Taller de capacitación Red Fasco Análisis de crédito, cartera y cobro Modelos de microfinanzas en zonas rurales Hans Nusselder Centro de Estudios para.

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1 Taller de capacitación Red Fasco Análisis de crédito, cartera y cobro Modelos de microfinanzas en zonas rurales Hans Nusselder Centro de Estudios para el Desarrollo Rural (CDR) Totonicapán, 18 – 19 Marzo 2010

2 Temario Modelos de finanzas rurales Modelos de finanzas rurales Solidez del sistema financiero: conceptos Solidez del sistema financiero: conceptos Aprendizaje para el desarrollo local Aprendizaje para el desarrollo local

3 Modelos de intermediación Modelo 1: Tontine (siglo 17 - ) 1.Grupo de miembros conocidos 2.Reuniones periódicas 3.Aportes individuales fijos 4.Distribución del total por turno 5.Presencia en Caribe y Centroamérica (cuchubal)

4 Modelos de intermediación Modelo 2: Asociaciones Raiffeisen (1850 - ) Surgió a raíz de fondo rotatorio en especie Surgió a raíz de fondo rotatorio en especie Grupos locales de ahorro y crédito Grupos locales de ahorro y crédito Responsabilidad ilimitada Responsabilidad ilimitada No distribución de utilidades No distribución de utilidades Ampliamente replicado en Europa Ampliamente replicado en Europa

5 Modelos de intermediación Modelo 3: Cooperativa Desjardins (1910 -) Introducción de acciones (certificados) Introducción de acciones (certificados) Responsabilidad limitada Responsabilidad limitada Distribución de dividendos Distribución de dividendos Ampliamente replicada en Norte y Sur de América Ampliamente replicada en Norte y Sur de América

6 Modelos de intermediación Modelo 4: Grameen (1980 - ) Adopción garantía solidaria de otros modelos Adopción garantía solidaria de otros modelos Ahorro paralelo al micro-crédito Ahorro paralelo al micro-crédito Formación piramidal de organización Formación piramidal de organización Disciplina y cambio cultural de miembros Disciplina y cambio cultural de miembros Rápidamente masificado en Asia Rápidamente masificado en Asia

7 Modelos de intermediación Finanzas Sociales CaracterísticasMicro-banca Paradigma social Enfoque Paradigma comercial ONG o asociación Tipo institución Banco o financiera Orientación grupal Préstamo Orientación individual RuralUbicaciónUrbana MasivaCoberturaLimitada Asia y Afríca en parte Geografía América Latina, Africa

8 Desarrollo rural asimétrico Características en América Central: De(s)ruralización De(s)ruralización Sector primario sigue primordial Sector primario sigue primordial Alta exposición a riesgos externos Alta exposición a riesgos externos Desarticulación de zonas marginales Desarticulación de zonas marginales Dificultad en replicar modelo financiero Dificultad en replicar modelo financiero Persistente desigualdad entre estratos Persistente desigualdad entre estratos

9 Solidez de sistema: conceptos Seis ejes de evolución: 1.ENTORNO 1.ENTORNO 2.EXTENSION 2.EXTENSION 3.ESCALA 3.ESCALA 4.ESTRUCTURA 4.ESTRUCTURA 5.ESTIMULOS EXT.S 5.ESTIMULOS EXT.S 6.EFECTOS INCREMENTALES 6.EFECTOS INCREMENTALES Puntos de atención: Mercados, marco legal Socios, misión, servicios Crecimiento, contracción Gobernabilidad, género Asistencia, dependencia Capital productivo, social y humano

10 Finanzas rurales: Buenas prácticas Tendencias favorables: a.Sincronización a.Sincronización b.Inclusión b.Inclusión c.Expansión c.Expansión d.Reforzando tejido social e.Apropiación e.Apropiación Efectos observados: Mayor rotación de recursos entre hogares En género, edad, origen social y cultural Paulatina, articulación sectorial y comunidades En espacios político, social y ambiental Identificación individual