FUENTES DE FINANCIACION PARA EL EMPRENDIMIENTO EMPRESARIAL

INDICE Microcréditos ICO Avalmadrid Capital Riesgo Madrid Algunas Entidades Financieras: La Caixa Bancaja Subvenciones Capitalización por Desempleo

LOS MICROCREDITOS

Origen del microcrédito Origen en países en vía de desarrollo. 1976 en Bangladesh se diseñó un sistema de crédito orientado a zonas rurales, donde no llegaban los servicios bancarios tradicionales (Mohamed Yunus, Premio Nobel de La Paz 2006). A lo largo de los años, los programas de microcréditos en el tercer mundo han demostrado ser un instrumento efectivo de desarrollo e integración social. Los países desarrollados estudian poner en marcha en sus países formulas similares. Experiencias exitosas en EEUU, Canadá, Francia

Experiencia en España Crear un instrumento que en la medida de lo posible, permita a determinadas capas de población acceder a los recursos existentes en nuestra sociedad y, en definitiva, lograr su integración plena. Existen iniciativas promovidas tanto por Organismos Publicos (Instituto de la Mujer…), como Entidades de Crédito (La Caixa, Caja Cataluña, Caja Granada…)

Instituto de Crédito Oficial Entidad publica empresarial adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda Objetivos Sostener y promover aquellas actividades económicas que contribuyan al crecimiento y a la mejora de la distribución de la riqueza nacional.

Línea de Microcréditos del ICO Desde Septiembre de 2002 el ICO pone en marcha un programa de microcréditos de ámbito nacional. Destinada a aquellas personas o actividades económicas que encuentran dificultades de acceso a los canales habituales de financiación por carecer de avales. Microcreditos como medio para promover la creacción de empresas, favorecer la aparición de emprendedores/as e impulsar un desarrollo económico y social equilibrado.

Línea de Microcréditos del ICO Colaboración de diversas instituciones: Entidades de Crédito: encargadas de identificar a los beneficiarios , canalizar sus peticiones, y facilitarles asistencia técnica, y prestar los servicios financieros a los beneficiarios. Fondo Europeo de Inversiones: colabora en la cobertura parcial del riesgo. Fundación ICO: realiza una dotación económica para la asistencia técnica de las operaciones, en el caso de que esta partida exceda de lo presupuestado por el Fondo Europeo de Inversiones.

Línea de Microcréditos del ICO Ampliada la vigencia de la Línea ICO-Microcréditos hasta el 31 de diciembre de 2006 Actualmente en PROCESO DE RENOVACION Recursos disponibles: dotada con 10,5 mill.€

Línea de Microcréditos del ICO Beneficiarios/as: aquellas personas físicas que por carecer de garantías e historial crediticio tengan dificultades de acceso a la financiación por los canales habituales del sistema financiero. Con carácter general, se establecen como preferentes los que se encuadren dentro de los grupos de población siguientes: Mayores de 45 años Hogares monoparentales Inmigrantes Mujeres Discapacitados Parados de larga duración Otros beneficiarios/as no encuadrados en la relación anterior, siempre que cuente con un proyecto de inversión viable, no dispongan de garantías que avalen la operación y sigan el procedimiento de tramitación establecido. Asimismo, aquellos proyectos de inversión cuya operación sea formalizada por una persona física para la aportación de fondos a una microempresa, siempre que el capital suscrito represente al menos el 20% del total y sea trabajador de la misma.

Línea de Microcréditos del ICO TRAMITACIÓN 1.- Las Entidades de Crédito colaboradoras designarán un equipo de trabajo especializado, para la recepción, estudio, aprobación y seguimiento de los proyectos. Las Entidades de Crédito colaboradoras, así como los equipos designados por cada una de ellas, con la dirección y teléfonos de contacto estarán disponibles en la página web del ICO: www.ico.es. 2.- El beneficiario/a final presentará su solicitud de crédito al equipo designado por la Entidad de Crédito que haya elegido. 3.- La Entidad de Crédito, a través de su equipo especializado, será la encargada de prestar la asistencia técnica necesaria, realizar la evaluación del proyecto de inversión, determinar su viabilidad y hacer, de forma periódica, un seguimiento del mismo.

Línea de Microcréditos del ICO Inversiones Financiables Son financiables las inversiones en activos nuevos productivos. Si el proyecto presentado incluye inversión en circulante, ésta no será superior al 50% del importe de la inversión total a financiar. Inversión máxima: 95% de la inversión máxima a realizar Importe máximo de financiación: No será superior a 25.000€ por proyecto de inversión y año.

Línea de Microcréditos del ICO Plazo de Amortización: 5 años, sin carencia o con 6 meses de carencia. Tipo de interés: Fijo: 5,5% Sin comisiones de apertura, estudio o disponibilidad

OTRAS LINEAS DEL ICO ACTUALMENTE EN PROCESO DE RENOVACION RECURSOS DISPONIBLES ACTUALMENTE EN PROCESO DE RENOVACION

Desde la apertura de la Línea ICO-PYME 2006 el 31 de enero hasta finales de septiembre, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) ha concedido a las pequeñas y medianas empresas préstamos por importe de 7.000 millones de euros, para la financiación de sus proyectos de inversión. Esta cantidad es la más alta puesta en el mercado por el ICO a través de esta línea de financiación, desde su puesta en marcha en 1993. Con los 7.000 millones de euros dispuestos se han financiado un total de 114.596 operaciones, lo que ha supuesto una inversión inducida de 13.612,223 millones de euros, y la creación o mantenimiento de más de 189.000 puestos de trabajo. El préstamo medio ha sido de 60.000 euros. La distribución por Comunidades Autónomas refleja que Cataluña ha sido la más dinámica, con un 18,37% de los fondos dispuestos, seguida de la Comunidad Valenciana, con el 14,08% y Andalucía, con el 11,09%. Por lo que respecta a la distribución sectorial el Comercio y reparación de vehículos han acaparado el 17,28% de las inversiones, seguido del Transporte, almacenamiento y comunicaciones, con el 13,46% de los préstamos y el sector de la construcción, con el 11,53%.

Los datos también reflejan que más del 60% de las operaciones financiadas han sido realizadas por empresas de menos de 10 empleados, y más del 76% de los empresarios han optado por préstamos a tipos de interés variable. La Línea ICO-PYME 2006 se enmarca dentro de las Líneas ICO 2006 de Apoyo a la Empresa dotadas con 8.000 millones de euros. Este plan de apoyo incluía la puesta en marcha de nuevas líneas de financiación como la Línea ICo-Emprendedores, la Línea ICO-Crecimiento Empresarial y la ampliación de la Línea ICO-Internacionalización de la Empresa Española. La línea ICO-PYME ofrece préstamos de hasta 1,5 millones de euros, a un tipo de interés variable ( Euribor a 6 meses + 0.50% ) o el equivalente a tipo fijo, sin comisiones y unos plazos de amortización a 3, 5, 7 y 10 años con diferentes periodos de carencia.

Beneficiarios/as del “Préstamo TIC”: las pequeñas y medianas empresas que no dispongan de conexión a Internet con banda ancha y realicen inversión en equipamiento para su conexión a Internet en banda ancha, así como aquellas que disponiendo de esta conexión realicen inversiones en software y hardware destinadas a mejorar sus procesos empresariales o a implantar el negocio y la factura electrónica

Inversión Financiable: Acceso a Internet en banda ancha: podrá financiarse el alta al servicio de conexión a Internet en banda ancha, pero no los consumos mensuales, y los productos de acceso, incluidos los de seguridad. Presencia en Internet, incluida la elaboración de página Web y portales de empresa. Incorporación de las TIC a los procesos empresariales, mediante herramientas de gestión avanzada: CRM (Sistemas de gestión de clientes), ERP (Sistemas de gestión empresarial), Sistemas de cadena de suministro, Sistemas de gestión documental, etc. Comercio electrónico y facturación electrónica, mediante aplicaciones y servicios que faciliten la realización por parte de las PYMES de transacciones electrónicas con otros agentes, incluidas las Administraciones Públicas

Inversión Máxima: hasta el 100% de la inversión, excluido el IVA, con un máximo de 50.000 euros por beneficiario final. Plazos de amortización: hasta 36 meses Tipos de interés fijo: 0% Comisiones: las entidades financieras no podrán cobrar comisiones. Vigencia: hasta el 31 de agosto de 2007 o hasta el agotamiento de los fondos, en su caso .

Avalmadrid, entidad financiera constituida por y para pequeñas y medianas empresas (PYMES) con un doble objetivo: Facilitar el acceso a la financiación. Mejorar las condiciones financieras tanto en coste como en plazo

1. Avales Financieros: permiten, a través de los convenios de colaboración con establecimientos de crédito, obtener automáticamente financiación y formalizar préstamos, créditos, leasing... 2. Avales Técnicos: para concursos ante la administración, avales mercantiles ante clientes, proveedores y para el cobro anticipado de subvenciones. 3. Asesoramiento.

Nuevas Empresas (Mujeres) Empresas Consolidadas

Programa de MUJERES EMPRENDEDORAS: Las beneficiarias serán autónomas y pymes gestionadas por mujeres, en las que al menos el 51% del capital social esté suscrito por mujeres y las funciones de administración y gestión sean ejercidas por mujeres en su mayoría, y ejerzan su actividad y realicen la inversión objeto de la ayuda en el ámbito territorial de la Comunidad de Madrid. Instrumento: prestamos y leasing Objeto: Inversiones realizables en activo fijo, circulante e I+D+i Condiciones financieras: La cantidad máxima que se puede financiar es el 80% de la inversión, hasta un total de 60.000, con un plazo de hasta cinco años. Los costes financieros están bonificados, es decir, la financiación tiene coste cero.

Línea de EMPRESARIAS CONSOLIDADAS: Las beneficiarias serán autónomas y pymes gestionadas por mujeres, en las que al menos el 51% del capital social esté suscrito por mujeres y las funciones de administración y gestión sean ejercidas por mujeres en su mayoría, y ejerzan su actividad y realicen la inversión objeto de la ayuda en el ámbito territorial de la Comunidad de Madrid. Instrumentos: Préstamos, créditos y Leasing Objetivo: Inversiones realizables en activo fijo, circulante, I+D+i y reestructuración de pasivo. Condiciones financieras: El programa para EMPRESARIAS CONSOLIDADAS tiene un coste financiero del Euríbor + 0,5% y un coste de apertura del 0,5%, sin costes de estudio ni de aval y  con un importe máximo financiado de 400.000 €.

Algunos Acuerdos Avalmadrid, Sociedad de Garantía Recíproca, y La Caixa han renovado convenio de colaboración por el que la entidad financiera habilitaba una línea de crédito, con un riesgo límite de 30 millones de euros, destinada a realizar operaciones de financiación para las pequeñas y medianas empresas de la Comunidad de Madrid. Mediante este nuevo acuerdo las pymes madrileñas podrán financiarse para realizar operaciones de préstamo, crédito y leasing a un tipo Euribor más 0,5 puntos y un plazo de amortización adecuado a las necesidades de las Pymes que puede alcanzar según los casos hasta 15 años y con un nuevo importe máximo por operación de hasta 1.200.000 euros. Este convenio supone la apuesta y el compromiso de ambas entidades por el desarrollo y el crecimiento del tejido empresarial madrileño, poniendo a disposición de las Pymes un acceso a la financiación preferente en coste y en plazo.

Sociedad de capital riesgo que pretende contribuir al desarrollo del tejido empresarial en la Comunidad de Madrid mediante inversiones temporales en empresas.

La operación se instrumenta: Invierte en empresas de la CAM, bien sean empresas de nueva creación (Capital Semilla) o bien empresas ya constituidas (Capital Inicio). La operación se instrumenta: Participación en el capital. Prestamos participativos convertibles.

ALGUNAS ENTIDADES FINANCIERAS

El Programa EmprendedorXXI nace para impulsar y apoyar el espíritu emprendedor y la creación de empresas innovadoras en España.

El 25 de Enero de 2007 se ha firmado el convenio de colaboración entre la Dirección General de Política de la Pequeña y Mediana Empresa, el Instituto de la Mujer, y la Caixa que permitirá continuar el desarrollo del Programa de Microcréditos para Mujeres Emprendedoras y Empresarias.

Prestamos de 15.000€ que en ocasiones podrá llegar a 25.000€. Interés fijo del 5% Plazo de amortización: 5 años, mas 6 meses de carencia optativos. Dirigido: emprendedoras y empresarias que inicien su actividad o la hayan iniciado en el año anterior y presenten un plan de empresa validado por las organizaciones de mujeres que participan en el acuerdo.

A través de su Obra Social, Bancaja quiere fomentar el espiritu emprendedor y la iniciativa empresarial entre los jovenes: Programa Jóvenes Emprendedores

ALGUNAS SUBVENCIONES

ALGUNAS SUBVENCIONES ORDEN 3003/2006, de 26 de Diciembre, de la Consejería de Empleo y Mujer, por la que se convocan ayudas para el fomento del empleo y Mejora de la Competitividad en las Cooperativas y sociedades laborales en el ámbito de la CAM para el año 2007 ORDEN 3056/2006, de 29 de diciembre, de la Consejería de Empleo y Mujer, por la que se convoca para el año 2007 subvenciones para la realización de Acciones de Orientación Profesional para el Empleo y de Asistencia para el Autoempleo, cofinanciadas por el Fondo Social Europeo.

CAPITALIZACION POR DESEMPLEO

¿QUE ES? Es una prestación contributiva destinada a fomentar y facilitar iniciativas de empleo autónomo o por cuenta propia.

REGULACION Se regula conforme lo dispuesto en el artículo 228.3 del Texto Refundido de la Ley General de la Seguridad Social y la Disposición transitoria cuarta de la Ley 45/2002, de 12 de diciembre, de medidas urgentes para la reforma del sistema de protección por desempleo y mejora de la ocupabilidad, modificada posteriormente por la disposición final tercera de la Ley 36/2003, de 11 de noviembre, de medidas de reforma económica y por el Real Decreto 1413/2005, de 25 de noviembre

BENEFICIARIOS Trabajadores desempleados que sean perceptores de prestación contributiva por desempleo. Requisitos: Pendiente de recibir al menos tres mensualidades No haber hecho uso de este derecho al menos cuatro años antes Acreditar la incorporación como socio trabajador a una Cooperativa o Sociedad Laboral Acreditar la realización de una actividad como trabajador autónomo, y en caso de minusvalía acreditación de la misma en grado igual o superior al 33%

PRESTACIÓN I Incorporación como socio laboral a una cooperativa o sociedad laboral (de nueva creación o en funcionamiento) Abono de la prestación de una sola vez por el importe que corresponda a la prestación para acceder a la condición de socio (aportación a la cooperativa; adquisición de acciones o participaciones en sociedades laborales) Si no se capitaliza por la modalidad de abono en un solo pago la totalidad de la prestación, se podrá solicitar el resto de la prestación para subvencionar la cotización a la Seguridad social correspondiente a la actividad que se inicia (aportación integra del trabajador a la SS)

PRESTACIÓN II Constituirse como trabajadores autónomos Abono de una sola vez por el importe de la inversión necesaria, incluido cargas tributarias para el inicio de la actividad con el limite del 40% del importe de la prestación por desempleo (no existe tal limite para trabajadores por cuenta propia que acrediten minusvalía igual o superior al 33%) Si no se capitaliza en la modalidad de un solo pago podrá solicitarse el abono del resto para la subvención de cuotas de la Seguridad Social.