Smart Business es una serie de educación desarrollado por Introducti on Slide 1 Nombre de la Organización Patrocinante Fecha LISTOS Bienvenida al Taller

2 Taller Business Smart 3 Módulos LISTOS YA PREPARADOS

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LISTOS 4 Este es el segundo de los tres módulos en el Smart Business taller. Este módulo le ayudará a prepararse para recibir crédito. A veces recibir financiamiento (dinero prestado) se denomina "obtener un crédito" y se dice que un banco "otorga créditos" a un beneficiario. LISTOS

Listos… Entre los temas a tratar aquí, se incluyen los siguientes: 5 Posibles fuentes de financiación comercial; Qué es lo que buscan los prestamistas en un solicitante de préstamo ("Las cinco C del crédito"); Qué es una calificación crediticia y por qué es importante; Qué se incluye en una solicitud de préstamo, incluida la importancia de un plan de negocios y las proyecciones e hipótesis de flujo de dinero; Y Cómo evitar las prácticas abusivas en materia de créditos. LISTOS

Listos: ¿Por dónde comenzará? 6 En el módulo Preparados, aprendió los conceptos básicos sobre cómo establecer su empresa, y ahora está Listo para comenzar, pero necesita dinero para hacerlo "Ya"... LISTOS

Listos Dónde obtener el dinero para comenzar una empresa 7 Dinero de sus ahorros Dinero de un inversionista que recibe una parte de las ganancias de su empresa Dinero otorgado o prestado por sus familiares o amigos Dinero que usted pide prestado personalmente, por lo general, a través de un préstamo hipotecario o una tarjeta de crédito Dinero que solicita por medio de un préstamo comercial Programa de micropréstamos Programa de préstamos del estado u otra entidad local Préstamo comercial de un banco u otro prestamista, incluido un préstamo financiado por la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) LISTOS

Listos: Obtención de un préstamo comercial 8 ¿Qué necesita hacer el propietario de una pequeña empresa para que el banco u otro prestamista acepten una solicitud de préstamo? ¿Por dónde comenzará? LISTOS

Listos Presentar su negocio a un prestamista 9 El primer paso es abrir una cuenta de cheques comercial Hable con el funcionario del banco sobre su negocio Pregunte acerca de los préstamos que el banco puede ofrecer Recuerde: La única cosa que un prestamista potencial sabe acerca de su negocio es la historia que usted le dice. LISTOS

Listos Lo que necesita saber sobre los prestamistas tradicionales 10 Todos escuchamos chistes sobre banqueros de corazones fríos, PERO existen ciertas consideraciones relativas.. La verdad es que los prestamistas existen, justamente, para prestar. Ellos quieren otorgar préstamos, PERO La mayoría de los bancos deben responder ante los propietarios del banco Y las agencias que los regulan. Es por eso que realizan un balance del riesgo crediticio en relación con las ganancias del banco. LISTOS

Listos Lo que necesita saber sobre los prestamistas no tradicionales 11 Las fuentes de préstamos DISTINTAS de los bancos incluyen las siguientes: Cooperativas de crédito Microprestamistas Programas de préstamos comunitarios Prestamistas de Community Advantage, que otorgan préstamos según un programa especial de préstamos comerciales de la SBA Préstamos en línea Agregar programa(s) locales aquí LISTOS

Listos Qué es un micropréstamo 12 Un micropréstamo normalmente se ofrece a las empresas con necesidades de capital más pequeñas, por lo general menos de $50,000 A continuación, algunas ventajas de los micropréstamos (normalmente de microprestamistas): Los requisitos crediticios son más flexibles Prestan mayor atención al carácter de los propietarios. Trabajan más cerca con sus solicitantes. Ofrecen asistencia técnica y asesoramiento a los solicitantes. Comprenden las condiciones de la comunidad local y cómo eso puede afectar a las empresas que operan allí. LISTOS

Listos Más sobre Micropréstamos 13 El programa de micropréstamos de la SBA depende de las organizaciones comunitarias para otorgar pequeños préstamos a las personas que quieren comenzar o hacer crecer su pequeña empresa. El monto máximo del préstamo es de USD 50,000 (monto promedio de los préstamos = USD 13,000). Los fondos de los préstamos pueden utilizarse para capital de trabajo, mercancía, provisiones, equipamiento, mobiliario, etc., pero NO para adquisición o alquiler de bienes inmuebles ni para pagar préstamos existentes. Los requisitos varían de prestamista a prestamista. Los microprestamistas también ofrecen ayuda a los solicitantes con respecto a los conocimientos comerciales básicos y con cualquier problema que surja después de realizar el préstamo. Es posible que haya programas de micropréstamos que no pertenezcan a la SBA disponibles en su comunidad. LISTOS

Listos Que Es Lo Que Más Les Importa A Los Prestamistas 14 Independientemente de quién le pida dinero prestado, el prestamista buscará lo siguiente: Un propietario que conozca el negocio, tenga capacidad para operarlo de la mejor manera y esté dispuesto a trabajar arduamente para llegar al éxito Una empresa que sea solvente o, si es nueva, parezca tener la capacidad de producir suficiente dinero para pagar las cuentas, generar un ingreso para el propietario y pagar el préstamo Garantías colaterales para cubrir al menos parte del riesgo crediticio Una inversión del propietario, que por lo general, es el dinero que el propietario invierte en la empresa para pagar algunas de las cosas que necesita LISTOS

Listos Qué Cosas Buscan Los Prestamistas 15 En resumen: Los prestamistas buscan un solicitante que cumpla completamente con lo que comúnmente se denomina "Las cinco C del crédito"... CC C CC CRÉDITO LISTOS

Listos Entender las 5 C del crédito 16 Carácter Capacidad/flujo de efectivo Colateral (Garantía) Capital/contribución Condición C C C C C LISTOS

Listos 1 a Carácter 17 Carácter = la reputación personal e impresión general que el prestamista tiene de usted, su integridad Es especialmente importante para los prestamistas no tradicionales. Lo que un prestamista tiene en cuenta: Quién es usted Si ha vivido en el barrio durante un largo tiempo o se ha mudado recientemente Si tiene una cuenta bancaria y si alguna vez obtuvo un préstamo del banco o de otro prestamista Y.. C LISTOS

Listos 1 a Carácter 18 Cómo paga sus cuentas (información facilitada por agencias de crédito) Un mal registro crediticio, por lo general, significa que el préstamo será rechazado. Sus referencias: las personas a las que solicita que avalen su estatus si un prestamista lo requiere Puede ser alguien con quien haya hecho negocios, un exjefe o cualquier persona que pueda hablar sobre su honestidad y buenas prácticas empresariales. Su experiencia de manejo empresarial (experiencia de gestión) y su experiencia en el tipo de empresa que pretende comenzar C LISTOS

Listos 1 a Carácter Su solvencia crediticia personal 19 ¿Cómo averiguar cómo se vería ante un prestamista? Solicite una copia de su historial crediticio y calificación de FICO. Las mayores agencias de informes de crédito: Equifax TransUnion Experian Todas están obligadas a presentar un informe gratuito cada año: C LISTOS

Listos 1 a Carácter ¿Qué es una calificación de FICO? 20 FICO es una calificación crediticia que se calcula a partir de la información en su informe de crédito, como por ejemplo: Cuánto dinero debe en comparación con la cantidad de dinero que gana Cuánto dinero debe entre préstamos personales y empresariales Otros factores de crédito, como si usted paga sus cuentas a tiempo, si alguna vez ha tenido juicios o si se declaró en bancarrota Cantidades Debidas Nuevo Crédito Duración del Historial de Crédito Tipos de Crédito en Uso Historial de Pagos C LISTOS

Listos 1 a Carácter ¿Qué es una calificación de FICO? 21 Una calificación más alta significa menor riesgo potencial para un prestamista. Los prestamistas usan las calificaciones FICO como un factor a la hora de tomar decisiones acerca de lo siguiente: Si aprueban un préstamo Qué términos y condiciones requieren para un préstamo La tasa de interés (es decir, el costo que usted paga por un préstamo) C LISTOS

Listos 1 a Carácter ¿Qué pasa si su calificación crediticia es baja? 22 Algunas cosas se pueden solucionar... Revise los informes de errores; si encuentra errores, haga lo siguiente: Comuníquese con el acreedor por escrito para solicitar la corrección del informe. Comuníquese con la agencia de crédito por escrito para obtener más información acerca de cómo corregir la información incorrecta. Las tres agencias de crédito aceptan las controversias presentadas en línea Proporcione copias de estas cartas a su prestamista. Si el informe es correcto, pero negativo, trate de solucionar su situación antes de solicitar un préstamo. Hacer pagos de crédito en el tiempo Reduce la cantidad de deuda que tiene Si es necesario, trabajar con una organización sin fines de lucro que proporcionará asesoría de crédito gratis C LISTOS

Listos 2 a Capacidad/flujo de efectivo 23 Capacidad = Si su empresa genera suficiente dinero para pagar todas sus cuentas, incluido el nuevo préstamo Este es la más importante de las 5 C, ya que mide su capacidad de devolver el préstamo. La cantidad de dinero que usted gana o espera ganar (“flujo de efectivo”) debería ser suficiente para pagar todos sus gastos y dejar una pequeña cantidad extra en el caso de que surja algo inesperado. C LISTOS

Listos 2 a Capacidad/flujo de efectivo 24 Si usted representa a una empresa existente, el prestamista contemplará lo siguiente: Cuánto dinero ha ganado en el pasado (flujo de efectivo histórico) según se indica en los estados financieros y las declaraciones de impuestos de la empresa (por lo general, durante los últimos dos años, más el año en curso hasta la fecha). Si apenas está comenzando con su empresa, el prestamista se basará en lo siguiente: Su plan de negocios Sus estimaciones (proyecciones) de la cantidad de dinero que ganará (ingresos) y la cantidad de dinero que tendrá que gastar (gastos) C LISTOS

Listos 3 a Colateral (Garantía) 25 Colateral (Garantía) = Algo de valor (“activo tangible”) que posea o vaya a comprar con el dinero del préstamo y que podría “prendarse” para asegurar un préstamo Esto puede ser menos importante para un prestamista no tradicional. La mayoría de los prestamistas obliga a los propietarios de empresas a garantizar personalmente el préstamo (es decir, a comprometerse a pagar el préstamo incluso si la empresa fracasa). C LISTOS

Listos 4 a Capital/contribución 26 Capital de la empresa = Patrimonio neto de la empresa Representa lo que la empresa posee (activos) menos lo que debe (pasivos). Incluye el dinero que usted ha invertido en la empresa. Muestra su compromiso con la empresa y lo que pone en riesgo si la empresa fracasa. Un prestamista espera que usted haya contribuido con algo a la empresa (inyección de capital); en otras palabras, que corra con parte de los riesgos. Especialmente con los prestamistas tradicionales, la falta de capital invertido, por lo general, significa que el préstamo se rechazará. C LISTOS

Listos 5 a Condición 27 Condición = Las condiciones de préstamo que el prestamista considera al aprobar el préstamo, tales como las siguientes: Monto del préstamo Tasa de interés Para qué se va a utilizar el préstamo, por ejemplo, comprar activos fijos, como inmuebles o equipos; para el inventario; para capital de trabajo; etc. Y Cómo le está yendo a las personas de su comunidad y cómo le está yendo al sector al que pertenece su empresa C LISTOS

Listos Prepárese para solicitar un préstamo 28 Solicitar un préstamo para comenzar o hacer crecer su empresa puede generarle temor, pero usted puede contribuir a sus posibilidades de éxito de la siguiente manera:.. Prepárese con anticipación, lo que implica pensar y elaborar un plan razonable de las medidas que adoptará para comenzar o pasar a la siguiente fase de crecimiento. Cuente su historia de modo que su prestamista pueda compartir su sueño y confiar en que usted tendrá éxito. Sea honesto en su presentación personal y en la de su empresa; los prestamistas no quieren escuchar solo las cosas buenas, también quieren conocer las posibles debilidades. LISTOS

Listos Preparar para solicitar un préstamo 29 Plan de Negocio y currículum vitae de los propietarios de negocios y otros directivos LISTOS

Listos Los fundamentos de su solicitud de préstamo 30 ¿Cuánto dinero se necesita? ¿Cómo va a utilizar el dinero? va a comprar algo – bienes raíces, equipos, etc? o ¿Necesita capital de trabajo - dinero para pagar sus gastos diarios como alquiler, servicios públicos, salarios de los empleados, inventario, etc? LISTOS

Listos Los fundamentos de su solicitud de préstamo 31 ¿Qué tipo de préstamo está buscando? Un préstamo a plazo = Una cantidad fija de dinero que pagará durante un período de tiempo determinado, O Una línea de crédito = Un monto máximo de dinero, de manera tal que luego de devolver una parte de ese monto, puede volver a pedir dinero prestado hasta alcanzar el monto máximo nuevamente Ejemplo: Las líneas de crédito son útiles en los comercios minoristas que pueden necesitar el dinero para comprar mercancía. Usted puede devolver el dinero prestado cuando se vende la mercancía, y luego tendría que pedir prestado más para comprar más mercancía. LISTOS

Listos Los fundamentos de su solicitud de préstamo 32 ¿CÓMO va a devolver el dinero? – ¿Cuánto puede pagar por mes? (pago del préstamo) ¿Cuántos meses o años necesitará para pagar el préstamo? (vencimiento del préstamo) ¿Tiene algo de valor, como bienes inmuebles (garantía colateral), que pueda dar en prenda al prestamista para respaldar el préstamo? ¿Cuánto vale lo que posee? LISTOS

Listos Los fundamentos de su solicitud de préstamo 33 ¿Cuál es el estado financiero de su empresa? ¿Puede pagar todas sus cuentas todos los meses? ¿Paga sus cuentas a tiempo? ¿Alguna vez emitió cheques por más dinero del que disponía en su cuenta corriente? LISTOS

Listos ¿Cuánto debería pedir? 34 ¿Cuánto dinero necesita realmente su empresa? (Ahora y en los próximos meses [necesidades a corto plazo], así como en los próximos años [necesidades a largo plazo]) Una pregunta difícil a la que solo usted puede responder, o bien buscar ayuda de los recursos de asistencia técnica en su comunidad Si la actividad comercial recién empieza, es necesario tener en cuenta todas las necesidades de la empresa durante la fase inicial. Solicitud de préstamo = El dinero que necesita menos el dinero que usted tiene para aportar a la empresa (su contribución de capital) LISTOS

Listos Su plan de negocios 35 Uno de los documentos más importantes en la solicitud de préstamo Le ayuda a pensar en todos los detalles de cómo va a funcionar su empresa. Sirve como un plan de acción para gestionar, organizar y sostener. Ayuda a identificar y definir su mercado objetivo Ayuda a planificar y anticiparse a las necesidades futuras de capital Demuestra cómo va a ganar dinero Cuenta la historia de su negocio a otros incluyendo prestamistas potenciales LISTOS

Listos Busque ayuda para preparar su plan de negocios 36 Socios de la SBA Miembros del SCORE Centros de Desarrollo para la Pequeña Empresa Centros de Negocios de Mujeres Centros de Alcance de Negocios de Veteranos Cámaras de comercio locales Colegios y universidades locales Contadores Asesores empresariales LISTOS

Listos Información financiera 37 ¿Qué necesita? Balance generalDeclaración de ingresos Declaraciones de impuestos presentadas Proyecciones e hipótesis ¿Cuál es el plazo para el cual debe recopilar dicha información? Normalmente, un mínimo de 2 a 3 años para la SBA. ¿Puede reunirlos usted mismo? Posiblemente, pero aquí es donde la asistencia de expertos es realmente importante Si recibe ayuda para preparar sus proyecciones, asegúrese de entenderlas y aceptarlas usted mismo, de manera que pueda explicárselas a un prestamista LISTOS

Listos Preparación de informes financieros 38 Tener buenos sistemas financieros es fundamental para garantizar que se cumplan las siguientes condiciones: todos los impuestos se pagan según lo exigido, y los prestamistas saben lo que necesitan saber sobre las operaciones de la empresa. Existen muchos programas informáticos disponibles para ayudarle a configurar los registros financieros y los ingresos y gastos periódicamente Si los datos históricos están en orden, la siguiente información más importante, ya sea que se trate de una empresa nueva o existente, son sus proyecciones e hipótesis de flujo de efectivo. LISTOS

Listos Proyecciones de flujo de efectivo 39 Proyección de flujo de efectivo = Estimación del dinero que entra y el dinero que sale de su empresa, los ingresos y los pagos Las proyecciones deben Reflejar de qué manera el préstamo tendrá un impacto en la empresa, ya sea a través de la compra de activos adicionales, la ampliación de las instalaciones/capacidad u otros propósitos del préstamo. Las proyecciones deben ser razonables e incluir explicaciones (hipótesis). Utilice datos de la industria para mostrar que las proyecciones tienen sentido y pueden ser verificados por los prestamistas LISTOS

Listos Tenga cuidado con las prácticas de préstamo desleales 40 Una última advertencia:.. No todos los prestamistas operan de manera confiable. Protéjase y aprenda a reconocer las prácticas desleales. Tenga cuidado con lo siguiente: Recibir una oferta de préstamo que no solicitó Un prestamista que le promete la aprobación del préstamo sin importar su historial de crédito o calificación crediticia Alguien que lo apresura para firmar papeles Altas tasas de interés y tarifas LISTOS

Listos Tenga cuidado con las prácticas de préstamo desleales 41 Las condiciones de reembolso del préstamo que no parecen justas o apropiadas, incluidos los pagos globales, las penalidades por cancelación anticipada, etc. Espacios en blanco en los documentos No firme ningún documento que contenga espacios en blanco. Si tiene dudas, no firme nada hasta que haya consultado con un abogado o un amigo de su confianza y haya comprendido todos los términos y condiciones del préstamo que le están ofreciendo. LISTOS

Listos Sugerencias para lograr disposición crediticia 42 PIENSE COMO UN PRESTAMISTA: Si fuera suyo el dinero para apoyar el sueño de otra persona, ¿qué le gustaría saber? Una buena preparación es la clave: debe ser capaz de contestar (casi) cualquier pregunta que le formule su prestamista Usted DEBE conocer su plan de negocios y sus datos financieros, nunca confíe en otra persona que hable por usted. LISTOS

Listos Sugerencias para lograr disposición crediticia 43 Es necesario que revele toda la información; aborde cualquier situación de su empresa que pueda parecer una debilidad antes de que se la plantee el prestamista. Asegúrese de que tiene una buena historia para contar acerca de su empresa y cuéntela con entusiasmo. LISTOS

¡Está LISTO! 44 Ya está LISTO para solicitar un préstamo, lo que un prestamista busca en una solicitud de préstamo y lo que usted debe proporcionarle. Ya sabe cuáles son las 5 C del crédito y por qué son importantes. Ya sabe qué es una calificación crediticia y cómo obtener una copia de la suya Ya sabe qué es lo que debe evitar al revisar una oferta de préstamo. LISTOS

Cosponsorship Authorization # SBA’s participation in this cosponsored activity is not an endorsement of the views, opinions, products or services of any cosponsor or other person or entity. All SBA programs and services are extended to the public on a nondiscriminatory basis.-- Manténgase en contacto Información de contacto de la organización patrocinante [o del presentador] 45 Para cualquier pregunta Puede encontrarme en