servicios como: cuentas de cheques, cuenta de ahorros, préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos de negocio, préstamos automotrices, certificado de depósito, y cuenta de retiro. Los bancos están sujetos a leyes y regulaciones federales y estatales.

¿Qué es una unión de crédito? Una unión de crédito es similar a un banco referente a productos y servicios al cliente. uniones de crédito son instituciones sin fines de lucro; sin embargo los bancos son considerados un negocio. Las uniones de crédito requieren membrecía para abrir una cuenta.

¿Por qué necesitamos los bancos y una cuenta bancaria? ¿Cuántos de ustedes mantienen su dinero en un banco? ¿Por qué mantienen su dinero en un banco? Seguridad Conveniencia Costo Futuro Financiero Safer than carrying large amounts of cash. Your money is protected if your ATM/Debit Card and checks are lost or stolen. Money is insured up to $250,000. Quick and easy access to your money Eliminates the need to carry a lot of cash Allows you to receive money and make payments electronically. Banks will pay interest Save on fees from check cashing services Build a relationship with your financial institution for future borrowing needs (loans)

Seguridad Más seguro que traer grande cantidades de dinero en efectivo. Su dinero es protegido si su tarjeta de debito y/o cheques se pierden o son robados.

Conveniencia Rápido y fácil acceso a su dinero Elimina la necesidad de traer mucho dinero en efectivo. Le permite recibir dinero y realizar pagos electrónicamente.

Banco vs. Casa de Cambios Costo Por ejemplo: Cuotas mensuales de mantenimiento Cargos de multas Cargos de sobregiro Banco vs. Casa de Cambios

Cuotas de cambiar cheques Costos Casas de cambiar cheques Casas de cambiar cheques Cuotas de cambiar cheques Mensualidad al mes al mes al año Cuotas de giros Caja de cheques: al mes al año Ahorros

Seguridad Su dinero esta asegurado hasta $250,000 con FDIC (Corporación Federal de Seguranza de Depósitos) para Bancos y $250,000 con NCUA (Administración Nacional de Uniones de Crédito).

Futuro financiero Estableciendo una relación con su institución financiera le puede ayudar en el futuro en obtener prestamos de financiamiento: Préstamos hipotecarios Préstamos al consumidor Préstamos de vehículos Prestamos para pequeñas empresas

¿Qué necesito para abrir una cuenta bancaria? Identificación válida y vigente (Licencia de conducir, identificación de California, pasaporte, o Matricula Consular ) Una segunda forma de identificación puede ser requerida si no son residentes de Estados Unidos. Fecha de nacimiento Domicilio físico Número de Seguro Social (SSN) o número de identificación para hacer impuestos (ITIN) Firma Depósito inicial

Avisos de privacidad y revelaciones Avisos de privacidad explican como su información financiera es protegida y compartida. Bajo Ley Federal: Instituciones financieras deben mantener su información financiera personal y privada. Usted puede parar o evitar que cierta información sea compartida. Las revelaciones son para informarle de todas las reglas y los servicios que su cuenta puede estar sujeto a.

¿Tienen alguna pregunta?

Cuentas más comunes Cuenta de Cheques Cuenta de Ahorros

Cheques Una cuenta de cheques es una cuenta que le permite depositar dinero en el banco y tener acceso a su dinero cuando usted lo necesite. Una cuenta de cheques le permite escribir cheques o hacer pagos electrónicamente. Escribir Cheques Banca en Línea (Internet) / Pagos electrónicos Tarjeta de Débito Depósito Directo

¿Cómo puedo MANEJAR ALGUNAS TRANSACCIONES BANCARIAS COMUNES? Definiciones Útiles Deposito: Fondos (dinero) que usted puede agregar a su cuenta Saldo: La cantidad de dinero que usted tiene en su cuenta de banco Retiro: Sacar dinero de su cuenta por medio de cheques, transferencia electrónica o por uso de cajero automático Endoso/aprobación: su firma NOTE: The funds availability may be delayed.

Cómo llenar UN REGISTRO DE DEPÓSITO Deposit slip exercise

firmar sus CHEQUES Su Firma Aquí

Cómo ESCRIBIR UN CHEQUE Fecha Pagar a la orden de Cantidad Firma Memo

Un cheque completo Firme aquí Check writing exercise Nueva cafetera

Tarjetas de cajero AUTOMÁTICO y débito Con una tarjeta de debito, usted puede: Retirar dinero en efectivo de un cajero automático Hacer compras, pagos o transferencias electrónicas Usted tendrá número de Identificación personal (PIN) para poder hacer transacciones en cajeros automático. Este número es secreto. NO lo comparte con nadie.

¿Alguna pregunta?

registro Depósito inicial Depósito Depósito Retiro Número del cheque Fecha Descripción de la transacción Pago o débito Depósito o crédito Depósito o crédito Balance Depósito inicial Depósito Depósito Retiro

Estado de cuentas El banco le mandara mensualmente un estado de cuenta con la lista de depósitos y retiros que han transcurrido durante el ciclo mensual de su cuenta. Las transacciones serán los cheques que usted escribió y compras con su tarjeta de debito o electrónicamente.

Muestra del Estado de cuenta Nombre de Banco / domicilio Estado Mensual con fecha correspondiente Su nombre/Domicilio Numero de cuenta Transacciones Cobro de cheques Detalle de cuenta con cargos/cobros

Corrección de errores Comuníquese con su banco en cuanto encuentre un error en su estado de cuenta. Notifique el banco de cualquier error antes de 60 días después de la fecha de su estado de cuenta.

¿POR QUÉ manejar MI CUENTA? Le permite controlar sus gastos y tomar decisiones sabias de sus gastos. Le dará una mejor capacidad de adherirse a un plan de gastos y ahorrar dinero Le ayuda a construir una relación positiva con su banco para las transacciones del futuro Proporciona un registro que usted paga sus cuentas a tiempo Make sure when you inquire about accounts that you review the different products the bank may offer to best suit your needs.

¿Cómo puedo administrar mi cuenta? Registre todas las transacciones en su registro de cheques o programa de computadora Registre cargos mensuales, interés, y otros cargos bancarios Revise su estado de cuenta mensualmente Reconcilie su registro de cheques con su estado de cuenta mensualmente

Cargos más comunes Cuotas mensuales de mantenimiento Sobregiros y tarifas por no tener fondos suficientes Tipos de cargos por servicio Cheques de banco Facturas electrónicas Copias de estados de cuenta

Cargos de sobregiros Y NSF (fondos insuficientes) Su cuenta será cobrada cuando usted gaste mas dinero que el saldo de su cuenta. Su cuenta tendrá un saldo negativo pero el banco pagara la transacción. Cargos por no tener fondos suficientes (NSF): Su cuenta recibirá un cobro cuando el banco devuelve un cheque o cualquier otra transacción, ya que no tiene fondos suficientes en su cuenta para cubrirlo. Esto también puede dejar su cuenta en un balance negativo.

Cargos de sobregiros Y NSF (fondos insuficientes) Escribir cheques sin fondos puede tener consecuencias muy graves para usted: El costo de sobregiro puede ser $29 o más, junto con otros cargos bancarios El banco puede cancelar su cuenta y mandar un reporte negativo a la agencia de crédito de consumidor El cheque puede ser entregado a una agencia de cobros Escribiendo cheques sin fondos y saber, es un delito en todos los estados.

Evite la acumulación de cargos a su cuenta Lisa gasto $150. Ella solo tenia $125 en su cuenta. Le cobraron $30 por sobregiro de cuenta ¿Cuánto sobregiró su cuenta Lisa? $25 + $30= $55 Le pagan su sueldo a Lisa en 3 días y le cobran $5 por día que esta sobregirada. ¿Cuánto estará sobregirada? 3 X $5 = $15 + $55 = $70 ¿Cuando Lisa reciba su sueldo de $865, cual va a ser su nuevo sueldo? $865 - $70 = $795

¿Alguna pregunta?

AHORROS Una cuenta de ahorros puede ser útil para ahorrar dinero y hacer compras grandes o inversiones futuras mientras gane intereses en su cuenta. No puede retirar dinero por medio de cheques, sin embargo puede ser depósitos ilimitados. Retiros o retiros por medio de cajero automáticos es ilimitado. An excessive withdrawal fee may apply. Inquire with the institution.

Páguese a usted primero Que significa pagarse a usted primero? Deposite dinero en su cuenta de ahorros como si fuera un pago mensual ¿Cuales son algunas de las cosas/razones para que usted ahorre dinero? Metas a corto plazo Metas a largo plazo

¿Alguna pregunta?

¡Gracias por completar este curso! ¡Felicidades! With your certicicate you are now entitled to: A free or low-cost checking account. No monthly minimum balance requirement. Open an account for participants with an existing ChexSystems history. Waiver/refund of one set of NSF/OD fees per year. Allow Matricular Consular Cards as identification.

Bancos y uniones de crédito participando Be sure to bring your Certificate to either of the participating institutions to open an account