Junio 2010 Factoring Factoring Presentación del producto Junio 2010

F A C T O R I N G 3 X 1 Hablamos de tres servicios en un producto GESTIÓN DE COBRO COBERTURA DE RIESGO FINANCIACIÓN En qué consiste el producto

Circuït Cedente Deudor nacional Banco Factor corresponsal Deudor extranjero Cesión de Crédito - Gestión y Admon.Facturación - Seguro de Créditot - Financiación Pago del Deudor Gestiones de Cobro Pago del Deudor Gestión de Cobro Hace el pago, y si es necesario, cubre la insolvencia del deudor Cede la gestión de cobro y solicita cobertura de riesgo Circuito

Definición del productoDefinición del producto –conjunto de servicios administrativo-financieros aplicable a las ventas a crédito de una empresa a sus clientes tanto nacionales como extranjeros Banco Herrero (Banco Sabadell) –servicio realizado por Banco Herrero (Banco Sabadell) –la operativa se fundamenta en la cesión del crédito. La empresa cede a Banco Herrero (Banco Sabadell) todos los derechos de cobro –intervienen: FactorFactor: Banco Herrero (Banco Sabadell) CedenteCedente: cliente o empresa vendedora que cede sus ventas al factor DeudorDeudor: Comprador de las mercancías o servicios del cedente exclusividad y globalidad –principio de exclusividad y globalidad –el riesgo del Cedente es del Banco Herrero (Banco Sabadell) Factoring

Necesidades que cubreNecesidades que cubre  Administración de cuentas (el factor lleva un control por deudor de las facturas cedidas y facilita información periódica).  Gestión de cobro y reclamación de impagados.  Financiación mediante anticipo de un porcentaje (normalmente el 85%) sobre los importes de las facturas cedidas.  En el caso de factoring sin recurso: Analiza el grado de solvencia de los compradores Cobertura del riesgo de insolvencia del deudor Asegura los créditos, cobertura del 100% del riesgo de insolvencia del deudor (excepto disputa comercial) Factoring

Modalidades de FactoringModalidades de Factoring  Factoring con recurso  Factoring con recurso (no existe cobertura de riesgo del deudor y el factor se encarga de la financiación y la gestión de cobro).  Factoring sin recurso  Factoring sin recurso (el factor asegura al 100% la insolvencia del deudor dentro de los límites de la línea concedida). –A su vez, cada una de las modalidades anteriores puede dividirse en tres subgrupos en función del destino de las ventas: Factoring nacional Factoring de exportación Factoring de importación Factoring

¿ A quien puede interesar ?¿ A quien puede interesar ? 6Factoring con recurso: empresas que necesitan financiación porque venden a grandes empresas o multinacionales que pagan por reposición, o bien tardan mucho tiempo en disponer de un documento negociable empresas que vendan a la Administración Pública Central, Autonómica, Local etc., mediante certificaciones o facturas aprobadas con dotación presupuestaria y endoso viable empresas que vendan productos o servicios a Hospitales y Centros de la Seguridad Social 6Factoring sin recurso: empresas que vendan a otras empresas del sector privado y que aparte de la financiación y el resto de los servicios del Factoring, necesiten cobertura de insolvencia Factoring

Ventajas del Factoring:Ventajas del Factoring:  Elimina el riesgo de impagados y retraso en el cobro por insolvencia (factoring sin recurso).  Simplifica la contabilidad ya que la empresa pasa a tener un único cliente (el Factor).  Permite el saneamiento de la cartera de clientes.  Permite ampliar las condiciones de pago a corto plazo.  Elimina los gastos en procedimientos contenciosos y en devoluciones por impago.  Rebaja los costes administrativos y los gastos de comunicación al ser el Factor quien gestiona el cobro y reclama impagos.  Mediante el factoring sin recurso, la empresa puede rebajar del balance la partida de clientes, con lo que mejora sus ratios de liquidez, solvencia y tesorería. Factoring

Costes del Factoring:Costes del Factoring: 6Comisiones de cesión ( se cobra según el nº de servicios utilizados y se aplica sobre la facturación cedida, está en función de: la cobertura de riesgo, el volumen de facturación, la calidad de los deudores, importe medio de las facturas, plazo de cobro, etc.) 6Comisión apertura de la línea 6Gastos de clasificación deudor (en Factoring sin recurso) 6Tipo de interés (cuando exista financiación y sobre la cantidad dispuesta) Factoring

EMPRESA AEMPRESA BEMPRESA CEMPRESA DEMPRESA E 60% Ventas Ventas sin en 3 clientesrepartidasconcentraciones 100%en 80 clientesen clientes Ventasdonde ningunodonde losdonde éstos en 2 clientesde ellospagos seen su gran supone masrealizanmayoría 40%del 2 %por reposiciónson Ventasde las ventasde fondossector público en 60 clientes restantes S/R NOC/R Modalidades en función de la facturación

Conclusiones Despreocúpese de la gestión, administración, riesgo y financiación de sus ventas, dejándolo en manos expertas, permitiéndole dedicar su tiempo de forma más eficiente a fabricar y vender su producto Conclusiones