Capacitación Para Pequeños Empresarios

UN EFECTIVO INSTRUMENTO DE APOYO PARA LOS PEQUEÑOS Y MICROEMPRESARIOS. I Aspectos Generales II Aspectos Normativos Generales

I ASPECTOS GENERALES: MARCO DE ACCIÓN 1. Definición de Unidades Económicas en Chile La mayoría de los instrumentos de fomento de la MYPE, clasifica el tamaño de las unidades económicas de acuerdo a su nivel de ventas anuales.

.... MARCO DE ACCIÓN 2. Situación actual del Sector Porcentaje de Unidades Económicas Formales Medianas 2 % Grandes 1 % Pequeñas 14 % Microempresas 83 %

....MARCO DE ACCIÓN 2. Situación actual del Sector MYPE Mediana Grande Unidades económicas (N°) 511.000 11.000 5.000 Unidades económicas (%) 97% 2% 1% Masa laboral activa (%) 74% 13% 13% Participación en ventas (%) 17% 11% 72% Empresas exportadoras (%) 2% 12% 86% Fuente: Corfo , basado en información del SII, 1997

I Aspectos Generales: Origen del FOGAPE Fue creado en 1980 mediante Decreto Ley N° 3.472, con un aporte inicial de UF 500.000 Sus ingresos provienen de: El producto de las inversiones de los fondos, las comisiones pagadas por los beneficiarios que acceden a créditos con la garantía del Fondo y de las recuperaciones de garantías pagadas. Recursos traspasados del FOGAEX (Fondo de Garantía Para el Exportador No tradicional, por término del mismo, traspasando sus recursos, aproximadamente US$ 15.000.000 en el año 2000). La administración fue delegada por Ley a BancoEstado y su fiscalización a la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF).

¿QUÉ ES EL FOGAPE? Fondo de origen Estatal destinado a garantizar créditos que las instituciones financieras públicas y privadas otorguen a Pequeños Empresarios que no cuentan con Garantías suficientes para presentar a las Instituciones Financieras en resguardo de sus Créditos.

...CÓMO OPERA LA GARANTÍA El Administrador (BancoEstado) licita Derechos de Garantía, participando las Instituciones Financieras mediante ofertas. Las Instituciones Financieras tienen un plazo máximo de hasta 3 meses para cursar Créditos afectos a los derechos adjudicados. Existen exigencias respecto a un mínimo de utilización de estos derechos. El Patrimonio del Fondo se puede comprometer, como máximo, hasta 10 veces. Patrimonio actual = US$ 48.000.000 Los beneficiarios deben cancelar una comisión de hasta un 2% anual sobre el monto garantizado (actualmente 1% anual).

¿COMO OPERA LA GARANTIA? ADMINISTRADOR (BANCOESTADO) LICITACIÓN DE DERECHOS DE GARANTÍA COBRO Y RECUPERACIÓN DE GARANTÍAS INSTITUCIONES FINANCIERAS ELEGIBLES SOLICITUDES Y OTORGAMIENTO DE CRÉDITOS. ACCIONES DE COBRO PEQUEÑOS EMPRESARIOS EXPORTADORES AGRUPACIONES DE P.E. ELEGIBLES

INSTITUCIONES VIGENTES (15) BANCO SANTANDER SANTIAGO BANCO CONOSUR BANCO BICE BANCHILE FACTORING BANCO HNS BANK BOSTON BBVA BANCO BHIF BANCO DE CHILE BANCO ESTADO BANCO DE CRÉDITO E INVERSIONES BANCO DEL DESARROLLO BCI FACTORING BANCO DE LA NACIÓN ARGENTINA SCOTIABANK SCOTIA FACTORING

Principales Aspectos Normativos REQUISITOS GENERALES QUE DEBEN CUMPLIR LAS PERSONAS PARA ACCEDER A LA GARANTÍA: Personas naturales y jurídicas definidas en la ley según nivel de ventas que desarrollen actividades empresariales productivas o de servicios. Con capacidad de pago mediante flujos y negocios viables. Antecedentes comerciales favorables: sin deudas impagas y/o protestos sin aclarar (tributarias, previsionales, laborales y financieras). TIPOS DE BENEFICIARIOS: Pequeños Empresarios. Exportadores. Agrupación de Pequeños Empresarios.

Nivel de Ventas Máximas Pequeños Empresarios: • No Agrícolas: hasta UF 25.000 Anual • Agrícolas: hasta UF 14.000 Anual Exportadores • Exportaciones promedio últimos dos años <= US$ 16,7 millones. Organizaciones de Pequeños Empresarios Elegibles. Entidades constituidas ya sea como Personas Jurídicas sin fines de lucro, como Sociedades de Personas o como Organizaciones de Usuarios previstas en el artículo 2º de la ley 18.450, y siempre que, a lo menos 2/3 partes de las personas naturales que la integran sean Pequeños Empresarios. Sin límite de ventas. Medición de ventas mediante IVA, últimos 12 meses y año calendario anterior.

Objetivo de Financiamiento a) Pequeños Empresarios Inversión en máquinas y equipos. Desarrollo de plantas productivas. Adquisición de local comercial,etc. Proyectos de inversión Compra de mercaderías, materias primas, proveedores, Pago de remuneraciones, imposiciones, Gastos de cultivos, Gastos de capacitación y asesoría, etc. Capital de trabajo Constitución y/o aportes a sociedades productivas relacionadas con el rubro del solicitante. Creación y/o aportes a empresas

... Objetivo de Financiamiento b) Para Organizaciones de Pequeños Empresarios elegibles: - Infraestructura productiva. - Equipamiento. - Proyectos de Riego y/o Drenaje. C) Para Exportadores: Solamente Capital de Trabajo.

Tipos de Creditos Afectos a Fogape Créditos Efectivos (tradicional): Implican un desembolso al curse del crédito por el monto total aprobado, definiendo condiciones de pago. Créditos Contingentes: Es un crédito que implica una disponibilidad de recursos ante un evento definido por las partes. Ejem.: Crédito para compra de máquina y equipos a 36 meses (cuotas mensuales). Ejem.: boletas de garantía, líneas de crédito, cartas de crédito y contratos de factoring.

Plazos Máximos De Los Créditos Pequeños Empresarios Organizaciones de Pequeños Empresarios Elegibles. Para Exportadores Efectivos: 10 años Contingentes: 2 años Efectivos: 10 años Efectivos y Contingentes: 1año (Renovable por una sola vez en igual plazo).

Tasa De Garantía Máxima (*) Corresponde a tasas máximas, variables según resultado de cada licitación.

Endeudamiento Máximo Pequeños Empresarios Hasta UF 5.000.- Organización de Pequeños Empresarios Elegibles: Hasta UF 24.000.- Exportadores: Hasta UF 4.810.- El endeudamiento afecto a garantía FOGAPE no puede superar para un mismo beneficiario los máximos señalados en todo el sistema financiero,.

Costo De Utilizar Fogape Comisión vigente: 1% anual sobre el Saldo Deudor Garantizado por el Fondo. (Máximo de 2%) Se paga: Créditos Efectivos: con la misma frecuencia que los Intereses del Crédito (saldo vencido). Créditos Contingentes: en forma anticipada por el periodo total del financiamiento. Observación: la paga el deudor.

Tipos de Licitación Efectivos de Fomento: Tasa máxima de Ofertas de 80%. Pequeños Empresarios con menos de un año de funcionamiento, plazo máximo 10 años. Pequeños Empresarios con más de un año de funcionamiento en créditos con plazo igual o superior a 37 meses y plazo máximo de 10 años. Exportadores plazo máximo 1 año Agrupaciones de Pequeños Empresarios plazo máximo 10 años. Efectivos Normal: Tasa máxima de Ofertas de 70%. Pequeños Empresarios con más de un año de funcionamiento en créditos con plazo máximo de 36 meses. Contingentes: Tasa máxima de Ofertas de 80%. Pequeños Empresarios en créditos contingentes con plazo máximo de 24 meses. Exportadores en créditos contingentes con plazo máximo de hasta 1 año

Aspectos Importantes Las solicitudes de crédito, deben ser presentadas directamente en las instituciones financieras, quienes evaluaran el cumplimiento de requisitos, tanto del FOGAPE como los propios. Las personas que obtienen créditos con la garantía FOGAPE, deben demostrar el uso de los recursos y por tanto dar facilidades a las instituciones financieras para estos efectos. La administración del crédito le corresponde a la institución otorgante del crédito.

WWW.fogape.cl Correo Electrónico: fogape@bancoestado.cl