PRÉSTAMOS PARA VIVIENDA Kurt Koenigsfest Foro de la Micro Empresa, Asunción, Paraguay Octubre 2008.

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1 PRÉSTAMOS PARA VIVIENDA Kurt Koenigsfest Foro de la Micro Empresa, Asunción, Paraguay Octubre 2008

2 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total 2 / 20 Agenda 1.Introducción: Bolivia y BancoSol 2.Antecedentes del Mercado 3.Los Productos para Vivienda 4.Nuestra Cartera 5.Conclusiones

3 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total 3 / 20 MICROFINANZAS EN BOLIVIA 28.0% 25.9% 24.7% 24.0% 22.6% 20.7% 21.4% 21.7% $- $100,000.00 $200,000.00 $300,000.00 $400,000.00 $500,000.00 $600,000.00 $700,000.00 $800,000.00 $900,000.00 $1,000,000.00 199920002001200220032004200520062007 Gestiones Miles $US Cartera 20.0% 21.0% 22.0% 23.0% 24.0% 25.0% 26.0% 27.0% 28.0% 29.0% 30.0% % Interés Cartera Tasa de Interés AñoS/PIBS/Bancos 20002.76%6.39% 20078.21%33.83% Relación de la Cartera

4 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total 4 / 20 ALGUNOS DATOS DE BANCOSOL  120,000 clientes prestatarios, 23% del total del mercado de clientes de microcrédito  Cartera de préstamo US$ 262 millones, cuota del mercado 24%  Cartera de préstamo 2,2% del PIB  170,000 depositantes, 24% de los depósitos del mercado microfinanciero  86% de la cartera con fondos de depósitos del público  Opera en 8 de las 9 ciudades en Bolivia, 64 sucursales, 1282 funcionarios El Mejor Banco en Bolivia por 4 años consecutivos (2004 – 2007) Misión: “Somos el Banco que brinda la oportunidad de un mejor futuro a los sectores de ingresos más bajos, otorgando servicios financieros”

5 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total 5 / 20 PRODUCTOS Y SERVICIOS Créditos Depósitos Sistemas de Pago Micro seguros Remesas Otros Sol Seguro InfoSol SMS Tarjeta de Débito Giros Nacionales e Internacionales Cartera de Seguro Créditos Migrantes p/Vivienda -España -EEUU Renta Dignidad

6 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total 6 / 20 Agenda 1.Introducción: Bolivia y BancoSol 2.Antecedentes del Mercado 3.Productos para Préstamo 4.La Cartera 5.Conclusiones

7 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total DATOS DEL MERCADO BOLIVIANO Deficiencias en la Vivienda

8 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total La demanda de vivienda insatisfecha es de alrededor de 650 mil unidades Cada año Bolivia necesita 32.000 viviendas nuevas 55% de las familias urbanas tienen un ingreso de US$ 184 al mes Solamente el 60% de los propietarios cuenta con sus títulos de propiedad Por consiguiente, no pueden utilizarlos como garantía DATOS DEL MERCADO BOLIVIANO

9 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total ALGUNOS DATOS DEL MERCADO BOLIVIANO ITEMSBancosMutualesCooperativasFFPsTotal Cartera Total 3.204.063278.223283.847451.8844.218.017 Préstamos Hipotecarios de Vivienda 654.619195.28955.08213.868918.858 % PHV / Cartera Total 20%70%19%3%22% Dic 2007 - $us Sistema Financiero Boliviano Cartera de Préstamos

10 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total 10 / 20 Agenda 1.Introducción: Bolivia y BancoSol 2.Antecedentes del Mercado 3.Productos para Préstamo 4.La Cartera 5.Conclusiones

11 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total PRODUCTOS DE MICROVIVIENDA

12 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total SOL VIVIENDA: PRINCIPALES CARACTERISTICAS ESTRUCTURA DE CREDITO:  Monto: mín. US$ 200 - máx US$ 150.000.-  Para Compra de Vivienda: 80% de financiamiento.  Para Construcción o Mejora de Vivienda: 100% de financiamiento.  Vencimientos: mín 3 meses, hasta 180 meses.  Amortización del Préstamo: Mensual, bimestral, trimestral o semestral, en cuotas fijas o variables.  Tasa de Interés: Fija o variable.  Seguro: de vida para el deudor y todo riesgo para las garantías cuando se toma hipoteca.  Garantía: La hipoteca no es necesaria para montos menores a US$ 6.000.-

13 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total 13 / 20 Agenda 1.Introducción: Bolivia y BancoSol 2.Antecedentes del Mercado 3.Productos para Préstamo 4.Nuestra Cartera 5.Conclusiones

14 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total LA CARTERA

15 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total LA CARTERA

16 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total LA CARTERA

17 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total LA CARTERA

18 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total 18 / 20 Agenda 1.Introducción: Bolivia y BancoSol 2.Antecedentes del Mercado 3.Productos para Préstamo 4.La Cartera 5.Conclusiones

19 Derechos reservados – Prohibida la reproducción parcial o total CONCLUSIONES  BancoSol identificó nuevos segmentos del mercado que no habían sido atendidos antes  El producto es flexible, con sub productos hacia diferentes necesidades  La estructura de una cartera de vivienda es diferente al negocio tradicional; consecuencias en el fondeo  Parte de la escala alcanzada tiene que ver con el uso de garantías no tradicionales  Es importante supervisar los desembolsos, ya que los clientes del mercado podrían cambiar el destino del dinero  No somos un negocio tradicional de hipotecas, financiamos soluciones para microempresarios a fin de cubrir sus necesidades de vivienda

20 Gracias WWW.BANCOSOL.COM.BO