Cuando el mañana sea hoy = Dotal 1. Dotal ‘normal’ 1. Dotal ‘normal’ Protección y Ahorro para cualquier proyecto 2. Dotal para Retiro 2. Dotal para Retiro Protección y Ahorro para el Retiro. Aspectos Fiscales ¡y más!

= Dotal ‘normal’ Tarifas competitivas Tarifas competitivas Cliente: 45, Masc., Fuma Dotal 20, Dólares, US$300,000 Star 97US$10,555 Retiro Activo 20US$10,221 +SEVIUS$40,000 PrimaUS$10,538

= Dotal ‘normal’ Cliente: 32, Masc., No Fuma Dotal 20, Dólares, US$50,000, BITP, BIT, DI Star 97US$1,806 Retiro Activo 20US$1,787 SupervivenciaUS$50,000 FallecimientoUS$55,000 BITP US$55,000 DIUS$55,000 PrimaUS$1,805 Tarifas competitivas Tarifas competitivas

= Dotal ‘normal’ Mejores beneficios Mejores beneficios 1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia Igual o mayor hasta 6 veces ¡BARATO! Retiro Activo-65 Fall/Sup 1 mill/1 mill 2 mill/1 mill Prima$25,470 $29,930 $4,460 Temporal-65 1 millón $8,410 Tarifas competitivas Tarifas competitivas Nuevas comisiones Nuevas comisiones

= Dotal ‘normal’ Mejores beneficios Mejores beneficios 1. SA por Fallecimiento mayor o igual a SA Supervivencia 2. Renta Mensual por Fallecimiento (Viudez) En caso de fallecimiento del Titular, se pagará una renta mensual vitalicia al cónyuge Igual o mayor hasta 6 veces Tarifas competitivas Tarifas competitivas Nuevas comisiones Nuevas comisiones Adicional a la S.A. Por Fallecimiento Adicional a la S.A. Por Fallecimiento

Dotal para el Retiro

Cuando el mañana sea hoy 83% piensan estar igual o mejor en su retiro

Cuando el mañana sea hoy MéxicoE.U.AlemaniaJapón Mejor37% 24%7%11% Igual46% 45%58%34% 83% 69%65%45% Peor15% 29%34%53% 74% requiere de ‘un plan atractivo’ que a la vez asegura un cómodo retiro 74% requiere de ‘un plan atractivo’ que a la vez asegura un cómodo retiro

Cuando el mañana sea hoy $1,070,000 $340,000 Ahorrar $25,000 anual a una tasa real del 3.5% El tiempo pasa....

Cuando el mañana sea hoy...y no te estás haciendo más joven Aquí tu nombre Probabilidad de muerte

¿Cuánto requieres? Renta Mensual Durante.. años Fondo Supuesto: 2% de interes real

Entonces... 83% de los mexicanos quieren estar igual o mejor 83% de los mexicanos quieren estar igual o mejor La Afore sin aportaciones no es suficiente La Afore sin aportaciones no es suficiente Quieren un plan atractivo con un retiro cómodo Quieren un plan atractivo con un retiro cómodo Con un ingreso asegurado Con un ingreso asegurado El retiro tanto para él como para su cónyuge El retiro tanto para él como para su cónyuge Pensar en vivir muchos años Pensar en vivir muchos años Pero también en morirte antes o en incapacitarte Pero también en morirte antes o en incapacitarte

Funcionamiento Fecha de Retiro AntesDespués Pago Unico Rentas Vitalicias Período de Garantía Pensionista Contingente Gastos Funerarios Dotal Beneficio Básico: Fallecimiento Fallecimiento Supervivencia Supervivencia Adicionalmente: Accidentes Accidentes Invalidez Invalidez Conyugal Conyugal Enfermedades Graves Enfermedades Graves Renta Mensual por Fallec. Renta Mensual por Fallec.

Lo nuevo... Rentas vitalicias Período de Garantía Fecha de Retiro Después Se pagará el 100% de la Renta durante un mínimo de 10, 15 ó 20 años, independientemente si vive o no el Asegurado

Rentas vitalicias Período de Garantía Fecha de Retiro Después Pensionista Contingente Se pagará un porcentaje de la Renta como Pensión de Viudez al Cónyuge en forma vitalica Lo nuevo...

Sin Pensionista Contingente Sin Período de Garantía Fecha de Retiro Año 6 Rentas al 100% Asegurado Ejemplo:

Con Pensionista Contingente: Renta al 70% Sin Período de Garantía Fecha de Retiro Año 6 Rentas al 100% Rentas al 70% AseguradoCónyuge Ejemplo:

Sin Pensionista Contingente Con Período de Garantía: 10 años Fecha de Retiro Año 6 Año 10 Rentas al 100% Rentas Asegurado Ejemplo:

Con Pensionista Contingente: Renta al 70% Con Período de Garantía: 10 años Fecha de Retiro Año 6 Año 10 Rentas al 100% Rentas Rentas al 70% CónyugeAsegurado Ejemplo:

Lo nuevo... Rentas vitalicias Período de Garantía Fecha de Retiro Después Pensionista Contingente Gastos Funerarios Una Suma Asegurada por Fallecimiento espresada en tantas veces la Renta

Con Pensionista Contingente: Renta al 70% Con Período de Garantía: 10 años Con Gastos Funerarios Fecha de Retiro Año 6 Año 10 Rentas al 100% Rentas Rentas al 70% CónyugeAsegurado Ejemplo: Suma Asegurada de Gastos Funerarios

Monedas Moneda Nacional Ajustable Todas las Sumas Aseguradas, Primas y Rentas se ajustarán en cada aniversario de la póliza según el INPC. Dólares Las Sumas, Primas y Rentas no varian en Dólares. Se entregarán al tipo de cambio Fix. Las Sumas, Primas y Rentas no varian en Dólares. Se entregarán al tipo de cambio Fix.

Plazo del Seguro Fecha de Retiro Antes Pago único Rentas vitalicias Después Plazo de Pago = Plazo del Seguro Pagos limitados

Aspectos Fiscales Ahorro SIN impuesto Deducir la Prima, Acumular el ingreso Ahorro con impuesto

No habrá una retención de impuestos sobre el interes real, al tener mínimo 60 años al recibir el beneficio por supervivencia (Art. 109, fracc. XVII LISR). Ahorro SIN impuesto Todos los instrumentos de Ahorro pagan impuestos. Por ej. en cuentas bancarias se retiene el 0.5%. En Sumas Aseguradas por Supervivencia ahora también (Art. 158 LISR). Se retendrá un 20% sobre el interés real.

Ahorro SIN impuesto Cliente 40 años Dotal 65 EA $1,000,000 Prima: $25, x $25,000 = $625,000 Interes real: $375,000 Cliente recibe: $1,000,000 y un seguro Ahorro con impuesto Ahorrar $25,000 anual Durante 25 años Tasa de interés real: 2% Menos impuesto: 2% - 0.5% = 1.5% Cliente recibe: $765,000 Dotal: Ventaja CETES: 4.7% Inflación: 4.0% Real: 0.7%

Aspectos Fiscales Ahorro SIN impuesto Deducir la Prima, Acumular el ingreso Ahorro con impuesto

Deducir y Acumular Artículo 218 LISR (antes 165) Artículo 218 LISR (antes 165) Retiro Activo: 2 modalidades Retiro Activo: 2 modalidades ‘Deducible de Impuestos’ ‘Deducible de Impuestos’ ‘No Deducible de Impuestos’ ‘No Deducible de Impuestos’ Características: Características: Edad mínimo de retiro es 55 años Edad mínimo de retiro es 55 años Plazo del seguro deberá ser mínimo 5 años Plazo del seguro deberá ser mínimo 5 años Contratante y Asegurado misma Persona Física Contratante y Asegurado misma Persona Física La póliza no tendrá derecho a préstamos La póliza no tendrá derecho a préstamos No se podrá cambiar de modalidad No se podrá cambiar de modalidad Al deducir, se tiene que acumular a los ingresos gravables Al deducir, se tiene que acumular a los ingresos gravables Inbursa retiene 34% sobre todos los pagos Inbursa retiene 34% sobre todos los pagos Monto máximo a deducir anual: $152,000 Monto máximo a deducir anual: $152,000 Deducible: Prima de ahorro Deducible: Prima de ahorro

Aspectos Fiscales Ventajasexcluyentes Ahorro SIN impuesto Deducir la Prima, Acumular el ingreso Ahorro con impuesto

Mercado Independientes Independientes Profesionistas Profesionistas Comerciantes Comerciantes Honorarios Honorarios Asesores Financieros Asesores Financieros Complementar Afore u otro plan Complementar Afore u otro plan Los fiscalmente interesados Los fiscalmente interesados Edad: Edad:

Características Forma de pago: Anual, Semestral, Trimestral, Mensual Forma de pago: Anual, Semestral, Trimestral, Mensual Se aplica recargo por pago fraccionado correspondiente Se aplica recargo por pago fraccionado correspondiente No hay recargo con cargo automático a Inbursa CT No hay recargo con cargo automático a Inbursa CT Prima mínima: Prima mínima: Anual $3,200 Anual $3,200 Semestral $1,600 Semestral $1,600 Trimestral $800 Trimestral $800 Mensual $350 Mensual $350 Edad de contratación: 12 a 70 años Edad de contratación: 12 a 70 años

Conclusiones Ahorro Programado Ahorro Programado A tasa fija real (por arriba de la inflación) A tasa fija real (por arriba de la inflación) Con posibles ventajas fiscales Con posibles ventajas fiscales Que incluye Protección Que incluye Protección Y garantice un ingreso/retiro vitalicio Y garantice un ingreso/retiro vitalicio