SISTEMAS DE PAGO E INCLUSIÓN FINANCIERA Gerardo Hernández Correa Superintendente Financiero II CONGRESO DE ACCESO A SERVICIOS FINANCIEROS, SISTEMAS Y HERRAMIENTAS DE PAGO Cartagena de Indias, Abril 8 de 2011

Depósitos de ahorro Los depósitos han crecido de manera importante. Además se evidencia una correlación positiva entre crecimiento económico y profundización financiera.

Número y saldo promedio de CAE Depósitos de ahorro Número y saldo promedio de CAE Fuente: SFC formato 398, BdO, cálculos SFC El crecimiento de instrumentos de captación y sus saldos se ha dado también entre la población menos favorecida (Sisben 1 y desplazados).

Canales e instrumentos Número de corresponsales bancarios Distribución de los corresponsales bancarios por tipo de negocio empleado Número de corresponsales bancarios Fuente: SFC-BdO, cálculos SFC Fuente: SFC-BdO, cálculos SFC Los corresponsales facilitan el contacto de los agentes con las instituciones financieras. Sin embargo, todavía es necesario aumentar su cobertura.

Canales e instrumentos Relación entre número de corresponsales bancarios y densidad poblacional Fuente: SFC-BdO, DANE, cálculos SFC Los corresponsales bancarios han permitido llegar a los lugares con mayor densidad poblacional en los cuales no se contaba con presencia del sistema financiero. Este desarrollo fortalece el funcionamiento de los Sistemas de Pago.

Canales e instrumentos Fuente: CGAP (2010) Fuente: CGAP (2010) No obstante los avances logrados, en comparación con indicadores de otros países, es evidente la necesidad de desarrollar canales que promuevan el fortalecimiento de los SP.

Servicios Financieros Móviles Número de abonados de telefonía celular Porcentaje de hogares con telefonía por regiones Fuente: SIUST, DANE, cálculos SFC Fuente: DANE- ECV (2008), cálculos SFC La incursión del celular en la población colombiana, facilita el aumento de la cobertura de los sistemas de pagos en Colombia.

Servicios Financieros Móviles Tenencia de celular por distribución de ingresos del jefe del hogar Fuente: DANE- ECV (2008), cálculos SFC Adicionalmente, dicha tenencia se presenta en todos los niveles económicos de la población, lo cual favorece el proceso de inclusión financiera de la población menos favorecida.

Operaciones Monetarias Participación por canal en el monto de las operaciones monetarias Monto de operaciones monetarias Fuente: SFC Fuente: SFC La tendencia en el crecimiento de las operaciones monetarias se presenta en canales que conllevan menores costos, tanto para las entidades así como para el consumidor financiero. El canal de Internet ha ganado mayor participación frente al de oficinas.

Operaciones Monetarias Montos compra con tarjetas como proporción del PIB Mecanismo utilizados para realizar las compras de navidad Fuente: SFC, DANE, cálculos SFC Fuente: Fenalco, cálculos SFC El monto transado a través de tarjetas sigue siendo muy bajo en comparación con el transado a través de efectivo. Es necesario fortalecer los SP en el país para disminuir los costos transaccionales asociados al manejo del efectivo.

Transaccionalidad   2008 2009 2010 Operaciones (millones) 2.214 2.273 2.452 Quejas en canales (miles) 113 103 95 Número de transacciones por queja 19.543 22.111 25.729 Mientras que las operaciones crecen en un 12%, las quejas disminuyen en un 23% (variaciones entre el segundo semestre del 2008 y 2010).