¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar? II Congreso Latinoamericano de Bancarización, Guillermo Horta Montes Microfinanzas y Remesas AML Managing Director Ciudad de México, Abril de 2009 Mexico & Latam

¿QUÉ ENTENDEMOS POR LAVADO DE DINERO? El acto de realizar operaciones con el objeto de disfrazar el origen, destino, propiedad de recursos, bienes o derechos, con el conocimiento de que proceden o son producto de una actividad ilícita.

¿QUÉ ENTENDEMOS POR FT? La aportación de recursos provenientes de una fuente lícita o ilícita para realizar actos en contra de las personas, las cosas o servicios al público, que produzca alarma o temor a la población, para afectar la paz pública y la autoridad del estado.

RIESGOS EXISTENTES EN PLD Y FT Reputacional o de Franquicia Imagen Pérdida de confianza Posición en el mercado Percepción por parte de inversionistas Percepción por parte de reguladores Legal o Regulatorio Sanciones penales Sanciones administrativas Responsabilidad de empleados

ESTABLECEMOS UN PROGRAMA DE PLD Y FT ¿QUÉ HACEMOS LOS BANCOS PARA PREVENIRLO? ESTABLECEMOS UN PROGRAMA DE PLD Y FT Estructura de Cumplimiento Controles, medidas y procedimientos – Política PLD Sistemas automatizados y tecnología Capacitación a empleados

ADECUADO MANEJO DEL RIESGO FORMULA IDEAL DE PREVENCIÓN DE LD Y FT PROCESOS + MONITOREO DE + ANALISIS Y KYC/EDD OPERACIONES REPORTE = ADECUADO MANEJO DEL RIESGO

OBSTÁCULO PARA BANCARIZACIÓN POSIBLE PROBLEMÁTICA PROCESOS KYC/EDD EXCESIVOS Y SIN ENFOQUE A RIESGO = OBSTÁCULO PARA BANCARIZACIÓN

POSIBLE SOLUCIÓN Aplicación de un modelo de administración de riesgo Cultura de cumplimiento / prevención vs. Alarmar Negocios Requisitos regulatorios vs. servicio rápido y eficiente Entender obligaciones para facilitar su aplicación – Capacitación Ofrecer productos adecuados (suitability) vs. metas de negocio Adecuada interpretación del marco legal en la materia Reforzar comunicación con autoridades para evitar la aplicación de requerimientos locales por encima de estándares internacionales

SITUACIÓN EN MÉXICO Existencia de un marco legal de PLD y FT con enfoque a riesgo y estandarizado para todas las instituciones financieras Marco legal existente definido por sujetos obligados y autoridades Mecanismos de identificación diferenciados por riesgo de producto y por tipo de servicio: Mecanismos simplificados de identificación para ciertos clientes Mecanismos adicionales de conocimiento del cliente para Clientes de Alto Riesgo

¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar? II Congreso Latinoamericano de Bancarización, Guillermo Horta Montes Microfinanzas y Remesas AML Managing Director Ciudad de México, Abril de 2009 Mexico & Latam