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Área de... Gobierno Bolivariano Ministerio de Finanzas Banco Industrial de Venezuela Econ. Luis Quiaro Presidente del Banco Industrial de Venezuela Río.

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1 Área de... Gobierno Bolivariano Ministerio de Finanzas Banco Industrial de Venezuela Econ. Luis Quiaro Presidente del Banco Industrial de Venezuela Río de Janeiro 14 de Junio de 2005

2 Área de... 1.BIV 2.Políticas de Fortalecimiento a PYMES 3.Impacto del trabajo Financiero 4.Actual plataformaTecnológica y sus innovaciones INDICE Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 2

3 Área de BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA 3

4 Área de... El Banco Industrial de Venezuela fue creado por Ley el 17 de Julio de 1937, concebido como un instrumento financiero del Estado venezolano para fomentar la actividad industrial del país. Políticas Crediticias: Financiamiento a Corto y Mediano Plazo. Participar en la promoción y financiamiento de las exportaciones de productos industriales de origen nacional. Prestar asistencia financiera y técnica a las actividades industriales, manufactureras, de hidrocarburos y minería nacionales. PRESENTACIÓN Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 4

5 Área de... El 25 de octubre de 1999, se reformula la Ley del Banco Industrial de Venezuela, enmarcada en la Reforma Parcial del Sistema Financiero Público. MISIÓN BIV Somos una Institución Financiera enmarcada dentro de las políticas del Estado venezolano para impulsar los programas de desarrollo sostenible de las regiones de nuestro país, a través de la oferta de productos y servicios financieros, con el objeto de contribuir a la generación de empleos y a la mejora de la calidad de vida de los ciudadanos, obteniendo los niveles de rentabilidad que le garanticen la viabilidad de estos propósitos. PRESENTACIÓN Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 5

6 Área de... Lineamientos del Plan de Desarrollo Económico y Social de la Nación ECONOMICO SOCIAL POLITICO TERRITORIAL INTERNACIONAL Desarrollar la Economía Productiva Alcanzar la Justicia Social Construir la Democracia Bolivariana Ocupar y Consolidar el Territorio Fortalecer la soberanía y promover un mundo multipolar Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 6

7 Área de... Los Diez Objetivos Estratégicos. 1.Avanzar en la conformación de la nueva estructura social. 2.Articular y optimizar la nueva estrategia comunicacional. 3.Avanzar en la construcción del nuevo modelo democrático de participación popular. 4.Acelerar la creación de la nueva institucionalidad del Estado. 5.Activar una nueva estrategia integral y eficaz contra la corrupción. 6.Desarrollar la nueva estrategia electoral. 7.Acelerar la construcción del nuevo modelo productivo, rumbo a la creación del nuevo sistema económico. 8.Continuar instalando la nueva estructura territorial. 9.Profundizar y acelerar la conformación de la nueva estrategia militar nacional. 10.Seguir impulsando el nuevo sistema multipolar internacional. En su intervención en el Teatro de la Academia Militar de Venezuela el 12 de Noviembre de 2004 el Presidente Hugo Chávez Frías dió a conocer los 10 Objetivos Estratégicos de la Nación. 7

8 Área de Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 2. POLÍTICAS DE FORTALECIMIENTO DE LAS PYMES 8

9 Área de... Activación de los Núcleos de Desarrollo Endógeno Plan de Desarrollo Económico y Social Desarrollo Endógeno. Instituciones Financieras del Sistema Financiero Público Ministerio para la Economía Popular Misiones Capacitación para el Trabajo Tierras Recursos Financieros Asistencia Técnica Articulación Carteras Crediticias Compatibilidad Plataformas Tecnológicas Incrementar Valor Agregado Cadenas Productivas en conexión BANDESBIVBANFOANDESBANCOEXFONCREIINAPYMISOGAMPIFONDAFAFONPYME BANCO DEL PUEBLO SOBERANO BANMUJERFONDEMISUNACOOPINCEINDERFUS FUNDACION PUEBLO SOBERANO ROL DEL BIV EN LA NUEVA ESTRATEGIA DE CRECIMIENTO EN EL PAIS Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 9

10 Área de... CON QUÉ CONTAMOS PARA ALCANZAR NUESTRA META......RED DE AGENCIAS PUNTOS DE ATENCIÓN110 Taquillas37 Zona Metropolitana16 Interior del País Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 10

11 Área de... ¿QUÉ ES UN MICROCRÉDITO? Crédito concedido a los usuarios del Sistema Microfinanciero destinado a financiar actividades de producción, comercialización o servicios, cuya fuente principal de pago lo constituya el producto de los ingresos generados por dichas actividades.(Ley de Creación, Estímulo, Promoción y Desarrollo del Sistema Microfinanciero) ACLARANDO CONCEPTOS PARA EL TRABAJO EN LA BANCA Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 11 EL MONTO DE UN MICROCREDITO ES DE CINCO MIL DOLARES EN PROMEDIO

12 Área de... Ajustar estructura y Plan de desarrollo Desarrollar Instrumentos Propios del Sistema Evaluar ejecución de La Ruta Evaluar las necesidades Y demandas Base de una plataforma De PYMES Crear estructuras de apoyo (vP.,Gerencias, Unidades,etc)1 6 Implementar la Ruta Crediticia 4 -Legales -Técnicas -Sociales -Económicas -Organizacionales -Procedimientos (Manuales) -Niveles de autoridad -Recursos -Criterios -Conocimiento -Decisiones METODOLOGÍA DE ARRANQUE EN EL BANCO… 12

13 Área de... DEFINIENDO EL SEGMENTO A ATENDER Microempresas Rangos por montos a otorgar Tasa Plazo Garantía (1 a 1) Forma de Pagos Comisión Flat Asistencia Técnica Período de Gracia Entre $ a $ ( Microempresas) Entre 14% al 15% según monto Entre 12 a 36 meses, según actividad económica Casos individuales un Fiador- Grupos Mancomunados: Fianzas Solidarias. Mensual y/ o según Actividad Económica 1% 1.5% Entre 2 a 6 meses según Actividad Económica Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 13

14 Área de... DEFINIENDO EL SEGMENTO A ATENDER PYME Rangos por montos a otorgar Tasa Plazo Garantía % de Mora Comisión Flat Asistencia Técnica Período de Gracia Entre $ a $ Entre 14% al 17%,.según monto en Bs Entre 12 a 36 meses, según actividad económica (Entre 1.5 –2 a 1) 2% de Mora 1.5% Proporcional a los montos y según Actividad Económica Entre 2 a 6 meses / 1 a 2 años según Actividad Económica Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 14

15 Área de... CRITERIOS DE PARTICIPACIÓN Y SEGMENTO A ATENDER EN LOS PROGRAMAS DEL EJECUTIVO NACIONAL Comercio Producción Servicios Comercio: Entre 2 a 6 meses Producción: 6 meses Servicios: Entre 2 a 5 meses Tiempo en el negocio ( Funcionando y si inicia, que conozca del mismo) Ventas / Ingresos Mensuales (Según UT ) Empleos que genera y su impacto social Según actividad económica Entre 2 a 17 millones Bs. mensuales Comercio: Producción: Servicios: Entre 3 a 5 Directos y entre 5 s 10 indirectos Es muy Importante la Inducción sobre la metodología microfinanciera a implementar dirigida a: -Gerentes Regionales. -Área de Crédito, Operaciones y Tecnología Perfil del NegocioCaracterística del Cliente Actividad Económica Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 15

16 Área de... Elementos que definirán la Direccionalidad del Financiamiento Actividades económicas prioritarias: Agricultura, Minería e hidrocarburos, Industrial, particularmente, agroindustria, metalmecánica, plásticos, textiles y calzado, entre otros. Núcleos de Desarrollo Endógeno Zonas Económicas de Desarrollo Sustentable Ejes Estratégicos para la Integración Industrial Sistema Financiero Público Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 16

17 Área de Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 3. IMPACTO DEL TRABAJO FINANCIERO 17

18 Área de... Este Programa lo implantamos a finales del año 2003 y actualmente ubica al BIV entre los primeros lugares del Ranking Bancario - 5to lugar de un total de 36 - como el Banco que ha otorgado el mayor número de créditos a Microempresas y el Nro 1 en otorgar créditos a Cooperativas. Además, es el Primer Banco en otorgar Microcréditos bajo la Filosofía y Esencia de las Microfinanzas: Incluir a los Excluidos Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro IMPACTO... Programa de Microcréditos y Cooperativas Fuente: Reporte de la Economía - Abril MM.Bs VzlaProvinc.MercBanesco Entidad Bancaria

19 Área de... El BIV, en sus indicadores estadísticos arrojó para enero del 2005, que el 58 % de los clientes del Programa de Microcréditos y Cooperativas, era la primera vez que obtenían un crédito bancario. Que el 48% de los clientes del Programa era primera vez que entraban a un Banco. Así también, el 35% de quienes recibieron un Crédito del BIV, a través de éste Programa, no llegaban a segundo año de bachillerato. Es importante resaltar que a través de la Red de Agencias se realizan charlas, talleres para las personas interesadas en formar parte de éste Programa Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro IMPACTO... Programa de Microcréditos y Cooperativas 19

20 Área de... AÑO 2004AÑO 2004 AÑO 2005AÑO 2005 ( A Mayo) AÑO 2003AÑO 2003 Nro. Créditos: 500 Monto $. 3.2 Millones Agosto-Diciembre Nro. Créditos: Monto $ Millones RESULTADOSRESULTADOS DEL PROGRAMA Nro. Créditos: Monto $ Millones Nro. Créditos: Monto $ Millones Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro IMPACTO... Programa de Microcréditos y Cooperativas 20

21 Área de... IMPACTO DEL TRABAJO FINANCIERO...CONSTRUIR EN LO QUE YA SABEMOS HACER Las Microfinanzas potencialmente permite el bienestar de amplios segmentos de población que no han tenido la oportunidad de acceder a un crédito. El BIV trabaja en esta Política Pública en cuanto a: 1.- IMPACTAR EN LOS NIVELES DE POBREZA: Hemos generado más de empleos directos e indirectos y hemos sostenido a más de empleos. 2.- NIVEL DE BANCARIZACIÓN. Hasta el 2004, en estudio realizado el 58% de nuestros clientes era la primera vez que solicitaban un crédito y el 46% primera vez que entraban a un Banco Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 21

22 Área de... CREAR CONDICIONES PARA EL DESARROLLO LOCAL- COMUNIDAD AUTOGESTIONARIA Y ARTICULADA à Aumento de los ingresos de las familias. à Reducir los índices de inseguridad en zonas deprimidas socialmente à Aumento en el porcentaje nutricional de las familias venezolanas con menores recursos à Impulso a las relaciones familia-trabajo à Aumento de la escolaridad en sectores socialmente deprimidos à Apoyar a las Comunidades productivas para su organización y desarrollo. Intercambio comunitario extendiendo las fronteras productivas en armonía con el Desarrollo Endógeno El 58% no poseían cuentas Bancarias El 45% de los clientes están entre los 25 a 40 años El 35% de las Microempresas y Cooperativas tienen espacio físico propio El 33% son Técnicos y el 27% cursaron Primaria El 46% de los clientes era la primera vez que entraba a un Banco El 54% Masculino y 46% Femenino Equidad en Género El 40% tiene entre 15 a 30 años viviendo en su comunidad Total: Total: MONTOS OTORGADOS POR MONTOS El 20,61% entre $ a El 17,40% entre $ a El 48,69% entre $ a El 13,18% entre $ a EMPLEOS SOSTENIDOS Y GENERADOS POBLACIÓN BENEFICIADA Indicadores al corte mes de Diciembre 2004 Todos los Sectores Económicos CONSTRUIR EN LO QUE YA SABEMOS HACER Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 22

23 Área de... Las Microfinanzas, son consideradas de Alto Riesgo por lo elevado de los costos debido al tamaño de las transacciones, a la baja rentabilidad - relativa y a la carencia de colaterales (Garantías). Sin embargo, estamos planteando todo un diseño que innove y que permita fomentar, la Cultura del Microcrédito, como producto rentable y de su importancia para la reactivación económica del país a corto, mediano y largo plazo y a la educación y organización social que sería el fin último, como Negocio Social. BALANCE SOCIAL: HACER LO QUE DECIMOS Y DECIR LO QUE HACEMOS Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 23

24 Área de... Nuestra propuesta es instrumentar como ente financiero el Sistema de la Economía Social con visión empresarial, la plataforma idónea para ello y de esta manera, impulsar la consolidación de negocios sociales. Este trabajo dará como consecuencia, el acceso y las posibilidades de éxitos de los mismos, además de reactivar los mercados formales de la economía. BALANCE SOCIAL: HACER LO QUE DECIMOS Y DECIR LO QUE HACEMOS Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 24

25 Área de... IMPACTO RESULTADOS ACCIONES A LARGO PLAZO Acceso al: Microcrédito / Cooperativas Servicios No financieros (Asistencia Técnica) Mercado Mayores Ingresos Reactivación de la economía Oportunidades de desarrollo Mejor Calidad de Vida Ámbito empresarial Generación de autoempleo Crecimiento sostenible Ámbito Familiar Ingreso y mayor consumo familiar Incidencia en la educación y salud Ahorro familiar Ámbito Individual Habilidades de gestión financieras Habilidades empresariales Apoyo a la Mujer empresaria Ámbito Comunitario -Desarrollo Endógeno -Cogestión Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro RETOS SER UN INSTRUMENTO DE APOYO PARA AMINORAR LAS CONDICIONES DE POBREZA Y ESTIMULAR EL DESARROLLO SOCIOECONÓMICO 25

26 Área de ACTUAL PLATAFORMA TECNOLÓGICA Y SUS INNOVACIONES Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 26

27 Área de... Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme NUESTRA PLATAFORMA POS (8/400) Taquillas (35)Cajeros (196) Agencias (73) Internet Banking Usuarios Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro

28 Área de... SERVICIOS BANCARIOS BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA MISIONES ( Misioneros) ROBINSON RIVAS SUCRE VUELVAN CARAS PYME/COOPERATIVAS Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro

29 Área de... RED INTELIGENTE COMO MEDIO DE PAGO ELECTRONICO Cobertura a nivel nacional Altos Niveles de Seguridad Presencia en las Pymes Bajo Costos para las Pymes Facil Acceso Puntos de Ventas RED BANCARIA BIV Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro

30 Área de... Sin costo de mantenimiento Uso para fines Alimenticios Uso de la tarjeta como efectivo Pymes Tarjeta Cesta Ticket Mercal Establecimientos de Alimentación CESTA TICKET Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro

31 Área de... TARJETAS DEBITO PARA PYMES CENTRO DE ENTREGA PROXIMO AL ÁREA DE LA PYME TARJETA DE DEBITO CAJERO INTERNET TARJETA DE DEBITO CAJERO INFOCENTRO (321) INTERNET CASA EMPRESA Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro

32 Área de... PAGO, NOMINA Y OTROS SERVICIOS, MEDIANTE INTERNET BANKING IMPUESTOS PYMES INTERNET BIV SERVICIOS ELECTRICIDAD Servicios Tecnologicos Apoyo a las Pyme Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro

33 Área de... Indicadores Macro-Económicos Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 33

34 Área de... El Estado protegerá y promoverá la pequeña y mediana industria, las cooperativas, las cajas de ahorro, así como también la empresa familiar, la microempresa y cualquier otra forma de asociación comunitaria para el trabajo, el ahorro y el consumo, bajo régimen de propiedad colectiva, con el fin de fortalecer el desarrollo económico del país, sustentándolo en la iniciativa popular. Se asegurará la capacitación, la asistencia técnica y el financiamiento oportuno. Artículo 308. Constitución de la República Bolivariana de Venezuela Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 34

35 Área de a ASAMBLEA GENERAL DE ALIDE Brasil 2005 Políticas Públicas y Banca de Desarrollo en Ámerica Latina: La Agenda Pendiente" Econ. Luis Quiaro Presidente Dirección; Tercera Av. Las Delicias de Sabana Grande con Av. Francisco Solano, Torre Financiera Banco Industrial de Venezuela, piso 18, Telefónos: Bicentenario del Juramento del Libertador Simón Bolívar en el Monte Sacro 35


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