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Inclusión Financiera y Microfinanzas Es lo mismo? Beatriz Marulanda FORO ESTRATEGIAS PARA LA INCLUSION FINANCIERA Asociación de Compañías de Financiamiento.

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Presentación del tema: "Inclusión Financiera y Microfinanzas Es lo mismo? Beatriz Marulanda FORO ESTRATEGIAS PARA LA INCLUSION FINANCIERA Asociación de Compañías de Financiamiento."— Transcripción de la presentación:

1 Inclusión Financiera y Microfinanzas Es lo mismo? Beatriz Marulanda FORO ESTRATEGIAS PARA LA INCLUSION FINANCIERA Asociación de Compañías de Financiamiento Comercial Octubre, 2011

2 Estamos hablando de lo mismo? Inclusión Financiera Acceso a Servicios Financieros o Bancarización Microfinanzas Microcrédito …………..parece ser más bien una evolución de los conceptos

3 Si lo miramos a nivel de la población….. HOGARES Ingresos Altos Pobreza Extrema Pobreza Ingresos Bajos BANCARIZADOS BANCARIZABLES EMPRESAS Gran Empresa Mediana Empresa Pequeña Empresa Microempresa M. Subsistencia M. Acumulación Ingresos Medios Micro finanzas Micro finanzas Inclusión Financiera

4 ……..y si lo miramos a nivel de servicios financieros, pueden ser el mismo pero el énfasis del orden cambia POBLACION NO BANCARIZADA NIVEL BASICO NIVEL MEDIO NIVEL AVANZADO DE INCLUSION POBLACION BANCARIZADA 1 PROD. 2 PROD. >3 PRODS. Transacciones y Remesas Cuenta de Ahorros Seguros Microcrédito Tarjeta de Crédito Crédito Vivienda Ahorros a Plazo Micro finanzas Micro finanzas Inclusión Financiera

5 También hay una diferencia al mirarlo a nivel institucional Microfinancieras ONGs IMF Reguladas (upgrading) Bancos Comerciales con Unidades de MF (downscaling) Sistema Financiero Inclusivo Bancos Comerciales retail Bancos de Nicho Financieras de Consumo Microfinancieras Cooperativas

6 ….y también en la forma de medirlo Microfinanzas No. y Monto de Desembolsos de Microcrédito No. y Monto de cartera de Microcrédito % de PAR. No. de IMFs No. de Micros con crédito/ Total Micros Inclusión Financiera Acceso: No. Ctas por xx habitantes No. Suc por xx habitantes Uso % Población adulta con al menos 1 producto financiero. % Poblac. adulta con xx producto.. Algunos ejemplos :

7 Los retos son diferentes………(1) Discusión sobre administración de riesgo de crédito tiene modelos a seguir: Microcrédito - tecnologías apropiadas Evaluación de capacidad de pago in situ Crédito escalonado – la moralidad de pago se construye. Asesores con funciones comerciales, de evaluación de riesgo y de recuperación, integradas. Crédito de consumo – Credit Scoring Moralidad de Pago con modelos parametrizados Capacidad de Pago se comprueba contra salario GRANDES FRACASOS CUANDO LOS DOS SE CONFUNDEN! CREDITO AGRICOLA EL TEMA POR ABORDAR!

8 Los retos son diferentes……… (2) El tema de COSTOS se torna fundamental cuando el énfasis es en transacciones y en captación Por inversiones fijas que se requieren para soportar el volumen de las operaciones Por el bajo valor promedio de las operaciones. La ESCALA del reto se vuelve evidente, por lo cual la infraestructura del sistema financiero se considera fundamental.

9 Se requiere esfuerzo conjunto……. Del regulador y supervisor De las entidades financieras De otros operadores

10 A este lugar apartado del Pacifico Colombiano ya llegó un banco con un Corresponsal, ……..cuales servicios financieros se requieren allí?

11 Se requiere esfuerzo conjunto……. Del Regulador y Supervisor Simplificación de KYC / AML-FT Autorización Canales novedosos Autorización tecnologías de punta Banca Móvil Normas de mitigación de riesgo sobre segmentos nuevos? Normas de protección al consumidor especiales?

12 Existe reconocimiento internacional sobre el esfuerzo adicional que se requiere de parte de reguladores G 20 – Toronto, junio 2010 Innovative financial inclusion means improving access to financial services for poor people through the safe and sound spread of new approaches. Formula los 9 principios, en especial para mover la agenda regulatoria. FATF Fi nancial Inclusion should be of particular interest to FATF as financial inclusions main effect is to capture sectors of the informal economy that are outside money laundering and terrorist financing controls Luis Corral, President

13 Se requiere esfuerzo conjunto……. De las entidades financieras : Reinventar la fábrica Procesos Simples Soportados en plataformas tecnológicas robustas Canales Accesibles y Próximos Reconociendo que el efectivo no desaparecerá tan rápido……. Debe mejorarse la capilaridad del SF pero a bajo costo X

14 De las entidades financieras : Productos Adecuados a la población objetivo Pasivos Sin comisiones fijas Montos Pequeños Transacciones frecuentes Pay as you go Activos Costos claros Diversos usos Con responsabilidad con información adecuada y accesible evitando sobreendeudamiento Siendo el ahorro del público más vulnerable, requiere ser administrado por entidades reguladas y supervisadas

15 Se requiere esfuerzo conjunto……. De otros operadores Emisores de Dinero Electrónico? Operadores Móviles? Sistemas de Pagos? Buros de Crédito con información positiva TEMAS CRITICOS: Interoperabilidad Competencia Cómo se comparten las autopistas? En Transacciones Financieras, quienes serán los que logren ofrecer el primer acceso?

16 TEMAS CRITICOS: Interoperabilidad Competencia ECOSISTEMA QUE PERMITA LOGRAR LA ESCALA NECESARIA

17 Las microfinanzas señalaron el camino…. …. ahora falta llegar a la meta final!!

18 Mil gracias!!!


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