Microcrédito Rural: campo para el desarrollo 8 de marzo de 2013.

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1 Microcrédito Rural: campo para el desarrollo 8 de marzo de 2013

2 1. Intervención estratégica sobre la falla de mercado y complemento para los intermediarios financieros 2. Capacidad para la gestión del riesgo y elevado conocimiento específico del sector 3. Alineación con las políticas gubernamentales con innovación y autonomía en la gestión VISIÓN Ser la institución financiera líder en la gestión del desarrollo rural colombiano con clase mundial

3 FINAGRO Financiamiento de fomento Acceso al financiamiento Promoción de la inversión rural Fortalecimiento productivo y social Gestión de riesgos agropecuarios FINANCIAMIENTO INSTRUMENTOS PARA EL DESARROLLO

4 Financiamiento 2012 CARTERA La cartera agropecuaria en 2012 ascendió a $11,5 billones a través de 829 mil operaciones (crecimiento del 22% respecto a 2011) FINAGRO utilizó la totalidad de los TDA ($6 bn) y canalizó recursos para el sector rural por más de $283 mil millones de su patrimonio CRÉDITO El valor de las colocaciones incrementó 18% respecto a 2011 alcanzando $6,5 billones en 2012. El 56% de los créditos se destina a inversión en valor ($3,6 bn) CARTERA La cartera agropecuaria en 2012 ascendió a $11,5 billones a través de 829 mil operaciones (crecimiento del 22% respecto a 2011) FINAGRO utilizó la totalidad de los TDA ($6 bn) y canalizó recursos para el sector rural por más de $283 mil millones de su patrimonio CRÉDITO El valor de las colocaciones incrementó 18% respecto a 2011 alcanzando $6,5 billones en 2012. El 56% de los créditos se destina a inversión en valor ($3,6 bn) Financiamiento de fomento FAG Las garantías vigentes alcanzaron los $3 bn que apalancaron $4,9 bn en créditos. El valor de las garantías expedidas alcanzó los $1,5 bn, 18% más que en 2011 El número de garantías expedidas alcanzó 245 mil, lo que significó un crecimiento del 8% respecto a 2011 Los pequeños productores se beneficiaron del 97% de las garantías otorgadas MICROCRÉDITO Apoyo a la economía campesina. En 2012 se beneficiaron 10 mil productores con microcréditos por valor de $21,5 mil millones. FAG Las garantías vigentes alcanzaron los $3 bn que apalancaron $4,9 bn en créditos. El valor de las garantías expedidas alcanzó los $1,5 bn, 18% más que en 2011 El número de garantías expedidas alcanzó 245 mil, lo que significó un crecimiento del 8% respecto a 2011 Los pequeños productores se beneficiaron del 97% de las garantías otorgadas MICROCRÉDITO Apoyo a la economía campesina. En 2012 se beneficiaron 10 mil productores con microcréditos por valor de $21,5 mil millones. Acceso al financiamiento

5 ICR Se pagaron $263 mil millones, es decir crecieron 24% respecto a 2011 Se incentivaron proyectos por valor de $927 mil millones El 96% de los incentivos se dirigió a pequeños productores (77% del valor) en 2012 Café y cacao son las actividades que mayor uso del incentivo. CIF Firma de 174 contratos por $13 mil millones para apoyar la reforestación de 14 mil hectáreas. Pago de $22 mil millones (más del doble que en 2011) para apoyar 489 proyectos con 60 mil hectáreas ICR Se pagaron $263 mil millones, es decir crecieron 24% respecto a 2011 Se incentivaron proyectos por valor de $927 mil millones El 96% de los incentivos se dirigió a pequeños productores (77% del valor) en 2012 Café y cacao son las actividades que mayor uso del incentivo. CIF Firma de 174 contratos por $13 mil millones para apoyar la reforestación de 14 mil hectáreas. Pago de $22 mil millones (más del doble que en 2011) para apoyar 489 proyectos con 60 mil hectáreas Instrumentos para el desarrollo 2012 SEGURO AGROPECUARIO Se alcanzó la cifra récord de 61 mil hectáreas aseguradas en 2012, 33% más que en 2011 Se aseguraron proyectos por valor de $312 mil millones, que recibieron subsidios por $8,9 mil millones PROGRAMA DE COBERTURAS Se cubrieron USD 607 millones de ventas El costo del programa fue de $69,9 mil millones, de los cuales el MADR aportó $33,7 mil millones Se estima la entrega de compensaciones por $81 mil millones SEGURO AGROPECUARIO Se alcanzó la cifra récord de 61 mil hectáreas aseguradas en 2012, 33% más que en 2011 Se aseguraron proyectos por valor de $312 mil millones, que recibieron subsidios por $8,9 mil millones PROGRAMA DE COBERTURAS Se cubrieron USD 607 millones de ventas El costo del programa fue de $69,9 mil millones, de los cuales el MADR aportó $33,7 mil millones Se estima la entrega de compensaciones por $81 mil millones Promoción de la inversión rural Gestión de riesgos agropecuarios ASOCIATIVIDAD ENCADENAMIENTO Encadenadores que garantizan la comercialización de las cosechas y proveen asistencia técnica. RECURSO HÍDRICO Apoyo a la construcción de 31 distritos de riego por valor de $50 mil millones para 16 mil hectáreas. 26 proyectos serán apoyados en 2013 a través de la realización de obras, estudios y diseños. ASISTENCIA TÉCNICA Evaluación, selección y encargo fiduciario para 228 municipios en beneficio de 128 mil productores. Apoyo para 9 zonas especiales en beneficio de 22 mil productores en 83 municipios ASOCIATIVIDAD ENCADENAMIENTO Encadenadores que garantizan la comercialización de las cosechas y proveen asistencia técnica. RECURSO HÍDRICO Apoyo a la construcción de 31 distritos de riego por valor de $50 mil millones para 16 mil hectáreas. 26 proyectos serán apoyados en 2013 a través de la realización de obras, estudios y diseños. ASISTENCIA TÉCNICA Evaluación, selección y encargo fiduciario para 228 municipios en beneficio de 128 mil productores. Apoyo para 9 zonas especiales en beneficio de 22 mil productores en 83 municipios Fortalecimiento productivo y social

6 Para profundizar el acceso al financiamiento en las zonas rurales, FINAGRO ha participado de convenios de microcrédito El microcrédito empodera al microempresario rural El microcrédito es oportuno Es un herramienta de acceso con altos beneficios sociales Es un complemento a las operaciones tradicionales de FINAGRO Los recursos se dirigen a un sector con características particulares: población dispersa (particularmente aquella ubicada en áreas rurales), carecen de historia crediticia, no cuentan con información suficiente de su flujo de caja y realizan operaciones de bajo monto. Alto potencial en la demanda de recursos El microcrédito tiene un concepto de ruralidad ampliado

7 FINAGRO maneja dos convenios para la promoción del microcrédito rural PADEMER (2005) Enfatiza la microempresa rural como solución a los problemas de pobreza en los territorios rurales colombianos. Busca lograr un posicionamiento e inclusión de los microempresarios en las dinámicas propias del mercado. Opera a través de 8 fondos por valor de $16 mil millones, de los cuales el MADR aportó $9.680 millones. Ha beneficiado 57 mil microempresarios rurales con microcréditos por valor acumulado de $98 mil millones. Apoyo significativo a la mujer rural con más de 36 mil beneficiadas. Valor promedio del microcrédito de $1,7 millones. PADEMER (2005) Enfatiza la microempresa rural como solución a los problemas de pobreza en los territorios rurales colombianos. Busca lograr un posicionamiento e inclusión de los microempresarios en las dinámicas propias del mercado. Opera a través de 8 fondos por valor de $16 mil millones, de los cuales el MADR aportó $9.680 millones. Ha beneficiado 57 mil microempresarios rurales con microcréditos por valor acumulado de $98 mil millones. Apoyo significativo a la mujer rural con más de 36 mil beneficiadas. Valor promedio del microcrédito de $1,7 millones. Microcrédito OPORTUNIDADES RURALES (2007) Busca contribuir a la lucha contra la pobreza rural, a través del incremento del empleo y de los ingresos de las familias más pobres, mejorando la competitividad e integración a los mercados de las microempresas rurales Opera a través de 20 intermediarios por valor de $10 mil millones, de los cuales el MADR aportó $3,3 mil millones y la CHF $6,6. La Cooperative House Foundation-CHF opera el convenio. Ha beneficiado 12 mil microempresarios rurales por valor acumulado de créditos de $26,5 mil millones. Valor promedio del microcrédito de $2,2 millones. OPORTUNIDADES RURALES (2007) Busca contribuir a la lucha contra la pobreza rural, a través del incremento del empleo y de los ingresos de las familias más pobres, mejorando la competitividad e integración a los mercados de las microempresas rurales Opera a través de 20 intermediarios por valor de $10 mil millones, de los cuales el MADR aportó $3,3 mil millones y la CHF $6,6. La Cooperative House Foundation-CHF opera el convenio. Ha beneficiado 12 mil microempresarios rurales por valor acumulado de créditos de $26,5 mil millones. Valor promedio del microcrédito de $2,2 millones.

8 $0 Mayor a $2.000 millones AMPLIO CUBRIMIENTO. Cubrimiento en 24 departamentos de territorio nacional. A diciembre de 2012 el 52% de los microcréditos se concentraron en Nariño, Bolívar, Meta y Santander ($64 mil millones). Meta: $12 mm Nariño: $28,2mm Bolivar $12,4 mm Santander: $11,7 mm Microcrédito

9 La cartera de microcrédito PADEMER se triplico entre 2006 y 2012

10 APOYO A LA MUJER RURAL. El 60% de las operaciones se dirigen a mujeres por valor de $67 mil millones. Se interviene sobre una falla de mercado importante evidenciada en las zonas rurales (brecha de género) Microcrédito

11 BUENOS INDICADORES FINANCIEROS. El indicador de morosidad de 2,32% de PADEMER evidencia los buenos resultados del programa. Microcrédito

12 APOYO PARA EL FINANCIAMIENTO DEL MICROEMPRESARIO RURAL. El 89% de las operaciones se destinan a capital de trabajo. La alta participación del capital de trabajo evidencia la complementariedad con el crédito tradicional de FINAGRO que se dirige principalmente a inversión Microcrédito

13 Acciones Se abrió el redescuento a las Cooperativas vigiladas por la Super Solidaria, afiliadas a FOGACOP y que se ajusten a los niveles de análisis de riesgo de estipulados FINAGRO (2010). Se creó una línea de redescuento para créditos evaluados y otorgados bajo esquemas establecidos a través de las tecnologías de microcrédito (2012). Condiciones generales Tasa de redescuento. Será de DTF E.A. + 2.5% y varía de acuerdo al perfil de cada entidad. La tasa de interés. Es acordada libremente entre el intermediario financiero y el beneficiario del crédito, dentro de los límites de ley. Plazo. Hasta por dos años. Cobertura de financiación. De hasta el 100% del capital de trabajo requerido para la actividad del beneficiario. Margen de redescuento. De hasta 100% del crédito. Amortización. Podrá pactarse libremente entre el beneficiario y el intermediario

14 Pasos a seguir En la actualidad FINAGRO trabaja en la reglamentación de la Resolución 7 de 2012. FINAGRO está acompañando al Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural- MADR en el proyecto de Ley de Desarrollo Rural que incorpora un artículo para la creación del Fondo de Microfinanzas Rurales. Este último sería administrado por FINAGRO.

15 Gracias