La descarga está en progreso. Por favor, espere

La descarga está en progreso. Por favor, espere

Nacional Financiera, S.N.C. Modelos Mixtos de Cartera Taller: Metodología Operativa de los Sistemas de Garantía. Estrategias de Generación y Penetración.

Presentaciones similares


Presentación del tema: "Nacional Financiera, S.N.C. Modelos Mixtos de Cartera Taller: Metodología Operativa de los Sistemas de Garantía. Estrategias de Generación y Penetración."— Transcripción de la presentación:

1 Nacional Financiera, S.N.C. Modelos Mixtos de Cartera Taller: Metodología Operativa de los Sistemas de Garantía. Estrategias de Generación y Penetración. Lic. Mario de la Vega Escamilla.

2 Objetivo – Programa de Garantías y Necesidades de la Pyme Objetivo: Impulsar el crecimiento de las MIPYMES cubriendo sus necesidades: Acceso al financiamiento Mejores condiciones en el costo del financiamiento Menores requerimientos de información y colaterales Acceso a diversos esquemas en función de su actividad empresarial Diversas ventanillas de atención y una amplia de gama de productos pyme (Oportunidad)

3 Productos y Servicios Cobertura Pari Passu (cartera). Cobertura Primeras Pérdidas (licitación) Nacional Financiera cubre el porcentaje de la garantía convenida, en cada financiamiento en lo individual. Nacional Financiera cubre los primeros incumplimientos de pago que registre el portafolio, hasta por el monto equivalente a los recursos reservados. Blindaje del portafolio. Diversos porcentajes de cobertura. Focalización en segmentos especializados. Acceso a productos y servicios empaquetados. Porcentaje de pérdida esperada. Mejores condiciones en precio de la garantía. Garantías y tasas preferenciales. Intermediario Financiero 50% Nacional Financiera 5% Nacional Financiera 95% Intermediario Financiero NAFINSA participa en el riesgo en dos modalidades: PARI PASSU (Cartera) y PRIMERAS PÉRDIDAS (Licitación).

4 Lo anterior permite contar con una oferta de amplio espectro… Emprendedores y micronegocios: incorporación al financiamiento incentivando la participación de intermediarios bajo la modalidad pari passu. Micro y pequeñas empresas: pari passu para lograr su bancarización con menores requerimientos; primeras pérdidas mejorar condiciones (tasa de interés). Mediana empresa: adicionalmente a los esquemas pari pasu y primeras pérdidas, apoyo a proyectos generadores de empleo y alto impacto económico con garantía individual (selectiva). Pari Passu MedianasPequeñas Microempresas Micronegocios Emprendedores Primeras Pérdidas Selectiva Pari Passu Primeras Pérdidas Incorporación Tasa Incorporación Tasa Mercados Equipamiento Incorporación Primeras Pérdidas

5 Pari Passu Más bancarizaciónMayor oferta de productosProducto acordado con IFDesarrollo nuevos productos IFMayores beneficios reservas y capital IFEn crisis, más atractivo al IFExposición variable (PE)En crisis, mayor exposición NAFINSectores no atendidosMayores Ingresos NAFIN Primeras Pérdidas Mejores condicionesProductos especializadosCondición de asignación definida por NAFINProductos maduros IFMejor precio por garantíaEn crisis, menos atractivo IFExposición controladaEn crisis, riesgo acotado NAFINSectores especializadosMenores Ingresos NAFIN Al contar con esquemas complementarios de atención

6 Simetría en el riesgo es un factor clave en los sistemas de garantía de cartera En la modalidad pari pasu (cartera) tanto el intermediario como NAFIN, asumen la pérdida en los porcentajes acordados. Ante eventos sistémicos, la carrera al default se acelera rápidamente y el riesgo se incrementa exponencialmente con la misma relación con el intermediario financiero % 14% 12.75% 11.5% 10.25% 9% 7.75% 6.5% 5.25% 4% 2.75% 1.5% Pérdida NAFIN Pérdida INTERMEDIARIO

7 15.25% 14% 12.75% 11.5% 10.25% 9% 7.75% 6.5% 5.25% 4% 2.75% 1.5% En la modalidad de primeras pérdidas (licitaciones), NAFIN asume el riesgo hasta el porcentaje licitado. Una vez alcanzado el porcentaje de pérdida licitado, el intermediario asume el riesgo residual. Ante eventos sistémicos, el riesgo asumido por NAFIN está acotado, el intermediario asume el riesgo adicional al 100%. Simetría en el riesgo es un factor clave en los sistemas de garantía de cartera Pérdida NAFIN Pérdida INTERMEDIARIO

8 Derivado de la anterior, la gestión de riesgo en los sistema de cartera es sustancial En NAFIN, el control del riesgo se realiza bajo dos modelos: Consumo de Capital Consumo de Recursos (Metodologia) Estrategia de NAFIN Estrategia de NAFIN REGULATORIO ECONOMICO Estimación de Reservas (PE) Garantía Líquida (contragarantías) Garantía Líquida (contragarantías) Exposición (saldo garantizado) Capital Requerido 8% sobre exposición Capital Requerido 8% sobre exposición Probabilidad de Incumplimiento (EDF) Exposición al Default (EAD) Severidad de la pérdida (LGD) Pérdida Esperada

9 Asignación de Recursos PORTAFOLIO PARI PASSU PRIMERAS PERDIDAS PARI PASSU PRIMERAS PERDIDASPORTAFOLIO CONTRAGARANTIASCONTRAGARANTIAS FONDO ESPECIFICO FONDO MUTUAL Cada portafolio tiene asignado un fondo de contragarantía. Se crean Fondos Específicos considerando su proyección. Los recursos se asignan en función de los saldos y de la PE. Se cuentan con Fondos Mutuales que optimizan el uso y administración de los recursos en contragarantía. Seguimiento periódico a la gestión de los portafolios a través del Comité de Garantías.

10 Direccionamiento a Sectores estratégicos, microcrédito y emergencias. Enfoque en financiamiento de adquisición de activos fijos. Impulso a empresa medianas con garantías selectivas. Lograr mayor competencia entre los intermediarios por los recursos públicos Subastando las líneas de garantía en segmentos masivos. Disminución de cobertura en portafolios maduros. Estrategias y retos. Pari PassuPrimeras Pérdidas Asignación con un enfoque a mejorar el costo financiero. Apoyar toda la pirámide empresarial a través de multisegmentos. Esquemas sectoriales de alto volumen con Intermediarios Especializados.

11 Resultados

12 12 Impactos Obtenidos Evolución de Saldos de la Cartera Sector Privado de NAFIN (MDP) 2,971 8,115 4,074 5,944 14,868 Garantías Cadenas Crédito 47% 23% 30% 15,582 La cartera de crédito al sector privado ha tenido un crecimiento del saldo inducido en el programa de garantías

13 Primeras Pérdidas Pari Passu Se han obtenido los siguientes resultados Acciones realizadas en el Programa de Garantías 934 1,233 2,098 3,165 4,424 5,534 6,771 7,996 Cifras en MDD Incorporación IF's Acceso al Financiamiento Alianzas Estratégicas: GE / SE Incorporación de Grandes Jugadores Modalidad Primeras Pérdidas "Subastas" Masividad Esquemas Sectoriales Capacidad de Reacción Crisis Financiera Emergencias Masivas Profundidad y Precio Apalancamiento y Tasa IF Bancarios Apalancamiento, Tasa y Número de Empresas IF Especializados Tasa y Estratos Tas, rangos de crédito y Subastas en Línea

14 Primeras Pérdidas Pari Passu Segmentación del portafolio del programa de garantías Gracias al Programa de Garantías se ha logrado la bancarización de más empresas en mejores condiciones, así como direccionar el crédito a sectores específicos

15 Gracias


Descargar ppt "Nacional Financiera, S.N.C. Modelos Mixtos de Cartera Taller: Metodología Operativa de los Sistemas de Garantía. Estrategias de Generación y Penetración."

Presentaciones similares


Anuncios Google