II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS ¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar? Lic. Pablo Gómez del Campo Gurza Director General de Prevención de Operaciones Ilícitas Comisión Nacional Bancaria y de Valores México, D.F., 23 de abril de 2009

RÉGIMEN PLD / CFT DCG aplicables a DOF 20/04/09 Instituciones de Crédito Casas de Cambio Organizaciones Auxiliares del Crédito DCG aplicables a Entidades de Ahorro y Crédito Popular Casas de Bolsa Sociedades de Inversión Sociedades Financieras de Objeto Limitado Sociedades Financieras de Objeto Múltiple

RÉGIMEN PREVENTIVO DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO Lucha contra la delincuencia organizada RÉGIMEN PREVENTIVO DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO Mitigación de riesgos de las entidades financieras Privar a la delincuencia del producto de sus actividades ilícitas

IMPORTANCIA DE LOS REGÍMENES DE PLD / CFT Circunstancias particulares de cada país COMPONENTES GAFI Estándares internacionales BASILEA

REGÍMENES DE PLD / CFT DEFICIENTES Pérdida de reputación de los sistemas financieros Fuentes de financiamiento poco confiables REPERCUSIONES Reducción de la inversión extranjera directa “Contramedidas” Afectación de las relaciones comerciales UN ADECUADO RÉGIMEN DE PLD CONSTITUYE UNA PODEROSA HERRAMIENTA PARA PROTEGER LA INTEGRIDAD Y SUSTENTABILIDAD DE LOS SISTEMAS FINANCIEROS.

REGÍMENES DE PLD / CFT Flexibilidad ENTIDADES FINANCIERAS Perfil del cliente ENTIDADES FINANCIERAS Análisis de riesgos Nivel de transaccionalidad Tipo de producto ofrecido PROCESO DE DEBIDA DILIGENCIA

OBJETIVO DE LAS AUTORIDADES Facilidades para la bancarización Régimen de PLD eficaz Facilidades para la bancarización UN RÉGIMEN EXCESIVO DE DDC PODRÍA DERIVAR EN UN IMPACTO NEGATIVO EN EL PROCESO DE BANCARIZACIÓN.

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT Debida Diligencia Simplificada Incentivo para ofrecer productos a sectores de la población de menores ingresos

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT Régimen simplificado de DDC para cuentas de baja transaccionalidad Cuentas de ahorro Compra de valores Cuentas de depósitos retirables mediante tarjetas de débito Depósitos retirables a la vista Operaciones a través de banca electrónica u otra tecnología Niveles transaccionales inferiores al equivalente a dos mil UDIS (640 USD)

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT Régimen simplificado de identificación de clientes para cuentas de bajo riesgo Cuentas de ahorro Cuentas de depósito retirables mediante tarjetas de débito Depósitos retirables a la vista Sujeto a la condición de que los bancos consideren a tales productos como de bajo riesgo

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT Apertura de cuentas INSTITUCIONES DE CRÉDITO Comisionista Celebración de operaciones

RÉGIMEN PLD / CFT DCG aplicables a Instituciones de Crédito Casas de Cambio Organizaciones Auxiliares del Crédito DCG aplicables a Entidades de Ahorro y Crédito Popular Casas de Bolsa Sociedades de Inversión Sociedades Financieras de Objeto Limitado Sociedades Financieras de Objeto Múltiple

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT Entidades de Ahorro y Crédito Popular ENTIDADES TIPO 1 Estándares básicos de cumplimiento ENTIDADES TIPO 2 ENTIDADES TIPO 3 Marco normativo más riguroso ENTIDADES TIPO 4

NUEVAS DCG EN MATERIA DE PLD / CFT Entidades de Ahorro y Crédito Popular Facilidades similares a las de la banca en materia de identificación del cliente y DDC Establecimiento de un régimen de transitoriedad apropiado Implementación gradual de las normas de PLD

OBSTÁCULOS PARA LA BANCARIZACIÓN Regímenes de PLD / CFT Factores de naturaleza social y económica Barreras institucionales Problemas en el funcionamiento de las instituciones bancarias Cuestiones fiscales y políticas de tasas de interés Seguridad Nacional Regímenes de PLD / CFT Valores Sociales

CONCLUSIÓN EL NUEVO RÉGIMEN DE PLD / CFT CONTIENE ELEMENTOS QUE CONTRIBUYEN A LA CONSECUCIÓN DE UNA MAYOR BANCARIZACIÓN.

II CONGRESO LATINOAMERICANO DE BANCARIZACIÓN, MICROFINANZAS Y REMESAS ¿La prevención de AML/CFT permite bancarizar? Lic. Pablo Gómez del Campo Gurza Director General de Prevención de Operaciones Ilícitas Comisión Nacional Bancaria y de Valores México, D.F., 23 de abril de 2009