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Planet Rating – Latinoamérica y el Caribe Francisco de Paula Ugarriza 813 Of. 301San Antonio, Miraflores, Lima - Perú Tel. / Fax: 51 1 242 4597

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Presentación del tema: "Planet Rating – Latinoamérica y el Caribe Francisco de Paula Ugarriza 813 Of. 301San Antonio, Miraflores, Lima - Perú Tel. / Fax: 51 1 242 4597"— Transcripción de la presentación:

1 Planet Rating – Latinoamérica y el Caribe Francisco de Paula Ugarriza 813 Of. 301San Antonio, Miraflores, Lima - Perú Tel. / Fax: – Julio 2009 Presentada por Ramón Flores, Director para América Latina La Calificación del Riesgo: Usos e Importancia Antes, Durante y Después de la Crisis.

2 1 Presentación para SolidariosJulio 2009 Planet Rating: La Agencia Global de Calificación Sede en París: cubre Europa del Este y Asia Central Oficina en Lima: cubre América Latina y el Caribe Oficina en Dakar: cubre África Oeste y Central Oficina en Nairobi: cubre África Este y Sur Oficina en Beirut: cubre África del Norte y Medio Oriente Oficina en Manila: cubre el Sudeste de Asia Realizamos calificaciones de instituciones de Microfinanzas en todas partes del mundo: Planet Rating tiene la mayor cobertura global, gracias a una red de 6 Oficinas repartidas en 4 continentes.

3 2 Presentación para Solidarios Una experiencia diversificada en América Latina México: Cosechando Juntos lo Sembrado SCAP, Fincoax, Solución ASEA SFP, Semisol, Forjadores de Negocios, ASP Financiera, UNICREICH, Eurekasol, CONSERVA, DESPENO, TeCreemos SFP, Eurekasoli SOFOM, FOCRECE, Emprendamos Juntos, Santa Fe de Guanajuato Republica Dominicana: ECLOF Dominicana Guatemala: FUNDAP, FUNDEA, Fundación CRYSOL, CDRO, Fundación MICROS, ASDIR, FAPE Nicaragua: FUNDENUSE, FODEM, Cooperativa 20 de Abril El Salvador: ACCOVI Ecuador: Fundación Espoir, ACJ - CESOL, FUNDAMIC Brasil: ANDE, CRESOL, ICC Blusol, Banco da Familia, CEAPE PI, CEAPE MA, CEAPEP PB, CEAPE PE, CEAPE RN, CEAPE SE, CEADe, RioCred, VivaCred, SocialCred, ICC Portosol, Credisol, Casa do Microcrédito Bolivia: FIE FFP, Ecofuturo FFP, CRECER,FADES, ANED, FUBODE, Diaconía, FONDECO, Crédito Amigo, IMPRO, CIDRE, SFR Sartawi Perú: EDPYME Alternativa, EDPYME Credivisión, FINCA Perú, PRISMA, Arariwa, FONDESURCO, ADRA Perú, Manuela Ramos, CAC San Martin, CAC Santa María de Magdalena, CAC Los Andes, CAC Tocache, ONG Alternativa, GCOD, Caritas Felices, EDAPROSPO Chile: Banco de Desarrollo, Credicoop Colombia: Interactuar, Microempresas de Antioquia Planet Rating es una agencia líder a nivel global y regional: 73 IMFs calificadas en 12 países Julio 2009

4 3 Presentación para Solidarios Coyuntura actual: ¿ Qué ha cambiado con la crisis? Julio 2009

5 4 Presentación para Solidarios El Mercado de Microfinanzas en la región No han aparecido nuevos riesgos, sólo que ante la coyuntura actual se observa: Incremento de riesgos de mercado tanto cambiario como de tipo de interés. Incremento del riesgo crediticio por devaluación y recesión de principales mercados. Actitud más conservadora de financiadores: búsqueda de IMFs más solventes, con sólida participación de mercado y potencial de crecimiento. Acelerado proceso de maduración en el sector: Primeros defaults (importancia del Gobierno y profundidad de análisis de operaciones), Inicio de procesos de consolidación y procesos de regulación (ampliación de servicios, principalmente ahorros). Debilidades en las metodologías de crédito ocultas por el rápido crecimiento de la cartera y por el boom económico: Creciente riesgo de sobreendeudamiento real y virtual (descalce de oferta y necesidades de clientes) Poca preocupación por el destino de los fondos + ausencia de análisis préstamos/capital de trabajo de clientes: casos en donde no se invierte gran parte del préstamo en el negocio ni se incrementa la capacidad de generación del cliente, tampoco se logra aumentar su nivel de autonomía y empoderamiento. Creciente nivel del riesgo país por motivos económicos y socio-políticos. Importancia del trabajo de desempeño social para solventar el riesgo de reputación. ¿Qué ha cambiado en las Microfinanzas? Julio 2009

6 5 Presentación para Solidarios El Mercado de Microfinanzas en la región ¿Cómo afectará la crisis el perfil de riesgo de nuestras instituciones?, ¿Qué podemos hacer para reducirlo? Creciente concentración de mercado, el apoyo internacional y enfoque de financiadores prioritariamente en entidades líderes (preferencia por instituciones reguladas). Creciente preocupación por la gestión social: Gestión del Desempeño Social se convierte en una sólida herramienta para asegurar el camino hacia una mayor eficiencia financiera y social. Las palabras claves de éxito: fidelización, diferenciación y sociabilización. Importancia de la innovación de productos y servicios, y asociación con terceros para ello. Financiadores en búsqueda de diversificar sus carteras, tanto por tipo de mercado como por país (mucha exposición en BOL, NIC y PER), oportunidad para países potenciales (BRA, COL, GUA, etc…. y MEX?) Iniciativas futuras en el sector microfinanciero, ¿se prevé un incremento en el número de calificaciones en este sector? Luego de sobrepasar la etapa de incremento de la mora y la mayores limitaciones en la negociación de fondos, se pronostica una creciente demanda por calificaciones. La calificación permite detectar áreas de mejora, demuestra la preocupación por la transparencia en la gestión financiera y social, generando un efecto inmediato en financiadores. Julio 2009

7 6 Presentación para Solidarios Nuestros Productos y Servicios Julio 2009

8 7 Presentación para Solidarios Cartera de Productos Rating GIRAFE Producto líder desde 1999 Evaluación Interactiva GIRAFE Iniciado por SFDU & SUFFICE Uganda y financiado por CGAP, la UE y DFID Atiente a IMF pequeñas y recientemente creadas con buen potencial Capacitación en la Metodología GIRAFE y en la medición del Desempeño Social Capacitación práctica y teórica por 2 o 3 días para todo tipo de participante en el sector Rating Social Inicio del Rating Social en 2005 con pilotos llevados a cabo con el Consorcio francés CERISE y el Proyecto AMAP de USAID y Chemonics (10 IMFs calificadas en 4 continentes) En 2006 se calificó a 6 IMFs en Malí con nuestra propia metodología piloto Más de 25 IMFs calificadas desde 2007 en África, Asia, Europa del este y Latinoamérica con la metodología definitiva Rating de Servicios No Financieros (en desarrollo) Servicios de desarrollo empresarial con apoyo de la ONG belga ACTEC, dos IMFs líderes evaluadas: FUNDAP – Guatemala en 2007 e Interactuar – Colombia en Planet Rating ofrece una amplia variedad de servicios de alta calidad Julio 2009

9 8 Presentación para Solidarios Metodologia GIRAFE - Ratings Julio 2009

10 9 Presentación para Solidarios Una metodología de calificación de comprobada calidad Evaluar su sostenibilidad financiera, organizacional y operativa. Analizar los riesgos clave que pueden afectar su desempeño: Controlar su perfil global de riesgo de modo que pueda: Comunicarse con sus actuales y potenciales inversores Diseñar un programa de asistencia técnica Encaminar mejoras en sus procesos Creada hace más de 10 años, aplicada en más de 450 calificaciones en 67 países a nivel global La metodología de calificación GIRAFE, una herramienta completa a su disposición para: Áreas de EvaluaciónPeso Gobierno24% Información10% Riesgos10% Actividades20% Financiamiento y liquidez14% Eficiencia y rentabilidad22% Julio 2009

11 10 Presentación para Solidarios Las Areas del Rating GIRAFE Gestión de la Cartera de Créditos Riesgo Crediticio Cobertura de Riesgo Procedimientos y Controles Internos Auditoría Interna Áreas Cualitativas G obierno I nformación R iesgos Áreas Cuantitativas A ctividades F inanciamiento y Liquidez E ficiencia y Rentabilidad 6 ÁREAS 17FACTORES17FACTORES Toma de Decisiones Planificación Equipo Gerencial Recursos Humanos Información - SIG Capitalización y Estrategia de Financiamiento Riesgos de Mercado Riesgo de Liquidez ROA Calidad de los Ingresos Eficiencia operativa Optimización de Activos Julio 2009

12 11 Presentación para Solidarios Rating Institucional GIRAFE: Crea valor agregado Un reporte conciso Reporte de paginas que detalla la justificación de cada una de las notas de la calificación (tanto Global como por área) Reconocido por su calidad y consistencia a nivel global Garantizada lectura por parte de los principales inversionistas, financiadores y donantes del sector. Un reporte completo Análisis operacional y financiero detallados Benchmarking nacional y regional Un reporte objetivo Estrictas normas de gobierno establecidas en Planet Rating La nota de la calificación es asignada por un Comité de Calificación interno integrado por varios analistas senior y directores de las diferentes oficinas Planet Rating Rating Institucional GIRAFE: Evalúa su perfil de riesgo para promover el desarrollo de su institución A++ A+ A A- B++ B+ B B- C++ C+ C C- D E Inversión especulativa Requiere Asistencia Inversión Julio 2009

13 12 Presentación para Solidarios Planet Rating: Independencia, Objetividad y Excelencia Julio 2009

14 13 Presentación para Solidarios Mejora sostenida a largo plazo Microfinanzas Prisma, ONG, Perú (IMF No Regulada) Con Cifras a:Dic.2004Oct.2006Dic.2007Dic.2008 Cartera M USD Número Clientes14,85714,37119,91922,306 PAR 308.0%2.1%1.5%1.6% Castigos37.7%6.5%0.6%0.4% Gastos Operativos46.5%44.2%40.1%32.0% Fondeo M USD Fondeadores Calificación C+B-BB TendenciaPositivaEstablePositivaEstable Julio 2009

15 14 Presentación para Solidarios Mejora sostenida a largo plazo EDPYME Alternativa, Perú (IMF Regulada) Con Cifras a:Jun.2005Jun.2006Jun.2007Jun.2008 Cartera M USD Número Clientes4,2479,32414,16619,032 PAR 305.0%3.7%4.3%4.1% Castigos* a Dic -12.2%1.5%1.8%1.2% Gastos Operativos30.8%35.3%30.2%20.3% Fondeo M USD Fondeadores Calificación B+BB TendenciaPositivaEstablePositiva Julio 2009

16 15 Presentación para Solidarios Calificación de Desempeño Social: Se mide lo que se valora La doble misión representa el principal objetivo en la gestión de las IMFs que buscan: Alcanzar a poblaciones excluidas, el desarrollo de servicios y productos para atender la necesidades de sus clientes Mejorar los niveles de vida de su clientela meta y la gestión de la responsabilidad social. La Gestión del Desempeño Social se evalúa en tres ejes: económico-financiero, social y medioambiental. Económico financiero: logro de un sano desempeño financiero que permita alcanzar la sostenibilidad financiera. Social: Institucionalización de la misión social, alcance y oferta de productos (financieros y no financieros) y responsabilidad con el cliente, comunidad y su personal. Medioambiental: responsabilidad de la institución con el medioambiente. La transparencia en la gestión del desempeño social: Juega un papel protagónico la responsabilidad en el reporte frecuente de información y en la realización de calificaciones y evaluaciones externas sobre la gestión del desempeño social. Julio 2009

17 16 Presentación para Solidarios Calificación de Desempeño Social: La herramienta complementaria esencial Prevenir riesgos de largo plazo Identifica riesgos de reputación Fortalecer su posicionamiento competitivo Construir una capacidad autoevaluadora Promover la transparencia social Reforzar el impacto social de la IMF en su ambiente Fortalecer la reputación internacional de la industria microfinanciera Comparar desempeño con las mejores practicas y otras IMFs local e internacionalmente (benchmarking) Atraer inversores sociales Dispuestos a colaborar en la mejora de sus sistemas de información, desarrollo de productos, tecnología, etc. Incrementar la transparencia y la responsabilidad de la IMF para alcanzar sus objetivos sociales Conocer las expectativas de los financiadores para evaluar el resultado de sus futuras inversiones Obtener de financiamiento en condiciones preferentes La Calificación de Desempeño Social: es una herramienta indispensable para una optima toma de decisiones. Julio 2009

18 17 Presentación para Solidarios Una metodología basada en la experiencia 3 años de desarrollo y 3 de aplicación constante Participación en el «Social Performance Task Force » desde su creación en 2004 Se afinó la metodología a través de 12 pruebas piloto en 4 continentes durante 2005 y 2006 Se aplicó la metodología preliminar para los ratings de desempeño social de 6 IMFs en Mali en 2006 Un nivel de experiencia importante Se han realizado más de 25 ratings de desempeño social hasta ahora… …en un diverso ámbito de regiones, tales como Latinoamérica, Asia, África y Europa del este Una propuesta flexible adaptada a sus metas sociales Nuestro marco de referencia se ajusta a los desafíos propios de su país y/o región Uso de indicadores relevantes de desempeño para su institución Para mayor información visitar Escala Rating de Desempeño Social 5 - Avanzado 4 - Comprometido 3 – En Progreso 2 - Incipiente 1 – Imperceptible Rating de Desempeño Social Mide con detalle la capacidad de la IMF de alcanzar sus metas sociales La Metodología de Calificación del Desempeño Social: mide su capacidad de cumplir con sus objetivos sociales Julio 2009

19 18 Presentación para Solidarios GIRAFE+ S : dos herramientas complementarias y relevantes para entender a profundidad a una IMF Una perspectiva global de sus objetivos institucionales Equilibre su desempeño financiero y social Una herramienta motivacional para su equipo a fin de alcanzar tanto los objetivos financieros como los sociales Ahorre tiempo realizando en simultáneo los procesos de calificación institucional y desempeño social Una herramienta de comunicación con inversionistas y otros stakeholders Presentamos un ejemplo de notas asignadas a IMFs que realizaron ambos ratings (2007 y 2008): Combine los ratings institucional y de desempeño social, aumente sus beneficios Julio 2009

20 19 Presentación para Solidarios Entrevistas HQ: Equipo Directivo, contadores Sucursales: oficiales de crédito, Gerentes de sucursal, clientes Miembros del directorio Auditor, regulador, socios financieros, competidores Verificación de Información Financiera, operacional & data de clientes Administrativa manuales y documentos Documentos legales Presentación de conclusiones preliminares de la calificación Preparación Misión in-situ Sesión Debriefing Etapa I 1 mes Etapa II 5 a 7 días hábiles Etapa III 4 Semanas Comentarios Reporte Borrador Reporte Final Comité de Calificación Diseminación del Reporte Recolección de información Envio de documentación necesaria a Planet Rating. Desarrollo del Reporte Reporte Borrador: 3 semanas Comentarios de la Institución: 1 semana Etapa IV 1 Semana Comité de Calificación Finalizado : 1 Semana Análisis inicial Primer análisis llevado a cabo por el equipo Planet Rating. Línea de Tiempo del Rating GIRAFE + Desempeño Social Las calificaciones GIRAFE + Desempeño social pueden ser completadas dentro de los 45 días siguientes a la misión de campo Julio 2009

21 20 Presentación para Solidarios Rating de desempeño social con Planet Rating : ¿Por qué? Nuestro rating ha sido desarrollado en línea con el Social Performance Task Force: Se ha creado una metodología estandarizada que puede ser aplicada a nivel global y que cumple y valida los requerimientos mínimos de información del MIX. Nuestro rating es fácilmente aplicado a todas las IMFs: Se requiere normalmente menos de una semana de tiempo del trabajo del Equipo Gerencial (4 a 5 días) Nuestro rating es accesible a todas las IMFs con o sin subsidios (menor al costo de un Rating GIRAFE) Esta inversión puede ser recuperada rápidamente con sólo una reducción de entre 0.25% o 1% en la tasa de interés pagada a uno de sus más importantes financiadores Reduce los costos realizando coordinadamente ambas calificaciones Nuestro rating social es llevado a cabo por un analista especializado en rating social siendo el mismo un documento independiente y complementario al Rating GIRAFE. Nuestro rating cuenta con un significativo nivel de análisis del sistema de GDS y provee de resultados en un corto tiempo (4 a 6 semanas). Julio 2009

22 21 Presentación para Solidarios Contactos Medio Oriente y Norte de África Picadilly Bldg #407 Hamra Street Beirut – Lebanon Tel: África Occidental Boulevard Djily Mbaye Immeuble FADH, 14th floor BP 5695 Dakar – Senegal Tel/Fax: África del Este y del Sur Shelter Afrique Building – Ground Floor Mamlaka Road – Nairobi - Kenya Tel: Sede Corporativa y Europa del Este 13 rue Dieumegard St-Ouen Paris – France Tel: Fax: América Latina y el Caribe Francisco de Paula Ugarriza 813 – Oficina 301 Miraflores, Lima 18 – Perú Tel: Fax: Asia 444 EDSA 21st Floor, Guadalupe Viejo Makati 1211, Manila – Philippines Tel: Julio 2009


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