Fondo de pensiones. Resumen de propuesta para su reconstitución. RAÚL PÉREZ GONZÁLEZ UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DE NAYARIT OCTUBRE DE 2015.

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1 Fondo de pensiones. Resumen de propuesta para su reconstitución. RAÚL PÉREZ GONZÁLEZ UNIVERSIDAD AUTÓNOMA DE NAYARIT OCTUBRE DE 2015

2 Objetivos Reconstituir el Fondo de Pensiones y Jubilaciones de la UAN, enfocado a garantizar la sustentabilidad financiera del mismo y con base en el incremento constante de su patrimonio. Enfocar el Fondo de Pensiones de la UAN, al incremento del patrimonio del personal universitario, lo que se debe traducir en un mejoramiento de su calidad de vida. Garantizar que el incremento del patrimonio del Fondo de Pensiones de la UAN, esté ligado además al incremento del patrimonio universitario, y no a su menoscabo, contribuyendo a la autonomía financiera de la institución.

3 Problemática El Fondo de Pensiones y Jubilaciones de la UAN presenta problemas de sustentabilidad financiera, que ha derivado en minusvalías importantes. Existen problemas en la transparencia del FP-UAN, que derivan en desconfianza e incertidumbre de sus beneficiarios, con respecto a su futuro, aún de corto plazo. La estructura técnica y administrativa del FP-UAN, no ha resultado suficientemente eficaz, dada la problemática señalada. Hay problemas importantes en las políticas de aprovechamiento de los recursos financieros del FP-UAN, que han repercutido en importantes minusvalías del mismo.

4 CALIDAD DE VIDA, SALUD Y SEGURIDAD SOCIAL E INSTITUCIONAL. La estructura de seguridad social institucional no contempla el enfoque de calidad de vida de sus trabajadores. La calidad de vida se evalúa analizando. Bienestar físico, bienestar material, bienestar social, desarrollo y educación y bienestar emocional. SALUD FÍSICA Y EMOCIONAL SEGURIDAD FÍSICA AUSENCIA DE ESTRÉS EN LO FAMILIAR, LABORAL, SOCIAL SALUD, NUTRICIÓN Y ESPARCIMIENTO FORMACIÓN DE REDES SOCIALES- COMUNITARIAS PARA EL BIENESTAR COMUNITARIO-INSTITUCIONAL: APOYO PSICOLÓGICO, MEDICINAS ALTERNATIVAS, MEDICINA DEPORTIVA: AUTOPROTECCIÓN DE LA COMUNIDAD. RELACIÓN FLUÍDA, EFICIENTE Y EFICAZ CON LAS INSTITUCIONES DEL ESTADO. BIENESTAR MATERIAL bienestar emocional (autoestima, mentalidad, inteligencia emocional, religión, espiritualidad). BIENESTAR FÍSICO BIENESTAR SOCIAL (relaciones personales, amistades, familia, ambiente de trabajo, comunidad) DESARROLLO Y EDUCACIÓN SEGURIDAD SOCIAL, GENERAL E INSTITUCIONAL Y PATRIMONIO.

5 Los bienes (patrimonio) sirven para remediar males (emergencias económicas)… Pero hay que tener patrimonio… Un fondo financiero por sí sólo, sin la adecuada inversión, es tremendamente volátil y no necesariamente productivo… PATRIMONIO FAMILIAR (E INSTITUCIONAL), FUNCIÓN E INCREMENTO: -POSIBILIDAD DE AUMENTO DE INGRESOS -POSIBILIDAD DE DISMINUCIÓN DE GASTOS. -APALANCAMIENTO PARA LA INVERSIÓN QUE RETROALIMENTA EL PATRIMONIO -INVERSIÓN EN EDUCACIÓN Y ESPARCIMIENTO (SALUD). PATRIMONIO FAMILIAR COMPOSICIÓN: -CAPACIDAD DE GENERACIÓN DE INGRESOS (FORMACIÓN PROFESIONAL Y TÉCNICA) -PATRIMONIO PARA EL BIENESTAR FAMILIAR (VIVIENDA, EQUIPAMIENTO, TRANSPORTE) -PATRIMONIO PARA LA ECONOMÍA FAMILIAR (GENERACIÓN DE INGRESOS, PRODUCCIÓN DE ALIMENTOS Y SUPLEMENTOS ALIMENTICIOS) SEGURIDAD SOCIAL-COMUNITARIA: -SOLUCIÓN DE PROBLEMAS DE SALUD PERSONAL Y FAMILIAR. -PROTECCIÓN FAMILIAR EN CASO DE VIUDEZ Y ORFANDAD. -RESPALDO PARA LA SEGURIDAD FÍSICA. -PROTECCIÓN PATRIMONIAL. -RESPLADO JURIDICO Y FINANCIERO EN EL CASO DE DAÑOS A TERCEROS.

6 El patrimonio y la calidad de vida, se fundamentan en la seguridad social. Pero si ésta falla, podría entrarse al círculo vicioso de mala calidad de vida y ausencia de salud. REMUNERACIONES Y PRESTACIONES. INGRESOS ADICIONALES, EN DINERO Y EN ESPECIE AHORRO E INVERSIÓN PERSONAL Y FAMILIAR. PATRIMONIO Y SEGURIDAD SOCIAL A ESCALA FAMILIAR Y PERSONAL -CALIDAD DE VIDA: -ALIMENTACIÓN, NUTRICIÓN Y SALUD. -ACCESO A SERVICIOS DE SALUD, PREVENTIVOS Y CURATIVOS. -SEGURIDAD FAMILIAR: ORFANDAD Y VIUDEZ. -SEGUROS DE PROTECCIÓN PATRIMONIAL. -FINANCIAMIENTO PARA EL INCREMENTO PATRIMONIAL. -FINANCIAMIENTO PARA EL DESARROLLO PROFESIONAL: PERSONAL Y FAMILIAR

7 El enfoque individualista de la Seguridad Social Institucional en la UAN. Lo que no cubre y lo que pretende cubrir. Pretende cubrir: Prima de antigüedad a una edad cronológica del trabajador en que no tiene mayor sentido como patrimonio familiar, sino más bien como disfrute personal. Jubilación a una edad temprana, en que el trabajador aún tiene capacidades por aportar a la institución. Lo anterior constituye un franco desperdicio de un capital humano (patrimonio intangible de la institución); de una inversión realizada en sus estudios de postgrado. (muchos académicos se han jubilado poco después de haber obtenido su doctorado). Una remuneración como pensionado que es mayor a la remuneración como activo (promedios), pero que es vitalicia. Es decir se termina al fallecimiento del trabajador. La incierta herencia de plazas, cuando no se tiene sustentabilidad financiera del funcionamiento de la institución y las prestaciones de los trabajadores. No cubre Pensión en los casos de viudez y orfandad (hijos y cónyuge pueden quedar desprotegidos, ante un fallecimiento en edad reducida). Suficiencia en la calidad de los servicios de salud (tanto preventivos como curativos) a que tiene acceso su personal. Una gran cantidad de aspectos de seguridad, como la protección patrimonial. Un buen nivel de estímulos a la productividad académica, en las diversas funciones sustantivas. Acceso a créditos a bajas tasas de interés y plazos largos, que le permitan mejorar su patrimonio. Mayores oportunidades de desarrollar sus capacidades académicas, en temáticas favorables para la institución y para él mismo. Acceso a bajos precios, a servicios ligados al turismo, pero orientados a la conservación y recuperación de la salud y aprendizajes de carácter cultural.

8 La nómina de pensionados representó en 2014, el 30% de la nómina total del personal universitario (académicos y administrativos). Los ingresos promedio mensuales por trabajador pensionado (19,064 pesos) representaron 40% más que el ingreso promedio mensual de un trabajador activo (13,644 pesos). En el sistema nacional de AFORES, un trabajador pensionado, que haya recibido ese ingreso (13,644 pesos), sin haber realizado ahorro voluntario y jubilándose a los 40 años de servicios recibiría como pensión solamente el 26% de su actual ingreso mensual, si no realiza ahorro voluntario (calculadora de la CONSAR) PERSONAL ACTIVO ADMINISTRATIVODOCENTETOTAL TOTAL ANUAL HOMBRESMUJERESTOTALHOMBRESMUJERESTOTALHOMBRESMUJERESTOTAL NÚMERO DE EMPLEADOS 9879491916142110402461238819894377 716,663,332.87 EDAD PROMEDIO ACTUAL 36.9537.9137.4244.7440.4142.9141.5939.2240.51 EDAD DE INGRESO PROMEDIO 27.7528.2427.9930.9929.930.5329.6829.1129.42 ANTIGUEDAD PROMEDIO 9.29.679.4313.7510.5112.3811.9110.1111.09 NOMINA MENSUAL PROMEDIO 11,430.3712,463.1411,941.9115,553.4114,172.9414,970.0313,883.8213,357.1513,644.49 NOMINA MENSUAL 11,053,171.9411,827,521.1422,880,693.4422,101,394.2114,739,856.7736,841,250.9733,154,566.1526,567,378.2659,721,944.41 PERSONAL PENSIONADO ADMINISTRATIVODOCENTETOTAL TOTAL ANUAL HOMBRESMUJERESTOTALHOMBRESMUJERESTOTALHOMBRESMUJERESTOTAL 308,621,336.64 NÚMERO DE PENSIONADOS 3003906904901696597905591349 EDAD PROMEDIO ACTUAL 64.4659.3961.5966.6364.176665.8160.8363.74 NOMINA MENSUAL PROMEDIO 13,955.8417,007.6415,680.7722,337.5823,392.2922,608.0619,154.6418,937.8819,064.82 NOMINA MENSUAL 4,186,752.006,632,979.6010,819,731.3010,945,414.203,953,297.0114,898,711.5415,132,165.6010,586,274.9225,718,442.18

9 En 6 años, tendría la UAN 846 pensionados adicionales, para alcanzar la cifra de 2,195 pensionados en el 2021. A precios y salarios actuales, y suponiendo que no se realizan nuevas contrataciones de personal, la nomina anual de pensionados ascendería en 2021 a 502 millones de pesos y representaría el 41.2% de la nomina total. Ese es el tamaño del déficit que se tendría, simplemente para ese año, de no reconstituirse un nuevo fondo de pensiones, bajo supuestos totalmente diferentes.

10 Características y problemática general de los fondos de retiro en México. Las tasas de interés en inversiones de renta fija continúan con una tendencia bajista (cetes y otros valores gubernamentales). El ahorro voluntario de los trabajadores, que podría ser una importante fuente de efectivo, continúa siendo bajo, por la poca preocupación y/o falta de capacidad de ahorro de los trabajadores. En los recientes 3 meses, los fondos de retiro en México han sufrido minusvalías por más de 85 mil millones de pesos, debido a las bajas tasas de interés y al estancamiento de la rentabilidad en la Bolsa Mexicana de Valores. “No estoy seguro si los trabajadores están conscientes de la relación que hay entre el comportamiento de la Bolsa y sus pensiones. Es un poco de los mitos que existen, de que si sube o baja la Bolsa ese es un asunto de ricos”, comenta Herrera Pinto en una entrevista con La Jornada. http://www.jornada.unam.mx/ultimas/2015/06/11/altibajos-de-la-bolsa-inciden-en-ahorros-para-el-retiro- interacciones-457.html http://www.jornada.unam.mx/ultimas/2015/06/11/altibajos-de-la-bolsa-inciden-en-ahorros-para-el-retiro- interacciones-457.html México, DF. Alrededor de 50 por ciento de las personas adscritas al Sistema de Ahorro para el Retiro, basado en cuentas individuales, podría alcanzar al final de su vida laboral una pensión mensual equivalente a dos mil 500 pesos mensuales o pensión mínima, afirmó la empresa Vitalis. Sostuvo que se trata de un monto insuficiente para cubrir sus necesidades, por lo que el ahorro voluntario o planes de pensión privados son la alternativa para incrementar ese nivel. http://www.jornada.unam.mx/ultimas/2015/07/05/la-mitad-de-ahorradores-recibira-la-pension-minima- 9163.html http://www.jornada.unam.mx/ultimas/2015/07/05/la-mitad-de-ahorradores-recibira-la-pension-minima- 9163.html

11 Rendimientos reales (sin inflación) obtenidos en México en lo que va de 2015 TASA DE INTERÉS: CETES 28 DÍAS 0.45 COSTO PORCENTUAL PROMEDIO -0.40 TASA REAL DE INTERES PROMEDIO PAGADA POR LAS AFORES % 1.47 PRECIO DEL ORO VAR 2015 % -7.06 BOLSA MEXICANA DE VALORES: ÍPC (VAR % NOM- REAL) ACTUAL (2015) -1.56 PRECIO DEL DÓLAR VAR REAL 2015 % 11.58

12 Estrategias Recapitalizar al FP-UAN, mediante la diversificación de sus fuentes de financiamiento. Democratizar, en el exacto sentido del concepto, la administración del FP-UAN, así como sus políticas de canalización de recursos. La adecuada gestión y administración de los recursos del FP-UAN, deben expresarse en el incremento constante (plusvalías) de su patrimonio. Las adecuadas políticas, gestión y administración de recursos deben expresarse en el incremento constante del patrimonio, del FP-UAN, de la Institución y del personal universitario beneficiario aportante de recursos.

13 Resumen de propuestas (1/2) 1.Adoptar un nuevo modelo para la estructura y funcionamiento del nuevo Fondo de Pensiones de la Universidad Autónoma de Nayarit. 2.Fortalecer, a la par, el Patrimonio Universitario y el FP-UAN. Buscar la valorización permanente del Patrimonio Universitario, en beneficio de la comunidad universitaria, en su conjunto, y de la sociedad en general, por el aprovechamiento y disfrute de las capacidades tecno-científicas de la Universidad. 3.Reconstituir el FP de la UAN, a través de las siguientes medidas: 1.Préstamos financieros con aval gubernamental y condiciones financieras viables. 2.Apoyos financieros gubernamentales, con base en adeudos pendientes de pago. 3.Formas de prórroga a pactar con personal universitario con derecho actual o próximo a jubilación. 4.Adoptar el blindaje necesario en el FP, para evitar las minusplasvalías o pérdidas de capital: diversificación de inversiones financieras; préstamos prioritarios al personal universitario; inversiones productivas; etc. 5.Que la UAN desarrolle un patrimonio, en parte, que sea productivo –que genere ingresos- a partir de los desarrollos de profesores e investigadores universitarios, para producir bienes y servicios –como consultoría- que puedan venderse o intercambiarse. 6.Principalmente en el sector turístico, y mediante alianzas con empresas turísticas solventes- invertir parte del patrimonio del FP, que garantice plusvalías, sin posibilidad alguna de que puedan presentarse minusvalías.

14 Resumen de propuestas (2/2) 7. Realizar un proyecto de inversión en servicios médicos, de primero y segundo nivel de atención, que pueda vender servicios al público en general, mediante convenio con el Seguro Popular de Salud, a la vez que la prestación de servicios médicos al personal universitario, mediante convenio con la propia Universidad Autónoma de Nayarit. 8. La política de préstamos al personal universitario, se fundamentará en los principios de no rebasar la capacidad de pago del docente, ayudarle en el alivio de una carga deudora pre-existente, proporcionarle liquidez inmediata a bajo costo y proveerle de capital que le permita aumentar sus ingresos y/o reducir sus gastos. 9. Constituir formalmente una sociedad de ahorro y préstamo, como parte del FP-UAN, que permita garantizar la sustentabilidad financiera del mismo. 10. Constituir una estructura de administración-gestión del sistema en su conjunto, fundamentalmente con la presencia del personal universitario y en una estructura paritaria de género y edad, para asegurar la participación de los diversos enfoques.

15 Estrategias financieras para la recapitalización del FP-UAN Tasa pasiva: 6% Tasa activa: 14% Margen de interme- diación financiera 8% FONDO DE PENSIONES Y JUBILACIONES UAN. - SALDO ACTUAL. -APORTACIONES DE TRABAJADORES UAN -APORTACIONES INSTITUCIONALES -PRÉSTAMOS DE INSTITUCIONES FINANCIERAS DEL SECTOR PÚBLICO CON EL AVAL DEL GOBIERNO FEDERAL. -CAPTACIÓN DE AHORRO EXTRAORDINARIO ESQUEMA UAN CAPITALIZACIÓN DEL FONDO* CANALIZACIÓN DE RECURSOS 1.PRÉSTAMOS AL PERSONAL UNIVERSITARIO A TASAS MÁS BAJAS QUE LAS DEL MERCADO, ORIENTADAS AL INCREMENTO DEL PATRIMONIO FAMLIAR O REESTRUCTURACIÓN DE DEUDAS. 2.PROYECTOS PRODUCTIVOS UNIVERSITARIOS, COMO SERVICIOS MÉDICOS, FINANCIADOS MEDIANTE EL SEGURO POPULAR. 3.VALORES DE RENTA FIJA GUBERNAMENTALES. * LAS TASAS SE BASAN EN UNA TASA DE INFLACIÓN DE MAX 4% ANUAL, SI LA INFLACIÓN AUMENTARA, LAS TASAS TENDRÍAN QUE ELEVARSE EN LOS MISMO PUNTOS PORCENTUALES QUE SE ELEVE LA INFLACIÓN.

16 Objetivos y funciones del Fondo de Pensiones de la Universidad Autónoma de Nayarit FUNCIONES DEL FP-UAN 1.Incrementar el patrimonio, tanto de la UAN, como de las familias de sus trabajadores. 2.Garantizar que todo endeudamiento tenga propósitos de apalancamiento para crecer económicamente. 3.Que el Fondo sirva a los propósitos de aumentar ingresos, reducir gastos y generar ahorro que se pueda convertir en inversión para el aumento del patrimonio, tanto para la Institución como para sus trabajadores. 4.Que permita niveles de endeudamiento por debajo del patrimonio. 5.Que el Fondo sirva para garantizar permanentemente la disponibilidad de liquidez y así evitar la insolvencia financiera, igual para ambas partes. UANPERSONAL UNIVERSITARIO

17 Rubros para la utilización de préstamos a obtener por el personal universitario, respecto del FP-UAN, que garanticen sustentabilidad financiera del Fondo (cero cartera vencida). Aumento del patrimonio para la reducción de gastos: Inversión en calentador solar de agua. Inversión en sistemas foltovoltáicos, para generación de electricidad sin costo. Inversión en sistemas para producción de alimentos (hidroponía, aquaponia, germinación de semillas, avicultura y cunicultura de traspatio, etc) Sistemas hidropónicos y de cultivos en maceta, para la producción de plantas medicinales. Inversión en sistemas para producción de gas metano y biodísel. Aumento del patrimonio para el aumento de ingresos. Inversión en sistemas para producción de alimentos con fines de venta o trueque. Inversión para la constitución de micro empresas orientadas a la prestación de servicios o producción de bienes. Incremento del patrimonio para reducir vulnerabilidad. Reestructuración de deudas, con tasas de interés más bajas. Inversión para el mejoramiento de la vivienda o automóvil. Disponibilidad de liquidez a más bajo costo. Préstamos inmediatos para otorgar liquidez rápidamente y evitar que el personal universitario mantenga saldos de dinero ociosos o que no generan intereses.

18 ESCENARIOS CON DIVERSO RENDIMIENTO REAL ANUAL2.88%2.58%5.00%6.31% 7.31% MENOS 1% DE COMISIÓN PARA LA AFORE1.88%1.58%4%5.31%6.31% SALDO ACUMULADO AL RETIRO367,376348,012549,088714,988 881,028 PENSIÓN MENSUAL ESTIMADA (CON SALDO CERO A LOS 77 AÑOS)2,8522,6554,8076,725 8,740 % DE LA PENSIÓN RESPECTO AL SALARIO32.5230.2754.8276.69 99.66 AHORRO VOLUNTARIO MENSUAL NECESARIO PARA PENSIÓN DEL 100% DEL SALARIO (PESOS)1,1631,262537216 0 % DEL SALARIO QUE REPRESENTA EL AHORRO VOLUNTARIO NECESARIO PARA TENER UNA PENSIÓN EQUIVALENTE AL SALARIO VIGENTE13.2614.396.132.46 0.00

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