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MICROFINANZAS Y SU IMPACTO EN LAS MIPYMES EXPOSITOR: GONZALO COTO F. Msc.

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Presentación del tema: "MICROFINANZAS Y SU IMPACTO EN LAS MIPYMES EXPOSITOR: GONZALO COTO F. Msc."— Transcripción de la presentación:

1 MICROFINANZAS Y SU IMPACTO EN LAS MIPYMES EXPOSITOR: GONZALO COTO F. Msc

2 Razones para el fracaso de empresas nuevas Cifras en porcentajes. Fuente: Institute für Mittelstandsforschung, DtA Financiamiento inadecuado Información insuficiente Falta de calificaciones Mala planificación Problemas familiares Sobrestimación proyecciones empresa Factores externos

3 CAPACIDADES EMPRESARIALES TAREAS DEL EMPRESARIO: Crear un producto que se venda. Tener capacidades técnicas. Vigilar el mercado y sus condiciones cambiantes. Tener conocimientos básicos para hacer cálculos, etc. ¡¡Un buen proyecto es: un proyecto factible más un buen empresario !!

4 CARACTERÍSTICAS PERSONALES DEL EMPRESARIO (CPE) Iniciativa y busca oportunidades Toma riesgos Exige eficiencia y calidad Persistente Comprometido con el trabajo Busca información Establece metas Planificación y seguimiento sistemático Persuasivo y establece contactos * Independiente y seguro de si mismo

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6 MICROEMPRESARIO PEQUEÑO EMPRESARIO MEDIANO EMPRESARIO Su actividad económica genera ingresos para el sustento de su familia No tiene capacidad de ahorro Genera ingresos suficiente para el sustento de su familia Genera excedentes para cubrir costos Genera ingresos suficiente para el sustento de su familia Genera excedentes para cubrir costos e inversión Tienen posibilidad de ahorrar

7 PIRÁMIDE EMPRESARIAL Grande empresa Mediana empresa Pequeña empresa Microempresa

8 MIPYMES PRODUCTO O SERVICIO Qué característica tiene su producto o servicio? Qué necesidades satisface? Qué ventajas posee sobre otros? Cuáles son los bienes o servicios que pueden sustituirlo?

9 MIPYMES CAPITAL Qué recursos se requieren para iniciar, mantener y hacer crecer el negocio? Con qué recursos cuento?

10 MIPYMES MERCADO Elementos del estudio de mercado: Tamaño, naturaleza y crecimiento de la demanda por producto Diferentes factores que afectan la demanda por el producto Situación de la oferta y naturaleza de la competencia Descripción y precio del producto por vender

11 MIPYMES RECURSOS FINANCIEROS Para qué requiero recursos? Qué utilidad me generará esos recursos? -Cuando menos debe generarme otro tanto del costo financiero- Tendré la capacidad para hacerle frente a la deuda? Cuáles son las mejores opciones de financiamiento?

12 ELEMENTOS BÁSICOS APROBACIÓN DE CRÉDITOS 5C Carácter Caución / garantía Capital Capacidad Condiciones

13 Al contrario de lo que generalmente se piensa, el microcrédito no es la pomada canaria que soluciona el desempleo, ni reactiva el sector productivo, ni compensa la falta de competitividad de nuestros productos en el mercado internacional.desempleocompetitividadproductosmercado MICRO- FINANZAS

14 El microcrédito es sólo un factor más de los muchos que intervienen para hacer posible el funcionamiento de la economía.economía El desarrollo y apoyo a la expansión del microcrédito, de las microfinanzas, en general, busca hacer accesibles los servicios financieros a sectores de la población que aún no cuentan con ellos, pero no necesariamente soluciona deficiencias estructurales ni alivia la pobreza.la pobreza MICRO- FINANZAS

15 ¿Pueden los servicios microfinancieros, por tanto, contribuir a aliviar la pobreza?la pobreza La respuesta correcta es: sólo en aquellos casos donde se espera que los servicios financieros cumplan sus funciones propias.funciones no funciona cuando no existe capacidad de endeudamiento. MICRO- FINANZAS

16 Los servicios financieros, de las instituciones microfinancieras, cumplen con sus funciones propias cuando:funciones Permiten transferencias de poder de compra desde usos menos rentables de los recursos hacia aquellos más rentables;poderrecursos Facilitan los pagos y el traslado de poder de compra en el tiempo y en el espacio (como en el caso de facilidades para enviar y recibir remesas, hacer o recibir pagos); podertiempo MICRO- FINANZAS

17 Permiten decisiones intertemporales (de ahorro e inversión) más eficientes, contribuyendo a la acumulación de activos productivos;ahorroinversiónactivos Facilitan el manejo de la liquidez por parte de los hogares y las empresas, reduciendo los costos de transacciones en mercados de bienes, servicios y factores de la producción;empresascostosmercadosbienesproducción Permiten la acumulación (poco costosa, rentable y poco riesgosa) de depósitos de valor, es decir, de reservas para hacerle frente a eventos futuros (emergencias u oportunidades de inversión no previstas), yvaloreventosinversión Facilitan el manejo del riesgo y ofrecen mecanismos para compartirlo.riesgo MICRO- FINANZAS

18 RECURSOS FINANCIEROS VARIACIONES HISTÓRICAS

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20 TASAS DE INTERÉS PASIVAS PROMEDIO DEL SISTEMA FINANCIERO

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22 a) Riesgo de crédito. b) Riesgo de tipo de cambio. c) Riesgo de mercado. d) Riesgo operacional. e) Riesgo de reputación. PRINCIPALES RIESGOS

23 Endeudarse en exceso con tasas de interés variables, que luego podrán subir y exceder incluso los márgenes de utilidad que se manejan Otorgar créditos a clientes que luego no podrán pagar por excesivas deudas No identificar claramente los costos financieros: tasas de interés + costos de formalización + comisiones + ajustes posibles RIESGOS CREDITICIOS

24 Financiar costos o inversiones de corto plazo con deuda de largo plazo, Financiar inversiones de largo plazo con deuda de corto plazo. Endeudarse para cubrir gastos y no para activos. Endeudarse en moneda diferente a la que recibe sus ingresos o al giro del negocio. RIESGOS CREDITICIOS

25 RIESGOS REALIDAD DEL SECTOR FINANCIERO TASAS VARIABLES En general las tasas variables de crédito tienen un piso del cual no disminuirán. Aún cuando se habla de tasas fijas en diversas ocasiones los entes financieros establecen la posibilidad de ajuste si se elevan en exceso las tasas básicas

26 Muchas gracias TEL Lo bueno es enemigo de lo excelente. Jim Collims


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