Octubre 2014 Esquemas de financiamiento para la Agricultura Familiar.

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1 Octubre 2014 Esquemas de financiamiento para la Agricultura Familiar

2 2 PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO A LA AGRICULTURA FAMILIAR - PROAF -

3 3 Resumen Ejecutivo El Programa de Financiamiento a la Agricultura Familiar (PROAF) está diseñado para incentivar la inclusión financiera de productores con unidades de baja escala que tienen actividades productivas en el medio rural, a través de Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo con vocación y presencia en este sector. El PROAF considera la implementación de servicios de administración de riesgos y asignación de diversos apoyos, que interactúan para que el flujo de créditos agropecuarios aumente y se consolide en el mercado de productores con créditos de hasta 33,000 UDIS, complementados con acompañamiento financiero y tecnológico, dadas las condiciones de este segmento que requiere la combinación crédito – asistencia técnica para incrementar la producción y vinculación al mercado. Crédito Dirigido, Orientado y Acompañado

4 Nueva segmentación de FIRA de la población objetivo para dar énfasis a los segmentos prioritarios Segmentación en Base a Monto de Crédito Aprovechar las estructuras que actualmente se tienen en el sector rural para fomentar el ahorro y la inversión en proyectos productivos. El reto es el financiamiento a proyectos viables a productores con unidades de baja escala sin acceso al crédito y con mecanismos de administración de riesgos. Productos, canales y servicios diferenciados para cada segmento de atención. Distinguimos 3 factores relevantes

5 Los Productores de AF requieren Crédito Orientado, Dirigido y Acompañado Objetivo del Programa de Financiamiento a la AF Instrumentar productos y servicios diferenciados para el financiamiento a la AF, que considere sus características específicas y atienda de manera integral a los productores con unidades de baja escala, con servicios financieros mediante un crédito dirigido, orientado, acompañado y mecanismos de administración de riesgos. A que productores esta dirigido Productores con unidades de baja escala, cuyos ingresos se sustentan en las actividades agropecuarias y rurales, utilizan predominantemente mano de obra familiar y demandan créditos de bajo monto de hasta 33,000 UDIS por acreditado para una producción orientada al mercado. Porque productos y servicios diferenciados? Estos productores requieren servicios específicos orientados a mejorar sus condiciones de productividad, su vinculación al mercado y la sostenibilidad de los recursos naturales.

6 Caracterización de la Empresa Familiar y de los canales financieros que la apoyan Unidades de baja escala Necesidades de crédito de bajo monto Principal fuente de ingresos: actividades primarias Uso de mano de obra familiar y diversidad de actividades Alto potencial productivo Bajo acceso al crédito y limitadas garantías Contar con Servicios Adecuados para las Empresas Contar con Servicios Adecuados para las Empresas Agricultura Familiar Alta orientación hacia este tipo de productores Con conocimientos y metodologías para el crédito rural Proximidad y cercanía con los acreditados Tasas de interés acorde a la actividad productiva Que cuente con un esquema integral de riesgos Reforzar el servicio a los canales financieros Canal adecuado

7 7 Vocación y Ubicación 809 sucursales en 693 municipios identificados con unidades de producción asociadas a la AF. Alta orientación hacia este tipo de productores Más del 70% de su descuento con FIRA es dirigido al estrato de bajos ingresos (antes PD1) Enfoque Social: Accionistas-Cliente-Acreditados Oferta Integral: Ahorro-Crédito, seguros, remesas y pago de servicios. Intermediarios Regulados por la CNBV (LRASCAP) Fondeo con recursos derivados de la captación Premisa: Contar con productos, metodologías y recursos humanos adecuados al crédito agropecuario PROCESO DE FORTALECIMIENTO Las Cooperativas de Ahorro y Préstamo tienen las mejores condiciones para atender a la Agricultura Familiar

8 Se reconoce que programas diferenciados permite mejorar sus capacidades y ampliar sus conocimientos El Programa considera componentes básicos:  Canales Financieros adecuados: SCAPs (primera etapa)  Acompañamiento a la SCAP para mejorar capacidades y competencias para el crédito agropecuario y rural  Asistencia técnico-financiera a los productores para mejorar sus proyectos, vinculación al mercado y sustentabilidad de las empresas Los apoyos planteados contemplan 3 elementos Fondo de Garantía de Primeras Pérdidas y Garantía FEGA complementaria, para incentivar el crédito productivo y protección al ahorro, así como la movilidad de recursos con herramientas de administración de riesgos Fortalecimiento a la SCPA a través de consultoría especializada en su PDC, metodologías, diseño de productos, reducción de costos de transacción, y la creación de una Estructura Técnica-Financiera que acompañe al productor en el trámite, estructuración y evaluación del proyecto e integración del expediente. Apoyo al productor en reducción de costos financieros y asistencia técnica productiva y comercial.

9 Objetivo: Crédito a la AF con servicios financieros y tecnológicos a través de IF con capacidad y vocación en este mercado Apoyos Financieros y Tecnológicos: SIEBAN, Tasa, Prima del Servicio de Garantía, Expansión de Estructuras, Consultoría, Capacitación, Asistencia Técnica. Agricultura Familiar: Productoras y productores con unidades de pequeña escala, dedicado a actividades agropecuarias y demanda de créditos de bajo monto. Monto de crédito hasta 33,000 UDIS por acreditado final Intermediarios Financieros: SCAPs (en una primera etapa) Características del Programa de Financiamiento a la Agricultura Familiar Padrón de los productores y segmentación de acreditados Fondo de Garantías de primeras pérdidas (FGPP) para la SCAP en un primer tramo con la administración de recursos de otras dependencias y un segundo con FEGA. Evaluación del programa referida a los productores atendidos y su graduación

10 Fondo de Garantías de Primeras pérdidas con recurso externos y garantía FEGA complementaria FIRA Fondo de Garantía SAGARPA otras fuentes 5.0% SAGARPA otras fuentes 5.0% SCAP 2.5% SCAP 2.5% Administra SCAP 1/ Incumplimientos Individuales cobertura al 100% 7.5% Acreditados Finales Recursos 1/ SCAPs que tengan capacidades de gestión para el crédito agropecuario (productos, metodologías, recursos humanos) y cumplimiento de indicadores financieros establecidos. Riesgo de Incumplimiento del Acreditado Final 7.5% Incumplimientos Individuales cobertura al 40% FEGA La fuente de los recursos de los créditos garantizados pueden ser de la captación de la SCAP o mediante el fondeo que éste reciba de FIRA o de los Bancos.

11 11 Productos y servicios específicos considerados en el Programa Fondos de Garantía Fondos de Aseguramiento Administración de Riesgos -Fondos de Garantía a SCAP -Fondos de Aseguramiento Adecuados -Apoyos al costo de la prima de garantía FEGA Apoyos para la SCAP -Estímulos por operaciones de bajo monto (SIEBAN) -Capacitación -Asistencia Técnica y Consultoría -Expansión de Estructuras (Acompañamiento Financiero: gestores de crédito e Ing. Agrónomo) Apoyos al acreditado final -Asistencia Técnica (Acompañamiento tecnológico en aspectos productivos) -Apoyo en precio de Tasas de Interés

12 Para el crédito acompañado, la SCAP requiere crear estructuras técnico – financieras con funciones como: Gestores de Crédito  Promoción en campo de créditos productivos  Identificación y prospección de clientes  Estructuración de proyectos y portafolios de negocio  Evaluación de la capacidad de pago del solicitante  Facilitar la tramitología y gestión para obtener un crédito: orientación a los solicitantes y ayuda en la obtención de la documentación que tienen que presentar.  Integración del expediente  Determinación y análisis del mercado  Definición y ajuste de productos  Determinación de agrocostos y paquetes tecnológicos  Cuotas y fechas de ministración  Fechas de recuperación  Revisión y actualización de la metodología de evaluación de proyectos  Evaluaciones Paramétricas  Evaluaciones “no típicas”  Participar en los Comités de Crédito Área de Agronegocios

13 Metas: se espera atender 215 mil productores para el 2018

14 Hay potencial en el medio rural ya que se ubican 554 mil Empresas Familiares con vinculación al mercado que demandan financiamiento Para potenciar sus capacidades requieren, además del crédito, un acompañamiento financiero y tecnológico El Servicio de Garantía y los apoyos empaquetados dirigidos a las SCAPs incentivarán el crédito hacia las actividades productivas De acuerdo a la estadísticas, la Empresa Familiar está asociada a la generación de trabajo para 2.5 integrantes de la familia, lo que representa un impacto en la generación de empleos. El Programa de Financiamiento a la Agricultura Familiar impactará en los productores con necesidades de crédito no atendidas CONCLUSIONES