Uso Interno JULIO DE 2012 Riesgo Socio ambiental en el crédito corporativo Silvia Chicarino Riesgo Socio-ambiental Santander Brasil São Paulo

Uso Interno Estructura de la presentación (1)Empezamos con el concepto de riesgo socio-ambiental. (2)La práctica de Santander en Brasil. Esa presentación es sobre análisis de riesgos socio-ambientales para crédito corporativo para empresas. La presentación no es específica sobre los Principios del Ecuador, que cubren riesgos de proyectos.

Uso Interno ¿ Qué es una externalidad? Riesgo socio ambiental: concepto

Uso Interno Aire limpio Río limpio Arena limpia Clima estable Algunas externalidades... Patrimonio histórico ¿Qué importancia tienen para el sector financiero?

Uso Interno Aire limpio Río limpio Arena limpia Clima estable Patrimonio histórico $ $ $ Las externalidades ya tienen precio

Uso Interno Costos que suben y suben y suben... Agua Tratamiento del agua Eliminación de residuos Limpieza de terrenos contaminados Contaminación del aire Multas ambientales Indemnizaciones para empleados Cantidad de indemnizaciones para empleados y clientes Campañas de ONGs contra empresa / institución Emisión de CO 2 Riesgo socio ambiental: concepto

Uso Interno Integrando las externalidades ¿Ya se han integrado las externalidades? ¿ Quien impone el precio? Los reguladores formales Ministerio del Ambiente y otros foros del gobierno Los reguladores informales ONGs, sindicatos, etc. Prensa Importadores en EEUU, Europa Competidores

Uso Interno Como fue la implementación del área de Riesgo Socio-ambiental Riesgo socio ambiental: la práctica

Uso Interno Banco Real pasa a ser un banco multinacional. 1998: ABN AMRO compra Banco Real Por decisión del presidente, formaron un grupo multidisciplinar para discutir el tema de riesgo socio ambiental – decisión Top Down. 2001/2002: Creación de un grupo de estudios Chris Wells fue contractado para montar el área y hacer la implementación en el banco. Junio 2002: Implementación del área de Riesgo Socio ambiental. Empiezan las discusiones para la nueva política de Riesgo Socio Ambiental 2007: Santander compra ABN AMRO en Brasil En 2009 se aprobó la nueva Política, la cual rice los criterios para concesión de crédito e inversiones de los clientes. 2009: IPO de Santander Brasil en la Bovespa La practica del análisis fue expandida para el Compliance 2010: integración de marca Santander Riesgo socio ambiental: la práctica Contexto del BancoEvolución del Riesgo Socio ambiental en el Banco

Uso Interno Nuestra filosofía... Pensamos de dentro hacia fuera Énfasis en la educación de los empleados como miembros de la sociedad SOCIEDAD EMPRESA INDIVIDUO MERCADO Visión sobre implementación Riesgo socio ambiental: la práctica

Uso Interno Punto Clave: Capacitación y constante contacto con el área comercial En 2002, empezamos con capacitación por el IFC y la ONG Amigos da Terra Desde 2002, capacitación de más de colaboradores –Capacitación interna trimestral para nuevos gerentes y analistas Implementación Riesgo socio ambiental: la práctica

Uso Interno Grupo de gerentes después de la capacitación por la ONG Amigos da Terra (Pouso Alegre, Minas Gerais)

Uso Interno Cliente Comercial Analista de Crédito Analista de RSA Comité de Crédito Carpeta Analizamos empresas con límite mínimo de US$ 500 mil de crédito Proceso utiliza un cuestionario, que se envía anualmente Cada cuestionario pasa por un proceso de verificación por / con… … internet…ONGs …gobierno …visitas, en algunos casos Proyectos (no empresas) son analisados via Principios del Ecuador Análisis socio ambiental en Santander Brasil

Uso Interno 1 - ¿Existe un gerente ambiental? 2 - ¿“Qué se tiene que hacer para reducir su impacto ambiental ?” 3 - ¿Hay inversiones en el área ambiental? 4 - ¿Dispone de una certificación? ¿Tiene planes en este sentido? 5 - ¿ Multas ambientales? 6 - ¿Multas relacionadas con condiciones de trabajo? 7 - ¿Imponen alguna condición ambiental y/o social a sus proveedores? Cuestionario disponible en la pagina web: santander.com.br/sustentabilidade Cuestionario Riesgo socio ambiental: la práctica

Uso Interno Cliente Comercial Analista de Crédito Analista de RSA Comité de Crédito Carpeta Analisamos empresas con límite mínimo de US$ 500 mil de crédito Processo utiliza cuestionário, enviado anualmente Análisis socio ambiental en Santander Brasil Cada cuestionario pasa por un proceso de verificación por / con… … internet…ONGs …gobierno …visitas, en algunos casos Proyectos (no empresas) son analisados via Principios del Ecuador

Uso Interno APLICACIÓN DE CONOCIMIENTOS TÉCNICOS A RIESGOS FINANCIEROS AREA DE RIESGO SOCIO-AMBIENTAL Ingeniero Químico Bióloga Biólogo Químico Ingeniero de Seguridad en el Trabajo

Uso Interno Cliente Comercial Analista de Crédito Analista de RSA Comité de Crédito Carpeta El área de RSA envía su parecer al Comité de Crédito al momento de renovar el rating de crédito del cliente Análisis socio ambiental en Santander Brasil

Uso Interno Equipo dedicado Cuando hay necesidad de visitas, las hacemos nosotros Análisis de Risco Socioambiental Clientes aprobados Clientes aprobados c/ condicionantes Clientes y proyectos rechazados Total de pareceres Los números

Uso Interno Después de analizar a mas de clientes... Existen riesgos financieros reales (no sólo riesgos de imagen) Vinculados con temas ambientales y sociales LECCION # 1

Uso Interno Existe un alto nivel de coincidencia entre clientes con: problemas ambientales y problemas financieros LECCION # 2

Uso Interno Silvia Chicarino Consultora Senior Riesgo Socio-ambiental Santander Brasil São Paulo