U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 1 Administración Federal de Pequeños Negocios Agencia Federal independiente.

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1 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 1 Administración Federal de Pequeños Negocios Agencia Federal independiente creada por el Congreso de los Estados Unidos en el 1953. Intención Legislativa: Ayudar y Asesorar Proteger los intereses del pequeño y mediano negocio PROGRAMAS DE GARANTÍAS PARA PRÉSTAMOS COMERCIALES

2 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 2 Acceso a Capital Garantías de Préstamos SBA: 85% en préstamos hasta $150,000 75% en préstamos sobre $150,000 50% en SBA Express Otros Parámetros de garantía de préstamo de SBA:  Historial de crédito con SBA  Disponibilidad de crédito  Industria (negocios elegibles)  Tamaño y afiliación  Carácter (reputación) e historial de crédito  Uso de fondos / propósito del préstamo

3 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 3 Negocios Inelegibles  Organizaciones sin fines lucrativos  Instituciones financieras  Inversiones en bienes raíces (real estate)  Clubes con membresía limitada por género  Negocios ilegales  Negocios de apuestas (casinos, caballos, galleras)  Negocios dedicados a la agricultura o a la pesca  Incumplimiento de pagos préstamos federales  Incumplimiento de pagos pensión alimentaria  Probatoria / libertad bajo palabra  Enseñanza religiosa  Índole sexual (venta de productos, servicios, etc.)

4 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 4 Uso de Fondos  Adquisición de terreno  Compra de propiedad comercial  Mejoras a propiedad comercial  Construcción  Adquisión de activos - equipos, maquinaria, etc.  Compra de inventario, materiales, suministros  Activos intangibles (goodwill, patentes, listas de clientes, etc.).  Capital de trabajo  Refinanciamiento deudas comerciales  términos y condiciones no razonables  10% en mejoras en el “cash flow”  100% colateralizado  no tener demoras en últimos 36 meses

5 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 5 Términos y Condiciones Límites de Vencimiento - 25 años máximo para compra de propiedad o construcción 7 años máximo para capital de trabajo vida útil - maquinaria, equipo Varios usos (weighted average) Tasa de Interés máxima - (negociado entre cliente y banco) 2.25 % sobre “prime” para préstamos menores de 7 años 2.75 % sobre “prime” para préstamos 7 años o más Se permite el cobro de 1% adicional en préstamos de $25,001 hasta $50,000. Se permite el cobro de 2% adicional en préstamos hasta $25,000. Interés Fijo – Préstamos 7(a), más % adicional según aplique; (excepto SBA Express & SBA Export Express).

6 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 6 Programas de Garantías para Préstamos 7(a) SBA Express SBA Export Express SBA Patriot Express 504

7 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 7 Préstamo Regular 7(a) Cantidad máxima: $5.0 M Garantía máxima: $3.75 M Vencimiento máximo: 25 años Uso de fondos:  Capital para el manejo del negocio  Maquinaria y equipo  Inventario  Mobiliario y accesorios  Expandir o renovar  Compra de terreno  Construcción de un nuevo edificio  Pagar deudas  Comprar negocio establecido

8 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 8 SBA Express Loan Program Cantidad máxima: $350,000 Garantía máxima: 50% Simplifica el proceso Recibe respuesta en 36 horas. Permite crédito rotativo por un máximo de 5 años. Intereses: –hasta 6.5% sobre prevaleciente hasta $50,000 –4.5% sobre prevaleciente sobre $50,000

9 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 9 SBA Export Express Loan Program Préstamo máximo: $500,000 Garantía máxima: 90% < $350,000 75% > $350,000 Intereses: –hasta 6.5% sobre prevaleciente hasta $50,000 –4.5% sobre prevaleciente sobre $50,000 Demostrar que los fondos obtenidos le ayudará a entrar en un nuevo mercado de exportación o expandir su mercado existente, y Que ha estado en operación por los pasados 12 meses.

10 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 10 Patriot Express Loan Program Initiative Propósito: Ayudar al sector empresarial de la comunidad militar, incluyendo los cónyuges, a lograr préstamos con la garantía de SBA. Es elegible el negocio controlado en un 51% mínimo –Cantidad máxima: $500,000 –75% - 85% garantía –Colateral: bancos usarán las prácticas prudentes; –Interés: similar al programa 7(a)

11 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 11 Programa de Préstamos 504 Objetivos: Fomentar el desarrollo económico; crear empleos; estimular el crecimiento de los pequeños negocios y estimular la inversión del sector privado en activos fijos a largo plazo. Crear y/o retener un empleo por cada $50,000 garantizados o un empleo por cada $100,000 si es manufactura. Cumplir al menos con uno de los objetivos de desarrollo económico:  Mejorar, diversificar y estabilizar la economía local.  Estimular el desarrollo de otros negocios.  Brindar nuevos ingresos a la comunidad.

12 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 12 Programa de Préstamos 504 Costos Elegibles: Adquisición de terreno y/o propiedad (ocupación del 51% propiedad) Mejoras o construcción (60% de ocupación sobre la propiedad) Compra de equipo o maquinaria con vida útil mayor de 10 años Servicios profesionales. Contingencia para construcción (no mas de 10% del costo construcción) Estructura Financiera Típica: 100% Banco Participante 50% CDC/SBA 40% Aportación del cliente 10%

13 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 13 Servicios Electrónicos de SBA Portal de la SBA: www.sba.govwww.sba.gov Página de Puerto Rico: www.sba.gov/prwww.sba.gov/pr Adiestramiento Empresarial: www.sba.gov/trainingwww.sba.gov/training División de Relaciones Bancarias de SBA:ruben.cortes@sba.govana.vera@sba.govwilma.sosa@sba.govsamuel.maldonado@sba.gov

14 U.S. Small Business Administration - Administración Federal de Pequeños Negocios 14 Administración Federal de Pequeños Negocios ¡Gracias! 273 Ave. Ponce de León Scotiabank Plaza, Suite 510 San Juan, PR 00917 Tel. (787) 766-5572 ♦ Fax. (787) 766-5309