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Ing. Antonio Lucatero Mora. 2 EL MODELO DE LOS FONDOS DE ASEGURAMIENTO Noviembre, 2010.

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1 Ing. Antonio Lucatero Mora

2 2 EL MODELO DE LOS FONDOS DE ASEGURAMIENTO Noviembre, 2010

3 3 1988: Inicia la constitución de Fondos de Aseguramiento 1990: Se inicia el reaseguro, protegiendo 14 Fondos agrícolas y 2 ganaderos. 2008: Operan 254 fondos agrícolas y 25 ganaderos. Antecedentes de los Fondos

4 La mayor cobertura en la región noreste y norte del país Cobertura geográfica

5 5 ¿Que es un Fondo de Aseguramiento? Organismo que opera bajo el principio de mutualidad, integrado por productores agropecuarios. Tiene personalidad jurídica y patrimonio propios Brinda protección a sus socios a través de operaciones activas de seguros Constituidos en términos de la Ley de Fondos de Aseguramiento Agropecuario y Rural Contrata reaseguro para ceder los riesgos que no puede asumir Tienen 20 años de existencia en el medio rural. En 2008, protegieron mas del 50% de la superficie total asegurada en el país. Existen 270 Fondos de Aseguramiento distribuidos en 26 estados en condiciones de operar y agrupan a mas de 60,000 productores.

6 6 Agrícola Ganadero Seguro de vida Daños Accidentes y enfermedades Ramos que pueden operar Quienes lo constituyen Personas físicas Personas morales

7 7 Promoción Promoción Programa General de Operación Programa General de Operación Estudio de viabilidad técnico – financiero Estudio de viabilidad técnico – financiero Ámbito de operación Ámbito de operación Esquema de protección Esquema de protección Estructura de costos Estructura de costos Organización y control interno. Bases para la distribución de remanentes Carta de Intención de Reaseguro. Carta de Intención de Reaseguro. Dictamen del Organismo Integrador. Dictamen del Organismo Integrador. Constitución formal ante Notario Público. Constitución formal ante Notario Público. Trámites y registros (SRE, RPPC, SAT, SHCP) Trámites y registros (SRE, RPPC, SAT, SHCP) Como se constituye

8 8 Asesorìa para contratar Reaseguro Desarrollo de productos específicos Apoyo en el proceso de constitución Documentación contractual Capacitación al personal operativo y administrativo Cálculo de tarifas Puesta en marcha de la operación Sistema operativo Asesoría permanente en la suscripción Asesoría permanente en el ajuste de siniestros Servicios de AGROSEGUROS S C

9 9 ASAMBLEA GENERAL DE SOCIOS CONSEJO DE ADMINISTRACION DIRECTOR O GERENTE PERSONAL TECNICO PERSONAL ADMINISTRATIVO Y CONTABLE CONSEJO DE VIGILANCIA Su Estructura

10 10 Contrato de reaseguro. Tarifas autorizadas. Normas y procedimientos de operación Condiciones generales y/o adicionales de aseguramiento Que requiere para su operación

11 11 Como opera Socio del Fondo de Aseguramiento Fondo de Aseguramiento Reasegurador Riesgo Operación Mercado internacional

12 12 Como aminstran los recursos por concepto de cuotas Distribución de Cuotas Cuota Fondo Cuota Fondo 75% Reserva de Riesgos en Curso 25% Gastos Reaseguro CU0TA TOTALCU0TA TOTAL CUOTAFONDOCUOTAFONDO

13 13 Operación del Fondo Distribución de Remanentes Reserva de Riesgos en Curso Mas Producto financiero Remanentes Siniestros RESERVA ESPECIAL DE CONTINGENCIA 25% RESERVA ESPECIAL DE CONTINGENCIA 25% Fondo de Protección 5% FONDO SOCIAL 70%

14 14 Utilización del Fondo Social Fortalecimiento Operativo y Administrativo Disminución de la cuotas a los socios Incremento de Reservas Técnicas Equipamiento Inmuebles Integración de organizaciones

15 15 Fondo 4,500,000 Suma Asegurada Ejemplo: Afectación del Reaseguro Reaseguro

16 16 Beneficios: Protegen su patrimonio Obtienen un servicio transparente y oportuno Permite la autogestión del aseguramiento Accede a esquemas de seguros acorde a sus necesidades Evita su descapitalización ante la presentación de catástrofes naturales. Reducción de costos debido al volumen de aseguramiento Complementan su operación crediticia Accede al subsidio federal para el pago de las cuotas de aseguramiento. La operación mutualista permite una mayor estabilización de las cuotas La generación de remantes por buen comportamiento siniestral posibilita reducir las cuotas y beneficios del fondo social en infraestructura.

17 17 A LA INVERSIÓN Ajuste por predio Ajuste por área afectada Ajuste por hectárea Ajuste por daño directo DE COSECHA ESPERADA (Producción Garantizada) Al costo de producción Al precio pactado de venta POR PLANTA (cultivos perennes y especies forestales comerciales). Seguro Agrícola: Esquema de seguro agrícola que pueden operar:

18 18 Cobertura de Riesgos: Climatológicos: 1.Sequía 2.Huracán, ciclón, tornado y vientos fuertes 3.Exceso de Humedad 4.Inundación 5.Granizo 6.Bajas temperaturas 7.Heladas 8.Incendio 9.Onda cálida 10.Falta de piso para cosechar Biológicos: Plagas Depredadores Enfermedades 1.Imposibilidad de realizar la siembra. 2.No nacencia 3.Taponamiento Relacionados con la siembra y nacencia 1.Climatológicos + biológicos 2.Específicos 3.Climatológicos + relacionados con la nacencia 4.Climatológicos + biológicos + relacionados con la nacencia 5.Climatológicos + taponamiento 6.Climatológicos + biológicos + taponamiento Paquetes de riesgos I. Cobertura de riesgos

19 19 La suma asegurada se determina con base a los costos de producción del cultivo (puede incluir los intereses del crédito y asistencia técnica) Los costos de producción y características técnicas del cultivo se establecen en un programa de aseguramiento: Fechas de siembra y recolección Variedades autorizadas Densidad de población Insumos, costo, calendario de aplicación. Prácticasdel cultivo: costo y calendario de ejecución Rendimiento y precio (ingreso objetivo, agricultura por contrato o los de referencia en los mercados interncionales). Zonas de influencia La suma asegurada se limita hasta el 90% del valor de la producción y en el caso de hortalizas hasta el 70%. Producto de mayor demanda en el mercado y se orienta fundamentalmente a productores de medio a alto potencial productivo I.1 Seguro Agrícola a la Inversión

20 20 Producto que se orienta preferentemente a cubrir las cuotas de financiamiento del crédito por parte de los bancos privados y parafinancieras. La cobertura se afecta cuando a consecuencia del riesgo cubierto el valor del rendimiento obtenido es inferior a la suma asegurada, indemnizando el diferencial menos la participación a pérdida, si se trata de sequía o riesgos biológicos. En este esquema se oferta la modalidad de ajuste en daño directo, el cual consiste en aplicar el porcentaje de afectación del potencial de rendimiento sobre las inversiones efectuadas a la ocurrencia del siniestro. Para lo anterior se aplican tablas fenológicas que permiten evaluar la perdida del potencial productivo, sin embargo su utilización se restringe a los eventos de heladas, granizo e inundación para los casos de bajas poblaciones. I.1 Seguro Agrícola a la Inversión

21 21 El esquema asegura la producción esperada y fundamentalmente se orienta a productores de cultivos básicos altamente tecnificados y de riego. La producción asegurada se acota hasta el 90% del promedio de rendimiento histórico. A: Al costo de producción: La suma asegurada se estructura multiplicando el cociente que resulta de dividir el costo del paquete tecnológico (inversiones que técnicamente se recomiendan aplicar para cada cultivo y tipo) y el rendimiento cubierto. La cobertura se afecta cuando el rendimiento obtenido es menor que el asegurado, indemnizando el diferencial al costo de producción por kg de producto. Generalmente se aplica un deducible del 10% sobre la suma asegurada I.2 Seguro Agrícola a la cosecha Esperada

22 22 Seguro a la cosecha esperada B. Valor de producción: Cubre la producción esperada a un precio pactado del producto y el pago se realiza por los kilogramos no obtenidos a consecuencia de algún riesgo cubierto. El precio pactado equivale al precio comercial del producto en la zona de que se trate, el ingreso objetivo o el de agricultura por contrato. Actualmente se introduce al mercado los precios refrenciados a la bolsa de futuros en el que se incluye las bases. I.2 Seguro Agrícola a la cosecha Esperada

23 23 Esquema de seguro orientado a cultivos perennes: café, cítricos en su etapa de establecimiento, mantenimiento, así como en plantaciones forestales comerciales. contra los daños que sufra la misma a consecuencia de uno o varios de los riesgos amparados en la de la constancia de aseguramiento. Protege el valor de la planta contra los daños que sufra la misma a consecuencia de uno o varios de los riesgos amparados en la carátula de la constancia de aseguramiento. El valor de la planta se determina dividiendo las inversiones entre la densidad de población. Se establece un deducible equivalente a la tasa de mortalidad normal o un nivel de franquicia. La cobertura se afecta cuando el siniestro supera el deducible o la franquicia indemnizando el diferencial de plantas al valor determinado por planta, o desde la primera planta afectada si se trata de franquicia. I.3 Seguro por Planta

24 24 FRANQUICIA.- Se define como el porcentaje de plantas afectadas a partir del cual se indemniza el total de las plantas dañadas, considerando el valor unitario que se hubiera determinado para definir la suma asegurada. Ejemplo: Plantas aseguradas: 1,250 Plantas siniestradas: 250 Franquicia: 15% = 188 Indemnización = 250 plantas Se indemnizan las 250 plantas siniestradas F r a n q u i c i a Número de plantas siniestradas 100 I.3 Seguro por Planta

25 25 DEDUCIBLE.- Se define como la cantidad que en caso de siniestro queda a cargo del asegurado. Se determina como un porcentaje en relación al número de plantas aseguradas en la unidad de riesgo. Ejemplo: Plantas aseguradas: 1,250 Plantas siniestradas: 250 Deducible: 15% = 188 Indemnización = 62 plantas D e d u c i b l e Se indemnizan 62 plantas Número de plantas siniestradas I.3 Seguro por Planta

26 UNA ASOCIACIÒN DE PRODUCTORES AGRÍCOLAS, CONSTITUIDA EN TÈRMINOS DE LA LEY DE FONDOS DE ASEGURAMIENTO AGROPECUARIO Y RURAL, QUE TIENE POR OBJETO OTORGAR A SUS SOCIOS PROTECCIÒN MUTUALISTA, SOLIDARIA Y SIN FINES DE LUCRO A TRAVÉS DEL SEGURO AGRÌCOLA QUIENES SOMOS

27 1.-PROPORCIONAR EL SERVICIO DEL SEGURO AGRÍCOLA A SUS SOCIOS 2.-ADMINISTRAR LOS RECURSOS QUE SE CAPTAN POR PRIMAS 3.-CEDER EN REASEGURO LOS RIESGOS CUBIERTOS A SUS SOCIOS OBJETIVOS

28 MARCO LEGAL LEY DE FONDOS DE ASEGURAMIENTO AGROPECUARIO Y RURAL (MAYO 2005) LEY GENERAL DE INSTITUCIONES Y SOCIEDADES MUTUALISTAS DE SEGUROS LEY SOBRE EL CONTRATO DE SEGURO NORMAS, PROCEDIMIENTOS Y POLITICAS DE LA REASEGURADORA

29 DIRECTOR Antonio Lucatero CONSEJO DE ADMINISTRACION CONSEJO DE VIGILANCIA ADMINISTRATIVA Y CONTABLE TECNICA AREAS DE APOYO 3,715 PRODUCTORES ASOCIADOS CONSEJO DE ADMON C. ALEJANDRO RAMIREZ ZARAGOZA C. URIEL MORALES FERNANDEZ C. JORGE HERNANDEZ ALVAREZ CONSEJO DE VIGILANCIA C. GENARO MORALES VALENCIA C. LUIS HERNANDEZ BARRERA C. RODRIGO LUCATERO TORRES ESTRUCTURA ORGANICA ASAMBLEA GENERAL DE SOCIOS

30 AREA DE INFLUENCIA LOS 113 MUNICIPIOS DEL ESTADO DE MICHOACÀN 4 MUNICIPIOS DEL ESTADO DE GUANAJUATO 3 MUNICIPIOS DEL ESTADO DE ZACATECAS

31 BASICOS. MAIZ SORGO TRIGO CEBADA FRIJOL ARROZ HORTALIZAS. PAPA TOMATE CEBOLLA CHILE FRESA PEPINO BROCOLI CULTIVOS ASEGURADOS FRUTALES. AGUACATE DURAZNO ZARZAMORA LIMONERO GUAYABA CAÑA DE AZUCAR TORONJA

32 FINANCIERA RURAL BANCO DEL BAJIO BANORTE BANAMEX CAJAS POPULARES PARAFINANCIERAS, SOFOM, DISPERSORES DE CREDITO PROGRAMAS DE L GOBIERNO FEDERAL Y ESTATAL INSTITUCIONES FINANCIERAS ASEGURADAS

33 1.SEGURO AGRÍCOLA A LA INVERSIÓN Suma asegurada: Las inversiones programadas y realizadas a los cultivos. Vigencia: Desde la aceptación del riesgo por parte del Fondo hasta el término de la recolección. Pago de la prima: Se hace un una sola exhibición dentro de los 30 días siguientes a la aceptación del riesgo. Avisos: El asegurado deberá presentar los avisos de siniestro y recolección. Indemnizaciones: Se pagan cuando a consecuencia de un riesgo cubierto el valor de producción obtenida es menor a las inversiones realizadas. OFERTA DE PRODUCTOS

34 2. SEGURO AGRÍCOLA A LA COSECHA ESPERADA Suma asegurada: La cosecha esperada de los cultivos. Vigencia: Desde la aceptación del riesgo por parte del Fondo hasta el término de la recolección. Pago de la prima: Se hace un una sola exhibición dentro de los 30 días siguientes a la aceptación del riesgo. Avisos: El asegurado deberá presentar los avisos de siniestro y recolección. Indemnizaciones: Se pagan cuando a consecuencia de un riesgo cubierto la producción obtenida es menor a la asegurada. OFERTA DE PRODUCTOS

35 3. SEGURO AGRÍCOLA POR PLANTA Suma asegurada: El valor de las plantas. Vigencia: Desde la aceptación del riesgo por parte del Fondo hasta un año. Pago de la prima: Se hace un una sola exhibición dentro de los 30 días siguientes a la aceptación del riesgo. Avisos: El asegurado deberá presentar los avisos de siniestro. Indemnizaciones: Se paga el valor de las plantas muertas a consecuencia de un riesgo cubierto. El valor por planta se determina dividiendo el costo de cultivo por ha. entre el número de plantas por ha. OFERTA DE PRODUCTOS

36 METODOS DE EVALUACION DE DAÑOS RENDIMIENTO DAÑO DIRECTO COMBINADO O MULTIPLE SEGURO AGRICOLA A LA INVERSION RENDIMIENTO SEGURO AGRICOLA A LA COSECHA ESPERADA PLANTA SEGURO AGRICOLA POR PLANTA

37 RIESGOS CUBIERTOS RIESGOS CLIMATOLÓGICOS: Sequía Exceso de Humedad Heladas Bajas Temperaturas Inundación Incendio Granizo Huracán, Ciclón, Tornado, Tromba o Vientos Fuertes Onda Cálida Falta de Piso para Cosechar

38 RIESGOS CUBIERTOS RIESGOS BIOLÓGICOS Plagas Enfermedades RIESGOS RELACIONADOS CON LA SIEMBRA Y NACENCIA: Taponamiento No Nacencia

39 SUBSIDIO DEL GOBIERNO FEDERAL A LA PRIMA DEL SEGURO AGRICOLA PARA MICHOACAN DURANTE EL AÑO 2010: EN CULTIVOS BASICOS: ASEGURADO % GOBIERNO FEDERAL % EN CULTIVOS DE HORTALIZAS Y FRUTALES: ASEGURADO % GOBIERNO FEDERAL %

40 CONTRATO DE REASEGURO LA LEY DE FONDOS, OBLIGAN AL FONDO DE ASEGURAMIENTO A CONTRATAR UN REASEGURO QUÉ ES EL REASEGURO ES UN INSTRUMENTO QUE SE UTILIZA PARA TRANSFERIR A OTRA EMPRESA UNA PARTE DE LOS RIESGOS QUE HA TOMADO EL FONDO ESTE MECANISMO PERMITE AL FONDO CONTAR CON LOS RECURSOS SUFICIENTES PARA PAGAR LAS INDEMNIZACIONES QUE PROCEDAN

41 REASEGURADORA GENERAL DE SEGUROS,S.A.B.

42 DOMICILIO FONDO DE ASEGURAMIENTO AGRICOLA MONARCA AVENIDA DEL BOSQUE Nº 216 COLONIA LAS FUENTES ZAMORA, MICH. TEL/ FAX: E mail

43 Gracias por su atención Preguntas y Respuestas


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