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Recuperación Especializada Subdirección General de Administración de Cartera Diciembre 2008.

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Presentación del tema: "Recuperación Especializada Subdirección General de Administración de Cartera Diciembre 2008."— Transcripción de la presentación:

1 Recuperación Especializada Subdirección General de Administración de Cartera Diciembre 2008.

2 Contenido 1.Objetivo. 2.Funciones. 3.Soluciones por etapas. Cuentas no demandadas. Cuentas demandadas. Cuentas con sentencia. 4.Descripción del proceso. Asignación de cartera. Proceso prejurídico. 5.Proceso Judicial. 6.Adjudicación de vivienda. 7.Matriz de acciones. 8.Productos.

3 Recuperar el total de los adeudos: Recibiendo pagos totales. En parcialidades. Tomando las viviendas como pago. 1. Objetivo

4 2. Funciones Administrador de cartera con presencia nacional y local. Realizar estrategias en conjunto con INFONAVIT Operación Delegación Regional. Gestión de Fideicomisos Registra y controla las actividades de Recuperación Especializada, relacionadas con créditos pertenecientes a CEDEVIS, Fideicomisos o los que se vendieron. Apoya con consultoría jurídica en el diseño de operaciones y productos. Soporte Jurídico

5 2. Funciones Atención a casos especiales. Soporta la administración de cada Delegación. Asesora la solución de casos excepcionales a la operación. Gestiona autorizaciones especiales. Identifica problemas y oportunidades en la operación, o su gestión. Diseña cambios que mejoren el desempeño de la administración del portafolio asignado. Provee de información y mecanismos, a las áreas de Administración de Cartera en las Delegaciones. Enlace para gestiones con el resto de las áreas de apoyo. Diseño de operaciones. Gestión de operaciones.

6 Soporte a la operación. Control financiero. Actualiza la información sobre cuentas asignadas. Emite calculo de soluciones a facturar. Gestiona autorización de facturas de soluciones. Emite certificados de adeudo. Gestiona entrega de expedientes. Gestiona el pago de facturas de soluciones. Gestiona gastos de Dación y Adjudicación. Gestiona pago y reembolso de gastos de Dación y Adjudicación. Operación de Recuperación Especializada: Soporta las operaciones en todo el país. 2. Funciones

7 Cuentas no demandadas. Regularización del acreditado. Aclaración. Convenios privados de reestructura. Liquidación. Castigo Regularización del acreditado. Aclaración. Convenios privados de reestructura. Liquidación. Castigo Cuentas demandadas. Convenio Judicial. Regularización judicial. Reestructuración judicial. Dación en pago. Liquidación. Convenio Judicial. Regularización judicial. Reestructuración judicial. Dación en pago. Liquidación. Cuentas con sentencia. Convenios para casos especiales. Convenios para casos comunes. Liquidación. Dación. Convenios para casos especiales. Convenios para casos comunes. Liquidación. Dación. 3. Soluciones por etapas

8 4. Descripción del proceso ASIGNACIÓN G E S T I O N D E O P E R A C I Ó N PRE-JURIDICO: DICTAMINA PRE-JURIDICO: DICTAMINA DEMAND A SENTEN CIA EJECUCI ÓN SENTEN CIA EJECUCI ÓN SENTEN CIA ADJUDICACION INTEGRACIÓN DEL EXPEDIENTE N E G O C I A C I O N CONVENIOCONVENIO CONVENIOCONVENIO LIQUIDACIóNLIQUIDACIóN LIQUIDACIóNLIQUIDACIóN DACIÓNDACIÓN DACIÓNDACIÓN

9 4. Asignación de Cartera Depende de la cantidad de casos solucionados en el periodo a evaluar. Desempeño: Segmentos: Pool A: Cartera sin Proceso Jurídico con Documentos Físicos. Pool B: Cartera sin Proceso Jurídico sin Documentos. Pool C: Cartera con Proceso Jurídico. Pool D: Cartera sin Proceso Jurídico con Documentos Electrónicos. (Actualmente no se usa)

10 Activos en ALS: Son cuentas con pagos pendientes en el Sistema de Cartera. Soluciones facturadas vs. Meta mensual: Se comparan las soluciones facturadas contra el avance por mes de cada despacho. 4. Asignación de Cartera

11 Volumen de cuentas disponibles por Delegación: Características del crédito: De acuerdo a las cuentas que llegan en REA. Omisos (3,+). Saldo. Estatus: REA ROA Vigente. Vencido.

12 Regresan a la modalidad de Administración de Cartera: ROA, Cobranza Administrativa, o Recuperación de Cartera 4. Asignación de Cartera

13 4. Proceso prejurídico Solicita al ANEC los siguientes documentos: Escritura Pública. Certificados de adeudo. Divorcio. Separación. Abandono de uno de los cónyuges. Desempleo. Familias con jefatura femenina. Créditos asignados al Órgano Conciliador. Créditos en venta. Regularización del acreditado. Aclaración. Indicios de evasión. Liquidación. Castigo. Integración del Expediente. Integración del Expediente. Estudio socioeconómic o Estudio socioeconómic o Dictamen de la situación del crédito. Dictamen de la situación del crédito.

14 5. Proceso Judicial Presentación y Admisión de la demanda Ofrecimiento y desahogo de pruebas. Soluciones. El proceso de cobranza judicial se realiza a través de una demanda presentada ante el Tribunal Superior de Justicia. Y se considera en base a su historial de pagos. Se compone de: Emplazamiento efectivo y/o edictos. Emisión de sentencia. Ejecución de Sentencia.

15 6. Adjudicación de Vivienda. Lanzamiento. Toma de posesión de la vivienda. Entrega para reasignación. Desalojo del acreditado. INFONAVIT toma la vivienda. Crédito reasigna vivienda. Es la entrega de la vivienda por resolución de un juez a través de una sentencia a favor de los intereses del INFONAVIT

16 7. Matriz de acciones Estatus de la vivienda. Habitada. Rentada. Traspasada. Local comercial. Deshabitada. Abandonada. Sin demanda. Concientizar sobre la oportunidad que tienen para regularizarse. Engomado y notificación invitando a la regularización Con demanda. Informar que su crédito esta demandado y es la última oportunidad para regularizar antes que se dicte sentencia. Con sentencia Informar que el crédito ya tiene una sentencia y que tiene la última oportunidad para solucionar el problema. Acción

17 Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no se acogieron al programa de Cobranza Social. Apoyos disponibles 8. Productos ProductoAlcance Regularización de acreditados con convenio judicial. Aplica para créditos con estatus procesal anterior a sentencia y que incumplieron con la reestructura firmada. Se excluyen los siguientes créditos: Bursatilizados. En etapa procesal de sentencia. Cofinanciamientos bancarios o estatales. NO ofrece quita. El acreditado debe cubrir los gastos en que haya incurrido el Instituto y las mensualidades omisas. Se formaliza como convenio judicial el convenio de reestructura que haya incumplido. Convenio Judicial para liquidación total. Aplica para acreditados con o sin relación laboral. Con o sin omisos. Con estatus procesal entre demanda presentada y pruebas admitidas. El beneficio consiste en celebrar un convenio judicial en donde el acreditado se obliga a liquidar en doce meses y el INFONAVIT le condona los gastos de cobranza y las costas del juicio. En caso de incumplimiento se ejecuta el convenio. No tiene quita.

18 Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no se acogieron al programa de Cobranza Social. Apoyos disponibles 8. Productos ProductoPolíticas Dación en pago con o sin relación laboral. Aplica para acreditados con o sin relación laboral. Con o sin omisos. La dación en pago operará cuando se demuestre que al acreditado ya se le ofrecieron diversas opciones de regularización y éste no acepto ninguna. Aplica para todos los créditos y en todas sus líneas siendo requisito indispensable que cuente con escritura pública o título de propiedad debidamente inscrito en el RPP, que ampare la propiedad del inmueble. En caso de créditos conyugales se realiza para los dos créditos. Con o sin demanda hasta sentencia. Aplica a créditos activos en sistema, en REA y con más de 6 omisiones. Se excluyen los siguientes créditos: Con convenio judicial. Reestructurados con quita. Bursatilizados. Créditos cofinanciados. Créditos en prórroga. Créditos en ROA. Se otorga un incentivo monetario, dependiendo de la etapa procesal en que se encuentre el crédito.

19 Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no se acogieron al programa de Cobranza Social. Apoyos disponibles 8. Productos ProductoPolíticas Reestructura pago mínimo prejurídico. Aplica para acreditados con o sin relación laboral y que ya hayan sido demandados por el Instituto. Con 3 omisos o mas y que se encuentren en cobranza especializada. El beneficio consiste en ofrecer un factor de pago REA equivalente a 3.17VSM como una alternativa para solucionar su problema de pago antes de iniciar el proceso judicial. Entre demanda y pruebas admitidas. No tiene quita. Reconocimiento de adeudo y reestructura. Aplica para acreditados con o sin relación laboral y no cuenten con escritura de la garantía hipotecaria. Con o sin omisos. En el contrato de reconocimiento de adeudo se deben establecer todos los elementos del contrato de crédito y que expresamente se deje sin efectos el contrato original y deberá realizarse ante Notario Público. Se debe contemplar un pago mínimo de 3.17 VSM. No tiene quita.

20 Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no se acogieron al programa de Cobranza Social. Apoyos disponibles 8. Productos ProductoPolíticas Reestructura para liquidación de créditos deteriorados. Aplica a acreditados sin relación laboral Con 24 omisos o mas, que se encuentren provisionados al 100% y se encuentren segregados del Balance General del Instituto El beneficio consiste en ofrecer un descuento de 60% o 70% del saldo a los acreditados que liquiden sus créditos. La Quita varia en función del saldo: a) Si el saldo es mayor a $233, el descuento es del 30% b) Si el saldo es menor o igual a $233, el descuento es del 40% Reestructura con Sentencia Judicial favorable al INFONAVIT. Aplica a créditos con estatus procesal de sentencia judicial favorable al INFONAVIT Se excluyen los siguientes créditos: a) Bursatilizados b) En etapa de remate o con fecha asignada; c) Cofinanciamientos bancarios o estatales. No ofrece quita y debe ser autorizado por el Delegado. El acreditado debe cubrir los gastos en que haya incurrido el Instituto y no podrá recibir beneficios de otros programas o apoyos diseñados para acreditados cumplidos. En caso de dos omisiones, se cancela el convenio y se ejecuta la sentencia. Pagar todos los omisos mas los gastos de cobranza. ó se capitalizan los omisos

21 Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no se acogieron al programa de Cobranza Social. Apoyos disponibles 8. Productos ProductoPolíticas Liquidación al 85% del valor de avalúo. Aplica a créditos activos en el Sistema, con demanda judicial y en etapa procesal anterior al remate. Se excluyen los siguientes créditos: a) Bursatilizados; b) En etapa procesal de remate; c) Cofinanciamientos estatales o bancarios. Es la última oportunidad del acreditado de conservar su vivienda pagando el saldo de la deuda más los gastos y costas del juicio. Se puede vender a un tercero al 85% sobre el valor del avalúo. Reestructuración de ajuste a la relación deuda – garantía. Aplica a créditos con estatus procesal anterior a sentencia El saldo a reestructurar será el que resulte menor entre el valor comercial de un avalúo realizado a la fecha de la reestructura y el valor de la deuda Se incluirán los gastos en que haya incurrido el Instituto, más el costo del avalúo. El crédito se cubrirá dentro del plazo remanente

22 Reasignar vivienda de manera eficiente de aquellos acreditados que no se acogieron al programa de Cobranza Social. Apoyos disponibles 8. Productos ProductoPolíticas Reestructura de factor piso, convenio judicial. Aplica para créditos activos en el sistema, sin relación laboral y que presentan de 4 a más omisos. Se excluyen los siguientes créditos: Con convenio judicial; Con apoyos formalizados tope, piso y medio; Conjuntos crítico; Tabla 266; Con deuda total=< 30,000; Con prórroga vigente; Con cofinanciamiento estatal y Bursatilizados El pago REA es equivalente al pago de una renta promedio en la región geográfica correspondiente El pago ROA es el pago TOPE ROA El pago piso REA se fija de acuerdo al pago establecido en cada entidad federativa. Cuando el trabajador recupera el empleo, el trabajador toma el pago tope ROA

23 Gracias.


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