Womens World Banking Sistemas Financieros que Funcionan para la Mayoría Oportunidades para El Microcrédito.

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1 Womens World Banking Sistemas Financieros que Funcionan para la Mayoría Oportunidades para El Microcrédito

2 Lo que nos Dicen los Clientes de América Latina, Asia, África y Europa del Este Valoran la rapidez y la comodidad Desean acceder a préstamos de montos más elevados Desean respeto y reconocimiento Dan importancia a las tasas de interés Los clientes de las microfinanzas desean más servicios, más rápidos y mas sofisticados Desean préstamos comerciales Desean poder depositar ahorros voluntarios Desean préstamos para la vivienda y la educación Desean seguros de salud y de vida Desean pagar por lo que cuestan los servicios sostenibles que dan respuesta a sus necesidades Las mujeres y los hombres de bajos ingresos definen las microfinanzas de manera amplia A medida que aumenta su experiencia, los clientes de créditos grupales desean obtener préstamos de mayores montos y resienten la necesidad de garantizar el reembolso de otros miembros del grupo Las personas de bajos ingresos prefieren los préstamos individuales a los grupales

3 Los Bancos Hallan Limitaciones Similares en cuanto a la Expansión 39% 29% 56% 46% 50% América Latina 25% 63% 32% 48% 50% Asia Falta de personal cualificado Percepción de riesgo elevado Metodología inadecuada Elevados costos de transacción Falta de compromiso institucional Factores que Constituyen una Dificultad 38% 50% 63% África % de instituciones que indicaron limitaciones como obstáculo clave para las microfinanzas

4 Cómo Afrontar el Reto Desarrollar estándares de desempeño dinámicos Apoyar a las instituciones, no a los proyectos Suministrar acceso, no subsidios, a los clientes Utilizar sólidas instituciones de segundo piso Poner énfasis en la movilización de ahorros y de recursos locales Suministrar financiación que se adecue a la institución Desarrollar una estructura de regulación y de incentivos

5 El Paradigma Básico en la Creación de Sistemas Financieros que Funcionen para la Mayoría de las Personas de Bajos Ingresos Promover una gama de instituciones financieras y metodologías: Bancos comerciales IMF reguladas ONG microfinancieras Compañías financieras Cooperativas, uniones de crédito Organizaciones de base popular Adoptar estándares de desempeño en cuanto a: Alcance de clientes Eficiencia, rentabilidad Integración financiera Impacto Tamaño, crecimiento de la cartera Calidad de la cartera Suministrar modalidades de apoyo apropiadas a las instituciones que cumplen con elevados estándares necesitan: Políticas, regulaciones y estructuras legales que se adecuen a lo que funciona en las microfinanzas Acceso a financiación adecuada al tamaño y etapa de desarrollo de la institución La capacidad para movilizar ahorros 1.3.2.

6 Promoción de la Transparencia y de los Estándares de Desempeño Transparencia Mejoras en el desempeño Fijación de estándares Estándares compartidos Agencias de Calificación Proporcionan confianza a las fuentes financieras locales e internacionales acerca de la solidez de las IMF Instituciones de Financiación Mayorista Utilizan rigurosos criterios de elegibilidad para la obtención de fondos, induciendo al cumplimiento de los estándares Redes de Microfinancieras y Asociados Desarrollan el consenso acerca de los indicadores, las definiciones y los estándares Desarrollan la capacidad para utilizar los datos Recopilan y verifican la información Publican los resultados totales e individuales

7 Los Bancos se Están Introduciendo en el Mercado de las Microfinanzas Compromiso de la alta gerencia Cultura con prejuicios hacia las pequeñas transacciones y los prestatarios de bajos ingresos Falta de métodos crediticios y de las personas adecuadas Limitaciones Clave Algunos bancos y Empresas financieras están viendo un futuro en las pequeñas transacciones Pequeñas Transacciones Algunos bancos están creando departamentos separados o subsidiarias Estructuras Separadas Muchos bancos prefieren actuar como mayoristas de fondos para las instituciones microfinancieras Fondos Mayoristas

8 Temas Clave para abrir nuevas oportunidades Entender y dar respuesta a lo que las familias de bajos ingresos desean en las microfinanzas Reducir los costos para las clientes y las IMF Crear servicios, conexiones, capital social para las familias de bajos ingresos Ayudar a los clientes a crear activos e instrumentos para mitigar el riesgo Convertirse en IMF reguladas – con una diferencia Movilizar capital nacional e internacional para las microfinanzas Movilizar la banca tradicional para las microfinanzas Crear políticas y sistemas para el sector financiero que funcionen para la mayoría Desarrollar una Red de servicios con Propósito Definido Familias de Bajos Ingresos Estrategias para Responder Mercados de Capital Sistemas Financieros

9 TI en microfinanzas palm pilots, tarjetas de débito y crédito, SIG Oferta de nuevos productos: Ahorros, seguros, vivienda Acuerdos financieros: Líneas de crédito nacionales e internacionales, emisión de bonos, capital Conexiones con los clientes: Segmentación de mercado, estrategias para la retención de clientes Eficiencia de las operaciones microfinancieras : Agente de crédito, productividad, descentralización, capacitación gerencial Canales de distribución: Estructura de sucursales, banca móvil, organizaciones comunitarias Innovaciones Los bancos y las instituciones microfinancieras están innovando para reducir costos, expandir el alcance y ofrecer una gama más completa de productos

10 WWB moviliza el historial, liderazgo y poder de los miembros de su red para desarrollar sistemas financieros que funcionen para la mayoría Desarrollamos e implementamos estándares compartidos de desempeño Establecemos asociaciones para la innovación Trabajamos con los bancos para crear nuevos instrumentos financieros Logramos que los bancos tradicionales ofrezcan servicios microfinancieros Trabajamos con los gestores de políticas para crear sistemas financieros que funcionen para la mayoría de las personas de bajos ingresos Nosotro s

11 Son Necesarias Estructuras Políticas, Regulaciones y Leyes para las Operaciones Microfinancieras Características Clave de las Microfinanzas Los costos de transacción son elevados Los clientes carecen del colateral convencional Seguimiento de préstamos y contabilidad sencillos Los ahorros son importantes para el cliente y la IMF Muchas pequeñas sucursales Los agentes de crédito no son banqueros tradicionales Es necesario que las IMF puedan cobrar tasas de interés de mercado o relativamente elevadas La calidad de la cartera se utiliza como base para evaluar el riesgo Requisitos de informes sencillos pero Rigurosos – con estándares y criterios de desempeño para las microfinanzas Capacidad de las IMF, con desempeño más elevado, para movilizar depósitos de los prestatarios y del público Capacidad para establecer sucursales y agencias rápidamente Flexibilidad en la contratación e incentivos en función del desempeño Estructura que Responde a las Microfinanzas

12 Los Diferentes Actores Tienen Roles Importantes que Desempeñar Desarrollar indicadores y estándares de desempeño compartidos Organizar la voz de la industria para involucrar a los gestores de políticas Catalizar la creación de la infraestructura institucional necesaria –Financiación mayorista –Agencias de calificación –Proveedores de servicios técnicos Instituciones y Redes Microfinancieras Apoyar el desarrollo de sistemas financieros que presten servicio a la mayoría de las personas de bajos ingresos Suministrar financiación adecuada a la etapa de la institución directamente y a través de mayoristas, redes,… Promover los vínculos financieros y la movilización de capital local Promover y utilizar medidas y estándares de desempeño consistentes Gestores de Políticas y Encargados de las Regulaciones Actores Externos Promover las microfinanzas e integrarlas en el sistema financiero Promover una gama de estructuras institucionales y metodologías Ajustar las regulaciones y las estructuras legales para adecuarlas a las microfinanzas Promover la creación de una infraestructura institucional para las microfinanzas

13 Rol del Gobierno DebeNo Debe Promover las microfinanzas como vehículo clave para afrontar la pobreza y como parte vital del sistema financiero Crear políticas, regulaciones y estructuras legales que promuevan servicios microfinancieros sostenibles y que respondan a las necesidades Permitir la existencia de agencias gubernamentales que suministren microfinanzas a escala minorista Promover una gama de instituciones reguladas y no reguladas que cumplan con los estándares de desempeño Apoyar un modelo Apoyar estructuras autónomas, mayoristas Promover la competencia, el desarrollo de capacidades y la innovación para reducir costos y tasas de interés en las microfinanzas Fijar topes para las tasas de interés en las microfinanzas

14 Las Fuentes de Financiamiento Tienen Roles Importantes y Distintos que Desempeñar Muchos donantes promueven un enfoque único y limitado, aunque no se adecue a la realidad local, ej. crédito grupal, conversión de las IMF en estructuras de capital con fines de lucro, reguladas No hay una Solución Única Es importante seleccionar y apoyar a las instituciones que cumplen con los estándares de desempeño, de incremento y absolutos, sin importar su estructura legal Estándares Evitar un enfoque limitado en cuanto a la financiación de capital y a los préstamos en moneda fuerte puede minar la integración de las instituciones locales, autodeterminadas y autosostenibles, en los mercados locales Instrumentos Limitados Suministrar apoyo financiero para la capitalización, préstamos locales, desarrollo de capacidades e innovación adecuado para IMF de elevado desempeño, de tamaños y estructuras legales diferentes Instrumentos Necesarios Utilizar redes microfinancieras que cuenten con estándares de desempeño compartidos, servicios para el desarrollo de aptitudes y capacidad de control para garantizar un elevado desempeño Redes Apoyar medidas para integrar lo que funciona en las microfinanzas en la reforma del sector financiero Sistemas Financieros

15 Desarrollo de Organizaciones Exitosas Clara misión, visión y principios que guíen y motiven Cultura y compromiso Valoración de los clientes Propuesta de valores Estrategia competitiva Estructuras administrativas, roles y relaciones Desarrollo de personas, capacidades y conocimientos Sistemas operativos coherentes y eficientes Sistemas que suministran información oportuna para medir el desempeño y realizar cambios Capacidad para movilizar fondos que se adecuen a la estrategia y etapa de la organización Capacidad para cambiar, innovar y motivar Efectividad Organizacional

16 Las Microfinanzas Funcionan en los Buenos y en los Malos Tiempos WWB Colombia ASA Bangladesh BRI Indonesia XXX Algunos Ejemplos Relaciones de confianza, disciplina financiera con los clientes XXX Productos y servicios sencillos y que den respuesta a las necesidades XXX Costos de transacción eficientes, precios competitivos XXX Las personas de bajos ingresos, particularmente las mujeres, reembolsan sus préstamos XXX Sistemas e incentivos enfocados hacia la eficiencia y el reembolso XX El ahorro voluntario sirve como amortiguador en los tiempos difíciles XXX Prácticamente ningún riesgo cambiario Factores Clave para el Éxito

17 Retos para esta Década Expandir el alcance a más millones de empresarios de bajos ingresos incrementando la capacidad, movilizando el capital y a los bancos tradicionales Alcance Crear activos, no sólo deuda para las personas de bajos ingresos, a través del ahorro y la financiación para la vivienda Activos Reducir los costos de transacción en las microfinanzas nuevas tecnologías y medios Costos Desarrollar una cultura global para las microfinanzas entre las IMF, banqueros, legisladores y donantes confianza y transparencia, estándares de desempeño compartido, generosidad al compartir las innovaciones, responsabilidad mutua por los resultados Cultura Políticas y sistemas financieros que funcionen para la mayoría de las personas de bajos ingresos local y globalmente Sistemas

18 Desafíos y áreas de acción para los próximos años Se debe incrementar la capacidad de primer piso, ya que ésta es la única y mayor limitación para la expansión del alcance. Capacidad de primer piso El enfoque deberá dirigirse a la creación de servicios financieros que ayuden a los clientes de bajos recursos económicos a crear ingresos y activos. Se deben reducir los costos de las transacciones. Productos y Procesos Microfinancieros Es necesario desarrollar mercados financieros e instrumentos de financiación local. Mercados financieros domésticos La mayoría de los países deben contar con estrategias y visiones compartidas a nivel nacional. Es necesario establecer políticas y estructuras legales que den respuesta a las necesidades. Los sistemas de regulación y la capacidad de supervisión deben mejorar. Es necesario crear una infraestructura institucional. Es necesario implementar indicadores y estándares de desempeño. Estrategias y Políticas de Países Optimizar la dinámica competitiva. Mayor capacidad de aprendizaje en la industria. Desarrollo del apoyo público y privado necesario. Desarrollo y Apoyo Sólido y Dinámico

19 Womens World Banking Sistemas Financieros que Funcionan para la Mayoría MUCHAS GRACIAS!!!!!