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1 Financiera Rural y las Uniones de Crédito. 2 ¿Qué es Financiera Rural? ¿Qué ofrece Financiera Rural a las Empresas de Intermediación Financiera? FINRURAL.

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1 1 Financiera Rural y las Uniones de Crédito

2 2 ¿Qué es Financiera Rural? ¿Qué ofrece Financiera Rural a las Empresas de Intermediación Financiera? FINRURAL y Conunión Casos de éxito 2

3 3 ¿Qué es Financiera Rural? Financiera Rural es una institución financiera de la banca de desarrollo que busca fomentar el desarrollo rural en México. Otorga crédito a productores, empresas rurales y Empresas de Intermediación Financiera. La Financiera Rural puede financiar todas las actividades productivas de las ramas agropecuaria, silvícola, pesquera, de extracción, forestal, turística o cualquier otra actividad productiva lícita vinculada al medio rural Atiende a localidades de hasta 50,000 habitantes, en las cuales habita alrededor del 47% de la población mexicana. Cuenta con presencia en todo el país: 5 Coordinaciones Regionales 31 Agencias Estatales 95 Agencias de Crédito 3

4 4 ¿Qué es Financiera Rural? Desde su creación en 2003, más del 40% de la colocación de Financiera Rural ha sido para Empresas de Intermediación Financiera. En 2003, sólo el 10% de la colocación de Financiera Rural era a través del segundo piso. En 2011, la colocación en el segundo piso representó el 48% de la colocación total. 4

5 5 ¿Qué ofrece Financiera Rural a las EIF? Financiera Rural ofrece créditos, apoyos, garantías y subsidios a través de otras dependencias. Apoyos de otras dependencias para capitalización productiva en mezcla de recursos Créditos Garantías 5

6 6 ¿Qué ofrece Financiera Rural a las EIF? Financiera Rural apoya a las EIF que demuestren una buena capacidad como intermediario financiero. Dar créditos para todas las cadenas productivas del Sector Rural. Productos de crédito Integrar de cadenas productivas Estrategias para la Integración Económica Canalizar crédito a las IEF que busquen descontar o generar crédito con recursos de la Institución. Financiamien- to para EIF Habilitación o avío Simple/ cuenta corriente Refaccionario Prendario/reporto Factoraje Mayor participación de productores en las cadenas productivas. Generar mayor valor agregado. Mejorar condiciones de vida de los productores Ampliación de líneas de crédito Garantías Apoyos

7 7 ¿Qué ofrece Financiera Rural a las EIF? Financiera Rural cuenta con apoyos que benefician a las EIF acreditadas y no acreditadas. Integración de expediente. Apoyo para trámites legales y administrativos. Equipamiento y para el establecimiento de sucursales. Apoyo para la capitalización. Reducir el costo de realizar tratamientos de cartera y el costo de otorgamiento de crédito. constitución de garantías o reservas preventivas. Para enfrentar contingencias de mercado o desastres naturales. Para la administración de riesgos y adquisición de coberturas de precios. Apoyos para acreditadas Capacitación para el diseño, incubación y fortalecimiento. Servicios de consultoría. Talleres de capacitación en áreas administrativas, técnicas y financieras. Apoyos para no acreditadas

8 8 ¿Qué ofrece Financiera Rural a las EIF? Financiera Rural cuenta con varios esquemas de garantías que permiten acceder al crédito en mejores condiciones. PROFIN SAGARPA Fondo México Emprende SE FONAGA Fondo del Programa de Profundización Financiera FOINI Fondo Nacional de Garantías de los Sectores Agropecuario, Forestal, Pesquero y Rural Fondo para la Inducción de Inversión en Localidades de Media, Alta y Muy Alta marginación 8 Fondo mutual de FINRURAL

9 9 ¿Qué ofrece Financiera Rural a las EIF? Financiera Rural financia proyectos de inversión donde se unen los productos de crédito de la Institución con programas de apoyo de SAGARPA, SRA y SE. Actualmente, Financiera Rural actúa como ventanilla de los apoyos de: Trópico húmedo Agricultura protegida Tecnificación de riego Manejo postproducción Joven emprendedor rural Productores interesados en un proyecto de inversión Subsidio a la inversión (SRA, SAGARPA,SE) Subsidio a la inversión (SRA, SAGARPA,SE) Producto de Crédito de Financiera Rural Financiamiento de un proyecto de inversión

10 10 FINRURAL y ConUnión Las UC agrupadas en ConUnión son muy importantes para Financiera Rural. De las 122 Uniones de Crédito en México, el 47% operan con Financiera Rural El 52% de las Uniones de Crédito que están afiliadas a ConUnión son clientes de Financiera Rural. 10

11 11 FINRURAL y ConUnión Las UC agrupadas en ConUnión son muy importantes para Financiera Rural. El 29.7% de la colocación crediticia del segundo piso se ha realizado a través de las Uniones de Crédito. Del total de colocación de FINRURAL a través de UC, el 80% se coloca a través de UC afiliadas a ConUnión. * Dato a julio

12 FINRURAL y ConUnión Financiera Rural tiene en las UC un aliado para fomentar el desarrollo rural Socios Estratégicos Proyectos viables en zonas rurales Profesionalización de las UC Atención de zonas marginadas Atención de pequeños productores Profesionalización del acreditado final 12

13 13 FINRURAL y ConUnión Financiera Rural quiere apoyar a las Uniones de Crédito de ConUnión mediante diferentes esquemas de trabajo de acuerdo con sus necesidades. Apoyos para servicios de capacitación y consultoría en fase de diseño (hasta 50 mil pesos): –Elaboración del plan de negocios. –Consultoría para el diseño de los productos o servicios. Apoyos para realizar trámites legales: –Consulta buró de crédito. –Avalúos (hasta 5 mil pesos). UNIONES CRÉDITO QUE NO SON CLIENTES DE FINANCIERA RURAL UNIONES CRÉDITO QUE HAN EJERCIDO MENOS DEL 50% DE SU LÍNEA DE CRÉDITO UNIONES CRÉDITO QUE HAN EJERCIDO MÁS DEL 50% DE SU LÍNEA DE CRÉDITO Apoyos para talleres de capacitación en áreas administrativas, financieras (máx. 15 mil pesos 100 hrs. de cursos, diplomados, maestrías). Apoyos para capitalización (máx 2.5 mdp) Apoyos para que realicen Eventos Financieros (Ferias) –Desde pago de transporte y alimentos, hasta el pago total del evento. Apoyos para constitución de garantías líquidas (10% del crédito) Apoyos para la constitución de reservas preventivas de hasta 3 mdp. Para los clientes preferentes se cuenta con apoyos para reducir las tasas hasta de 4 puntos. Apoyos para equipamiento y establecimiento de sucursales (máx. 200 mil pesos): –Mobiliario, equipo, plataformas tecnológicas. Apoyos para Estados Financieros dictaminados (máx. 40 mil pesos) Apoyos para enfrentar riesgos de mercado y desastres naturales, a través: –Coberturas especiales para sus actividades, cubriendo hasta el 50% del sado del crédito. –O cubriendo hasta 180 días del pago para reestructuración, prórroga o renovación de sus líneas.

14 14 Casos de éxito Financiera Rural apoya a las EIF en todas las etapas de su desarrollo. 1 Una Unión de Crédito del Noroeste del país se constituyó en 2003 con 124 productores. Su capital social inicial era de 3.6 mdp. En esta etapa FINRURAL apoyó con servicios de diagnóstico, planes de negocio y $150,000 para automatizar sus procesos. 2 En 2005 se le apoyó con $720,000 para constituir reservas liquidas para incrementar su capital. Se le otorgó un apoyo de $1,308,000 para disminuir sus costos de acceso al crédito y $1,919,000 para la constitución de garantías líquidas. Ha recibido apoyos de SAGARPA a través de la ventanilla de FINRURAL por alrededor de 4 millones de pesos 3 4 Desde 2008 a la fecha, ha recibido 7 millones en apoyos para garantías, reducción de costos, consultorías y capacitación 4 Actualmente la EIF tiene 6 líneas de crédito por 317mdp. La empresa realiza la reproducción de semilla, cuenta con una Distribuidora de Fertilizantes; un Fondo de Aseguramiento Agropecuario; un centro de acopio y comercialización y un centro de asistencia técnica.

15 Dr. Gustavo Merino Juárez Director General Octubre


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