Septiembre 2014 Programa de Financiamiento para Pequeños Productores Segundo Piso.

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1 septiembre 2014 Programa de Financiamiento para Pequeños Productores Segundo Piso

2 Antecedentes En Enero de 2014, derivado de la Reforma Financiera, la Financiera Rural cambia a Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND). No sólo es un cambio de nombre, es la expresión que manifiesta la apertura a financiar cualquier actividad económica, que se encuentre vinculada al sector rural, dando principal atención a los sectores prioritarios del país. Se cuenta con nuevos esquemas de atención, para ofrecer alternativas de solución a las necesidades de financiamiento en todos los sectores. El pasado 20 de agosto el Presidente anunció el lanzamiento del Programa de Financiamiento para Pequeños Productores, que será operado por la FND.

3 Política de Fomento y Promoción de Negocios Transformación de la Política de Fomento y Promoción de Negocios Acceso al crédito y condiciones preferenciales para Pequeños Productores. Reducción de tasas de interés: un dígito para Pequeños Productores y Sectores Prioritarios. Crédito de mediano y largo plazo para capitalizar al sector con mezcla de recursos. Simplificación normativa. Programas de financiamiento para las prioridades sectoriales. Plan Nacional de Desarrollo Programa Nacional de Financiamiento del Desarrollo Programa Sectorial de Desarrollo Agropecuario, Pesquero y Alimentario Reforma Financiera

4 Política de Fomento y Financiamiento Apoyar a la población objetivo, prioritariamente a pequeños productores en: La identificación y elección de sus alternativas de desarrollo económico. La formulación de los proyectos y planes de negocio para estas alternativas. Su conformación y desarrollo como sujetos de crédito. La identificación y elección de las soluciones financieras requeridas. La gestión del financiamiento y la realización de sus proyectos.

5 Políticas de Tasas de Interés 2014 Operaciones de Segundo Piso Programa de Financiamiento Cliente Calificación de la EIF y Organizaciones cañeras Apoyo a Tasa AltaMediaBaja Pequeños Productores Mujeres5.5 2 Hombres y P. Morales 6.0 Producción Agrícola, Pecuaria, Acuícola y Pesquera Preferente7.07.58.0 1 No Preferente7.58.08.5 Comercialización Preferente7.58.08.5 NA No preferente8.08.59.0 Desarrollo de la Infraestructura en el Sector Rural Preferente8.08.59.0 Innovación Tecnológica y Energías Alternativas No Preferente8.59.09.9 Desarrollo de Zonas Forestales Diversificación de la Economía Rural Preferente111213 Básico No Preferente11.512.513.5

6 Políticas de Tasas de Interés 2014 Las tasas son posibles por las siguientes medidas 1.La pérdida esperada se cubre con los fondos mutuales, cancelando su impacto en la tasa. 2.El mayor riesgo en pequeños productores está cubierto por reservas mayores de fondos mutuales. 3.Se incorporan apoyos a tasa para pequeños productores y sectores prioritarios. Las tasas se aplicarán con las siguientes condiciones 1.Las EIF deberán otorgar a los Pequeños Productores la misma tasa de primer piso que la Financiera Nacional. 2.Las EIF serán apoyadas para cubrir el riesgo adicional de la atención a los pequeños productores, mediante el uso de las garantías líquidas adicionales (10%). Estas garantías líquidas fungirán como fondo simple para la Financiera Nacional y como fondo mutual para cada EIF. 3.En los sectores prioritarios las EIF deberán otorgar tasas de un dígito. 4.Los apoyos a tasa se pueden asegurar por un año (calendario) y se podrán volver a otorgar para créditos de mayor plazo, sujeto a disponibilidad presupuestal.

7 Programa de Financiamiento para Pequeños Productores Objetivo Fortalecer la economía de los pequeños productores rurales y contribuir al mejoramiento del bienestar y la reducción de la pobreza en la que se encuentra la mayoría de éstos, mediante la generación de procesos de integración económica de las cadenas productivas por los productores organizados. Mercado Objetivo: Pequeños productores. Un proyecto es elegible cuando es para pequeños productores como personas físicas o asociados como personas morales: En créditos directos. Mediante Líneas de crédito a EIF que trasladen los beneficios en tasa al productor. Un cliente es Pequeño Productor cuando el Monto de Crédito Autorizado sea Menor o igual a 45,000 UDIS (230,000 pesos aproximadamente) El monto de crédito se calcula bajo la siguiente Regla: En 2º Piso, el monto autorizado del crédito nuevo (apertura) por acreditado final no deberá rebasar el monto para pequeño productor Monto de Crédito Autorizado = Saldo de Créditos Activos + Monto Autorizado del Crédito Nuevo

8 Programa de Financiamiento para Pequeños Productores Género Política de Tasa para EIF Reducción de CostosTasa neta al EIF Tasa al Pequeño Productor Mujeres5.5%2%3.5%6.5% Hombres y P. Morales 6%2%4%7.0% La política de tasa establece una tasa para la EIF del 5.5% para descuento de cartera a mujeres y, para descuento de cartera a hombres y personas morales del 6%. Estas tasas llevan aparejado un apoyo de reducción de costos de 2 puntos porcentuales adicionales, quedando en 3.5% y 4% respectivamente. El acreditado final tendrá entonces una tasa de 6.5% si es mujer y de 7% si es hombre o persona moral. En este esquema el margen de intermediación máximo del EIF será de 3 puntos porcentuales. El apoyo de reducción de tasa es a través de recursos de la SAGARPA. Estos recursos no podrán exceder el ejercicio fiscal en el que se otorguen, por lo que el monto del apoyo se dará completo en una sola exhibición. En caso de que se realicen prepagos equivalentes al 20% o más del monto dispuesto, se tendrá que devolver el apoyo. El apoyo de reducción de tasa está sujeto a suficiencia presupuestal, por lo que la FND dará prioridad a las EIF que operen créditos a largo plazo y que operen bajo los mismos criterios que la propia Institución.

9 Programa de Financiamiento para Pequeños Productores EIF Mujer Hombre Persona Moral Monto: Hasta 230,000 pesos Tasa: 6.5% Monto: Hasta 230,000 pesos Tasa: 7% Monto: Hasta 2.3 mdp (sin rebasar 230,000 pesos por socio) Tasa: 7%

10 Programa de Financiamiento para Pequeños Productores Productos y Líneas de Crédito Crédito de Habilitación o Avío Crédito Refaccionario Crédito Simple Crédito en Cuenta Corriente Líneas de Crédito Simple Líneas de Crédito en Cuenta Corriente. Comisiones: sin comisiones Aforo: 80% y hasta el 90%, siempre y cuando aplique el Programa de Mezcla de Recursos Plazo máximo del crédito es 5 años No tiene acceso a la tasa de interés variable

11 Programa de Financiamiento para Pequeños Productores Garantías Pequeño Productor Créditos de avío y refaccionarios: sólo con garantía natural. Cuando la garantía natural no se pueda constituir, se podrá utilizar el crédito simple o cuenta corriente. Créditos simples y cuenta corriente: garantía por lo menos de 1 a 1.25, valuadas a valor directo (no aplica Herramienta Valor Cobertura de Garantías). Garantías EIF Monto.- Fondo PROFIN por 10%, para cubrir posible incumplimiento de sus acreditados finales. Obligaciones.- Supervisión de sus créditos, en caso de incumplimientos iniciar acciones de cobranza (evidenciado). Ejecución de la garantía.- Notificar al Agente en caso de no recuperación. FND podrá cubrir el 100% del saldo del capital e intereses ordinarios (intereses moratorios no serán cubiertos). Si la EIF tiene una pérdida mayor al tope de la garantía, la propia EIF tiene que cubrirla. El pago se realizará a la EIF, siempre y cuando ésta no esté en incumplimiento con la FND. Supervisión.- Estas garantías ejecutadas estarán sujetas a supervisión y se revisará que efectivamente el crédito haya sido otorgado correctamente, supervisado y cobrado. De lo contrario, si se observa que hubo errores por parte de la EIF en la integración del expediente, o en la supervisión, o en la cobranza, se solicitará que las garantías sean devueltas.

12 Programa de Financiamiento para Pequeños Productores Consideraciones adicionales: Para operar en este Programa es necesario firmar un convenio de uso de garantías. El pagaré del acreditado final debe decir 6.5% o 7% A la par de solicitar el crédito, se le hará firmar la solicitud de apoyo (con Recursos de SAGARPA) Dentro de los siguientes 8 días hábiles a la dispersión del crédito al EIF, se les aplicará la reducción de los 2 pp del apoyo La finalidad de operar con este Programa es ofrecer a los pequeños productores tasas más competitivas, pero es una opción que evalúa y decide la EIF. En caso de no optar por este Programa, la FND cuenta con otros portafolios, con tasas muy competitivas, que se ajustan a los intereses de la EIF.

13 Programas de Apoyo Internos Programa Integral de Formación, Capacitación y Consultoría para Productores e IFR. Integración de expedientes. Apoyo para el Desarrollo de ER y EIF Equipamiento de ER y EIF Apoyo para el Establecimiento de Sucursales o Corresponsalías para las EIF Apoyo para la Evaluación de EIF Apoyo para el Diagnóstico Estructural del Proceso de Crédito Consultoría y capacitación específica para ER y EIF Apoyo para la calificación de EIF Capitalización de EIF Talleres de capacitación en áreas administrativas, técnicas y financieras Programa para la Constitución y Operación de Unidades de Promoción del Crédito. Constitución de Unidades de Promoción de Crédito Mantenimiento de Unidades de Promoción de Crédito Integración Económica Comunitaria Proyectos de Desarrollo Económico Constitución y Operación de unidades de fomento y desarrollo económico y financiero Eventos financieros que contribuyan al desarrollo rural

14 Programa para la Constitución de Garantías Líquidas. Fondo mutual de garantías líquidas Fondo de garantías líquidas simples Garantías líquidas capitalizables Constitución de reservas preventivas Programa para la Reducción de Costos de Acceso al Crédito Disminución de costos de acceso al crédito Verificación de datos en el Registro Publico Consulta a las Sociedades de Información Crediticia Pagos de Avalúos Tramites Legales y Administrativos Estados Financieros Dictaminados Apoyo a la inversión Reducción del saldo del crédito Reducción del monto de intereses Pago de intereses durante un periodo de gracia Tratamiento de cartera Programas de Apoyo Internos

15 septiembre 2014 Programa de Financiamiento para Pequeños Productores Segundo Piso