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1 Ing. Antonio Esquivel MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR Lima, Abril de 2009.

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1 1 Ing. Antonio Esquivel MEDIOS DE PAGO EN EL COMERCIO EXTERIOR Lima, Abril de 2009

2 2 Veamos la siguiente situación... ¿Qué Detalles deberían tomar en cuenta? PEPE LUIS

3 3 Fluctuaciones cambiarias Fraude Tiempo Distancia Cambios del Mercado Moneda de pago Riesgos políticos No Pago Riesgos relacionados con transporte Riesgo de Impago Riesgo en la calidad Riesgos Jurídicos Plazo de pago Riesgos de inversión Circunstancias imprevisibles Diferencias culturales y lingüísticas Riesgos Inherentes

4 4 Puntos principales Aspectos básicos de Comercio Exterior: - Contrato CVI - Incoterms - Transportes y seguros - Documentos Servicios y Financiamientos de Comercio Exterior: - Momento de Pago - Medios de Pago - Líneas de crédito

5 5 Contratos principales en Comercio Exterior CONTRATO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTE OTROS CONTRATOS (CONTRATO BANCARIO, ADUANAS, ETC.) PERU VENDEDOR 1.COTIZACION / OFERTA CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL 2.ORDEN DE COMPRA 3.ACEPTACION ITALIA COMPRADOR

6 6 Descripción de la mercadería 1 Términos de Entrega 2 Términos de Pago 3 Lugar de aplicación de leyes y jurisprudencia 4 El Contrato de Compra Venta Internacional

7 7 m Cuenta Abierta (bajo conocimiento de medios de Pago) m Instrumentos Bancarios (Sujetos a Entrega de Documentos) (conocimiento medio o alto de medios de Pago) Transferencia o Giro Directo Cheque Carta de Crédito Cobranza Documentaria Las empresas se deben preparar para asumir sus negociaciones internacionales. Letra Avalada Stand By LC Participación Bancaria Indirecta Participación Bancaria Directa MEDIOS DE PAGO ¿Qué son?

8 8 Momento de Pago Anticipo Crédito Contado Vista Plazo Embarque PAGO DIFERIDO DOCUMENTOS ACEPTACIÓNPAGO CONTRA

9 9 Factores para elegir el medio de pago CONFIANZA COMPLEJIDAD Costo de operación Seguridad de cobro TRANSFERENCIA INTERNACIONAL COBRANZA DOCUMENTARIA CARTA DE CREDITO + -

10 10 Beneficiario (exportador) Ordenante (Importador) Banco Receptor Banco Emisor 5. Abono en cuenta 2. Orden de Pago 3. Adeudo en Cuenta 1.Mercancía y documentos 4. Mensaje de Orden de Pago (MT103) Transferencias Internacionales Corresponsal

11 11 Cobranzas Documentarias Disponibilidad del pago pA la Vista pA Plazo Publicación 522 de la CCI El exportador da instrucciones a una entidad bancaria, que actúa como Remitente para que otro Banco en el exterior tramite el cobro de valores ante el importador, con el único compromiso de cumplir con las instrucciones proporcionadas por el exportador.

12 12 Girador (Exportador) Girado (Importador) Banco Remitente Banco Cobrador 2. Entrega de documentos 4. Notificaciòn 5. Aceptaciòn de documentos 6. Adeudo en cuenta 1. Embarque Mercadería 3. Remesa de documentos Cobranzas Documentarias 5.1 Retiro de Mercadería 8. Pago 7. Transferencia

13 13 COBRANZAS AVALADAS: Banco del Importador agrega su aval y Garantiza pago No garantiza la conformidad de documentos (No se efectúa revisión) Implica un costo adicional (similar al de C/F) Cobranzas Documentarias

14 14 VENTAJAS:VENDEDOR Garantiza pago de acuerdo a términos Menor riesgo - no pago adelantado Respaldo Bancario Características Básicas: Medio de pago: Doméstica (mismo país) Internacional (diferente país) Compromiso Términos y Condiciones DEFINICION: Es un instrumento x el cual, sobre la base del acuerdo de C/V de mercaderías entre importador (comprador/ordenante/Aplicante) y exportador (vendedor/beneficiario), un banco al emitirla (Banco Emisor), se obliga a pagar x los docs. que le sean presentados, como evidencia del embarque de dichas mercancías. Posibilidad de Financiamiento COMPRADOR Créditos Documentarios

15 15 Instrucciones para la emisión de la L/C: Las partes que intervienen Descripción de la Mercadería, cantidad y precio Valor total del crédito. Ultima F. Embarque y Documentos requeridos (Plazo de Presentación). Forma de Pago: Vista o Plazo Documentos a presentar: Los acordados con el comprador! Tales Como: Factura Comercial Letra de Cambio Lista de Empaque AWB, B/L o Documento de transporte Certificado de Calidad, Fito o Zoosanitario Certificado de Origen Certificado de Inspección Póliza o Certificado de Seguro Otros (DUA, Certif.Peso, Agreeage, etc.) Discrepancias: Diferencia en la comparación entre la L/C y los documentos. Consecuencias: pDemora o retraso en el pago de la L/C y + costos operativos pGastos adicionales por la emisión de enmiendas pPenalidades, multas y descuentos pA veces hasta el no pago de la L/C Créditos Documentarios

16 16 BENEFICIARIO (Vendedor) ( 2) SOLICITUD APERTURA BANCO AVISADOR (*) (1) CONTRATO (5) MERCANCIA (4) AVISO (6) DOCUMENTACION (7) DOCUMENTACION (11)PAGO (10)COBERTURA (3) EMISION L/C Créditos Documentarios ORDENANTE (Comprador) BANCO EMISOR (9) PAGO (8) DOCUMENTACION

17 17 Según facilidad de modificarse o cancelarse. IRREVOCABLE: No podrá, enmendarse o cancelarse sin el consentimiento del banco emisor, traduciéndose así en seguridad y confianza en la negociación. REVOCABLE: Puede ser modificada o cancelada (revocada). Según Compromiso del Banco Corresponsal AVISADA Notificación al Beneficiario certificando la autenticidad del crédito. No existe compromiso irrevocable de pago por parte del banco del exportador. CONFIRMADA Constituye un compromiso en firme por parte del banco confirmador, adicional al del banco emisor, siempre que los documentos se encuentren en estricto orden de acuerdo con lo estipulado por el crédito. Créditos Documentarios

18 18 Plazos Plazo de Validez: Vigencia de la L/C para embarque, present. docs y otros (incl.enmiendas) Si Vto del plazo cae día no laborable, se prorroga al sgte día útil. Plazo Presentación documentos: Si no se indica máximo 21 días del B/L (dentro de validez). Si Vto del plazo cae día no laborable, se prorroga al sgte día útil. Plazo Máx. revisión Docs.5ds x Banco Fecha de Embarque: Fecha límite para embarque de Bs. No hay cambio de fecha si el embarque cae en día no laborable. Disponibilidad del pago Pago a la vista: Beneficiario recibe pago después de presentar DOX dentro plazo. Pago a plazo contra aceptación: Se presenta como consecuencia de una venta a plazo o crédito que otorga el vendedor al comprador, se recomienda que el plazo no sea inferior a 30 días y no mayor a 180 días. Pago a plazo mediante pago diferido: Similar a las aceptaciones bancarias pero sin la instrumentación de una letra. Son también conocidas como Crédito del Proveedor. Para Negociación: Mediante adelanto o acordando adelantar fondos al beneficiario Créditos Documentarios

19 19 Créditos Documentarios Tipos de Carta de Crédito Las cartas de crédito pueden ser: UBICACION L/C AVISADA ACEPTACION PAGO DIFERIDO CONFIRMADA SEGÚN: FORMA O PLAZO DE PAGO TIPO DE INSTRUMENTO MODALIDADES DOMESTICA INTERNACIONAL VISTA TRANSFERIBLE BACK TO BACK CLAUSULASTAND BY REVOLVING ROJA VERDE

20 20 Medio de pago relacionado Medio de PagoRiesgos VendedorRiesgos Comprador Cuenta Abierta (T/T) Disponibilidad de mercadería Disponibilidad de fondos Carta de crédito Discrepancias en documentos Mercaderías no conformes según lo indicado en la L/C Cobranza documentaria No recojo de documentos por el comprador. No pago al vencimiento. Mercaderías no conformes a las requeridas Cobranzas avaladas No recojo de documentos por el comprador Mercaderías no conformes a las requeridas Stand BysNinguno Ejecución del instrumento a pesar del pago.

21 21 Producto, Mercado destino y sector económico - USA : Situación económica - Europa : Efecto cambiario, Efectos de la crisis (bancos). Sudamérica: –Venezuela: restricciones cambiarias, tiempo de pago y riesgo político. –Argentina, Bolivia, Ecuador: inestabilidad social y política Seguridad de cobro Medios de pago en la crisis actual

22 22 Gracias!


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