AVALIS DE CATALUNYA, SGR

Presentación del tema: "AVALIS DE CATALUNYA, SGR"— Transcripción de la presentación:

1 AVALIS DE CATALUNYA, SGR
Solucions pel Finançament de la PIME 1a Jornada d’Emprenedoria i Empresa Sant Celoni, 31 de març de 2011

2 AVANTATGES PER A LES PIMES AVANTATGES PER A LES EEFF
¿QUE ES UNA S.G.R? AVALIS AVANTATGES PER A LES PIMES AVANTATGES PER A LES EEFF PRODUCTES I TIPOLOGIA REQUISITS CIRCUIT OPERATIU

3 ¿QUE ES UNA S.G.R?

4 ¿QUE ÉS UNA S.G.R? ESPECÍFIC (AUTONOMIES O SECTORS)
SOCIETATS SENSE ÀNIM DE LUCRE I ÀMBIT D’ACTUACIÓ ESPECÍFIC (AUTONOMIES O SECTORS) OBJECTE PRINCIPAL: PROCURAR L’ACCÉS AL CRÈDIT DE LES PIMES I MILLORAR LES SEVES CONDICIONS DE FINANÇAMENT A TRAVÉS DE LA PRESTACIÓ D’AVALS DAVANT BANCS I CAIXES ENTRE ALTRES ES BENEFICIA LA PIME JA QUE ÉS AVALADA I L’ENTITAT FINANCERA PERQUE INVERTEIX SENSE RISC ENTITATS SUPERVISADES PER BANCO DE ESPAÑA EXIGÈNCIA LEGAL DE QUE L’EMPRESA AVALADA ES CONVIERTEIXI EN SOCI DE LA S.G.R

5 AVALIS

6 AVALIS SOCIETAT DE GARANTIA RECÍPROCA SUPERVISADA PER BANC D’ESPANYA
SENSE ÀNIM DE LUCRE GENERALITAT DE CATALUNYA ENTITATS FINANCERES CAMBRES I ASSOCIACIONS SOCIETAT DE CAPITAL MIXTE PIMES (participacions socials) ATORGAR DE MANERA DIRECTA AVALS FINANCERS I ECONÒMICS. NEGOCIA CONVENIS PER MILLORAR LES CONDICIONS DE FINANÇAMENT. ENTITAT ESPECIALITZADA EN PIMES

7 Socis protectors d’Avalis
Entitat Institut Català de Finances Banc Sabadell Bancaja Bankpime Banco Español de Crédito Banco Guipuzcoano Banco Popular Español BBVA Catalunya Caixa Multicaja UNNIM Caixa d'Estalvis del Penedès Caixa d'Estalvis Laietana La Caixa Caja de Ahorros del Mediterráneo Caja España Caja Madrid / Madrid Leasing CajaSol Deutsche Bank Santander Entitats públiques i privades que han fet una aportació als fons propis d’Avalis Entitat Cambra oficial de comerç i Indústria de Tàrrega Consell General de les Cambres PIMEC Foment del Treball Associació Catalana de Municipis i Comarques Confederació de Cooperatives de Catalunya Federació de Mutualitats de Catalunya Federació de Societats Laborals de Catalunya

8 AVANTATGES PER A LES PIMES

9 CONCEPTE DEFINICIÓ DE PIME: (art. 3 de l’Annex de la Recomanació de la C. Europea de 6 de Maig de 2003). Xifra de negoci anual no superior a 50 milions d’euros o un balanç general anual no superior a 43 milions d’euros segons l’últim Impost de Societats liquidat. Tenir una plantilla inferior a 250 treballadors. Que siguin empreses autònomes, és a dir, aquelles que no puguin qualificar-se ni com a empresa associada ni com empresa vinculada.

10 AVANTATGES PER A LES PIMES
MILLORA SUBSTANCIALMENT LA SEVA CAPACITAT DE NEGOCIACIÓ. La SGR negocia convenis globals. REBAIXA SUBSTANCIALMENT ELS COSTOS FINANCERS. La SGR negocia globalment condicions preferents. FACILITA L’ACCÉS A FINANÇAMEN A MITJÀ I LLARG TERMINI CUBREIX LA MANCANÇA DE SOLVÈNCIA PATRIMONIAL. Mitjançant la prestació de l’aval. COORDINA ELS SEUS CONVENIS AMB LES LÍNIES D’AJUDA. Millora fins i tot les condicions financeres. AMPLIA LA CAPACITAT DE RISC DE LA PIME. Sustentant amb el seu aval les seves operacions financeres. ESTALVI FISCAL: AJD DEL 0,1% A LES OPERACIONS AMB GARANTIA HIPOTECÀRIA A FAVOR D’AVALIS SEMPRE QUE EL BE HIPOTECAT SIGUI PROPIETAT DEL TITULAR DE L’AVAL

11 Convenis de col·laboració

12 Altres convenis de col·laboració
mostra

13 AVANTATGES PER A LES EEFF

14 AVANTATGES PER A LES ENTITATS FINANCERES
COMERCIALS TÈCNIQUES

15 AVANTATGES COMERCIALS
FIDELITZACIÓ DE CLIENTS. DISMINUCIÓ DELS COSTOS DE TRANSFORMACIÓ: L’ANÀLISIS EL REALITZA LA SGR AUGMENT DE LA POSIBILITAT D’OPERACIONS CREUADES. INFORMACIÓ I ASSESSORAMENT DE LÍNIES D’AJUDA. DISMINUCIÓ DE COSTOS DE TASQUES RELACIONADES AMB EL SEGUIMENT I RECOBRAMENT DEL RISC.

16 AVANTATGES TÈCNICS REQUERIMIENT, INCONDICIONAL, IRREVOCABLE I SOLIDARI
COBERTURA DEL RISC D’INSOLVÈNCIA.- AVAL A 1ER REQUERIMIENT, INCONDICIONAL, IRREVOCABLE I SOLIDARI AUSÈNCIA DE DOTACIÓ DE PROVISIONS PER INSOLVÈNCIA. PONDERACIÓ COM A ENTITAT FINANCERA PEL COEFICIENT DE RECURSOS PROPIS (ROE).

17 PRODUCTES 2011

18 AVALS FINANCERS DAVANT EEFF PRÉSTECS, CRÈDITS I LEASINGS PER ACTIU FIX
PRODUCTES 2011 AVALS FINANCERS DAVANT EEFF PRÉSTECS, CRÈDITS I LEASINGS PER ACTIU FIX Condicions estàndard. Compatibles amb convenis públics oficials (ICO, ICF, CDTI, Autoempresa) els quals poden prevaler sobre les condicions estàndard

19 PRODUCTES PER ACTIU FIX
Avals financers davant EEFF: Avals financers Avals financers davant EEFF – Línies especials Préstecs i leasings amb aval d’Avalis davant les EEFF. CONCEPTE Pimes i autònoms. BENEFICIARIS Actius fixos fins el 100%. FINALITAT IMPORT Fins per titular. Entre 3 i 15 anys amb una carència màxima de 24 mesos inclosos dins el termini. TERMINI Condicions EEFF: Comissió obertura 0,50% i interès: euríbor 12 mesos + 3,25% Condicions Avalis: Comissió obertura 0,60% i comissió anual de risc 1,5% Mutualitat: préstec 1,5% per operacions avalades abans de 31/12/2013 i amb venciment màxim de 31/12/2023. En leasing, mutualitat 4%. CONDICIONS FINANCERES

20 AVALS FINANCERS DAVANT EEFF
PRODUCTES 2011 AVALS FINANCERS DAVANT EEFF CIRCULANT Condicions estàndard. Compatibles amb convenis públics oficials (ICO, ICF, CDTI, Autoempresa) els quals poden prevaler sobre les condicions estàndard

21 PRODUCTES PER CIRCULANT
Avals financers davant EEFF - CIRCULANT Avals sobre Préstec ó Pòlissa de crèdit, atorgat per la EEFF. CONCEPTE Pimes i autònoms. BENEFICIARIS Circulant al 50% (restant 50% EEFF). FINALITAT Import màxim aval: euros per titular. IMPORT Termini: 3 o 5 anys, amb possibilitat d’un any de carència, inclòs en el termini. TERMINI Condicions EEFF: Comissió obertura 0,50% i Interès: euríbor 12 mesos + 3,25% Condicions Avalis pel 50% avalat: Comissió obertura 0,60% i comissió anual de risc 1,5% Mutualitat: 1,5% per operacions avalades abans de 31/12/2013 i amb venciment màxim de 31/12/2023. CONDICIONS FINANCERES

22 AVALS TÈCNICS I ECONÒMICS
PRODUCTES 2011 AVALS TÈCNICS I ECONÒMICS

23 AVALS TÈCNICS I ECONÒMICS
Són aquells que garanteixen riscos d’obligacions no dineràries, responent en cas d’incompliment dels compromisos contrets pels avalats. TÈCNICS Avals dineraris davant de tercers. Responen del compliment de contractes davant de proveïdors i/o clients. Bestretes de subvencions. ECONÒMICS 23

24 Avals davant Organismes Públics i Institucions CONDICIONS FINANCERES
AVALS TÈCNICS Avals davant Organismes Públics i Institucions Avals i fiances davant Organismes públics i també Administracions locals i centrals. CONCEPTE Empreses, pimes i autònoms. BENEFICIARIS Obtenció d’avals tant provisionals com definitius, per licitar ó executar contractes. FINALITAT Import màxim aval: IMPORT En provisionals al retornar l’aval i en definitius el que determini el beneficiari de l’aval. TERMINI Condicions Avalis Comissió d’obertura: 0,60% Comissió de risc trimestral : 0,31% Mínim per Aval: 60 €. Mutualitat: 1 participació de 200 €. CONDICIONS FINANCERES

25 CONDICIONS FINANCERES
AVALS ECONÒMICS Avals davant Tercers Avals per Clients, Proveïdors i Creditors, per garantir obligacions davant tercers. CONCEPTE Empreses, pimes i autònoms. BENEFICIARIS FINALITAT Avals davant tercers i també per obtenir bestretes de subvencions. Import màxim aval: euros. IMPORT El que determini el beneficiari de l’aval. Al retornar l’aval, per compliment de les obligacions. TERMINI Condicions Avalis : Comissió d’obertura: 0,60% Comissió de risc trimestral : 0,37% Mínim per Aval: 60 €. Mutualitat : 4% sobre import Aval CONDICIONS FINANCERES

26 REQUISITS

27 REQUISITS Requisits de Risc:
No es podran atendre operacions on els titulars presentin: Fons Propis Negatius Pèrdues Continuades Incidències a RAI, ASNEF o CIRBE Sectors i Tipus d’operacions no avalades per AVALIS: Empreses de promoció immobiliària Vehicles de transport de mercaderies per carretera Activitat Primària Agrícola, Ramadera i Pesca Extracció de Minerals Altres necessitats de circulant diferents a la pòlissa de crèdit

28 CIRCUIT OPERATIU

29 CIRCUITS REVERSIBLES Entitat Financera

30 COM PRESENTAR UNA SOL.LICITUT (I)
Posar-se en contacte amb el nostre departament comercial. Complimentar la documentació requerida (disponible a la nostra pàgina web): Imprès de sol·licitud d’aval i declaració d’ajudes públiques. Expedient de l’operació: mateixa documentació que utilitzeu en el banc, especificant l’objecte de l’operació. Enviar la documentació a AVALIS, adjuntant targeta de visita.

31 COM PRESENTAR UNA SOL.LICITUT (II)
A TRAVÉS DEL DEPARTAMENT COMERCIAL: Barcelona i Girona Gran Via (Plaça Cerdà) 08014 Barcelona Lleida i Tarragona Gran Passeig de Ronda, 163 (Baixos) 25008 LLEIDA Telf

32 AVALIS DE CATALUNYA, SGR
Solucions pel Finançament de la PIME 1a Jornada d’Emprenedoria i Empresa Sant Celoni, 31 de març de 2011 32