La descarga está en progreso. Por favor, espere

La descarga está en progreso. Por favor, espere

Ministerio de Economía, Industria y Comercio Mayo, 2012 Estudio comparativo de tarjetas de crédito y débito Informe comparativo de tarjetas de crédito.

Presentaciones similares


Presentación del tema: "Ministerio de Economía, Industria y Comercio Mayo, 2012 Estudio comparativo de tarjetas de crédito y débito Informe comparativo de tarjetas de crédito."— Transcripción de la presentación:

1 Ministerio de Economía, Industria y Comercio Mayo, 2012 Estudio comparativo de tarjetas de crédito y débito Informe comparativo de tarjetas de crédito y débito Datos al 30 de Abril del 2012

2 Decreto ejecutivo N°35867-MEIC 30 de marzo del 2010 Se establece la obligatoriedad del MEIC de llevar a cabo un estudio comparativo trimestral de cuentas que se manejan por medio de tarjetas de crédito y débito. Contenido mínimo: tasas de interés, comisiones, otros cargos, cobertura y beneficios adicionales, entre otros.

3 Número de tarjetas de crédito y débito en circulación según estudios comparativos Abril Abril 2012 Variación con respecto al estudio anterior (Enero12- Abril 12) Un incremento de en la cantidad de tarjetas de crédito Un aumento de en la cantidad de tarjetas de débito Incluye tarjetas titulares y adicionales, tanto en crédito como en débito.

4 1. Tarjetas de crédito Análisis de información suministrada por los emisores al mes de Abril del 2012

5 Emisor según c antidad de tipos de tarjetas*/ Datos a Abril 2012 *Otros emisores incluye todos los emisores que reportaron menos de 4 tarjetas de crédito. Fuente: Datos suministrados por emisores a Abril emisores 390 tipos de tarjetas de crédito 50%

6 / 2 Monto colonizado (Incluye deuda en colones y dólares ) / 1 Incluye tarjetas titulares y adicionales Tarjetas de crédito

7 Tarjetas de créditos según tipo de entidad emisora Abril 2012 Nota: Incluye todos los tipos de tarjetas * Total de plásticos en circulación:

8 Fuente: Datos suministrados por emisores a abril 2012 Ingresos: 7 Total al corte: 390 Trimestre anterior: 383 Nuevos tipos de tarjetas de crédito reportados en Abril 2012 con respecto a Enero 2012 (informe anterior) No se reportaron tarjetas de crédito que salieran del mercado con respecto al estudio anterior

9 Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés corriente anual En colones y dólares - Período: Abril 2012 Nota: excluye tarjetas de uso o acceso restringido, que son aquellas sujetas a algún tipo de membrecía o vinculación con una organización en particular. Fuente: Datos suministrados por emisores a abril 2012 El 76,5% de los tipos de tarjetas tienen tasas de inter é s anual en colones entre 40% y 49.9%. El 80,7% de los tipos de tarjetas tienen tasas de inter é s anual en d ó lares entre 30% y 39.9%.

10 Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según interés moratorio anual En colones y dólares – Período: Abril 2012 Nota: excluye tarjetas de acceso o uso restringido Fuente: Datos suministrados por emisores a abril 2012 El 71,5% de los tipos de tarjetas tienen tasas de inter é s moratorias anual en colones entre 45% y 54.9%. El 85,0% de los tipos de tarjetas tienen tasas de inter é s anual en d ó lares entre 18% y 34.9%.

11 Cantidad de tipos de tarjetas de crédito según tasa de comisión por retiro de efectivo, en colones y dólares Período: Abril 2012 Fuente: Datos suministrados por emisores a abril 2012 Nota: excluye tarjetas de acceso o uso restringido El 86,9% de los tipos de tarjetas tienen tasas de comisión por retiro de efectivo en colones entre 4% y 5%. El 83,7% de los tipos de tarjetas tienen tasas de comisión por retiro de efectivo en d ó lares entre 4% y 5%.

12 Otros costos a considerar Costo por membrecía: 300 tarjetas titulares no cobran membrecía 90 sí cobran entre ¢3 500 y $200 Costo por renovación de tarjeta: 272 no cobran costo por renovación 118 sí cobran entre ¢3 500 y $200 Costo por tarjetas adicionales: 322 no cobran por tarjetas adicionales 68 sí cobran entre ¢1 750 y $125 Fuente: Datos suministrados por emisores a Enero 2012

13 Clasificación de tarjetas de crédito según interés anual corriente En colones En dólares

14 Los rangos de las 5 tasas de interés más bajas y más altas en colones y dólares Rangos de tasa de interés en colones La 5 m á s bajas entre 24,0% y 27,0%. Las 5 más altas entre 49,4% y 54,0%. Tasa de interés en dólares Las 5 m á s bajas entre 18,0% y 23,0%. Las 5 m á s altas 33,6% y 42,0%. Nota: En las tasas más bajas se excluye tarjetas de acceso o uso restringido. Se mantienen igual al reporte anterior los límites de los rangos para las tasas de interés.

15 Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en colones a Abril 2012 Nota: No incluye tarjetas de uso o con acceso restringido

16 Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en colones a Abril 2012 Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido

17 Clasificación de tarjetas de crédito de menor tasa de interés corriente anual en dólares a Abril 2012 Nota: No incluye tarjetas de uso o acceso restringido

18 Clasificación de tarjetas de crédito de mayor tasa de interés corriente anual en dólares a Abril 2012 Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido

19 Crédito Mínimo, crédito máximo e ingreso mínimo requerido para las siguientes tarjetas LocalClásicaOroPlatinum

20 Rangos del monto mínimo de crédito ofrecidos en colones para los diferentes tipos de tarjeta al 30 de Abril del 2012 Local Clásica Entre ¢ y ¢ Oro Entre ¢ y ¢ Platinum Entre ¢ y ¢ Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido Nota: Cada emisor cuenta con sus propios parámetros para definir los límites de crédito otorgados a cada tipo de tarjeta.

21 Rangos del monto máximo de crédito ofrecidos en colones para los diferentes tipos de tarjeta al 30 de Abril 2012 Local Clásica Entre ¢ y ¢ Oro Entre ¢ y ¢ Platinum Entre ¢ y ¢ Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido Nota: Cada emisor cuenta con sus propios parámetros para definir los límites de crédito otorgados a cada tipo de tarjeta.

22 Rangos de ingresos mínimos requeridos en colones para obtener los diferentes tipos de tarjeta al 30 de Abril 2012 Local Clásica Entre ¢ y ¢ Oro Entre ¢ y ¢ Platinum Entre ¢ y ¢ Nota: Incluye tarjetas de uso o con acceso restringido y no restringido Nota: Cada emisor cuenta con sus propios parámetros para definir los niveles de ingreso o capacidad de pago requeridos para otorgar cada tipo de tarjeta.

23 Beneficios según emisores y cantidad de tipos de tarjetas de crédito que los ofrecen

24 2.Tarjetas de débito Análisis de información suministrada por los emisores al mes de Enero del 2012

25 Emisores de tarjetas de débito según cuentas asociadas a estas – Abril 2012 Nota: Otros emisores incluyen emisores que reportaron tener sólo una tarjeta. 26 emisores 315 tipos de cuentas asociadas a tarjetas de débito 56%

26 /2 Incluye saldos al último día de enero y abril, respectivamente, en colones dólares y euros (el monto fue colonizado y se presenta en millones de colones). /1 Incluye sólo tarjetas titulares Tarjetas de débito

27 Elaborado con información suministrada por los propios emisores de tarjetas de débito

28 Comisiones por retiros en cajeros automáticos propios y cantidad de retiros libres de cargo por mes 119 tipos de cuentas cobran por retiros del cajero cuando el tarjetahabiente supera la cantidad de retiros libres / 1 El número de retiros libres de cargo depende del tipo de tarjeta Solamente las Cooperativas Credecoop R.L. y Coocique R.L. reportaron que no ofrecen retiros libres de cargo, es decir, el cobro aplica desde el primer retiro que se hace cada mes 19 entidades emisoras no cobran por retiros en cajeros automáticos propios.

29 Comisiones por retiros en cajeros automáticos no propios Las comisiones se encuentran en un rango entre $0,30 y $3+0,5%, y varían según el emisor y la red que se utilice. /1 No cobra por retiros de efectivo en cajeros de ATH. En otras redes el monto varía dependiendo de la red utilizada. /2 $1.50 por cada retiro a partir de la quinta transacción en la red ATH. $3 por cada transacción si utiliza una red fuera de la ATH. /3 Los primeros cinco retiros al utilizar cajeros automáticos de la banca estatal, no tienen costo alguno. A partir del sexto retiro se cobre $0,50. /4, /7,/9 El cargo aplica en redes diferentes de ATH, si utiliza ATH no cobra comisión. /5 Cargo de $0,5 en red ATH y $2,50 en red externa. /6 Cuatro retiros sin costo al mes. /8 Varía dependiendo del cajero, actualmente Coopeorotina se encuentra asumiendo el costo de las comisiones en otros cajeros

30 Nota: En abril 2012 el 34% de los tipos de tarjetas no pagaron por membrecía. Tipo de cambio utilizado en Enero 2012 ¢514,91 / US$ 1 y en Abril 2012: ¢509,59 / US$ 1 Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito Según costo anual por membrecía del titular (primer año) Comparativo entre Enero 2012 y Abril 2012

31 Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito Según costo de renovación del titular Comparativo entre Enero 2012 y Abril 2012 Tipo de cambio utilizado en Enero 2012 ¢514,91 / US$ 1 y en Abril 2012: ¢509,59 / US$ 1

32 Cantidad de cuentas asociadas a tarjetas de débito Según costo anual de membrecía por tarjeta adicional Comparativo entre Enero 2012 y Abril 2012 Tipo de cambio utilizado en Enero 2012 ¢514,91 / US$ 1 y en Abril 2012: ¢509,59 / US$ 1

33 Principales cargos adicionales que cobran los emisores de cuentas asociadas tarjetas de débito Reposición de tarjeta Reposición de pin Mantener un saldo inferior al mínimo Inactividad de cuenta por un período determinado Copia de estado de cuenta adicional al que se envía regularmente Comisión por compras o retiros en el exterior Cargo por retiro en cajero no propio Cheque devuelto o rechazado Retiro en cajas en montos inferiores a un mínimo Otros (se deben consultar en la entidad)

34 Principales beneficios de los emisores de tarjetas de débito Programa de lealtad (puntos, millas, cash back, etc.) Acceso a sucursal electrónica Programa seguro robo y fraude- gratuito (monto limitado) Concierge Servicios bancarios integrados Cuota de cheques a girar sin costo Centro de servicio al cliente 24 horas. Seguro de accidentes para viajes Programa de promociones Remplazo de tarjeta en cualquier parte del mundo Otros (se debe consultar en la entidad)

35 3. Consejos para el consumidor

36 Comprar mensualmente lo que su ingreso le permita pagar. Ante un gasto imprevisto en el cual no pueda pagar la totalidad de lo comprado en el mes, cancele el porcentaje más alto posible. Seleccionar la tarjeta que más beneficios le ofrezca considerando los costos por el uso de la misma. No utilizar un límite de crédito que no pueda pagar en caso de utilizarlo en forma completa. Tener un estricto control de los gastos mensuales. No utilizar promociones que no pueda pagar o que le puedan llevar a un alto endeudamiento. Por último, no permitir llegar a la situación extrema de que su capacidad de pago no le alcance ni para cubrir el pago mínimo de la tarjeta.

37 El estudio completo está disponible en


Descargar ppt "Ministerio de Economía, Industria y Comercio Mayo, 2012 Estudio comparativo de tarjetas de crédito y débito Informe comparativo de tarjetas de crédito."

Presentaciones similares


Anuncios Google