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Número de entidades que ofertan al sector agropecuario: 18 Bancos 10 Empresas Financieras. 13 Cajas Municipales 10 Cajas Rurales. 8 Edpymes Consolidación.

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2 Número de entidades que ofertan al sector agropecuario: 18 Bancos 10 Empresas Financieras. 13 Cajas Municipales 10 Cajas Rurales. 8 Edpymes Consolidación de la industria de Microfinanzas. Marco regulatorio estable e institucional – SBS. Política de inclusión financiera.

3 Políticas del Estado para la penetración de las IMFs al área rural: Convenio Banco de la Nación/IMFs Locales Compartidos. Líneas de Financiamiento a IMFs para el agro: Banco de la Nación. Agrobanco. 42 IMFs Especializadas : 1 Banco. 10 Empresas Financieras. 13 Cajas Municipales 10 Cajas Rurales. 8 Edpymes.

4 Población: Un tercio de la población vive en el área rural y aprox. el 50% de sus ingresos proviene de la agricultura. Tierra: Una superficie total de 128,5 millones Ha. Regiones: 12% en costa, 28% en sierra y 60% en selva. Superficie agrícola en uso: 5,5 millones Ha. Tamaño de la unidades agropecuarias: O a 3 Ha, 1,621,400 unidades agropecuarias, el 73.57% 3 a 10 Ha, 365,856 unidades agropecuarias, el 16.60% 10 a 30 Ha, 140,840 unidades agropecuarias, 6.39% 30 a más Ha, 75,926 unidades agropecuarias, 3.44 %

5 Condiciones de riego: 1,7 millones de Ha (31%) bajo riego, 3,7 Millones de Ha (69%) bajo condiciones de secano. Tipos de Agricultura: Agricultura con Producción de Subsistencia. Agricultura Familiar de Pequeños Negocios Rurales Agricultura de Producción Comercial (Pequeños y Medianos productores) Agricultura Intensiva y de Agro exportación: Producción Agraria Empresarial. Clima: La actividad agropecuaria esta expuesta a riesgos de: -Heladas, -Sequías, -Friaje, -Inundaciones. Según la clasificación del Plan de Gestión de Riesgo y Adaptación al Cambio Climático en el sector Agrario periodo del Ministerio de Agricultura Gráfico: Fuente PLANGRACC-A, Julio 2012

6 Financiera Confianza S.A: Entidad especializada en Microfinanzas, regulada y supervisada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFPs. Inicia sus operaciones desde 1992 en virtud al convenio de Pequeños Proyectos del BID y la ONG SEPAR. En 1998 inicia su funcionamiento como Edpyme Confianza. En el 2009 se convierte a Empresa Financiera. Desde el 2011 se encuentra en proceso de integración/fusión con la Fundación Microfinanzas BBVA/Caja Nuestra Gente y, en perspectiva de Banco de las Microfinanzas Rurales en el Perú.

7 Cartera de colocacionesSaldo: 199,96 Millones Dólares 13% Cartera agropecuaria Créditos vigentes créditos Clientes activos clientes Monto promedio de crédito Dólares Captaciones del públicoSaldo: 246,08 Millones Dólares Red de Agencias: 40 agencias, 15 oficinas compartidas con el Banco de la Nación, y 8 oficinas de promoción e información de FC. Como resultado de la Fusión con CNG se tendrá cobertura nacional. A diciembre 2012:

8 Población productor agropecuario: En el ámbito de atención geográfica de Financiera Confianza, la población del productor agropecuario es de 312,829 productores, según detalle del cuadro siguiente: PRODUCTOR AGROPECUARIO, POR AREA, POR DEPARTAMENTOS 2007 DepartamentosTotalArea UrbanaRural% Urbano% Rural Junín 88,473 28,613 59,86032%68% Huánuco 75,620 11,710 63,91015%85% Pasco 22,010 7,057 14,95332%68% Huancavelica 46,924 7,875 39,04917%83% Ucayali 23,289 7,359 15,93032%68% Lima 56,513 39,898 16,61671%29% Total Macroregíon centro oriente 312, , ,31833%67% Fuente: Perú, Perfil del Productor Agropecuario, INEI, Centro de Investigación y Desarrollo, Lima, diciembre Cuadro N° Pág Elaboración: Propia CRÉDITO RURAL AGROPECUARIO EN FINANCIERA CONFIANZA

9 CONOCIMIENTO DE LA ECONOMIA RURAL: Dispersión, Estacionalidad, actividades múltiples/combinadas, ciclo agropecuario, sensibilidad precios y mercados, Incertidumbre de rendimientos, escasos activos fijos realizables/propiedad, limitada Infraestructura Vial. FINANCIAMIENTO RURAL INTEGRAL.- Para diversidad de destinos de la unidad económica familiar (No financia solo el proyecto ni el plan de inversión). UNIDAD ECONOMICA FAMILIAR: Comprende todos los ingresos y gastos con centralidad de la actividad agropecuaria. APLICACION DE FLUJO DE CAJA.- Medición de capacidad de pago según tecnología y zona de producción PLAN DE PAGOS IRREGULARES.- En función a evaluación de flujo de caja de la Unidad económica familiar. SISTEMAS DE INFORMACION.- Centrales de Riesgos y referencias. CULTURA CREDITICIA DE CONFIANZA.- Práctica Compartida de valores e incentivos para el CLIENTE DE CONFIANZA.

10 1. ESTRATEGIA DE DIVERSIFICACION: Diversificación de productos y sectores: Ofrecer productos crediticios para todos los segmentos de mercado, como: Crédito microempresa, Palabra de Mujer, de Consumo, Agropecuario, Comercial, Hipotecario. Considerando los límites de los créditos agropecuarios en la composición de la cartera crediticia. Diversificación geográfica : Atención en las zonas de sierra, selva y costa, según las características de los cultivos, actividades productivas y necesidades de financiamiento. Diversificación de actividades y cultivos: Siembra de varios cultivos, en diferentes pisos ecológicos, con distintas temporalidades de producción. Financiamiento a la actividad agrícola, pecuaria, comercio, servicios, pequeña industria, artesanía y otras actividades complementarias.

11 2. ESTRATEGIA DE TRANSFERENCIA DE RIESGOS : Promover y contar con sistemas de seguros de garantía de cartera/FOGAPI, fondos especiales de garantías DCA/USAID, acceso a cobertura de seguros agrarios. 3. ESTRATEGIA DE POLITICAS DE PROVISIONES Y CASTIGOS : Provisiones de cartera mínimo el 120% del saldo de cartera. Castigos de cartera clasificada con periodo de evaluación. 4. ESTRATEGIA DE GESTIÓN Y DESARROLLO DE TALENTO HUMANO : Selección de personal de formación agropecuaria o con experiencia en créditos agropecuarios. Dirección y responsabilidad transversal de Jefe de Producto Especialización de los analistas de crédito rural agropecuario. Aplicación de incentivo económico (REVA) sobre parámetros predefinidos. Línea de carrera. 5. MONITOREO Y CONTROLES: En base a matriz de riesgos y controles preventivos y de cumplimiento

12 Rentabilidad y Sostenibilidad, La rentabilidad del crédito considera: La eficiencia: Ratio de eficiencia 63.3%. La productividad de los analistas de créditos: 240 clientes/Analista La calidad de cartera: Índice de mora > 30 días: 1.67% El costo del fondeo: CCPP 8.7% La tasa de interés: 3.3% TEM CRÉDITO RURAL AGROPECUARIO:

13 Crecimiento en saldo de colocaciones:Crecimiento en N° de créditos: ,421,149 7,257,492 22%29.8%

14 Variación del índice de mora: Variación del promedio crédito:

15 Sobre el Sistema Financiero en el Perú y el Sector Agropecuario. Las 41 IMFs y un banco especializado compiten en la atención a pequeños y microempresarios rurales con características siguientes: Clima: en las regiones de costa, sierra y selva, que determinan cultivos diferenciados, como estacionales en la sierra y estacionales y permanentes en costa y selva. Idiosincrasia de los productores agropecuarios de las regiones de costa, sierra y selva. Predominio del minifundio en la tenencia de la tierra con mayor cantidad de unidades agrícolas hasta 3 Ha. Mayor extensión de tierras agrícolas en secano que con riego. Producción agropecuario mayormente para mercado interno y limitado para el mercado externo.

16 Sobre la estrategia Institucional y el proceso de la tecnología del crédito rural agropecuario :. La estrategia Institucional incluye la focalización en el sector rural y una profundización en el mercado rural, con diseño de producto/procesos, tecnología rural agropecuaria y validación periódica con soporte de externos. En el proceso se pasa de un financiamiento de «proyecto» (cultivo) hacia un financiamiento integral con aplicación del flujo de caja económico familiar. Evaluación del potencial de las zonas previo a su ingreso, y asignación de zonas a los analistas de créditos agropecuarios. Designación de un Jefe de Producto, para la planificación, organización y desarrollo del producto de manera transversal bajo una estructura matricial con las administraciones de las agencias. Perfil de analistas de crédito con formación en ciencias agrarias o experiencia probada para evaluar objetivamente a los clientes agropecuarios.

17 Sobre la Capacitación, Procedimientos y Aplicación de la Tecnología Crediticia: Desarrollo sostenido de programa de capacitación y entrenamiento para analistas agropecuarios en formación y ejercicio (teórico y práctico) con perfil de docente. Validación y certificación periódica por expertos especializados. En situaciones de riesgo climático, realizar mapeo inmediato de la incidencia del siniestro por cada cliente y zonas. Implementación de soporte informático con el desarrollo de aplicación propia de la tecnología crediticia (Planes de pago irregulares, etc.) Desarrollo de productos variantes, como: Crédito Agromes con pagos mensuales para productos con producción y comercialización periódica, o ciclos más cortos, Micro leasing, financiamiento para la adquisición de activos agropecuarios, Créditos para energía renovable, para el aprovechamiento de energías renovables como el calor solar y la biomasa.

18 Reforzamiento en el conocimiento de la dinámica económica de los mercados rurales, sus potencialidades y riesgos, más aún en un contexto de cambio climático con efectos en la actividad económica y desarrollo de los productores agropecuarios. El enfoque al financiamiento integral y la evaluación de la unidad económica familiar en la práctica sólo se estaría concentrando en el rubro agrícola, definiendo una marcada estacionalidad del ciclo productivo de los cultivos. Con eventuales riesgos. Prestación de servicios adicionales con valor agregado como las capacitaciones y asistencia técnica a los productores agropecuarios, sean éstos realizados por la misma entidad, en alianza estratégica y/o por terceros, lo cual requeriría de una evaluación de costo/beneficio. Mayor acceso a servicios de garantías y/o seguros agrarios para productores agropecuarios de pequeña escala con validación de costo- beneficio para el cliente y la IMFs. Apuesta por la inclusión financiera de sectores rurales, particularmente agropecuarios y mujeres mediante programas sostenidos de educación financiera que incluya, servicios de ahorros, créditos, seguros, etc.


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