Soluciones SENCILLAS para su jubilación © 2012 Transamerica Retirement Services Corporation. Reservados todos los derechos. TRSC 2114SP-0511Sólo para uso.

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1 Soluciones SENCILLAS para su jubilación © 2012 Transamerica Retirement Services Corporation. Reservados todos los derechos. TRSC 2114SP-0511Sólo para uso educativo. Bienvenido a Transamerica

2 Transamerica Retirement Services 2 Soluciones SENCILLAS para su jubilación Experiencia: Transamerica y sus afiliados tienen más de 70 años 1 ayudando a participantes a planear para su jubilación Enfoque único en los planes de jubilación Herramientas y guía para todas las etapas de su vida Ayuda está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana Administramos miles de millones de dólares en activos 1 Al 31 de diciembre de 2011 Transamerica Retirement Services Corporation es afiliado a Diversified Investors Securities Corp. (DISC). Los títulos son ofrecidos por DISC, 440 Mamaroneck Avenue, Harrison, NY 10528. Transamerica o Transamerica Retirement Services se refiere a Transamerica Retirement Services Corporation, que tiene sus oficinas principales en Los Angeles, CA.

3 Soluciones SENCILLAS para su jubilación ¡Empiece hoy mismo!

4 Soluciones sencillas para su jubilación Toma sólo tres pasos sencillos: 4 1.Empiece hoy mismo 2.Determine su meta de ahorro 3.Descubra su perfil de riesgo y las opciones de inversión Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos tributarios, legales ni de ERISA. Este material se provee sólo para propósitos de informar según nuestro entendimiento del material suministrado y no debe ser interpretado como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular y los conceptos que se presentan aquí. Aunque se ha tomado el debido cuidado en la preparación del material para presentarlo con precisión, Transamerica Retirement Services niega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de cualquier material contenido en el presente y toda responsabilidad relacionada con ello. Transamerica Retirement Services no da consejos de inversión. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular. Transamerica Retirement Services no sirve como fiduciario.

5 Empiece su camino 5 Formulario de inscripción: Complete la Sección 1 1. Información del Empleado (Por favor escriba en letra de imprenta) Primer

6 Empiece su camino 6 Instrucciones de inscripción Inscríbase en Internet Inscríbase por teléfono

7 ¡El plan de jubilación que patrocina su Empleador puede ayudarle! Deducción automática de su nómina Ahorros antes de impuestos Crecimiento compuesto con impuestos diferidos Opciones de inversión 7 Todas las inversiones implican riesgo, incluyendo la pérdida del capital, y no hay garantía de utilidades. Los inversionistas deberían considerar cuidadosamente sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo antes de invertir. Transamerica Retirement Services no da consejos de inversión. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular. Transamerica Retirement Services no sirve como fiduciario. Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos tributarios, legales ni de ERISA. Este material se provee sólo para propósitos de informar según nuestro entendimiento del material suministrado y no debe ser interpretado como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular y los conceptos que se presentan aquí. Aunque se ha tomado el debido cuidado en la preparación del material para presentarlo con precisión, Transamerica Retirement Services niega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de cualquier material contenido en el presente y toda responsabilidad relacionada con ello.

8 Aprenda acerca de su Plan ¿Puedo inscribirme ahora? ¿Cuánto puedo ahorrar? ¿Cómo puedo tener acceso al balance de mi cuenta? 8

9 9 Puede pedir prestado de su cuenta – Mínimo: $1,000 – Máximo: 50% de su balance con derechos adquiridos o $50,000, el que sea menor – Plazo máximo de 5 años para el pago en la mayoría de los casos – Los pagos son por descuento de nómina – El interés que pague va a su cuenta ¿Puedo tener acceso a mi dinero mientras sigo empleado?

10 Aportaciones de reinversión Ahorros de jubilación ya existentes del: – Plan calificado de su empleador previo: 401(a), 403(b), 457 1 – Balances de una IRA de reinversión 1 Se excluyen los planes 457 exentos de impuestos. 10 Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos tributarios, legales ni de ERISA. Este material se provee sólo para propósitos de informar según nuestro entendimiento del material suministrado y no debe ser interpretado como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular y los conceptos que se presentan aquí. Aunque se ha tomado el debido cuidado en la preparación del material para presentarlo con precisión, Transamerica Retirement Services niega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de cualquier material contenido en el presente y toda responsabilidad relacionada con ello.

11 Soluciones SENCILLAS para su jubilación

12 ¿De dónde provendrá este dinero? Fuentes de ingreso en la jubilación 12 Fast Facts & Figures About Social Security, Agosto del 2010. Total no suma necesariamente 100% debido al redondeo de cada componente individual.

13 ¡Puede necesitar más de lo que piensa! El progreso en la salud y medicina significa que nuestras vidas son más largas y saludables La expectativa de vida promedio subirá de 77.9 años en el 2007 a una marca proyectada sin precedentes de 87.5 años en el 2050 1 Los expertos en el retiro estiman que, durante su jubilación, las personas jubiladas podrían necesitar del 77% a más de 94% del ingreso que tuvieron antes de jubilarse² 13 1 El reporte 33 del U.S. Department of Health and Human Services, titulado “Health, United State, 2009”. U.S. Census Bureau, Populations of the United State, by Age, Sex, Race, and Hispanic Origin: 1993 to 2050. 2 Aon Consulting, 2008 Replacement Ratio Study.™

14 Entrada al cine $ 10.00 $ 24.27 Par de “jeans” $ 45.00 $ 109.23 Hoy 30 Años 1 Taza de café $ 2.50 $ 6.07 No se olvide de la inflación 14 1 Los ejemplos suponen una tasa de inflación anual del 3%.

15 15 Tabla de tasas de aportación Las tasas de aportación se basan en las pautas nacionales de ahorro para los individuos (National Savings Guidelines for Individuals) elaboradas por Ibbotson Associates y modificadas por Transamerica Retirement Services, y únicamente tienen fines orientativos. Supuestos: un inversionista soltero con una edad de jubilación de 65 años de edad, se incluyen los ingresos del Seguro Social, la inflación anual es del 2.5% y los ingresos de reemplazo establecidos como meta constituyen el 80% de los ingresos netos del último año laboral. Algunos porcentajes pueden exceder de los límites del plan o del Servicio de Rentas Internas (IRS).

16 16 ¡El crédito al ahorrador le ayuda a ahorrar aún más! Declaración conjunta $ 0 - $ 34,500 $ 34,501 - $ 37,500 $ 37,501 - $ 57,500 Más de $ 57,500 Jefe de hogar $ 0 - $ 25,875 $ 25,876 - $ 28,125 $ 28,126 - $ 43,125 Más de $ 43,125 Individual $ 0 - $ 17,250 $ 17,251- $ 18,750 $ 18,751 - $ 28,750 Más de $ 28,750 Tasa del crédito 50% 20% 10% 0% Ingreso Bruto Ajustado (límites para el 2012) El crédito aplica sólo como una reducción de la obligación de impuestos federales sobre la renta. Si una persona no tiene ninguna obligación tributaria, entonces no existe un “reembolso” atribuible al crédito al ahorrador; el crédito sólo aplica si hay una obligación tributaria. Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos tributarios, legales ni de ERISA. Este material se provee sólo para propósitos de informar según nuestro entendimiento del material suministrado y no debe ser interpretado como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular y los conceptos que se presentan aquí. Aunque se ha tomado el debido cuidado en la preparación del material para presentarlo con precisión, Transamerica Retirement Services niega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de cualquier material contenido en el presente y toda responsabilidad relacionada con ello.

17 Salario anual (ingreso bruto) $40,000 $40,000 Aportaciones 401(k) (cantidad diferida) 0% 3% Ahorros totales para la jubilación $0 $1,200 Ingreso bruto reportado en W-2 $40,000 $38,800 Imp. federales sobre la renta 2 (escala: 15%) $5,600 $5,300 Crédito tributario aplicado a la aportación 401(k) $0 $120 Impuestos federal de ingreso pagados 1 $5,600 $5,180 RESUMEN Ahorros totales para la jubilación $0 $1,200 Ahorros totales en impuestos $0$420 17 Beneficios del crédito al ahorrador Empleado 1 Empleado 2 EJEMPLO (no aporta) (aporta) 1 La deducción se aplica después de quitar FICA y todos los otros impuestos aplicables del ingreso bruto. El ejemplo en esta tabla fue creada usando los siguientes supuestos: (a) pago anual bruto actual es $40,000; (b) declara impuestos como jefe de familia; (c) no tiene otra fuente de ingreso; (d) tasa de impuestos federales sobre la renta de 25%; (e) el Empleado 2 eligió aportar el 3% del pago antes de impuestos a la cuenta del plan 401(k) del empleador; (f) empleado califica para el crédito tributario del 10%; (g) Esta tabla es sólo una ilustración; sus circunstancias serán diferentes a este ejemplo. El crédito aplica sólo como una reducción de la obligación de impuestos federales sobre la renta.

18 18 Puede ser elegible para hacer aportaciones adicionales para “ponerse al día” de hasta $5,500 en el 2012 – 50 años de edad o más – Al aportar el porcentaje máximo de ahorro del plan – O el límite del IRS ($17,000 en el 2012) Aportaciones para ponerse al día Todas las inversiones implican riesgo, incluyendo la pérdida del capital, y no hay garantía de utilidades. Los inversionistas deberían considerar cuidadosamente sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo antes de invertir.

19 Soluciones SENCILLAS para su jubilación

20 El riesgo y el tiempo Horizonte corto – Riesgo del mercado Horizonte largo – Riesgo de la inflación 20 Todas las inversiones implican riesgo, incluyendo la pérdida del capital, y no hay garantía de utilidades. Los inversionistas deberían considerar cuidadosamente sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo antes de invertir. Transamerica Retirement Services no da consejos de inversión. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular. Transamerica Retirement Services no sirve como fiduciario.

21 Las clases de activos Equivalentes de efectivo: inversiones a corto plazo (las más conservadoras) Bonos: préstamos de dinero a empresas o al gobierno Acciones: representan propiedad en una empresa (las más agresiva) 21 Equivalentes de efectivo: Esta categoría busca proteger contra la pérdida del capital y al mismo tiempo proporcionar rendimientos comparables a los fondos del mercado monetario e instrumentos de corto plazo del Tesoro. Una inversión en una opción de inversión de equivalentes de efectivo y no es asegurada ni garantizada por la FDIC ni por ninguna otra agencia del gobierno. Aunque la inversión busca preservar el valor de su inversión, es posible perder dinero al invertir en la opción de inversión. En general, estas opciones de inversión han proporcionado un nivel confiable de estabilidad y liquidez; sin embargo, la inversión aún está sujeta al riesgo de crédito y de liquidez. Bonos: Los valores de los bonos cambian en respuesta a cambios en las condiciones económicas, las tasas de interés y la solvencia de los emisores individuales. Las opciones de inversión que invierten en bonos pueden perder su valor a medida que las tasas de interés suben, y un inversionista puede perder el capital. Acciones de compañías grandes y medianas: Históricamente, las acciones comunes han ofrecido mayores rendimientos a largo plazo y han involucrado mayores riesgos a corto plazo que otras opciones de inversión. Los emisores más pequeños o nuevos conllevan más riesgo que emisores más grandes o mejor establecidos.

22 La asignación de activos ayuda a equilibrar el riesgo Asigne sus activos entre las varias clases de activos Diversifique dentro de cada clase de activos 22 La asignación de activos y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas de inversión.

23 Rendimiento histórico de las clases de activos 1986-2011 23 $1,000 inversión hipotética Transamerica Retirement Services no da consejos de inversión. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular. Transamerica Retirement Services no sirve como fiduciario. Todas las inversiones implican riesgo, incluyendo la pérdida del capital, y no hay garantía de utilidades. Los inversionistas deberían considerar cuidadosamente sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo antes de invertir. Vea la informaci όn importante al final de la presentación.

24 La importancia de la diversificación 24

25 Cuestionario de tolerancia al riesgo 25

26 Su perfil de riesgo Tome el total de puntos que obtuvo en el cuestionario de tolerancia al riesgo y marque el perfil de riesgo que mejor lo describe a usted. 26 Perfil de riesgoPuntos totales Conservador7 o menos Moderado/ConservadorEntre 8 y 11 ModeradoEntre 12 y 16 Moderadamente AgresivoEntre 17 y 21 Agresivo22 o más Cuestionario de tolerancia al riesgo

27 Encuentre la mezcla de inversiones que corresponda a su perfil de riesgo o su horizonte de tiempo Refiérase a sus Opciones de inversión en su cuaderno de inscripción para ver cuáles opciones de inversión están disponibles, por clase de activos Seleccione el porcentaje de contribución que desee invertir en cada clase de activos Cree su propia cartera de inversión Todas las inversiones implican riesgo, incluyendo la pérdida del capital, y no hay garantía de utilidades. Los inversionistas deberían considerar cuidadosamente sus objetivos, su tolerancia al riesgo y su horizonte de tiempo antes de invertir. 27

28 Es posible que su plan no ofrezca todas las clases de activos. Las tasas de rendimiento que se muestran son las tasas anuales basadas en tasas históricas de rendimiento en 50 años (de 1961 al 2010) y se ajustan por una cuota de administración supuesta del 1.25%. Es posible que las expectativas de riesgo y rendimiento no se materialicen en períodos futuros o ciclos empresariales o económicos futuros; por lo tanto, no tienen el propósito de predecir el riesgo o el rendimiento. Las tasas de rendimiento históricas y previstas se basan en el rendimiento histórico y no reflejan el desempeño de ninguna opción de inversión específica. Las tasas de rendimiento no están garantizadas. El desempeño anterior no es necesariamente representativo de los resultados futuros. `` Ejemplos de asignaciones de inversión 28

29 Opciones de inversión El Panorama General y Resúmenes de Rendimiento da la historial del rendimiento y descripciones fáciles de entender para cada opción de inversión Si desea tener más información – Ingrese en www.TA-Retirement.com para información detallada al día (en inglés) sobre cada una de las opciones de inversión 29 Los datos citados sobre el desempeño representan el rendimiento pasado y no garantizan resultados en el futuro. El rendimiento de inversión y el valor del capital fluctuarán. Al redimirlas, las acciones podrían valer más o menos que su costo original. El desempeño actual podría ser menor o mayor que los datos citados en esta presentación. Vaya a www.TA-Retirement.com para obtener el desempeño actualizado al final del mes más reciente.

30 30 Serie de vencimiento especificado La asignación de activos y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas de inversión. Bonos Acciones 18-2531-3526-3041-4536-4046-5051-5566-7156-6061-6572+ Su edad actual Crecimiento moderado Ingreso y crecimiento Conservar el ingreso durante la jubilación Crecimiento agresivo

31 31 Serie de Asignación Estratégica Cada opción de inversión está diseñada para un perfil de riesgo específico Cada opción de inversión es bien diversificada a través de múltiples clases de activos, múltiples estilos de inversión, y múltiples administradores Cada opción de inversión ofrece la asignación profesional de activos Seleccione la Serie de Asignación Estratégica que corresponda con su perfil de riesgo. La asignación de activos y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas de inversión.

32 Soluciones SENCILLAS para su jubilación ¡Empiece hoy mismo!

33 Herramientas y recursos Número gratuito Acceso a su cuenta de jubilación con teléfono de botones Verificar el balance de su cuenta Transferir dinero entre las opciones de inversión Revisar la asignación actual de sus inversiones Cambiar la asignación de las contribuciones futuras Verificar los rendimientos de las opciones de inversión (al cierre del día hábil anterior) 33

34 Herramientas y recursos www.TA-Retirement.com 34

35 35 RetireTrack sm RetireTrack sm es un módulo de planificación para la jubilación propietario, únicamente con fines educativos. No es un consejo de inversión. Transamerica no actúa como fiduciario y no está afiliado con Ibbotson. Las proyecciones generadas por los modelos de simulación Ibbotson sobre la probabilidad de diversos resultados son de carácter hipotético, no reflejan los resultados reales de inversión, y no garantizan resultados futuros. Lluvioso Nublado

36 36 RetireTrack sm RetireTrack sm es un módulo de planificación para la jubilación propietario, únicamente con fines educativos. No es un consejo de inversión. Transamerica no actúa como fiduciario y no está afiliado con Ibbotson. Las proyecciones generadas por los modelos de simulación Ibbotson sobre la probabilidad de diversos resultados son de carácter hipotético, no reflejan los resultados reales de inversión, y no garantizan resultados futuros. Lluvioso Nublado

37 ¡Gracias! Soluciones SENCILLAS para su jubilación

38 38 La opción 401(k) Roth de su Plan Las aportaciones entran en el plan después de impuestos Las distribuciones salen del plan libres de impuestos con tal de que: – La distribución ocurra 5 años gravables después de la aportación Roth inicial Y el participante:  Cumpla la edad de 59 años y 6 meses  Muera, o  Llegue a ser incapacitado No hay restricciones de ingreso Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos tributarios, legales ni de ERISA. Este material se provee sólo para propósitos de informar según nuestro entendimiento del material suministrado y no debe ser interpretado como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular y los conceptos que se presentan aquí. Aunque se ha tomado el debido cuidado en la preparación del material para presentarlo con precisión, Transamerica Retirement Services niega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de cualquier material contenido en el presente y toda responsabilidad relacionada con ello.

39 39 Puntos básicos del 401(k) Roth Característica401(k) tradicional 401(k) Roth Aportaciones ENTRAN Antes de impuestosDespués de impuestos Distribuciones PAGADAS Gravan impuestosLibres de impuestos fede- rales si las distribuciones ocurren 5 años gravables después de la aportación Roth inicial Y después de que el participante: – Cumpla 59 años y 6 meses – Muera o – Llegue a ser incapacitado Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos tributarios, legales ni de ERISA. Este material se provee sólo para propósitos de informar según nuestro entendimiento del material suministrado y no debe ser interpretado como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular y los conceptos que se presentan aquí. Aunque se ha tomado el debido cuidado en la preparación del material para presentarlo con precisión, Transamerica Retirement Services niega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de cualquier material contenido en el presente y toda responsabilidad relacionada con ello.

40 40 Puntos básicos del 401(k) Roth Característica401(k) tradicional 401(k) Roth Distribuciones mínimas obligatorias (DMOs) Algunos planes estipulan que las DMOs inicien en la más tarde entre la edad de 70 años y 6 meses y la separación de servicio, con tal de que el participante no sea propietario del 5%. RequeridasRequeridas, pero antes de la DMO, el participante puede reinvertir la distribución en una IRA Roth, la cual no requiere distribuciones mínimas. Límites de aportaciónEn el 2012, es el menor entre el límite del plan ó $17,000. (Más $5,500 si tiene 50 años de edad o más) Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos tributarios, legales ni de ERISA. Este material se provee sólo para propósitos de informar según nuestro entendimiento del material suministrado y no debe ser interpretado como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular y los conceptos que se presentan aquí. Aunque se ha tomado el debido cuidado en la preparación del material para presentarlo con precisión, Transamerica Retirement Services niega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de cualquier material contenido en el presente y toda responsabilidad relacionada con ello.

41 41 ¿Cómo elijo? Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos tributarios, legales ni de ERISA. Este material se provee sólo para propósitos de informar según nuestro entendimiento del material suministrado y no debe ser interpretado como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular y los conceptos que se presentan aquí. Aunque se ha tomado el debido cuidado en la preparación del material para presentarlo con precisión, Transamerica Retirement Services niega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de cualquier material contenido en el presente y toda responsabilidad relacionada con ello.

42 42 ¿Cuánto será mi tasa de impuestos en mi jubilación?

43 43 Contribución paralela del empleador Contribución total + = Su aportación ¡Su empleador ayuda a que sus ahorros crezcan! El empleador igualará un porcentaje de su aportación Este dinero “extra” ayuda a que sus ahorros crezcan aún más rápido Contribuciones paralelas del empleador

44 44 Retiros de dinero por dificultad económica Compra de la residencia principal Gastos educativos universitarios Gastos médicos no reembolsados Para evitar el vencimiento hipotecario o el lanzamiento de su residencia principal Gastos de funeral o entierro Para reparar daños a su residencia principal después de una pérdida total El dinero debe usarse para:

45 45 La adquisición de derechos se refiere a la propiedad de los balances en su cuenta Usted tiene siempre el 100% de derechos adquiridos en: – Sus aportaciones al plan – Las ganancias en sus aportaciones – El dinero que haya reinvertido en su cuenta de otro plan ¿Qué es la adquisición de derechos?

46 46 Propiedad de las contribuciones de su empleador Su tabla de adquisición de derechos

47 47 Separación del servicio con su empleador Edad de 59 años y 6 meses Incapacidad Muerte ¿Cómo puedo tener acceso a mi dinero?

48 48 Efectivo en pago único Dejar el dinero en el plan (sólo si el balance es mayor de cierta cantidad) Reinvertir el balance en una cuenta IRA o a otro plan Opciones de distribución Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos tributarios, legales ni de ERISA. Este material se provee sólo para propósitos de informar según nuestro entendimiento del material suministrado y no debe ser interpretado como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular y los conceptos que se presentan aquí. Aunque se ha tomado el debido cuidado en la preparación del material para presentarlo con precisión, Transamerica Retirement Services niega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de cualquier material contenido en el presente y toda responsabilidad relacionada con ello.

49 49 Transamerica Plan Plus ® Una cuenta de corretaje auto-dirigida (conocida en inglés como Self Directed Brokerage Account o SDBA) suministrada por UnionBank ® La SDBA provee acceso a los mercados de acciones, bonos y fondos mutuos al por menor Para aprender más, comuníquese con el Administrador de la SDBA, al 1-800-274-8798 Transamerica Retirement Services no está afiliado con Union Bank, N.A.

50 50 Transamerica Plan Plus ® Requisitos Mínimo de $10,000 en su cuenta para inscribirse Transferencia inicial mínima de $5,000 – Mínimo de $2,500 para cada transferencia adicional El balance de la cuenta Transamerica Plan Plus ® no puede exceder el balance total en su cuenta básica – Si es así, no se permitirá una transferencia de la cuenta básica Transamerica Retirement Services no está afiliado Union Bank, N.A.

51 51 Una cuenta de corretaje auto-dirigida (conocida en inglés como Self Directed Brokerage Account o SDBA) suministrada por Charles Schwab Charles Schwab – Líder en la inversión en Internet – Preferido por más de 7 millones de inversionistas, unos que acaban de empezar y otros ya experimentados – Titulares de cuentas SDBA pueden tener acceso a información de cuenta, realizar investigaciones, o iniciar transacciones mediante un servicio telefónico automatizado o en Internet en www.schwab.com La SDBA provee acceso a los mercados de acciones, bonos y fondos mutuos al por menor Transamerica Plan Plus ® Transamerica Retirement Services no está afiliado Charles Schwab.

52 52 Transamerica Plan Plus ® Transferencia mínima inicial de $1,000 – Mínimo de $250 en cada transferencia adicional Puede aplicar un honorario de inscripción Puede aplicar un honorario administrativo La cuenta Transamerica Plan Plus® no puede exceder del balance total en su cuenta básica – Si es así, no se permitirá una transferencia de la cuenta básica Requisitos Transamerica Retirement Services no está afiliado Charles Schwab.

53 53 Puede mantener su cuenta Transamerica Plan Plus ® mientras siga con su empleador Si desea tomar una distribución al separarse de servicio, los activos en su cuenta Transamerica Plan Plus ® deben ser liquidados y transferidos de vuelta a sus cuentas básicas – Esto lo puede hacer usted o su empleador Transamerica Plan Plus ® Requisitos

54 Servicios convenientes le ayudan a manejar su cuenta: En Internet: www.TA-Retirement.com En Internet y por correo: Estados de cuenta e informes trimestrales Por teléfono: 1-800-401-8726 Personalmente: Representante de servicio La Diferencia de Transamerica Salve árboles y tiempo. ¡Inscríbase hoy para los e-documentos hoy!

55 En Internet: www.TA-Retirement.com En Internet y por correo: Estados de cuenta e informes trimestrales Por teléfono: 1-888-637-8726 Personalmente: Representante de servicio Servicios convenientes le ayudan a manejar su cuenta: La Diferencia de Transamerica Salve árboles y tiempo. ¡Inscríbase hoy para los e-documentos hoy!

56 En Internet: www.TA-Retirement.com En Internet y por correo: Estados de cuenta e informes trimestrales Por teléfono: 1-877-234-9293 Personalmente: Representante de servicio Salve árboles y tiempo. ¡Inscríbase hoy para los e-documentos hoy! Servicios convenientes le ayudan a manejar su cuenta: La Diferencia de Transamerica

57 Transamerica Retirement Services ¡ Grac ί as! 57

58 Informaci όn importante La importancia de la diversificación diapositiva: Fuente: Calculado por Transamerica Retirement Services usando datos de Morningstar, Inc. Las acciones están representadas por el Índice S&P 500 ®, un índice no administrado que generalmente se considera representativo del mercado de acciones. Los bonos están representados por el Índice Barclays Capital Aggregate Bond. El efectivo está representado por el Índice Citigroup 3-month U.S. Treasury Bill. Esta tabla es sólo para fines de ilustración, y sus circunstancias pueden ser diferentes que este ejemplo. La tabla supone $1,000 invertidos en diciembre de 1985 hasta diciembre del 2010. No refleja el rendimiento real de ninguna inversión específica y no tiene la intención de implicar ni garantizar los resultados futuros. No se puede invertir directamente en un índice. Un índice no es administrado y no toma en consideración las cuotas y gastos asociados con un fondo que se administra activamente, por lo tanto el desempeño puede ser diferente. No hay garantía de que una clase de activos logre cierta tasa de rendimiento ni que supere otra clase de activos. El rendimiento anterior no es una garantía del rendimiento futuro. Equivalentes de efectivo: Esta categoría busca proteger contra la pérdida del capital y al mismo tiempo proporcionar rendimientos comparables a los fondos del mercado monetario e instrumentos de corto plazo del Tesoro. Una inversión en una opción de inversión de equivalentes de efectivo no es asegurada ni garantizada por la FDIC ni por ninguna otra agencia del gobierno. Aunque la inversión busca preservar el valor de su inversión, es posible perder dinero al invertir en la opción de inversión. En general, estas opciones de inversión han proporcionado un nivel confiable de estabilidad y liquidez; sin embargo, la inversión aún está sujeta al riesgo de crédito y de liquidez.

59 Informaci όn importante Transamerica o Transamerica Retirement Services se refiere a Transamerica Retirement Services Corporation, que tiene sus oficinas principales en Los Angeles, CA. Transamerica Retirement Services y sus representantes no pueden dar consejos tributarios, legales ni de ERISA. Este material se provee sólo para propósitos de informar según nuestro entendimiento del material suministrado y no debe ser interpretado como consejos tributarios, legales ni de ERISA. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular y los conceptos que se presentan aquí. Aunque se ha tomado el debido cuidado en la preparación del material para presentarlo con precisión, Transamerica Retirement Services niega cualquier garantía explícita o implícita en cuanto a la precisión de cualquier material contenido en el presente y toda responsabilidad relacionada con ello. La asignación de bienes y la diversificación no aseguran ni garantizan un mejor desempeño y no pueden eliminar el riesgo de pérdidas de inversión. Transamerica Retirement Services no da consejos de inversión. Los clientes y otras partes interesadas deben consultar y depender únicamente de sus propios consejeros independientes en cuanto a su situación particular. Transamerica Retirement Services no sirve como fiduciario. Transamerica Retirement Services Corporation es afiliado a Diversified Investors Securities Corporation (DISC). Los títulos son ofrecidos por DISC, 440 Mamaroneck Avenue, Harrison, NY 10528. 59