FideicomisoFideicomiso. En tiempos modernos y desde hace muchos años, el fideicomiso ha demostrado en todo el mundo ser una herramienta versátil, para.

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1 FideicomisoFideicomiso

2 En tiempos modernos y desde hace muchos años, el fideicomiso ha demostrado en todo el mundo ser una herramienta versátil, para hacer posible estructuras de financiamiento en proyectos financieros por la seguridad que representa encapsular de manera efectiva, activos físicos, recursos financieros o flujos de fondos a través de este antiguo y noble instrumento del derecho civil, hoy modernizado. Antecedentes

3 Es un contrato por el cual una persona destina ciertos bienes a un fin lícito determinado, encomendando la realización de ese fin a una institución. ¿Qué es el Fideicomiso? Para GNP, es un instrumento que administra las sumas aseguradas de cualquier póliza de Vida y cumple con la finalidad del seguro: “Garantizar un período de estabilidad económica a la familia”

4 Partes que integran al Fideicomiso FIDEICOMITENTE Contratante. Persona física que aporta los bienes al fideicomiso y establece las condiciones del mismo. FIDEICOMISARIO Beneficiario. Quien o quienes reciben el provecho del fideicomiso. Designados por el fideicomitente. FIDEICOMISARIO CONTINGENTE Es la persona que recibirá temporalmente el provecho del fideicomiso, en caso de que exista un menor de edad o una persona con incapacidad jurídica.

5 FIDUCIARIA Grupo Nacional Provincial, S.A.B. Institución autorizada para este cargo, que debe cumplir la voluntad del fideicomitente. PATRIMONIO Integrado por las aportaciones al fideicomiso provenientes de las pólizas de Seguro de Vida, sólo puede ser de Suma Asegurada. CARTA DE ADHESIÓN Contrato donde se estipulan las condiciones de pago del fideicomitente. Partes que integran al Fideicomiso FIDEICOMISARIO SECUNDARIO Es la persona que recibirá el beneficio del fideicomiso en caso de que el fideicomisario fallezca, este concepto aplica exclusivamente para Fideicomiso Profesional.

6 Características del Fideicomiso Autonomía: el patrimonio dado en fideicomiso es independiente del resto de los bienes del fideicomitente, el fiduciario y el beneficiario. Titularidad: el fideicomitente transmite la propiedad de los bienes descritos en la carta de adhesión, al fiduciario, el cual será el titular hasta la obtención del fin del fideicomiso, invirtiéndolo de acuerdo a estrictas pautas de seguridad y rentabilidad. Inembargabilidad: por el traspaso que realiza el fideicomitente al fiduciario, los bienes dados en fideicomiso dejan de formar parte del patrimonio del fideicomitente, no pudiendo ser objeto de embargo salvo que leyes especiales dispongan lo contrario. No lucrativo: no genera ninguna ganancia para GNP.

7 Marco Legal Leyes Especiales: Ley General de Instituciones Mutualistas de Seguros: Art. 34 Fracc. IV: Define los tipos de Fideicomisos que pueden operarse. Art. 35 Frac. XVI: Establece que la operación de los fideicomisos debe hacerse en los mismos términos que para las Instituciones Bancarias. Ley General de Instituciones de Crédito que regula la operación de los fideicomisos bancarios y destaca: Art. 106 Fracción XIX: Prohibido garantizar rendimientos.

8 Marco Legal Ley del Impuesto sobre la Renta : Art. 77: Fracción XXII. Las S.A. son exentas de impuestos. Ley de Quiebras y Suspensión de Pagos : Art. 159: Los fideicomisos se restituyen a partir de los bienes de la empresa quebrada. Ley General de Títulos y Operaciones de Crédito: Art. 355: Los fideicomisarios tienen el derecho de exigir el cumplimiento de los fines por parte de la institución fiduciaria. Art. 356: El fiduciario está obligado a cumplir con los fines del fideicomiso y “deberá actuar como buen padre de familia”.

9 ¿Cómo solicitar el Fideicomiso? Al llenar la nueva solicitud de Vida debes elegir como opción de liquidación la administración en Fideicomiso. Llenar la Carta de Adhesión al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido. Seguir el trámite normal de expedición de póliza a través de tu Dirección de Agencia. 1. Para pólizas nuevas:

10 ¿Cómo solicitar el Fideicomiso? 2. Para pólizas vigentes: Llenar la forma H-107 y en la sección de beneficiarios incluir la leyenda que indica la adhesión al Fideicomiso: “La Suma Asegurada se aportará al Fideicomiso FI01S-023-00 constituido en Grupo Nacional Provincial, S.A.B. y se liquidará a los beneficiarios designados en la carta de adhesión que se adjunta y a las condiciones de ese contrato de Fideicomiso”. Llenar la Carta de Adhesión al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido. Seguir el trámite normal de modificaciones a la póliza, a través de tu Dirección de Agencia.

11 3. Para pólizas de otras aseguradoras: El Asegurado debe solicitar a su aseguradora la actualización de beneficiarios, incluyendo la misma leyenda que indica la adhesión al Fideicomiso (vista en la lámina anterior). Llenar la Carta de Adhesión al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido. Enviar al área Fiduciaria : Carta de adhesión original solicitada. Copia de la carátula de la póliza. Endoso modificatorio expedido por la aseguradora. ¿Cómo solicitar el Fideicomiso?

12 4. Fusión de Pólizas (Póliza eje) Si el Asegurado desea adherir más de una póliza a un mismo contrato de Fideicomiso, el Agente deberá: Seleccionar la póliza con mayor monto de Suma Asegurada (póliza eje). Llenar la Carta de Adhesión al Fideicomiso, de acuerdo al fideicomiso elegido, con el número de la póliza eje. Incluir en la sección de observaciones, la designación de beneficiarios con la siguiente leyenda: “La Suma Asegurada se aportará al Fideicomiso FI01S-023-00 constituido en Grupo Nacional Provincial, S.A.B. y se liquidará a los beneficiarios designados en la carta de adhesión que se adjunta y a las condiciones de la carta de adhesión correspondiente a mi póliza de seguro número (póliza eje)”.

13 En este formato también se desglosan las instrucciones para la administración del fondo en Fideicomiso de cada Fideicomisario y debe ser llenada como si en este momento ocurriera el evento cubierto. Es el formato que firma el Asegurado en vida para que a su fallecimiento GNP aporte la Suma Asegurada a un fondo de inversión. Carta de Adhesión al Fideicomiso

14 Información que necesito para llenar la carta de adhesión Para el llenado correcto de la Carta de Adhesión, es necesario obtener la siguiente información: Fideicomitente Rentas Plan Escolar Pagos Adicionales Invalidez Fallecimiento Ahorro Beneficiarios Fecha de inicio y término Cómo Cuándo Qué beneficio A quién

15 Ejemplo sin Fideicomiso Si ocurre algún evento cubierto y no se cuenta con Fideicomiso, el pago del beneficio será : Póliza GNP paga la Suma Asegurada en una sola exhibición

16 Ejemplo con Fideicomiso Si ocurre algún evento cubierto y se cuenta con Fideicomiso, el pago del beneficio será : Póliza con Fideicomiso Pagos parciales Rentas mensuales Institución Educativa

17 Tipos de Fideicomiso Actualmente existen tres tipos de Fideicomiso: Fideicomiso GNP Administra las Sumas Aseguradas y está disponible como opción de liquidación para los planes de vida que pertenecen a GNP. Fideicomiso Profesional Especialmente diseñado para el plan que garantiza la educación, es decir, Profesional. Fideicomiso GAF Es un beneficio adicional exclusivo para los planes Dotales con descuentos en edad cuya función es garantizar el pago de la dote al final del plazo contratado, en caso de que ocurra el fallecimiento del Asegurado.

18 Fideicomiso GNP

19 Administra los beneficios por: Invalidez Fallecimiento Supervivencia / Retiro Ahorro Garantizado Opciones de administración: Rentas mensuales: son 12, 13 ó 14 pagos mensuales al año, teniendo la alternativa de escoger el mes en el que se quiere hacer el 13vo. o 14vo. pago. Pagos adicionales: se refiere a los pagos que se realizan en una fecha específica por un monto en específico. Plan Escolar: cubre todos los gastos que facture la escuela.

20 1. Llenar correctamente los datos principales: Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP Debes seleccionar la opción de la moneda en que se prefiere la liquidación.  87654321 Indispensable el número de la póliza para la que se contratará el Fideicomiso. FrancoPalaciosRafael Nombre del Solicitante o Asegurado xxxx Nombre del segundo solicitante o Asegurado, en caso de vidas conjuntas MendozaFloresAlejandraxxxx 05102007 A partir de la fecha en que se firma la carta, la cantidad a pagar se actualiza dependiendo de la inflación. El monto de los pagos debe fijarse suponiendo que el depósito inicie en el momento en que se firma la carta de adhesión.

21 Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP 2. Debes leer detenidamente la siguiente información: Comprendiendo lo más importante.

22 Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP 3. Llenar correctamente la designación de Fideicomisarios para cada cobertura: Es el nombre del Fideicomisario FrancoMendozaMiriam50% El porcentaje es repartido entre los fideicomisarios, el resultado de la suma siempre debe ser el 100%. ej. Miriam recibirá el 50% de la S.A.  Tienes la opción de elegir, de las 4 alternativas una sola cobertura para cada beneficiario El parentesco, va de acuerdo con el interés asegurable de la póliza Hijo La indemnización correspondiente de Invalidez y Supervivencia/Retiro sólo puede ser entregada al Fideicomitente por adhesión (Solicitante/Asegurado)

23 3. Llenar correctamente la designación de Fideicomisarios para cada Cobertura: Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP Si el Asegurado elige la opción de administración de Rentas Mensuales, el llenado debe ser de la siguiente manera: Indicamos desde qué fecha/evento y hasta cuándo aplica el primer monto del pago indicado Ene, 2017Ene, 2022 Al elegir como opción de administración Pagos adicionales, se debe llenar de la siguiente forma: Indica el monto y fecha en el que se desea el pago adicional. 20,00023, Ene, 2017 En la opción de Plan escolar, el llenado es: Indica el período durante el cual se pagará la colegiatura y cuotas adicionales al momento de ocurrir el evento FallecimientoAgo, 2017 Debes escribir la cantidad completa en el tipo de moneda que elegiste 100,000.00 En caso de querer 13 o 14 rentas, debes indicar el mes en el que se entregará la cantidad adicional

24 4. Llenar los datos de los Fideicomisarios Contingentes: Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP LinaresRamosFelipe RodríguezAvalosPatricia xxxxxxxx El fideicomitente por adhesión, nombra a los fideicomisarios contingentes, para recibir temporalmente las rentas que corresponden a los fideicomisarios menores de edad y/o en estado de incapacidad jurídica. Es importante señalar que siempre hay que poner datos de dos personas para evitar juicios sucesorios.

25 1. Una leyenda indicando que la suma de los porcentajes designados a cada Fideicomisario debe ser el 100% por cobertura. 2. Procedimiento que seguirá GNP en caso de que algún Fideicomisario fallezca. En la 2a parte de la carta de adhesión, es importante que leas el cuadro con la siguiente información: Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP

26 3. Funcionamiento del Plan Escolar, ya que es una de las formas de pago que maneja el Fideicomiso, en la que se estipula que GNP cubrirá todos los gastos educativos facturados por la institución. Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP

27 4. Procedimiento que seguirá GNP en caso de que al haber concluido con los pagos indicados en el formato exista remanente en el fondo de los Fideicomisarios. Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP

28 4. Este espacio se llena en caso de haber alguna petición especial: Pasos para el llenado del Fideicomiso GNP En el campo de observaciones se explican de forma breve requerimientos especiales que complementen (y no contradigan) las instrucciones antes citadas, por ejemplo: - En caso de que el menor deje de estudiar... - Las rentas se entregarán de forma semestral con un monto de 5,000 Dls.(La renta especificada en el formato corresponde a una mensual). - En caso de que la muerte haya sido accidental (como en esta póliza se tiene contratado IMA) las rentas antes señaladas cambiarán de 100 Dls a 200 Dls.

29 Fideicomiso GAF

30 Es un beneficio adicional exclusivo para los planes Dotales con descuentos en edad cuya función es garantizar el pago de la dote al final del plazo contratado, en caso de que ocurra el fallecimiento del Asegurado. Por lo anterior, el GAF implica el pago de una Suma Asegurada Adicional a la de la cobertura básica, que se entregará a los beneficiarios al final del plazo contratado. El mecanismo mediante el cual se entrega la Suma Asegurada de GAF, es a través de Fideicomiso GAF. Garantía de Ahorro por Fallecimiento

31 Este Fideicomiso es muy similar al Fideicomiso GNP por lo cual cuenta con las mismas opciones de administración que son: Fideicomiso GAF Rentas mensuales: son 12, 13 ó 14 pagos mensuales al año, teniendo la alternativa de escoger el mes en el que se quiere hacer el 13vo. o 14vo pago. Pagos adicionales: se refiere a los pagos que se realizan en una fecha específica por un monto en específico. Plan Escolar: cubre todos los gastos que facture la escuela. Sin embargo, presenta una diferencia importante en relación con Fideicomiso GNP y es que las fechas indicadas en el Fideicomiso GAF, deberán ser siempre posteriores a la fecha de vencimiento del plan dotal.

32 Pasos para el llenado del Fideicomiso GAF Los siguientes puntos se llenan de la misma forma que el Fideicomiso GNP, como lo hemos visto anteriormente: 1. Datos principales del Fideicomitente por adhesión 2. Datos de los Fideicomisarios Contingentes. El siguiente cuadro es el mismo que aparece en Fideicomiso GNP, el cual se explicó anteriormente:

33 Pasos para el llenado del Fideicomiso GAF 2. Debes leer detenidamente la siguiente información: Comprendiendo lo más importante.

34 3. Llenar correctamente la designación de Fideicomisarios para cada cobertura: Pasos para el llenado del Fideicomiso GAF Fideicomisario 1: FloresMartínezJuan Nombre del Fideicomisario 10,000 Jul, 2017 Jun, 2027 12,000 Jul, 2027 Jun, 2037 Se indica la cantidad que se pagará desde la fecha/eventos, hasta cuándo aplica la forma de pago Hijo El parentesco va de acuerdo al interés asegurable de la póliza 40% El porcentaje es repartido entre los fideicomisarios, el resultado de la suma siempre debe ser el 100%. ej. Juan recibirá el 40% de la S.A. 50,000 Jul, 2017 En caso de ser pago único, se debe indicar el total de la S.A. en monto y el inicio será un día después del vencimiento de la póliza FallecimientoJul, 2023 Indica el período durante el cual se pagará la colegiatura y cuotas adicionales al momento de ocurrir el evento Fideicomisario 2: FloresMartínezMarcela 1 6 1 02 0 0 5 Hija 60% 10,000 Jul, 2017 12,000 Jun, 2037 Jul, 2017 Jul, 2029 2 FloresMartínezJuan 10,000 Jul, 2017 Jun, 2027 12,000 Jul, 2027 Jun, 2037 Hijo 40% 2 5 0 82 0 0 7 50,000 Jul, 2017 FallecimientoJul, 2023 Jun, 2027 Jul, 2027

35 Fideicomiso Profesional

36 Este Fideicomiso solamente lo puedes utilizar si el plan contratado es Profesional. Fideicomiso Profesional Permite el pago de los beneficios por Supervivencia, Invalidez y Fallecimiento a un solo beneficiario de dos formas: Rentas Plan Escolar

37 ¿Cómo lleno la Carta de Adhesión? Rentas Para el Ahorro Garantizado la opción de rentas consiste trece rentas mensuales durante cinco años y éstas están en función de los módulos contratados, cada módulo equivale a: 1,000 pesos en MN 100 dólares en USD 50%PREESCOLAR 60%PRIMARIA 70%SECUNDARIA 80%PREPARATORIA PORCENTAJE DE LA RENTA EDUCACIONAL NIVEL ESCOLAR Para el pago de la Suma Asegurada por Fallecimiento e Invalidez la renta será de acuerdo al nivel escolar del menor:

38 Plan Escolar La opción de Plan Escolar se encargará del pago directo a la Institución Educativa de todos aquellos pagos como colegiaturas, inscripciones y cuotas adicionales hasta que se agote el fondo. ¿Cómo lleno la Carta de Adhesión?

39 1. Llenar correctamente los datos principales: Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional 05102007 HernándezAguirreJosé RomoVillaseñorAlicia 9101112 xxxxx Aguirre Villaseñor José Alejandro En este espacio se encuentra el nombre del menor que recibirá el beneficio

40 2. Seleccionar: Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional Dependiendo la cobertura elegida, tiene la opción de escoger la forma de liquidación, ya sea en rentas o el pago a una institución educativa  xxxxx El monto va de acuerdo a los módulos contratados En este espacio se escribe el mes en que el Fideicomitente desea que se entregue la 13va renta al beneficiario Noviembre  Si el Fideicomitente elige el pago a una institución educativa, este se realizará hasta el momento en que la compañía inicie el pago de la protección contratada del Ahorro Garantizado

41 2. Seleccionar: Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional De igual manera, si el Fideicomitente elige la cobertura de Ahorro Garantizado, tiene la opción de escoger la forma de liquidación, ya sea en rentas o el pago a una institución educativa  xxxxx El Fideicomisario recibirá el depósito en cuenta bancaria de las 13 rentas mensuales al año  Si el Fideicomitente elige el pago a una institución educativa, el pago anual y directo a la Institución educativa se hará durante 5 años, con la cantidad que sea notificada a la Fiduciaria necesaria para cubrir los conceptos de inscripción y colegiaturas En este espacio se escribe el mes en que el Fideicomitente desea que se entregue la 13va renta al beneficiario Noviembre

42 Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional En ambos casos, de existir remanente en el fondo, éste será entregado al Fideicomisario en una sola exhibición.

43 3. Seleccionar: Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional Valdivia Muñoz Norma El Fideicomisario Secundario es la persona que recibirá el beneficio del fideicomiso en caso de que el fideicomisario fallezca, este concepto aplica exclusivamente para Fideicomiso Profesional.

44 Pasos para el llenado del Fideicomiso Profesional 4. Este espacio se llena en caso de haber alguna petición especial: En el campo de observaciones se explican de forma breve requerimientos especiales que complementen (y no contradigan) las instrucciones antes citadas, por ejemplo: - En caso de que el menor deje de estudiar... - Las rentas se entregarán de forma semestral con un monto de 5,000 Dls.(La renta especificada en el formato corresponde a una mensual). - En caso de que la muerte haya sido accidental (como en esta póliza se tiene contratado IMA) las rentas antes señaladas cambiarán de 100 Dls a 200 Dls.

45 Estricta confidencialidad de GNP con el fideicomitente y los fideicomisarios La protección del patrimonio ante posibles embargos, ya que estos recursos no forman parte de la masa hereditaria del Asegurado Apoyo financiero para la protección y administración del capital de los fideicomisarios, como “Buen Padre de Familia”, según lo señala la Ley de Títulos y Operaciones de Crédito en su artículo 391. Evita trámites sucesorios, los gastos notariales y legales Cumple con la finalidad del seguro al garantizar la estabilidad económica de la familia Argumentos de Venta

46 GNP responde a la CONFIANZA del Asegurado cuando compra un “intangible”, el seguro, obligándose por la ley a la correcta administración patrimonial de sus recursos en favor de sus fideicomisarios Sin costo por contratación Los bancos tienen altos honorarios y bajos rendimientos Elimina el posible abuso de terceras personas, al instruir a GNP tanto la designación de beneficiarios como el plazo y montos para la distribución del patrimonio Argumentos de Venta

47 El Asegurado puede afectar al Fideicomiso todo o parte de: - La Suma Asegurada - El Fondo en Inversión - Sólo ciertas coberturas Con la Suma Asegurada de una póliza se pueden tener: - Diferentes fideicomisarios sin conocerse entre ellos. - Fines diversos para cada fideicomisario Argumentos de Venta