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Cartas de Crédito. 27/04/20142 Contratos principales en comercio internacional CONTRATO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTE OTROS.

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1 Cartas de Crédito

2 27/04/20142 Contratos principales en comercio internacional CONTRATO DE TRANSPORTE INTERNACIONAL CONTRATO DE SEGURO DE TRANSPORTE OTROS CONTRATOS (CONTRATO BANCARIO, ADUANAS, ETC.) Perú Vendedor 1.COTIZACION / OFERTA CONTRATO DE COMPRA VENTA INTERNACIONAL 2.ORDEN DE COMPRA 3.ACEPTACION Italia Comprador

3 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo3 INCOTERMS 2010

4 Miguel Cabello Arroyo4 Fluctuaciones cambiarias Fraude Tiempo Distancia Cambios del Mercado Moneda de pago Riesgos políticos No Pago Riesgos relacionados con transporte Riesgo de Impago Riesgo en la calidad Riesgos Jurídicos Plazo de pago Riesgos de inversión Circunstancias imprevisibles Diferencias culturales y lingüísticas Riesgos inherentes en operaciones de comercio internacional

5 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo5 ¿Cómo le pago a un proveedor en el exterior o cómo recibo el pago por mi exportación? Medios de pago empleados en Comercio Internacional

6 Vendedor (exportador): Quiere estar seguro que le paguen. Quiere su dinero lo antes posible. Quiere cobrar en su localidad.

7 El comprador (Importador) No quiero que me engañen con la mercadería. Antes de enviar el dinero quiero saber si la mercadería se despachó. Antes de pagar quiero ver la mercadería.

8 Condiciones, formas y medios de pago

9 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo9 Condiciones, formas y medios de pago Condiciones de pago Plazo de pago Forma de pago Medio de pago

10 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo10 Pago previo a la entrega Vendedor Comprador Financiamiento Mercancía Pago

11 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo11 Pago simultáneo a la entrega Vendedor Comprador Financiamiento Mercancía Pago

12 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo12 Pago posterior a la entrega Vendedor Comprador Financiamiento Mercancía Pago

13 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo13 Medios de pago

14 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo14 Clasificación de los medios de pago Pagos directos Pagos indirectos

15 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo15 Pagos directos Efectivo Tarjetas de crédito Cheque personal Cheque bancario Órdenes de pago o transferencias

16 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo16 Pagos indirectos Cobranzas Cobranzas documentarias Créditos documentarios o cartas de crédito

17 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo17 Factores para elegir el medio de pago Confianza Complejidad Costo de operación Seguridad de cobro Transferencia internacional Cobranza Documentaria Carta de crédito + -

18 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo18 Cartas de Crédito o Créditos Documentarios

19 Carta de Crédito o Crédito Documentario Carta instrucciones emitida por Banco (banco emisor), quien obrando a petición de cliente (ordenante o aplicante), se compromete a pagar determinada suma de dinero a tercero (beneficiario), utilizando para ello un Banco con el que mantenga vínculo (banco intermediario), siempre y cuando haya demostrado haber cumplido con instrucciones, términos y condiciones del crédito documentario, presentando para ello documentos exigidos, dentro de tiempo especificado

20 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo20

21 Se rigen por CCI – UCP 600 desde el 1°/07/07 (Reglas y usos relativos a los créd. docs.) Obliga a todas las partes intervinientes Bancos negocian documentos y no mercaderías Importador debe estar calificado por su Banco Cartas de crédito / Créditos Documentarios

22 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo22 ¿Cuándo se usa la carta de crédito como medio de pago en una transacción de comercio exterior?

23 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo23 1.-Cuando Comprador y Vendedor deseen garantías 2.-Cuando Comprador quiere asegurar que pago sólo se realice una vez entregada/embarcada su mercadería 3.-Cuando Vendedor desee contar con seguridad de pago 4.-Cuando mercadería tiene características especiales 5.-Cuando exista una obligación legal ¿Cuándo usarlas?

24 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo24 Garantías crediticias para la emisión de una c/c de importación Depósitos en cuenta (ahorros, a plazo) Letras en cobranza Fianzas solidarias Hipotecas Prendas industriales Cartas de crédito stand by Warrants

25 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo25 ¿Quiénes intervienen en una carta de crédito?

26 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo26 Las partes involucradas El Ordenante El Beneficiario Banco Emisor Banco intermediario

27 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo27 Características de la carta de crédito Autonomía Formalidad Literalidad

28 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo28 Ventajas y desventajas del uso de una carta de crédito

29 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo29 Ventajas Exportador Hace innecesaria verificación del crédito comercial del comprador Asegura pago, cumplidos términos de C/C Mantiene posesión de mercancía hasta recibir pago El cobro de C/C es fácilmente anticipable Permite fabricar bajo pedido Importador Asegura despacho de mercancías en tiempo requerido Establece condiciones que debe cumplir exportador Asegura recepción de documentos de embarque Puede confiar que pago será realizado cuando con docs. se acredite cumplimiento de términos de C/C Desventajas Exportador Reducción de posición competitiva, por costo y papeleo Riesgo Banco Discrepancias no se perdonan Importador Costos elevados Riesgo cumplimiento beneficiario Riesgo documentos falsos

30 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo30 Contenido de una carta de crédito

31 Número de la C/C Fecha de emisión Identificación banco emisor Datos ordenante Datos beneficiario Importe y Moneda Tolerancias Lugar y fecha de validez Forma utilización (vista, plazo) Incoterm Forma embarque Embarques parciales y trasbordos Lugar y fecha embarque Lugar de destino Descripción de mercadería Documentos a presentar Situación del flete (prepago o collect) Cualquier otro documento u observación adicional Número de días de negociación de documentos (beneficiario) Confirmación Instrucciones de reembolso Sometimiento a los usos y reglas relativos a los créditos documentarios CCI

32 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo32 Clasificación de las cartas de crédito

33 Clasificación de las Cartas de crédito Las cartas de crédito pueden ser: Ubicación L/C AVISADA ACEPTACION PAGO DIFERIDO CONFIRMADA Según: Forma o plazo de pago Tipo de instrumento Modalidades DOMESTICA INTERNACIONAL VISTA TRANSFERIBLE BACK TO BACK CLAUSULASTAND BY REVOLVING ROJAVERDE REVOCABLEIRREVOCABLE Su naturaleza

34 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo34 Fechas importantes en las cartas de crédito

35 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo La fecha de emisión: Fecha en la que Crédito Documentario nace (se emite) en el banco del aplicante u ordenante Fecha de emisión, embarque, validez y vencimiento de una carta de crédito

36 2.- La fecha de expedición (entrega / embarque): Fecha límite que debe considerar beneficiario para expedición de mercadería No hay cambio de fecha si es día no laborable Fecha de emisión, embarque, validez y vencimiento de carta de crédito

37 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo Fecha de validez Periodo de vigencia de C/C para embarque, presentación documentos y otros (enmiendas) Si cae no laborable se prorroga a siguiente día útil Fecha de emisión, embarque, validez y vencimiento

38 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo La fecha de presentación documentos: Si no se indica, máximo 21 días post fecha expedición Si cae no laborable se prorroga a sgte. día útil Fecha de emisión, embarque, validez y vencimiento

39 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo El vencimiento de la Carta de Crédito: Estipulado en texto de C/C, contando n días a partir de la fecha de expedición Fecha de emisión, embarque, validez y vencimiento

40 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo40 Tolerancia al importe de la C/C, a la cantidad y precios

41 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo41 Términos alrededor de o aproximadamente deberán interpretarse como que permiten tolerancia que no superen el 10% más o 10% menos en importe, cantidad o precio a que se refieran Tolerancias

42 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo42 Cuando C/C no haga indicaciones respecto a tolerancias, aún cuando embarques parciales no estén permitidos se permite tolerancia de 5% en menos sobre el importe del crédito, nunca el importe por encima del valor indicado en la C/C Cantidad puede ser 5% (+/-) Tolerancias

43 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo43 Recomendaciones al trabajar con cartas de crédito Estructurar la carta de crédito adecuadamente: – –Permite reducir riesgo – –Acelerar cobranza del pago Revisar los términos de la carta de crédito cuidadosamente y tan pronto se encuentre disponible. Deben coincidir con términos de contrato

44 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo44 Recomendaciones: cartas de crédito Asegurarse cumplimiento de todos los términos y entrega de documentos Verificar: última fecha de embarque y fecha de vencimiento Verificar si son posibles embarques parciales y transbordos Verificar la descripción de la mercadería e incoterms

45 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo45 Evitar las discrepancias comunes Solicitar todas las modificaciones que sean necesarias (costos) Recomendaciones al trabajar con cartas de crédito

46 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo46 Los costos aumentan cuando bancos no son corresponsales Solicitar a importador un listado de bancos con que trabaja y pactar emisión a través de entidad que sea corresponsal de nuestro banco avisador/confirmador Recomendaciones al trabajar con cartas de crédito

47 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo47 Las entidades financieras del mundo se someten a la cámara de comercio internacional (CCI) Incluir mención expresa de su sometimiento a los mismos en el contrato (funciona como arbitraje internacional, más barato y rápido) Recomendaciones al trabajar con cartas de crédito

48 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo48 Costos involucrados en cartas de crédito – comisiones banco Importación Emisión + swift + portes Enmiendas Utilización /pago Aceptación pago diferido Aceptación de discrepancias Anulación – descargo de c/c sin utilizar Aviso Cancelación / pago Exportación Aviso + swift + portes Aceptación – pago diferido Confirmación Enmiendas Transferencia Discrepancias Emisión cartas compromiso

49 27/04/2014Miguel Cabello Arroyo49 Flujo de una Carta de Crédito

50 Muchas Gracias! Bartolomé Herrera No. 254, Miraflores Teléfono: Fax:


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