1 Nacional Financiera, tu brazo derecho. CONSÍGUETE UN CRÉDITO CONSÍGUETE UN CRÉDITO Taller para empresarios Taller para empresarios Taller III Consíguete.

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1 1 Nacional Financiera, tu brazo derecho. CONSÍGUETE UN CRÉDITO CONSÍGUETE UN CRÉDITO Taller para empresarios Taller para empresarios Taller III Consíguete un Crédito.

2 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 2 Que el empresario conozca cómo integrar el expediente de crédito, así como los elementos cuantitativos y cualitativos que sustentan la calidad del estudio de crédito ante un Intermediario Financiero. OBJETIVO

3 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 3 CONTENIDO 1.Cultura Empresarial. 2.Antecedentes crediticios. 3.Características del crédito. 4.Situación legal de la empresa. 5.Mercado y productos. 6.Referencias Comerciales. 7.Infraestructura de la empresa. 8.Información financiera. 9.Garantías. 10.Créditos NAFIN. 11.Otros apoyos Financieros. 12.Anexos.

4 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 4 Qué es una empresa: Es la consolidación de un esfuerzo realizado en un negocio que se desea que permanezca y que crezca y un ente independiente que genera compromisos ante proveedores, clientes, sus propios empleados y autoridades pero, sobre todo, ante la sociedad. Su propósito es satisfacer necesidades reales de la sociedad y conservar e incrementar el valor económico y humano de la capacidad productiva que la sociedad le confía. 1. CULTURA EMPRESARIAL.

5 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 5 Actos de comercio: Para efectos fiscales, se considera como empresa, a la persona física o moral que realice actos de comercio y haga de ello su ocupación ordinaria, sujetándose al código y demás leyes mexicanas. 1. CULTURA EMPRESARIAL.

6 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 6 Registro de las sociedades mercantiles: Las sociedades se constituyen ante notario público y las modificaciones se hacen en la misma forma. El acta constitutiva debe contener entre otros: Los nombres, nacionalidades y domicilios de las personas físicas o morales que constituyan la sociedad. Importe del capital social y lo que cada socio aporte en dinero o en otros bienes. Sus estatutos, es decir, los requisitos y reglas que se establezcan en la escritura sobre su organización y funcionamiento. 1. CULTURA EMPRESARIAL.

7 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 7 Formalización: Tanto las personas físicas con actividad empresarial como las personas morales tienen que realizar los tramites siguientes: 1.Alta en la Secretaria de Hacienda y Crédito Público y obtener su Cédula de Registro Federal de Contribuyentes (R.F.C.). 2.Obtener Licencia de funcionamiento de la Delegación o Municipio. 3.Alta en el I.M.S.S. e INFONAVIT y dar aviso de la contratación de empleados.

8 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 8 Tipos de sociedades mercantiles: Cualquier persona física que legalmente pueda obligarse a contraer responsabilidades y tener derechos puede libremente establecerse como empresario, es decir, crear su negocio, casi sin costo fiscal. Por el contrario, si una sociedad mercantil quiere revertirse hacia sus accionistas personas físicas, esto sí puede tener un importante costo fiscal. Por lo tanto, es conveniente que antes de iniciar un negocio, se dedique un tiempo suficiente para recapacitar o asesorarse sobre la forma jurídica mas aconsejable, de acuerdo con las perspectivas del propio negocio.

9 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 9 Persona física con actividad empresarial: La persona física con actividad empresarial tiene mayor libertad para hacer negocios. Siendo su propio patrón, el mismo decide hasta donde debe o puede comprometerse al realizar sus negociaciones, incluyendo su patrimonio familiar.

10 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 10 TIPOS DE SOCIEDADES MERCANTILES Nº DE SOCIOS CAPITAL SOCIAL TIPO DE OBLIGACIONES ANÓNIMA (S.A.) 2$50,000A EN NOMBRE COLECTIVO. SIN MÍNIMO B EN COMANDITA SIMPLE. UNO O VARIOS SIN MÍNIMO B DE RESPONSABILIDAD LIMITADA. NO MÁS DE 50 $3,000A EN COMANDITA POR ACCIONES. UNO O VARIOS SIN MÍNIMO B COOPERATIVA (DE TRABAJADORES) NO MENOR A 10 SIN MÍNIMO C OBLIGACIONES: A. HASTA EL PAGO DE SUS ACCIONES; B. RESPONDER DE MANERA SUBSIDIARIA E ILIMITADA; C. A PRORRATA HASTA POR UNA CANTIDAD FIJA.

11 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 11 Los criterios de los intermediarios financieros para la operación crediticia tienen como base sus manuales de crédito, que se soportan en el articulo 65 de la Ley de Instituciones de Crédito que señala lo siguiente: “para el otorgamiento de sus financiamientos, las instituciones de crédito deberán estimar la viabilidad económica...los plazos de recuperación, la relación que guardan entre si los distintos conceptos de los estados financieros o la situación económica de los acreditados y la calificación administrativa y moral de estos últimos, sin perjuicio de considerar las garantías que en su caso, fueran necesarias”. 2. ANTECEDENTES CREDITICIOS.

12 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 12 El otorgamiento del crédito requiere por lo tanto, de elementos de juicio que deberán obtenerse del solicitante y/o terceros, lo que permitirá a la parte acreedora, viabilidad y seguridad de la operación.

13 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 13 Ver anexo (1). Formato de registro. REGISTRO 01 (33) 5554-3210 01 (81) 5678-9110 CLAVE: PROMOTOR: NOMBRE O RAZON SOCIAL: R.F.C: Fabricantes de Muebles, S.A. de C.V. FAM 000603 LLO DOMICILIO: TELEFONO: Calle 4 No. 8 Fracc. Industrial México,D.F. 5550-0010 GIRO: FAX: Fabricación de muebles de oficina. 5550-0011 REPRESENTANTE: CARGO EN LA EMPRESA: Sr. Juan Pérez R. Gerente General EMPRESAS FILIALES:DOMICILIOTELEFONO Cortadora de Muebles, S.A. de C.V.Calle 5 No.9 Fraccionamiento Industrial, México D.F.5550-0012 PRINCIPALES CLIENTESNOMBREDOMICILIOTELEFONO Muebles para Oficina, S.A. Av. Colombia 184, Col. Hipódromo D.F. 5660-4020Papelería Sánchez, S.A. Av. Centenario 590, Col. Condesa, D.F. 5680-3015Distribuidora Citon, S.A. Av. Cortina 287, Col. Jalisco, Guadalajara. Oficentro Al, S.A. Av. Mercados 190, Col. Nueva, Monterrey Nuevo León. Mueblería Sánchez, S.A. Av. Morelos 225, Col. Centro Ecatepec. 5770-8145 PRINCIPALES PROVEEDORESNOMBREDOMICILIOTELEFONO Carpintería La Tabla, S.A.Calle 10-180 San Pedro, D.F.5548-6792Carpintería Libra, S.A.Calle Puente 8 No. 9 San Juan D.F.5590-9090Cerámica y Tableros, S.A.Av. López 348 México D.F.5580-8182Puertas y Equipos, S.A.Av. Cuautla 18 Tlalnepantla Edo. de Méx.5640-4854

14 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 14 Existen distintos tipos de crédito según se requiera financiar capital de trabajo, activos circulantes temporales o inversiones. Asimismo, en función del tiempo, el crédito puede ser clasificado como de corto y largo plazo. 3. CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO SOLICITADO. 3. CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO SOLICITADO.

15 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 15 El crédito a corto plazo, sirve para cubrir insuficiencias de caja, financiamiento de cuentas por cobrar, adquisiciones de insumos, pagos complementarios de impuestos y para el apoyo de algunas otras necesidades de capital de trabajo. Deberán estar adecuados a cada necesidad y ser auto- liquidables, de acuerdo con el ciclo de operaciones de la empresa. Su plazo como línea calificada no deberá exceder de un año.

16 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 16 Los créditos a largo plazo sirven para aumentar la capacidad de producción, las ventas y para financiar planes de expansión o de desarrollo tecnológico. Se deberá especificar el destino, monto, plazo y garantías. Se instrumentan a través de contratos que deberán inscribirse en el Registro Publico de la Propiedad (RPP), requieren avales, tienen como garantías las propias del crédito y en su caso garantías adicionales, preferentemente hipotecarias, mismas que deberán inscribirse también en el RPP.

17 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 17 Ver anexo (2). Formato de descripción del crédito. Nombre del Cliente : Fabricantes de Muebles, S.A. de C.V. No. del Cliente:________________ Representante : Sr. Juan Pérez R. __

18 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 18 Acta Constitutiva. Debe contener los datos del RPP, así como las modificaciones mas recientes que se le haya hecho: Reformas, incluyendo aumentos del Capital Social, cuyo monto deberá coincidir con el que aparece en el ultimo balance presentado. Escrituras actualizadas de los Poderes otorgados a sus funcionaros para llevar a cabo actos de administración, actos de dominio y suscribir títulos de crédito. 4. SITUACION LEGAL DE LA EMPRESA.

19 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 19 Cuando existan modificaciones que no aparecen en el Acta Constitutiva y se encuentren registradas en el RPP, o viceversa, se deberá entregar copia del Libro de Actas. El banco verifica la inscripción de la empresa en el RPP y efectúa una revisión en cuanto a la constitución y duración de la sociedad, su objeto y capital social, sus principales socios o accionistas, su administración y poderes.

20 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 20 Registro Federal de Contribuyentes. Se incluirá también copia de la hoja de alta en la SHCP, así como de la cedula fiscal. Certificados de concesión. En caso de que para su operación requiera de algún permiso licencia o concesión, deberá entregar fotocopia del mismo. Seguros y pólizas. Se deberá proporcionar copia de la póliza de seguros con que cuente la empresa al momento de solicitar el crédito.

21 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 21 Seguros y pólizas. Se deberá proporcionar copia de la póliza de seguros con que cuente la empresa al momento de solicitar el crédito. En caso de que el solicitante cuente con prestamos prendarios, simple y/o revolventes con garantía de la unidad industrial, avios, refaccionarios e hipotecarios, las garantías que los amparen también deberán asegurarse y permanecer vigentes mientras dure el crédito y deberá contener el endoso en primer lugar a favor del banco.

22 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 22 Ver anexo (4) Formato de carta indicando no estar tramitando otro crédito. México D.F. a, 20 de Febrero de 200 3. BANCO: Unión de Crédito del Valle De México, S.A. de C.V. Av. San Isidro 143-7. Carta Declaratoria Por medio de la presente hago de su entero conocimiento, nuestro formal deseo de pertenecer a la Unión de Crédito del Valle de México, S.A. de C.V., como socio activo. Asimismo, declaro bajo protesta de decir verdad, no pertenecer a ninguna otra unión de crédito o institución análoga auxiliar del crédito que impida cumplir con lo anterior; ni tener ningún proyecto pendiente de la misma índole. Sin mas por el momento y agradeciendo de antemano sus atenciones brindadas me despido de usted. A T E N T A M E N T E ___________ Juan Pérez Rodríguez Gerente General CALLE 4 NO. 8 FRACCIONAMIENTO INDUSTRIAL

23 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 23 Ver anexo (5) Formato de identificación del solicitante del crédito. REPRESENTADA POR: Juan Pérez Rodríguez ___________________ EN SU CARÁCTER DE: Gerente General y Representante Legal______________________ ACREDITADO CON LA ESCRITURA No.: 10814 FECHA: 03 de junio de 2000 ___ NOTARIA No.: 100___PROTOCOLIZADA POR: ___________________________________ CIUDAD: México, D.F.___________________________________________________________ CON INSCRIPCIÓN EN EL R.P.P Y DEL C.: Folio: 15810____________________________ FECHA: 15 de junio de 2000 CIUDAD: México, D.F.______________________ REPRESENTADA POR: _________________________________________________________ EN SU CARÁCTER DE: _________________________________________________________ ACREDITADO CON LA ESCRITURA No.: __________________FECHA: _______________ NOTARIA No: ________PROTOCOLIZADA POR: ___________________________________ CIUDAD: ______________________________________________________________________ CON INSCRIPCIÓN EN EL R.P.P Y DEL C.: _______________________________________ FECHA: ______________________________CIUDAD: _________________________________ GENERALIDADES DE LAS PERSONAS QUE FIRMAN EL CONTRATO REPRESENTANDO A LA EMPRESA NOMBRE: Juan Pérez Rodríguez_________________________________________________ DOMICILIO: Av. Ceylan #180, México, D.F.________________________________________ R.F.C.: PERJ 500901 0LL_______________________________________________________ NACIONALIDAD: Mexicana______________________________________________________ RÉGIMEN PATRIMONIAL: Separación de Bienes___________________________________ PROFESIÓN: Ingeniero Industrial_________________________________________________ NOMBRE: _____________________________________________________________________ DOMICILIO: ___________________________________________________________________ R.F.C: _________________________________________________________________________ NACIONALIDAD: _______________________________________________________________ RÉGIMEN PATRIMONIAL: ______________________________________________________ PROFESIÓN: __________________________________________________________________ PERSONAS QUE FIRMAN EL CONTRATO (POR EL ACREDITADO)

24 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 24 Fecha: México D.F. a, 20 de Febrero de 2003. B I E N E S Inmueble ubicado en: México, D.F. Domicilio: Calle 4 No. 8, Fraccionamiento Industrial VALOR APROXIMADO Datos del registro publico de la propiedad y el comercio Folio No. 12222$ 300,000 20 de noviembre de 1989 Otros bienes: Maquinaria y Equipo de fabricación $ 200,000 Maquinaria y Equipo de oficina$ 70,000 Equipo de Transporte $ 100,000 Acciones en la Filial$ 100,000 TOTAL $ 770,000 Declaro bajo protesta de decir verdad, manifiesto que los datos antes mencionados son correctos y veraces. Sr. Juan Pérez Rodríguez Nombre y Firma Ver anexo (6). Formato de relación patrimonial del solicitante )

25 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 25 LUGAR (ES) DE REFERENCIA (S) QUE EXISTA (N) A dos cuadras de la Estación de Autobuses Contreras FAVOR DE UBICAR EN EL CUADRO SEÑALADO EL INMUEBLE DE SU GARANTIA N C A L E 2 C A L E 6 CALLE 4 CALLE 10 Con el propósito de agilizar su solicitud de crédito favor de anotar: CALLE: CuatroNo. 8 ENTRE CALLE: Calles 2 y 6 TRANSVERSALES: Avenida cinco PARALELAS: Calle 10 COLONIA: Fraccionamiento Industrial DELEGACIÓN: Contreras ESTADO: México MUNICIPIO: Distrito FederalC.P.: 10800 TELÉFONO: 5550-0010CLAVE LADA: 01 55 Ver anexo (9) Formato para identificación de la empresa. )

26 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 26 Fecha: México D.F. a, 20 de Febrero de 2003. B I E N E S Inmueble ubicado en: Ciudad de Querétaro, Qro. Domicilio: Circuito Balvanera No. 76920, Corregidora, Querétaro VALOR APROXIMADO Datos del registro público de la propiedad y el comercio:Folio No. 10100$ 700,000 Del 27 de enero de 1979 Otros bienes: Equipo de fabricación $ 100,000 Equipo de oficina $ 100,000 Equipo de Transporte $ 100,000 TOTAL $ 1,000,000 Declaro bajo protesta de decir verdad, manifiesto que los datos antes mencionados son correctos y veraces. Sr. Jesús López Contreras Nombre y Firma Ver anexo (10) Formato de relación patrimonial del obligado solidario

27 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 27 NOTA: SI ESTA POR SOCIEDAD CONYUGAL DEBERAN PROPORCIONAR LOS GENERALES DE SU CÓNYUGE NOMBRE: Sr. Jesús López Contreras DOMICILIO: Av. Poniente Sur 123, México D.F. R.F.C.: LOCJ 480304 NACIONALIDAD: Mexicana RÉGIMEN PATRIMONIAL:Separación de bienes PROFESIÓN: Comerciante NOMBRE:_______________________________________________________________ DOMICILIO:_____________________________________________________________ R.F.C.:__________________________________________________________________ NACIONALIDAD:________________________________________________________ RÉGIMEN PATRIMONIAL:________________________________________________ PROFESIÓN:____________________________________________________________ NOMBRE:_______________________________________________________________ DOMICILIO:_____________________________________________________________ R.F.C.:__________________________________________________________________ NACIONALIDAD:________________________________________________________ RÉGIMEN PATRIMONIAL:________________________________________________ PROFESIÓN:____________________________________________________________ Ver anexo (11) Formato del aval u obligado solidario

28 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 28 Mercado. Se hará una presentación de aspectos históricos referentes a sus productos, precios, consumidores y a lo que se espera llegar con el crédito, este aspecto deberá estar soportado con un estudio de mercado. El estudio deberá destacar los aspectos relacionados con el producto o servicio que se planea ofrecer (opinión sobre el producto, precio que esta dispuesto a pagar, etc.) para lo cual se recomienda hacer una encuesta o entrevistas. 5. MERCADO Y PRODUCTOS DE LA EMPRESA.

29 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 29 Ventas. Se indicarán si son nacionales, regionales o de exportación. Plazos que se otorgan a sus clientes, fechas de recuperación y modificaciones que se esperan con el crédito. Generalmente el incremento presentado en ventas con la nueva inversión o financiamiento se deberá soportar con pedidos.

30 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 30 Plan de Comercialización. La comercialización es el conjunto de actividades realizadas por la empresa para lograr que el bien o servicio que ofrece esté al alcance de los consumidores. Los aspectos que debe atender un empresario en la función de comercialización son los siguientes:

31 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 31 Definición de la empresa (misión, visión, objetivos). Cuáles son las necesidades o deseos que satisfacen los productos de la empresa. Cuáles son las empresas competidoras. Las características del producto que mejor contribuyen a satisfacer la necesidad o contribuyen a satisfacer la necesidad o deseo del consumidor. Qué es lo que mantiene interesados a sus clientes.

32 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 32 El precio del producto como factor de competitividad del mismo. Cuáles son los canales de distribución del producto. Cual es el ciclo de vida del producto. Cuáles son las políticas y programas de promoción del producto. La estimación de la cantidad de productos que es posible vender.

33 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 33 Producción. Se deberá destacar la capacidad instalada y aprovechada en la actualidad, y a la que se espera llegar si se obtiene el financiamiento solicitado. Otros. Cuando se va a solicitar un financiamiento para la compra de activos fijos, maquinaria o equipo, materias primas y/o mercancías, es importante anexar las cotizaciones de cuando menos tres distintos proveedores.

34 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 34 Ver anexo (12) Formato de información complementaria del negocio X Nombre o Razón Social: Fabricantes de Muebles, S.A. de C.V. Fecha de Elaboración: 20 de febrero de 2003. I. Aspectos productivos: 1.1 Capacidad de producción y/o ventas: $ 2,500,000.00 ventas anuales Principales Productos Mercancía / Servicios Monto de las VentasDiversificará su línea de productos o mercancías: Si No En caso de ser afirmativo cuales: Cant. Actual Cant. Proyecta. (Promedio Mensual) 1. Escritorio ejecutivo$ 30,000.00$ 35,000.00 2. Escritorio secretarial$ 20,000.00$ 25,000.00 3. Mesa de trabajo$ 15,000.00$ 18,000.00 4. Sillón ejecutivo$ 20,000.00$ 25,000.001. Silla secretarial 5. Sillón estándar$ 10,000.00$ 12,000.002. Librero 6. Mesa de computo$ 30,000.00$ 40,000.003. Credenza 7. Silla secretarial $ 5,000.004. Mesa impresora 8. Librero $ 15,000.00 9. Credenza $ 10,000.00 10. Mesa impresora $ 5,000.00 1.2 Personal Empleado: Administra- tivo VentasTécnicosObreros Eventua- les Total CalificadosNo Califica. Actual 564104736 5851461957 1.3 Principales Materias Primas, Mercancías o Materiales: Materias primas, mercancías o materialesProcedenciaPlazo que le conceden 1. Triplay de pinoNacional30 días 2. Triplay de caobaNacional30 días 3. Materiales de BarnizNacional45 días 4. Herrajes (varios)Importado U.S.A.90 días Proyectado Personal

35 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 35 I. Principales Clientes: Nombre o Razón SocialPlazo que Otorgan 1. Muebles para oficina, S.A.30 días 2. Mueblería Rodríguez, S.A. de C.V.45 días 3. Distribuidora Citon, S.A.30 días 4. Oficentro Al, S.A.30 días 5. Mueblería Sánchez, S.A.Contado II. Principales Accionistas: Nombre% de ParticipaciónNacionalidadEmpresas pertenecientes al mismo grupo empresarial 1. Juan Pérez Rodríguez60MexicanaExportadora de Muebles, 2. Sandra Pérez Narváez30MexicanaS.A. de C.V. 3. Roberto López López10Mexicana III. Principales Competidores: Nombre o Razón SocialLínea de ProductosLocalizaciónPlazo que le otorgan 1. Fabrica de Muebles UniónMuebles para oficinaMéxico, D.F.30 días 2. Distribución de OficinasMuebles para oficinaMéxico, D.F.Contado 3. CompumueblesMuebles para computoD.F., Guadalajara y Monterrey Perspectivas de Mercado: La apertura de nuevos negocios, la remodelación de los existentes y particularmente la modernización que ha significado la entrada de medios de computo en las empresas de todo tamaño, han incrementado el número de clientes reales y potenciales los últimos tres años, con aproximadamente un crecimiento anual de 10%. Además de la exportación que se ha incrementado en un 20% Principales problemas de afronta la empresa: Capacitación al personal obrero constante, por alta rotación de los mismos. Ver anexo (13) Formato que describe los aspectos de mercado

36 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 36 DESCRIPCIÓN DEL APROVECHAMIENTO DE SU CAPACIDAD INSTALADA: En que porcentaje utiliza su maquinaria y equipo Actual:20%40%60%80%100% Proyecto:20%40%60%80%100% MENCIONA LOS ASPECTOS DEL FOMENTO: A) Produce o vende bienes de consumo básico:Si:No: B) Sus servicios son de consumo popular:Si:No: C) Requiere equipo anticontaminante:Si:No: D) Ha solicitado apoyo financiero anteriormente con recursos de Nafin o de los fondos que administra. Si:No: E) Ha obtenido apoyo de otros fondos de fomento:Si:No: ¿Cuáles?: F) Reemplaza maquinaria, equipo o mobiliario:Si: No: ________ G) Resolverá cuellos de botella:Si: No: H) Desconcentrara sus instalaciones:Si:No: I) Integrará sus procesos productivos comercial o de servicios:Si:No: DESCRIBE LA JUSTIFICACIÓN DEL FINANCIAMIENTO: Los créditos Nafin están ofreciendo tasas de interés mas bajas que las prevalecientes en el mercado y a plazos mas adecuados para su amortización, incluyendo plazos de gracia, que son necesarios para contar con un adecuado flujo de efectivo al inicio del proyecto. _____________ La empresa podrá con estos créditos crecer en producción y líneas de productos que en este momento son altamente demandados y mercado en crecimiento como lo es la línea de mubles para computo, además del mercado de exportación, donde ya ofrece sus productos a precios competitivos, generando con ello empleos estables y divisas. _ Ver anexo (14) Formato de las expectativas del mercado y crecimiento de la empresa XXXX XXXXXXXXXXXXXX

37 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 37 Cuestionario de información. Documento proporcionado por el banco, que deberá ser llenado por el cliente, que contiene datos referentes a la administración de la empresa, su producción, mercado y aspectos financieros. En el caso de que el principal accionista sea una Persona Moral, se deberá indicar quienes son sus ACCIONISTAS e indicar si forma parte de un GRUPO con otras empresas y de ser así, mencionar las actividades de cada empresa (anexar organigrama del Grupo) y en su caso, la información financiera. 6. REFERENCIAS COMERCIALES.

38 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 38 Avales y fianzas. Se indicara si se han otorgado Avales, Fianzas o ambos, proporcionando una relación donde se indique: monto, causa, vigencia y datos generales del aval, o de la fianza, así como de la persona beneficiaria.

39 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 39 Definición de infraestructura: 7. INFRAESTRUCTURA DE LA EMPRESA. Conjunto de medios necesarios para el desarrollo de una actividad. Lo fundamental, básico y necesario para que la empresa funcione, como su tecnología y maquinaria.

40 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 40 Características de la Tecnología. Es importante determinar y detallar la tecnología disponible que se utiliza para elaborar el producto, porque a través de ello es posible: Asegurar que se usará un nivel de tecnología apropiado al tipo de proyecto y a la región donde se piensa desarrollar. Tener en mente todas las alternativas de tecnología, para considerarlas en la selección

41 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 41 Facilidad para adquirirla. Condiciones especiales para hacer uso de ella (pago de patentes, regalías, acuerdos, etc.). Aspectos Técnicos especiales de la tecnología, al aplicarla al proceso de producción (capacitación, equipo, instalaciones, etc.) Si la tecnología es original, lo más conveniente es buscar las formas de registros y protección legal.

42 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 42 Equipo e Instalaciones. El proceso productivo permite determinar las actividades a realizar, así como el equipo, herramientas e instalaciones requeridas para llevar a cabo la elaboración del producto y/o prestación del servicio de la empresa. Para esto se requiere:

43 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 43 Elaborar una lista de todo el equipo requerido así como de todas las herramientas necesarias para cada actividad. Elaborar una lista de todo el equipo requerido así como de todas las herramientas necesarias para cada actividad. Calcular la materia prima requerida en el proceso. Determinar el espacio necesario y establecer cualquier requerimiento especial de instalaciones para llevar a cabo cada actividad.

44 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 44 NOMBRE DE LA EMPRESA:Fabricantes de Muebles, S.A. de C.V. NOMBRE DEL REPRESENTANTE: Sr. Juan Pérez R. DOMICILIO: Calle 4 No.8 TELÉFONO: 5550-0010 COLONIA: Fraccionamiento Industrial FAX: 5550-0011 DELEGACIÓN POLÍTICA: Contreras CÓDIGO POSTAL: 10800 POBLACIÓN O ESTADO: México, D.F. FECHA DE INICIO DE OPERACIÓN: 03 de junio de 2000 FECHA DE CONSTITUCIÓN: 03/VI/00 ORGANIZACIÓN O AGRUPACIONES A LAS QUE PERTENECE LA EMPRESA Cámara Nacional de la Industria de la Transformación No. 101. Cámara de la Industria del Mueble #253. ESTABLECIDO EN LOCAL, PLANTA U OFICINAS RENTADO ( ) PROPIO ( X ) COSTO DE RENTA ( $ ) VALOR DEL LOCAL ( $ 300,000 ) SITUACIÓN PATRIMONIAL DE LA EMPRESA, SEGMENTADA EN VARIOS MUEBLES E INMUEBLES Planta Industrial $ 300,000 Maquinaria y Equipo Industrial $ 200,000 Maquinaria y Equipo de Oficina $ 70,000 Equipo de Transporte $ 100,000 Acciones en la Filial $ 100,000 Suma Total $ 770,000 CRÉDITO SOLICITADO DESTINO DEL CREDITO $ 100,000Habilitación o avio (Compra materias primas y pago de sueldo) $ 30,000Refaccionario (Adquisición de equipo de computo) $ 40,000Hipotecario o industrial (Reestructuración de pasivos con proveedores) MONTO Ver anexo (3) Formato de información comercial

45 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 45 Continua anexo (3) Formato de información comercial La empresa fue fundada hace dos años y medio incorporando maquinaria y equipo de fabri- cación de muebles de nueva tecnología, así como capacitando continuamente a su personal para elevar su calidad y productividad. Parte de sus productos los coloca exitosamente en el mercado de exportación, en forma competitiva en precios y calidad, a través de su filial que se dedica en exclusiva a esta actividad. La de manda actual esta creciendo rápidamente por la apertura de nuevos negocios y particularmente por la introducción en todos los giros de actividad económica de equipos de computo, que requieren de muebles para su instalación y uso apropiado, mismos que esta empresa fabrica en diferentes calidades, por lo que nuestros clientes nacionales y en el extranjero (Estados Unidos principalmente) nos están solicitando mayor volumen de productos y nuevas líneas, las que estamos en capacidad de producir ya que tenemos experiencia instalaciones y maquinaria que solamente requerimos completar y contar con capital de trabajo para ello, por todo lo cual, consideramos que la empresa esta actualizada, tanto en sus aspectos internos de producción, como en los aspectos de mercado en que concurre. DESCRIPCIÓN DETALLADA DE LA SITUACIÓN ACTUAL DE LA EMPRESA CON BASE EN SU GIRO Y/O ACTIVIDAD

46 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 46 Cuando los créditos solicitados sean a plazos de hasta 1 año, se entregara:  Balance, estado de resultados y estado de cambios en la situación financiera, por los últimos dos ejercicios completos.  Asimismo, deberán entregarse dictaminados si es que la empresa cae dentro de los términos del Art. 32A del Código Fiscal de la Federación que comprende a personas físicas con actividad empresarial, instituciones autorizadas para recibir donativos deducibles en los términos de la ley del impuesto sobre la renta (ISR) y sociedades que se fusionen o escindan. 8. INFORMACION FINANCIERA DE LA EMPRESA.

47 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 47  Parciales con una antigüedad no mayor de 3 meses con respecto al mes en que se presente. Esta información deberá acompañarse de:  Relaciones analíticas de las principales cuentas del balance  Estados de cambios en la situación financiera  Copias de contratos de pasivos de largo plazo  Copia de la declaración de impuestos y últimos pagos.

48 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 48 En caso de que exista algún Avalúo de los activos o que estos hayan sido revaluados, se deberá proporcionar copias de los Avalúos y bases de reevaluación, formuladas por perito valuador. Los estados financieros deberán tener las firmas de quien los elaboró y del Presidente del Consejo de Administración o del Administrador Único.

49 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 49 Estados financieros proyectados Cuando los créditos sean por mas de 1 año, deberá presentarse la mayor información y los siguientes documentos que deberán tener un alcance de por lo menos, igual al plazo al que se solicita el crédito.

50 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 50 Ver anexo (3) Parámetros de la Banca 1999200020012002 Estructura de k (Pasivo a Activo Total) % Liquidez (AC/PC) veces Productividad (Ut. Neta/Vtas) % Actividad (Ciclo Financiero) días Ultimas cifras: _______________ (fecha) CRITERIO ELEGIBILIDADPARÁMETROEMPRESAOBSERVACIONES (1) Ventas/Activos Totales.Igual o mayor a 1 (2) Resultado en ultimo y actual ejercicio.Positivo (3) Costo de Venta a Ventas.Inferior a 75% (4) Gastos de Administración y Ventas.No mayor a 8% (5) Si no se cumple (1) a (4)TIRF>=14% (6) Liquidez.Índice>=1 (7) Apalancamiento.Índice<=1.75 (8) Finanzas.No quiebra técnica (9) Record crediticio.Sin demandas ni C. Vencidos (10) Total de riesgos.Índice<=50% de los activos (11) Prioridad desarrollo.Creación de empleos, sustitución de importaciones, generación de exportaciones, integración de cadenas productivas, etc.

51 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 51 Se indicara cuáles son las garantías que se ofrecen para respaldar la operación, mismas que pueden ser, además de las propias del crédito, garantías personales y reales. Las garantías personales consisten en el aval y obligado solidario y las garantías reales se refieren a hipotecas, prenda, colateral y garantías líquidas. 9. GARANTÍAS.

52 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 52 Dependiendo de la calidad, proporción y grado de realización de las ventas, generalmente las garantías hipotecarias y prendarias se establecen en una proporción mínima de 2.0 a 1.0 veces con relación al monto del crédito, mientras que los inventarios y documentos colaterales (cartera) suelen ser de 1.5 a 1.0. Cuando el crédito se da para muebles, maquinaria y capital de trabajo en ocasiones se grava adicionalmente la unidad industrial

53 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 53 Avalúo de las garantías. Los avalúos industriales para maquinaria y equipo son practicados por profesionales y empresas especializadas de comprobado prestigio. Si lo que se toma en garantía son muebles y bienes, esos deben ser valuados por peritos de los propios bancos. Los intermediarios financieros no bancarios que carecen de un área que haga esa función solicitan avalúos bancarios.

54 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 54 Los avalúos se solicitan previo al otorgamiento o contratación de los créditos y los gastos que se originan corran por cuenta del solicitante del crédito. Para efectos crediticios los avalúos no podrán tener una antigüedad mayor de 6 meses en caso de bienes muebles y de 12 meses para bienes inmuebles a la fecha de la firma del contrato del crédito correspondiente.

55 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 55 No proceden avalúos efectuados por peritos que sean familiares, socios o empleados del solicitante del crédito ni cuando participen como constructores, proyectistas o calculistas del bien sujeto al Avalúo. Puede ocurrir que el deudor sea insolvente y que con ello se desvanezca la garantía. Por ello, existen otras fórmulas de refuerzo del cumplimiento de la obligación, siendo las más importantes:

56 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 56 Fianza o aval. Pacto por el cual un tercero asume la condición de obligado con carácter subsidiario al pago, para afrontar el supuesto de incumplimiento del deudor principal. Prenda. Significa la entrega inicial de la posesión de un bien mueble al acreedor o a otra persona, de modo que si el deudor no paga, el bien dado en prenda podrá venderse en subasta pública y con el importe de la venta, liquidar el adeudo cobrarse el acreedor.

57 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 57 La hipoteca, que hace que un determinado bien inmueble quede sujeto al cumplimiento de la obligación. El derecho de retención, que permite al que ha llevado a cabo una obra o reparación en un bien mueble de otro (por ejemplo, el mecánico que reparó el automóvil), retrasar la entrega del bien hasta que no se pague el monto convenido de tal obra o reparación.

58 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 58 La cláusula penal, que supone el establecimiento de una sanción pecuniaria para el caso de incumplimiento (por ejemplo, se pacta que por cada día de retraso en la entrega de una edificación, el constructor dejará de percibir una determinada cantidad de dinero).

59 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 59 Si la deuda es tributaria, la garantía de la Hacienda Pública consiste en una serie de derechos que la ley concede al Estado para cobrar lo que debe el particular. Los más importante son la posibilidad de instar la ejecución o venta del bien concreto sobre el cual recae el tributo, y la consideración de las deudas contraídas en favor de la Hacienda Pública como preferentes a cualquier otra.

60 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 60 Cuando se trata de un adeudo salarial, las garantías con las que cuentan los trabajadores para el cobro de sus salarios suelen tener en la ley un tratamiento especial y también preferente respecto a otras obligaciones a las que deba hacer frente el empresario.

61 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 61 México D.F. a, 20 de Febrero de 2003. BANCO: Unión de Crédito del Valle De México, S.A. de C.V. Av. San Isidro 143-7. P R E S E N T E Con motivo del crédito que estamos solicitando a ustedes les indicamos que el inmueble que se encuentra ubicado en: Cuatro 8Fraccionamiento Industrial CALLENÚMERO COLONIA Contreras10800 DELEGACIÓN C.P. Y que se encuentra debidamente documentado en el registro público de la propiedad con número 12222 y que estimamos un valor comercial de $300,000.00 dicho inmueble lo estamos proponiendo como garantía del crédito solicitado. Sin más por el momento, agradecemos las atenciones brindadas. A T E N T A M E N T E Sr. Juan Pérez Rodríguez Nombre y Firma NOTA: ANEXO COPIA DE LA ESCRITURA Y LA BOLETA DE LIBERTAD DE GRAVAMEN Ver anexo (7) Formato indicando la garantía propuesta

62 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 62 Ver anexo (8) Formato para identificación del inmueble dado en garantía LUGAR (ES) DE REFERENCIA (S) QUE EXISTA (N) A dos cuadras de la Estación de Autobuses Contreras FAVOR DE UBICAR EN EL CUADRO SEÑALADO EL INMUEBLE DE SU GARANTIA N C A L E 2 C A L E 6 CALLE 4 CALLE 10 Con el propósito de agilizar su solicitud de crédito favor de anotar: CALLE: CuatroNo. 8 ENTRE CALLE: Calles 2 y 6 TRANSVERSALES: Avenida cinco PARALELAS: Calle 10 COLONIA: Fraccionamiento Industrial DELEGACIÓN: Contreras ESTADO: México MUNICIPIO: Distrito FederalC.P.: 10800 TELÉFONO: 5550-0010CLAVE LADA: 01 55

63 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 63 Nacional Financiera, S.N.C., como Banca de Desarrollo, promueve fondos de fomento, es por ello que no otorga créditos de manera directa, sino a través de intermediarios financieros bancarios y no bancarios. Crédito PYME. Es un programa de crédito enfocado a la pequeña y mediana empresa, diseñado para apoyar inversiones en Capital de Trabajo (para mantener la liquidez del negocio, pagos de materia prima y sueldos); Activos fijos que van desde maquinaria, equipo y vehículos, hasta la compra de inmuebles. 10. CREDITOS NAFIN.

64 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 64 PARA CAPITAL DE TRABAJOPARA ACTIVO FIJO EMPRESAS EN MARCHA - Sin garantía, solo requiere obligado solidario. - Plazos hasta 18 meses. - Tasa fija durante todo el plazo. - Montos de $50,000 hasta $500,000 - Sin garantía, solo requiere obligado solidario (el activo fijo es la garantía). - Hasta 36 meses. - Tasa fija durante todo el plazo. - De $50,000 hasta $500,000 EMPRESAS EN PROYECTO - Sin garantía, solo requiere obligado solidario. - Plazos hasta 18 meses. - Tasa fija durante todo el plazo. - Montos de $50,000 hasta $300,000 - Sin garantía, solo requiere obligado solidario (el activo fijo es la garantía). - Hasta 36 meses (incluye de 4 a 6 meses gracia). - Tasa fija durante todo el plazo. - De $50,000 hasta $400,000

65 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 65 Dirigido aEmpresas de los sectores industrial, comercial o de servicios, con ventas menores a 30 millones de pesos anuales. Destino Capital de trabajo. Activos fijos. MontoDesde $100,000 y hasta por 2 millones de pesos o su equivalente en dólares. GarantíasDiversas. Plazo12, 24 y 36 meses, de acuerdo a su capacidad de pago.

66 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 66 Tasa tope. Es un nuevo esquema de crédito que ofrece financiamiento a tasa variable pero con un limite máximo, arriba del cual la tasa no puede subir pero si puede bajar. Características:  Financiamiento a mediano y largo plazo (hasta 7 años).  Certidumbre en los flujos de caja al conocer, desde su contratación, el pago máximo del crédito.

67 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 67 Destino del crédito: - Capital de Trabajo. - Adquisición de activo fijo. - Reestructuración. Comisiones: - Por apertura de crédito. - Por pre-pago. Montos: - Mínimo de $200,000 - Máximo el equivalente a 10 millones de UDIS. Garantías:- Las tradicionales, de acuerdo a las condiciones y destino del crédito. Esquema de Pagos: - Pagos mensuales e iguales de capital. - Intereses mensuales sobre saldos insolutos. - Tasa variable.

68 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 68 SOFOL (Sociedad Financiera de Objetivo Limitado). Es una sociedad financiera mexicana especializada en apoyar con créditos a las pequeñas y medianas empresas nacionales, dedicadas a la industria, el comercio o los servicios, en las tres siguientes formas: 11. OTROS APOYOS FINANCIEROS.

69 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 69 1ra. Con financiamientos a corto plazo para capital de trabajo que le permitan:  Realizar compras de materia prima.  Financiar inventarios de materiales en proceso de producción y de productos terminados.  Efectuar ventas a crédito a través del financiamiento de cartera.

70 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 70 2da. Apoyando sus requerimientos financieros a largo plazo bien sea en pesos o dólares destinados a:  La ampliación, mejora o renovación de maquinaria, equipo o instalaciones.  El inicio de proyectos de inversión. 3ra. Otorgándole directamente financiamiento a sus proveedores y sus clientes, con el objeto de que su empresa pueda vender y crecer más rápidamente, sin necesidad de distraer su propio capital de trabajo en anticipos hacia proveedores ó créditos para sus compradores.

71 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 71 Requisitos:  Que la empresa sea solvente y cuente con capacidad de pago.  Que los proyectos a financiar sean viables y cuenten con bases de proyección realistas.  Que los accionistas de su empresa tengan una comprobada solvencia moral y económica y estén dispuestos a respaldar la operación de crédito.

72 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 72 Sus objetivos fundamentales son:  Prestar asesoría personalizada.  Buscar y otorgar el tipo de crédito que corresponda en forma óptima a la actividad de la empresa, disponiendo de líneas de crédito con Nafin, Bancomext y la Corporación Interamericana de Inversiones, entidad vinculada al Banco Interamericano de Desarrollo, así como con otras instituciones.  Dar una atención y seguimiento continuo a cada proyecto, así como al desarrollo de su operación y de sus requerimientos financieros

73 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 73 UNION DE CREDITO. Organización auxiliar de crédito autorizada para operar por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la Secretaria de Hacienda y Crédito Publico. Tienen acceso a financiamiento para la micro, pequeña y mediana empresa con las siguientes condiciones de crédito: - Tasas blandas. - Prestamos prendarios. - Prestamos refaccionarios. - Créditos simples con garantía hipotecaria. - Para renovar equipo de transporte y/o computo y, - Para capital de trabajo transitorio y permanente y la adquisición de bienes de consumo duradero.

74 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 74 FOAFI. El fondo de apoyo para el acceso al financiamiento, tiene como objetivo general fomentar y constituir esquemas e instrumentos que faciliten el acceso de las MIPYMES al financiamiento. Promover y apoyar la elaboración de planes de negocios. Generar esquemas y apoyar a los emprendedores, que cuentan con un proyecto viable, para que puedan tener acceso a esquemas de financiamiento.

75 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 75 FIDECAP. Es un fondo dirigido a las micro, pequeñas y medianas empresas para apoyar proyectos de integración y fortalecimiento de cadenas productivas estratégicas que promueven el desarrollo económico regional y sectorial. Tiene como objetivo primordial apoyar con recursos financieros la realización de proyectos estratégicos que permitan la incorporación eficiente de las MIPYMES a las cadenas productivas. Otorga apoyos financieros desde $50,000.00 hasta $3,500,000.00.

76 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 76 Proceso: Presentación de solicitudes. Selección de proyectos. Aprobación de proyectos. Firma de convenios. Ministración de recursos. Ejercicio de recursos.

77 Nacional Financiera, tu brazo derecho. 77 Gobierno del Distrito Federal (GDF). Programa de Financiamiento a la micro y pequeña empresa, tiene como objetivo otorgar créditos a la población de Distrito Federal para la formación, consolidación y permanencia de la micro y pequeña empresa, con el propósito de fortalecer las actividades productivas. El monto de los créditos va de $5,000.00 hasta un tope de $300,000.00 y están dirigidos a personas físicas y personas morales con obligado solidario.