FS072911 “Análisis de la Relación Cliente / Riesgo en Uniones de Crédito”

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1 FS072911 “Análisis de la Relación Cliente / Riesgo en Uniones de Crédito”

2 FS072911 Algunos datos importantes Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 2

3 FS072911 La regulación y la aplicación de la ley, cada vez se refuerza más. 3 Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito Adicional a las publicaciones de multas millonarias a grandes bancos, la regulación ahora se enfoca en organizaciones más pequeñas e incluso a individuos.

4 FS072911 4 Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito De las empresas o clientes reportados sin domicilio… 77% son clasificados como BAJO “Riesgo PLD” * ¿Qué tan bien conocen las instituciones financieras a sus clientes? *According to research conducted by LexisNexis

5 FS072911 5 Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito De las personas reportadas actualmente en prisión… 86% son clasificados como BAJO “Riesgo PLD” * *According to research conducted by LexisNexis ¿Qué tan bien conocen las instituciones financieras a sus clientes?

6 FS072911 6 Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito De las personas que están reportadas por algún delito y que viven en zonas de muy alto riesgo… 97% % son clasificados como BAJO “Riesgo PLD” * ¿Qué tan bien conocen las instituciones financieras a sus clientes? Institutions Know Their Customers? *According to research conducted by LexisNexis

7 FS072911 7 Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 62% de las instituciones financieras utilizan el dialogo con clientes y empleados como el método principal para la debida diligencia. * La clasificación inicial del riesgo PLD, depende de la información que el cliente proporciona en la entrevista. INGRESO Información completa, no disponible fácilmente. *LexisNexis/ACAMS Survey

8 FS072911 8 Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 43% de las instituciones financieras revisan aleatoriamente sus clientes de bajo riesgo para determinar si hay algún cambio en su perfil y si requiere debida diligencia adicional.* Los cambios en la vida son inevitables — Encontrar estos cambios relevantes de manera automática es prácticamente imposible. MONITOREO Los procesos manuales son complejos y consumen mucho tiempo. *LexisNexis/ACAMS Survey

9 FS072911 9 Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito Las alertas son inevitables – conocer donde destinar los recursos de investigación es poco común y resulta difícil. ADMINISTRACIÓN DE ALERTAS La administración de Alertas, tarea difícil de manejar. Al no tener información completa de la debida diligencia del cliente, todas las alertas son iguales.

10 FS072911 Información en el mundo Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 10

11 FS072911 11 Medios adversos desestructurados Millones de periódicos disponibles a diario en Internet en diferentes idiomas en todo el mundo Canales de noticias con ediciones en línea y aplicaciones que reportan hechos en tiempo real en diferentes idiomas en todo el mundo Noticias desestructuradas Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

12 FS072911 12 Medios adversos estructurados El factor humano- Entendiendo el valor del contenido desestructurado Personas asociadas Palabras clave Información adicional Fuente y fecha de publicación Google arroja más de 3,6 millones de resultados como éste sobre Bernard Madoff Categoría de riesgo: ESTAFA Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

13 FS072911 13 Información estructurada Investigación: Añadiendo inteligencia para generar un perfil estructurado Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

14 FS072911 14 Cumplimiento de la regulación PEP – Personas Políticamente Expuestas Esencial para reducir automáticamente los falsos positivos Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

15 FS072911 Listas Negras, Sanciones y PEPs Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 15

16 FS072911 Cobertura categorias de riesgo Individuos Empresas Organizaciones Embarcaciones PEP Lavado de Dinero Listas de Sanciones Terrorismo Corrupción Fraude Tráfico de Armas Más Buscados Guerra Extorsión Comercio Malversación Soborno Directores Descalificados (UK) Tráfico de Humanos Secuestro Narcotráfico Asesinato Espionaje Seguridad Fraude Bancario Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

17 FS072911 Categorías de Riesgo Lista Global FCPA. (Cumplimiento FCPA - Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero) Perfiles de PEPs de alto nivel, con sus familiares inmediatos, asociados cercanos, empresas gubernamentales y oficiales foráneos; app. 650.000 perfiles Lista Global de PEP. (BSA, Acto Patriota, Directivo UE, GAFFI, FATF, Wolfsberg, etc.) Perfiles de Personas Políticamente Expuestas, sus familiares inmediatos y asociados cercanos de más de 240 países; app. 1’000.000 de perfiles Lista Global de Reguladores. (Sarbanes Oxley, PGR, PGJ, SSP, SM, UIF, CNBV) Información de más de 500 reguladores y cortes a nivel mundial, por ej. US SEC, UK FSA, Suprema Corte de Colombia, etc.; app. 300.000 perfiles Lista Global de Dominio Público. (Prevención de Fraude y Riesgo Reputacional) Comprende información de más de 25.000 periódicos y revistas en más de 35 idiomas. Tráfico de Armas, Violación de los Derechos Humanos, Vínculos con el Crimen Organizado, etc.; app. 280.000 perfiles Lista Global de Sanciones. (Acto Patriota, Restricciones de Exportación) Reúne información de las listas de sanciones más mportantes del mundo, por ej. OFAC, EU, UN, BOE, FBI, DEA, CIA, etc.; app. 20.000 perfiles Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

18 FS072911 Vínculos con Empresas y Familiares Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

19 FS072911 Programa de Conocimiento al Cliente en Uniones de Crédito Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito 19

20 FS072911 Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito Factores Clave en Barridos de Clientes 1.Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo ¿Quiénes son sus clientes? Local vs. Internacional; ¿Qué regiones son internacionales? ¿Qué servicios provee usted? Banca Privada vs. Banca Comercial ¿Qué lineas de negocios tienen sus clientes? Transportación, exportación, comercio, etc Si usted fuera un narcotraficante, ¿Cómo se aprovecharía de su institución? ¿Cuál es la definición de PEP que usted desea seguir? ¿Cuál es la definición de PEP que su proveedor le brinda? Listas Negras Globales vs. Listas No Agregadas Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

21 FS072911 Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito Factores Clave en Barridos de Clientes 1.Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo 2.Documente lo que Encuentre Documentación de análisis de riesgo ¿Dónde ve usted riesgo? ¿Por qué llegó usted a esta conclusión de barrer así? Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

22 FS072911 Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito Factores Clave en Barridos de Clientes 1.Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo 2.Documente lo que Encuentre 3.Determine Qué Quiere Barrer SancionesPEPsMediaReguladores Local XX Internacional XX Uniones de Crédito XXXX Ventas al Detal X Empresa X Privada X Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

23 FS072911 Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito Factores Clave en Barridos de Clientes 1.Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo 2.Documente lo que Encuentre 3.Determine Qué Quiere Barrer 4.Determine los Elementos que Quiere Barrer SancionesPEPsMediaReguladores Apertura de Cuenta X Monitoreo Continuo XX Transferencia Bancaria X Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

24 FS072911 Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito Factores Clave en Barridos de Clientes 1.Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo 2.Documente lo que Encuentre 3.Determine Qué Quiere Barrer 4.Determine los Elementos que Quiere Barrer 5.Defina su Proceso de Escalamiento Qué hacer si usted tiene un hit de listas negras? ¿A quién debe notificar, quién decide si se congela la cuenta, quién se responsabiliza por comunicarse con las autoridades? ¿Cómo se transmite la información a esa persona? Qué hacer si usted tiene un hit de PEP (Los PEPs requieren de su director) ¿Cómo consigo la información adecuada de esa persona? Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

25 FS072911 Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito Factores Clave en Barridos de Clientes 1.Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo 2.Documente lo que Encuentre 3.Determine Qué Quiere Barrer 4.Determine los Elementos que Quiere Barrer 5.Defina su Proceso de Escalamiento 6.Revise su Personal y Tecnología Tiene usted un equipo de cumplimiento para revisar sus coincidencias rápida y eficázmente? Tiene usted una base de datos y un software que le permita cumplir con las expectativas de su programa y la regulación? Tiene usted soporte de la Junta Directiva? Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

26 FS072911 Los 7 Pasos Clave para Uniones de Crédito Factores Clave en Barridos de Clientes 1.Defina su Perfil y Tolerancia de Riesgo 2.Documente lo que Encuentre 3.Determine Qué Quiere Barrer 4.Determine los Elementos que Quiere Barrer 5.Defina su Proceso de Escalamiento 6.Revise su Personal y Tecnología 7.Defina el perfil de Oficial de Cumplimiento Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito

27 FS072911 27 Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito ¿Está usted tranquilo? Con la información y tecnología disponible hoy, No es aceptable decir, es que no sabía………..

28 FS072911 ¡Gracias! Daniel Ortiz Director, Business Development LexisNexis | Risk Solutions +52 (55) 4755.0043 oficina +521 (55) 5413.6079 mobile daniel.ortiz@lexisnexis.com lexisnexis.com/risk worldcompliance.com Análisis de Riesgo en Uniones de Crédito