TERCER ENCUENTRO IBEROAMERICANO SOBRE REMESAS DE EMIGRANTES La Regulación y el papel de las Comunidades Autónomas Western Union is a global financial institution. While conventional wisdom defines a financial institution as banks or savings institutions, we define it in terms of our services, our infrastructure, our reach, our partnerships and the way in which we are regulated. According to all of these criteria, Western Union is indeed a global financial institution. Presentado por: Susana de Lima Legal Counsel International Regulatory Affairs The Western Union Company

Características especiales del servicio Accesibilidad: más de 300,000 agencias con agentes en 200 países y territorios 2. Flexibilidad: Ni el destinatario ni el remitente necesitan tener cuenta bancaria 3. Velocidad: las transferencias llegan en minutos (sujeto a horas hábiles y a diferencias en husos horarios) 4. Transparencia: Se informa de la tarifa y la tasa de cambio cuando se solicita la transferencia El destinatario no paga nada 5. Contamos con la confianza de los consumidores desde hace más de 150 años

Nuestros consumidores Trabajadores migratorios Estudiantes Turistas Empresas Apoyo habitual a la familia Casos de urgencia Ocasiones especiales Transaccciones comerciales

¿Quienes son nuestros agentes? Agentes Internacionales Bancos Oficinas postales 40% 35% 25% Otros (tiendas, casas de cambio…) Gracias a la diversidad de entidades que son agentes, nuestros clientes pueden escoger el lugar y las horas de servicio que les convienen, a sabiendas de que la marca garantiza las normas de servicio y calidad

Más de 300 Bancos son agents de Western Union

Más de 95 Oficinas de Correos son agentes de Western Union

Cómo funciona el servicio? A las 9:30 de la mañana en Madrid, un remitente llega a la sucursal del agente …completa el formulario El agente verifica la identidad, recibe los fondos y la tarifa, introduce la transacción en el sistema de Western Union y le entrega al remitente un comprobante en el que constan los detalles de la transacción. Servidor de WU A la misma hora en Santiago de Chile, el destinatario acude a la sucursal de un agente de Western Union Se efectúa el pago …completa el formulario El agente verifica la transacción

Transferencia de dinero: Características principales La transferencia de dinero no implica la creación de un depósito, ya que el remitente no busca que los fondos se le entreguen a una institución para que se los guarde y proteja con el fin de que en una fecha posterior se los devuelva. En vez de eso, el objetivo de la transacción es pasar los fondos del control del remitente al control del destinatario, en un lapso de tiempo breve, generalmente, en cuestión de minutos.

Dos fuentes clave de control de la industria Normativa bancaria Tiene por fin regular las instituciones financieras que reciben depósitos y otorgan créditos Las metas son: proteger a los remitentes y cuidar la solidez del sistema interbancario Reglas de la comisión de Basilea sobre proporciones de capital, inversiones permitidas, liquidez, etc. Pregunta:¿Cómo afectan estas reglas al riesgo derivado de los envíos?

Dos fuentes clave de control de la industria (continuación) 2. Prevención del blanqueo de dinero y del financiamiento del terrorismo Reglas modernas diseñadas en el contexto del narcotráfico Desafío en la aplicación de reglas para impedir el financiamiento de actividades terroristas Pregunta: ¿Cómo prevenir el blanqueo de dinero y el financiamiento de actividades terroristas al mismo tiempo que se conservan valores de la empresa como son los de atención no discriminatoria, confidencialidad y protección del consumidor?

Las remesas deben contar con un apoyo que sea sólido que sea predecible que no sea discriminatorio y que sea legal y reglamentario, dentro de las debidas proporciones

¿Por qué?

Las remesas son pagos de dinero relativamente de poco valor (en promedio USD 300) Dados los valores relativamente bajos, es poco probable que implique un riesgo para el sistema El cumplimiento de las diferentes reglamentaciones puede ser costoso y podría aumentar el precio de la transferencia El control excesivo de las compañías de transferencias de dinero, puede producir un impacto adverso en el mercado. Puede impedir la competencia y animar a los proveedores de servicio irregulares a que permanezcan sin control ni supervisión. El resultado es que los consumidores y las transacciones adquieren un carácter clandestino. Las reglamentaciones deben establecer las mismas condiciones para todos los servicios de transferencia de dinero (‘level playing field’) Se debe consultar a la industria del envío de dinero cuando se diseñan las reglas a fin de asegurarse de que sean proporcionadas y eficaces

¡Muchas gracias por su amable atención!

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