SURA Cotizadores Vida Individual Formación Asesor Empresario Fecha de Actualización: Enero 2010.

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1 SURA Cotizadores Vida Individual Formación Asesor Empresario Fecha de Actualización: Enero 2010

2 SURA Cotizador Vida Individual…

3 SURA Cotizadores Vida Individual Introducción Para facilitar el cálculo de las primas de sus soluciones, Sura ha desarrollado el cotizador de Vida Individual en su modalidad desconectado, el cotizador además de efectuar los cálculos de primas, elabora proyecciones de los valores asegurados, de las primas de protección, y de los probables saldos del fondo.

4 SURA Cotizadores Vida Individual Cotizador Desconectado Las soluciones de Vida Individual que se pueden cotizar a través del Cotizador Desconectado son:

5 SURA Cotizadores Vida Individual Cotizador Desconectado Estas son las opciones que se pueden cotizar en cada uno de las soluciones vigentes de Vida Individual:

6 SURA Cotizadores Vida Individual Cotizador Desconectado Las opciones de cotización disponibles para las soluciones Sucapital Clásico, Vida Suramericana Pesos y Disfruta en Vida son: - Nuevo - Nuevo con saldar - Nuevo con prorrogar La opción de cotización disponible para las soluciones Vida para Todos, Vida Suramericana Dólares, Pagos Limitados, Saldado y Prorrogado es: - Nuevo

7 SURA Cotizadores Vida Individual Negocio nuevo, Negocio nuevo con saldar y Negocio nuevo con prorrogar A través de estas opciones se puede cotizar un negocio nuevo, saldarlo o prorrogarlo desde una edad determinada. Para obtener los cálculos y las proyecciones, se deben ingresar los datos especificados en la pantalla de datos de acuerdo con el producto y las políticas actuales de la Compañía.

8 SURA Cotizadores Vida Individual Recordemos…¿Qué es un seguro saldado? El seguro saldado es un seguro de vida entera a prima única que se paga con la totalidad o una parte de los valores de cancelación o valores de cesión disponibles en cualquier póliza de seguro de Vida Individual. Opera bajo la modalidad de conversión. Normalmente es por un valor asegurado inferior al de la póliza original.

9 SURA Cotizadores Vida Individual Recordemos…¿Qué es un seguro prorrogado? El seguro prorrogado es un seguro temporal a prima única que se paga con la totalidad o una parte de los valores de cancelación o valores de cesión disponibles en cualquier póliza de seguro de Vida Individual. Normalmente es por una valor asegurado igual al alcanzado por la póliza original.

10 SURA Cotizadores Vida Individual Ingresar un Cliente Nuevo nuevo Al dar clic en la opción nuevo sale la siguiente ventana, donde se debe ingresar el número de documento de identidad del cliente. Si el número de documento de identidad no ha sido ingresado a la base de datos de clientes del Cotizador, sale el siguiente mensaje: Se debe dar clic en OK para ingresar los datos del cliente.

11 SURA Cotizadores Vida Individual Cotizador Desconectado En esta pantalla se debe digitar los nombres y apellidos del cliente, la fecha de nacimiento, escoger el sexo, digitar el email, la dirección, el número del célular y/o el teléfono del trabajo o la residencia. Y luego dar clic en el botón Guardar persona

12 SURA Cotizadores Vida Individual Captura de Datos – Negocio Nuevo Al dar clic en Guardar persona, sale la pantalla donde se deben ingresar los datos para realizar la cotización: Nota Importante De acuerdo con la solución que se esté cotizando, aparecen diferentes campos para ingresar información en la pantalla de captura de datos del cotizador.

13 SURA Cotizadores Vida Individual Fondos de Ahorro En las opciones del Fondo de Ahorro: se puede escoger una proporción de inversión: donde se debe elegir el % en pesos y en dólares y sus rendimientos y una inflación supuesta. También se puede escoger el valor a ahorrar: donde se debe elegir los mismos datos del caso anterior, más el crecimiento anual de ahorro.

14 SURA Cotizadores Vida Individual Cotizar Negocio Nuevo Luego de ingresar todos los datos necesarios para la cotización, se da clic en el botón Calcular y Guardar Cotización. Y sale la siguiente pantalla, donde se muestran los datos de la cotización:

15 SURA Cotizadores Vida Individual Cotización Datos del Cliente Datos de la Solución Datos Coberturas Datos Fondo de ahorro

16 SURA Cotizadores Vida Individual Proyección En la pestaña Proyecciones, se puede ver la proyección durante los años de vigencia del seguro de: el valor asegurado en el amparo básico, prima (amparo básico, anexos y ahorro), saldo en el fondo de ahorro y los valores de cancelación.

17 SURA Cotizadores Vida Individual Carta Comercial, Requisitos y Políticas En las demás pestañas; Carta Comercial, Requisitos y Políticas del Producto, se puede visualizar, la carta de presentación del producto para el cliente, los requisitos de asegurabilidad de acuerdo con el valor asegurado en la cobertura básica (Vida), la edad y los anexos elegidos; así mismo se puede visualizar el archivo con las políticas de suscripción en Vida Individual para el año vigente.

18 SURA Cotizadores Vida Individual Nuevo con Saldar y Nuevo con Prorrogar Nuevo con SaldarNuevo con Prorrogar

19 SURA Cotizadores Vida Individual Nuevo con Saldar y Nuevo con Prorrogar Estas opciones tienen los mismos datos que la opción “Negocio Nuevo” a excepción de los siguientes campos: Nuevo con Saldar Nuevo con Prorrogar

20 SURA Cotizadores Vida Individual Edad para saldar (prorrogar) el seguro: corresponde a la edad en que se saldará o prorrogará el seguro, esta edad no puede ser menor a la edad que tenga en el momento y no puede ser mayor a la edad que tenga cuando se acabe la vigencia del seguro. % Fondo de ahorro para saldar (prorrogar): corresponde a la proporción del fondo de ahorro que será utilizada para saldar o prorrogar el seguro (entre 0 y 100). Nuevo con Saldar y Nuevo con Prorrogar * Las cotizaciones generadas por la opción “Nuevo con Saldar” y “Nuevo con Prorrogar” no son garantizadas, ya que la conversión a seguro saldado o prorrogado se realizá con la formulación actuarial vigente al momento de realizar la operación.

21 SURA Cotizadores Vida Individual ¿Cómo cotizar un seguro Vida Para Todos? Para obtener el valor de la prima y las proyecciones, se deben ingresar los datos requeridos para la cotización de este producto. Para definir los valores asegurados en cada una de las coberturas se debe seleccionar el plan y automáticamente el cotizador asigna el valor para cada cobertura.

22 SURA Cotizadores Vida Individual Debe elegir el combo que desea cotizar y la forma de pago para la prima de protección, ahorro y anexos. El IPC estimado debe ingresarse para realizar una proyección del crecimiento del valor asegurado para las diferentes coberturas del combo. Valores asegurados para cada una de las coberturas obligatorias dentro del combo elegido. El único anexo opcional es Servicio Exequial. Valor de la prima de ahorro según forma de pago y Crecimiento anual de la prima de ahorro Datos del Cliente Datos de la Solución Datos Fondo de Ahorro Datos Anexos ¿Cómo cotizar un seguro Vida Para Todos?

23 SURA Cotizadores Vida Individual Para cotizar un Disfruta en Vida, se debe seleccionar la temporalidad del seguro, el período de pago de primas, el tipo de prima para el amparo básico, el % de devolución de primas del amparo básico y la forma de pago. El cotizador realiza el cálculo de la prima para el amparo de vida y realiza la proyección de las primas según el plan elegido. ¿Cómo cotizar un seguro Disfruta en Vida?

24 SURA Cotizadores Vida Individual Elegir la temporalidad del seguro, el período de pago de primas, el % de crecimiento anual, la forma de pago y el valor asegurado para el amparo de vida. Valores asegurados y clasificación AP para cada uno de los anexos que se desean cotizar Valor a ahorrar, proporción y rendimiento de cada uno de los portafolios Elegir tipo de prima para el amparo básico y % de devolución de primas al final del seguro. Datos del Cliente Datos de la Solución Datos Fondo de Ahorro Datos Anexos Datos de la Solución ¿Cómo cotizar un seguro Disfruta en Vida?

25 SURA Cotizadores Vida Individual En la pantalla anterior sale el nombre del cotizante, el sexo y la fecha de nacimiento. Hay que escoger: la temporalidad, el crecimiento del producto de vida, la forma de pago, el período de pago. Estas son las opciones para la temporalidad (vigencia) del producto crecimiento anual Opciones de crecimiento anual del valor asegurado en vida 1,2,5 años o durante la vigencia del seguro Opciones para el Período de Pago de las primas del amparo básico de vida. (1,2,5 años o durante la vigencia del seguro) mensual y anual. Opciones para la forma de pago de las primas. Únicamente aplica forma de pago mensual y anual. ¿Cómo cotizar un seguro Disfruta en Vida?

26 SURA Cotizadores Vida Individual Nota: Nota: al escoger el crecimiento se va a colocar el mismo índice para los demás amparos. Luego se debe digitar el Valor asegurado para el amparo de vida y para los demás amparos que se deseen adquirir con su respectiva clasificación, escoger la opción de prima nivelada o creciente y la opción de % de devolución de primas (estas opciones se habilitan de acuerdo con el período de pago y la temporalidad que se elija). ¿Cómo cotizar un seguro Disfruta en Vida?

27 SURA Cotizadores Vida Individual Para cotizar un Pagos Limitados, se debe seleccionar el tipo de plan que se desea cotizar (Prima Única, Tres Pagos o Cinco Pagos) y la vigencia que se desea tener (cobertura hasta los 70 u 80 años de edad). El cotizador realiza el cálculo de la prima para el amparo de vida y realiza la proyección de las primas según el plan elegido. ¿Cómo cotizar un seguro Pagos Limitados?

28 SURA Cotizadores Vida Individual ¿Cómo cotizar un seguro Pagos Limitados? Elegir el plan que se desea cotizar (Prima Única, Tres Pagos y Cinco Pagos), la cobertura que se desea tener (70 u 80 años) y el valor asegurado para el amparo de vida. Valores asegurados, clasificación AP e índices variables para cada uno de los anexos que se desean cotizar Valor a ahorrar, proporción y rendimiento de cada uno de los portafolios Confirmar si desea seguir ahorrando cuando termine de pagar el amparo básico de vida. Datos del Cliente Datos de la Solución Datos Fondo de Ahorro Datos Anexos

29 SURA Cotizadores Vida Individual Para cotizar un seguro saldado, se debe ingresar el valor asegurado que se desea tener o el valor de la prima que se pagará, con la totalidad o una parte de los valores de cancelación o valores de cesión disponibles, de cualquier póliza, en cualquiera de las soluciones de vida individual. ¿Cómo cotizar un seguro Saldado?

30 SURA Cotizadores Vida Individual ¿Cómo cotizar un seguro Saldado? Datos del Cliente Datos de la Solución Datos Fondo de Ahorro Datos Anexos Valor asegurado o valor de la prima para el amparo de vida Valores asegurados, clasificación AP e índices variables para cada uno de los anexos que se desean cotizar Dinero que va a permanecer en el fondo después de saldar el seguro, proporción y rendimiento de cada uno de los portafolios Valor de la prima de ahorro según forma de pago para los anexos.

31 SURA Cotizadores Vida Individual ¿Cómo cotizar un seguro Prorrogado? Para cotizar un seguro prorrogado, se debe ingresar la prima única que se paga con la totalidad o una parte de los valores de cancelación o valores de cesión disponibles de cualquier póliza de seguro de Vida Individual de los planes que están en el mercado, y el valor asegurado con el que se desee ingresar en la póliza. El cotizador calcula el tiempo en que tendrá cobertura de acuerdo con los datos ingresados, este tiempo no debe superar la edad de 90 años, en caso de que la exceda el cotizador mostrará un mensaje de error y no dejará cotizar.

32 SURA Cotizadores Vida Individual ¿Cómo cotizar un seguro Prorrogado? Datos del Cliente Datos de la Solución Datos Fondo de Ahorro Datos Anexos Valor asegurado y valor de la prima para el amparo de vida Valores asegurados, clasificación AP e índices variables para cada uno de los anexos que se desean cotizar Dinero que va a permanecer en el fondo después de prorrogar el seguro, proporción y rendimiento de cada uno de los portafolios Valor de la prima de ahorro según forma de pago para los anexos.

33 SURA Funcionalidades Adicionales…

34 SURA Cotizadores Vida Individual Funcionalidades Adicionales El cotizador cuenta con otras funcionalidades adicionales que le permiten al asesor presentar diversas alternativas a sus clientes, las cuales se adaptan a sus necesidades económicas y a sus intereses futuros. De igual manera incluye una herramienta que muestra los requisitos médicos requeridos de acuerdo con la edad del cliente y el valor asegurado elegido.

35 SURA Cotizadores Vida Individual Valor Asegurado Sugerido Esta herramienta permite al asesor sugerir un valor asegurado para las coberturas de vida, muerte accidental, invalidez por accidente e invalidez por enfermedad, con el cual se pueda obtener una renta en un número de años determinado. Para ingresar a la ventana que permite realizar el cálculo del valor asegurado sugerido se debe dar clic en el botón correspondiente a la cobertura que se quiere calcular.

36 SURA Cotizadores Vida Individual Valor Asegurado Sugerido

37 SURA Cotizadores Vida Individual Valor Asegurado Sugerido 12341234 5

38 SURA Cotizadores Vida Individual El rendimiento corresponde al interés con el cual se podría colocar a rentar el dinero en una entidad financiera. De modo general, lo que se hace es consultar el valor del IPC en el momento de la cotización y anotar como porcentaje de rendimiento de 1 a 2 puntos más. Así por ejemplo, si el IPC es de 4.1 un valor viable a anotar sería de 5 o 6. Tenga en cuenta que en ningún momento estos rendimientos son garantizados pues varían con las fluctuaciones del mercado. 1. Rendimiento (%) Valor Asegurado Sugerido

39 SURA Cotizadores Vida Individual Valor Asegurado Sugerido En este campo se debe anotar el valor que indique el cliente según sus necesidades; así por ejemplo, el cliente deberá contemplar la situación más pesimista (morirse muy rápido) y de acuerdo con esto pensará durante cuántos años su familia necesitará el dinero producto de la indemnización de su seguro para subsistir e indicará el valor; o en el caso de una invalidez estimará de acuerdo con la situación cuál será su esperanza de vida. 2. Número de años que Usted o su familia desean recibir la renta mensual

40 SURA Cotizadores Vida Individual Valor Asegurado Sugerido Este porcentaje de incremento se refiere al crecimiento anual que tendrá la renta que se supone recibirá el beneficiario luego de la muerte del asegurado o que recibirá el cliente en caso de una invalidez (aquí es pertinente anotar, que Suramericana entrega la totalidad de la indemnización, la idea es que el beneficiario o el asegurado según el caso, luego de recibir dicha indemnización, la ingrese por ejemplo en un CDT de algún banco y a través de los rendimientos que le ofrezca la entidad pueda proyectar un crecimiento de su dinero). 3. Incremento anual de la renta que va a recibir cada mes

41 SURA Cotizadores Vida Individual Valor Asegurado Sugerido Aunque este valor dependerá en gran medida de las necesidades contempladas por el cliente, es pertinente anotar en este campo un 5%, lo que garantizaría que la suma preservaría su valor en el tiempo (de acuerdo con el IPC actual).

42 SURA Cotizadores Vida Individual A este campo le correspondería el valor de la brecha pensional, pues es esta suma la que el cliente desearía suplir a través de su seguro. 4. Valor mensual inicial que desea recibir Valor Asegurado Sugerido

43 SURA Cotizadores Vida Individual Este valor es el que calcula el cotizador basado en la información que le ingresamos en los campos anteriores. La idea es que luego de tener este valor, se presione el botón “Devolver valor asegurado” ubicado en la parte inferior y continuemos cotizando con este valor asegurado que será el que sugeriremos comprar a nuestro cliente. 5. Valor asegurado que se debe tener para recibir la renta mensual Valor Asegurado Sugerido

44 SURA Cotizadores Vida Individual Se deben ingresar los datos que se especifican en la pantalla anterior y luego dar clic en el botón calcular. El resultado del cálculo se muestra en el campo “Valor Asegurado que usted debe tener para recibir la renta mensual” y en el bloque de datos de la parte inferior (interpretación del cotizador). Valor Asegurado Sugerido

45 SURA Cotizadores Vida Individual Otro aspecto importante después de realizar el cálculo del Valor Asegurado sugerido es que se habilita el botón marcado como “Devolver Valor Asegurado”. Al dar clic en este botón, se cierra la ventana y se pone en el campo de Valor Asegurado de la ventana de captura de datos del producto, el valor para el respectivo amparo. Valor Asegurado Sugerido

46 SURA Cotizadores Vida Individual Valor del Ahorro Sugerido Esta herramienta permite calcular el valor que se debe empezar a ahorrar periódicamente en el fondo de ahorro para que en un número de años seleccionado se pueda recibir unos desembolsos que se destinan para pagar la educación de un hijo o como capital.

47 SURA Cotizadores Vida Individual Valor del Ahorro Sugerido Se tienen dos opciones: Educación o Capital, el asesor puede seleccionar el destino que se le va a dar al ahorro. Para obtener los cálculos, se deben ingresar los datos requeridos en la pantalla según la opción que se haya elegido y luego dar clic en el botón calcular, esto hace que se validen los datos ingresados y si son correctos se calcula el valor del ahorro sugerido y las proyecciones.

48 SURA Título de la presentación - 00 de mes de 0000 El Cotizador tiene una ventana adicional que se llama Políticas, donde se especifican aspectos importantes como: valores asegurados, primas mínimas y anticipos, requisitos de asegurabilidad, exclusiones y limitaciones. Políticas de Suscripción

49 SURA Cotizadores Vida Individual Valor del Ahorro Sugerido En esta pantalla deben ingresarse la información suministrada por el cliente según sus necesidades y luego debe darse clic en el botón calcular.

50 SURA Cotizadores Vida Individual Requisitos de Asegurabilidad El Cotizador le permite conocer de acuerdo con el valor asegurado y la edad, los requisitos de asegurabilidad que requiere el asegurado.